Lo que muchos temen de sufrir una demanda mercantil o acumular muchas deudas es que, en teoría, pueden embargar sus bienes para pagar.
Si bien puede pasar, la mayoría no conoce el correcto proceso por el cual se lleva a cabo un embargo mercantil. Pagar a tiempo y estar educado son las acciones más efectivas para no hacer caso a intimidaciones y amenazas de alguien que no respeta la ley y quiere quitarte lo que es tuyo.
¿Qué es un embargo?
Es un término jurídico que hace referencia a la retención de bienes forzada y por la vía legal, los cuales son usados para satisfacer una deuda entre partes.
Solo un juez puede determinar un embargo (para estos fines llamado “embargo mercantil”) y así satisfacer una deuda que el deudor contrajo con el acreedor y que no ha sido saldada.
El embargo suele ser el último recurso de un acreedor. Los juicios mercantiles son lentos, complicados y costosos. Por eso lo mejor que puedes hacer es negociar tus deudas.
En algunos casos, puede darse incluso si solo existen dudas sobre si la deuda puede ser cubierta.
Si solicitaste un préstamo, tienes una tarjeta de crédito o hiciste una compra a crédito y no pagaste, un juez podría ordenar un embargo luego de un periodo de morosidad.
Podría decir que es la consecuencia más grave de no pagar tus préstamos y que es una acción que llega como consecuencia de defender el derecho de un acreedor.
Segundos domicilios
Coches o vehículos
Electrodomésticos
Joyas o prendas valiosas
Dinero en cuentas bancarias
Productos de inversión a nombre del deudor
Muebles considerados no esenciales
¿Qué es lo primero que te pueden embargar?
Considera que esto depende del tamaño del monto de la deuda. Por supuesto que por una deuda de $20,000 pesos no te embargaran un segundo domicilio.
Todo esto se estipula en el Código Federal de Procedimientos Civiles a partir del artículo 432.
Cabe mencionar que el codeudor u obligado solidario tiene los mismos derechos y deberes de pago que el deudor original, por lo que esto se aplica también en esos casos.
¿Qué es un embargo ejecutivo?
Ocurre si al final del juicio se da la sentencia de embargo. En ese caso, el juez habrá decidido que el embargo de bienes es la forma de cubrir la deuda.
Se hace de forma inmediata tan pronto las partes se pongan de acuerdo (estando obligadas por ley) y no puede ser detenido o ser reversada la decisión.
¿Qué es el embargo precautorio?
Es un tipo de embargo que procede antes que el juicio concluya. Este embargo existe porque se ha demostrado que algunas personas venden o incluso regalan sus bienes para no pagar sus deudas.
Si el juez cree que existe un riesgo de impago, determinará un embargo precautorio, aunque no es lo común en demandas mercantiles.
Normalmente, esta es una medida que se aplica a personas que han tenido problemas mercantiles en el pasado o si las deudas son por una suma considerable.
En ese caso, los bienes embargados se mantienen resguardados por la ley hasta que el juicio finalice, ya sea que se devuelvan al deudor que saldó la deuda, o al acreedor, que ahora dispondrá de ellos, pues pasarán a ser de su propiedad.
¿Cómo procede un embargo?
En muchos casos se trata de un proceso de tres simples pasos:
Se introduce una demanda mercantil
Para que el proceso continúe, el juez debe dar la razón al acreedor y establecer que el deudor ha de pagar su deuda mediante el embargo de bienes. También podría ordenarse un embargo precautorio.
Se fija día y una hora de embargo
Las partes están obligadas por la ley a estar presentes en el embargo. La justicia cuenta con expertos en tasación de bienes y las partes ayudan a determinar el valor de los mismos.
Se colectan los bienes embargables
La ley estipula que los bienes embargados deben tener un valor mayor al de la deuda. Esto se debe a que el obligado podría correr con el coste del juicio, además de que algunos bienes se venden muy por debajo de su valor de mercado.
En México, un país con un mercado secundario no tan grande para ciertos bienes usados, los bienes embargados pueden superar hasta tres veces el valor de la deuda.
Lo que no te pueden embargar
Según el Código Fiscal de la Federación, la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) y la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, se concluye que en una orden judicial de embargo no se pueden incluir estos elementos:
El lecho cotidiano (vivienda principal donde esté una cama o espacio de descanso)
El mobiliario y enseres indispensable para la vida y no lujosos
Los vestidos de uso ordinario
Libros, instrumentos, útiles y otros artículos necesarios para ejercer la profesión del deudor
El salario
Las jubilaciones o pensiones de cualquier tipo
Granos no cosechados
El fondo de una cuenta individual de ahorro para el retiro
Esto incluye tanto los bienes del deudor como de su familia o personas con las que comparta morada.
De nuevo, se debe tener en cuenta que el codeudor u obligado solidario tiene los mismos derechos que el deudor original de cualquier deuda.
¿Si no tienes nada a tu nombre te pueden embargar?
No te pueden embargar si no tienes nada a tu nombre. Si no se demuestra que los bienes son de tu propiedad, el embargo no procede.
De forma similar a lo que ocurre con los derechos del deudor, se busca evitar que terceros se vean afectados por el hecho.
Se han registrado casos en los que, por desconocimiento o por anunciar el embargo con poca antelación, se llevan a resguardo bienes que no son del deudor.
Si eso ocurre, la solución es alegar una “Tercería excluyente de dominio”, medida en la que se argumenta que el bien no es del deudor, sino de una tercera persona no involucrada en la deuda.
El obligado solidario y el embargo
Hay entidades de financiamiento que solicitan un obligado solidario para otorgar préstamos o créditos. Esta persona, también llamada aval o codeudor, se hace responsable de pagar en caso de que el solicitante no lo haga.
Al aceptar, se tiene la obligación de liquidar el saldo pendiente de una deuda.
Si está escrito en el contrato, entonces la ley ve a esta persona con la misma responsabilidad de pago que el deudor, por lo que un embargo es una posibilidad de saldar la deuda.
Ser obligado solidario es una responsabilidad. Se recomienda asumirla solo si se está seguro.
Y si eres tú quien necesita un aval, considera los problemas que tu impago podría ocasionar a terceros.
Ahorra $7,994.00 en tu préstamo
La diferencia de precio por un préstamo de $6,000.00 a un plazo de 90 días es de $7,994.00.
¿Cómo evitar un embargo?
Una vez un juez dictamina una orden de embargo es improbable detenerla, especialmente si es ejecutivo.
Es posible introducir un recurso, pero si el juez determinó que el embargo mercantil procede es porque existe un impago y no ve posible que se pueda saldar esa deuda de otra forma.
Lo mejor que puedes hacer es negociar con el acreedor. Antes del embargo y antes que siquiera proceda una demanda mercantil, se recomienda negociar la deuda y conseguir una carta convenio.
También puedes usar una reparadora de crédito para negociar la deuda con quita o descuento. Eso significa que pagarás solo una parte de la deuda y la misma se repartirá en nuevas cuotas.
Ten en cuenta que esta opción dejará una nota negativa en tu historial de crédito durante años; pero sigue siendo una opción menos dañina que no pagar y recibir avisos de embargo cuando sea demasiado tarde. Algunas de las mejores opciones en México son:
| CuraDeuda | Deudai | Bravo | |
|---|---|---|---|
| Monto mínimo de deuda | $10,000 | $1,000 | $50,000 |
| Descuento de deuda | de 40% a 90% | hasta 70% | hasta 70% |
| Cobro mensual | 0.55% de la deuda ingresada o $165 pesos |  | de 0.65% a 0.3% |
| Coste de liquidación de la deuda | 15% | hasta 20% | 15% + IVA |
Preguntas frecuentes
¿Cómo detener un embargo en México?
Solo existen tres cosas que puedes hacer:
- Pagar la deuda
- Negociar con el acreedor para tener facilidades
- Llevar el juicio hasta el final y esperar que el juez determine que no procede el embargo
¿Cuánto tiempo tarda en ejecutarse un embargo?
En la práctica toma entre 6 y 18 meses.
¿Cuando te van a embargar, te avisan?
No tiene anticipación, pero al llegar a hacer el embargo se anuncian.
¿Qué pasa si la deuda no es mía y me quieren embargar?
Primero, asegúrate que quien lleva a cabo el embargo es un enviado de la ley.
Luego, demuestra que los bienes de embargo son de tu propiedad y no del deudor.
¿Cuánto dinero debo deber para que me embarguen?
La verdad, esto puede pasar por cualquier cantidad. No obstante, como el juicio mercantil es un proceso largo que requiere de abogados y pagos de aranceles, muchos acreedores solo tratan de conseguir un embargo para deudas mayores a cierta cantidad, por lo general $5,000 pesos.
Evita llegar al embargo
En definitiva, si quieres evitar un embargo es necesario cumplir con tus obligaciones de pago.
Además, evita el sobreendeudamiento para que sea más probable que puedas cumplir con tus cuotas mes a mes.
Dado que este es un proceso complicado, los acreedores suelen mostrar buena voluntad para crear nuevos acuerdos de pago. Aprovecha esto y sé tu quien lo proponga con condiciones favorables para ti.
Si recibes un aviso de embargo, verifica que sea real. Recuerda que solo un juez puede emitirlo y que se ejecuta con enviados del mismo. Por eso, solicita siempre la orden de embargo y el canal por el cual se recibieron los avisos.
Fuentes:
- CONDUSEFConsultado en enero 11, 2023
- Código Federal de Procedimientos CivilesConsultado en enero 11, 2023
- CÁMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIÓNConsultado en enero 11, 2023
1054 lecturas 
