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Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
Un desglose completo de todos los datos de los productos en esta comparación para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Compara las tasas entre todos los proveedores. Las barras muestran el rango entre la tasa más baja y la más alta ofrecida por cada empresa.
Mejor calificadoLas tarjetas son un pilar de la economía mexicana. Según datos del Banco de México, el número de tarjetas de crédito en circulación superó los 40 millones de contratos en 2026, mientras que las transacciones con tarjeta crecieron un 18.4% anual.
En Financera te ayudamos a comparar tarjetas de crédito y débito de bancos tradicionales y fintechs para que elijas la que mejor se adapte a tu perfil.
Elegir una de las mejores tarjetas puede resultar complicado, y es que cada una tienen diversos beneficios y características que cambian según el banco y la empresa que respalda la tarjeta.
Además, en el caso de las tarjetas de crédito, se aplican diferentes intereses y comisiones, por lo que estar informado y comparar te ayuda a cuidar tus finanzas personales.
Compara y conoce aquí las mejores tarjetas de crédito y débito para tomar la mejor elección. Recuerda que en Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas.
Cómo ves, existen diversos tipos de tarjetas, las cuales a su vez se pueden subdividir. Pero en la práctica todo es más simple, así que comenzaremos hablando de las tarjetas que se ven comúnmente en México.
Es probable que esta pregunta tenga muchas respuestas correctas. Y es que eso depende de cada uno.
Si se mide por los beneficios, lo importante es conocer qué beneficios utilizarás realmente. Si no viajas con frecuencia o no compras mucho en ciertas tiendas, una tarjeta de oro o de platino te ofrecerá beneficios que desaprovecharás.
Si usas el CAT como una referencia, puede que haya tarjetas muy económicas, pero con pocos beneficios adicionales, además de tener un límite de línea de crédito bajo.
Para ayudarte a decidir, comparamos las 5 mejores tarjetas de crédito tomando en cuenta dos criterios distintos:
| Tipo de tarjeta | Tarjeta | CAT | Anualidad |
|---|---|---|---|
| Clásica | Banorte Fácil | 18.1% | sin anualidad |
| Clásica | Volaris Invex 0 | 24.4% | sin anualidad |
| Clásica | Hey Banco | 71.3% | sin anualidad |
| Clásica | BBVA Azul | 72.5% | sin anualidad |
| Clásica | Santander LikeU | 78.6% | sin anualidad |
| Clásica | Amex Básica | 97.5% | sin anualidad (1er año) |
| Clásica | HSBC 2Now | 96.1% | sin anualidad |
| Clásica | Vexi | 95.6% | sin anualidad |
| Clásica | Nu México | 133.2% | sin anualidad |
| Clásica | Klar | 181% | sin anualidad |
| Oro / dorada | Enlace Médico Inbursa | 25.6% | 487 pesos |
| Oro / dorada | Banregio Oro | 38.6% | sin anualidad |
| Oro / dorada | Amex Gold Elite | 97.5% | $1,700 + IVA (1er año gratis) |
| Platino | Amex Platinum | 82.2% | $3,700 + IVA (1er año gratis) |
Como ves, la anualidad es factor importante que impacta el CAT de cada tarjeta.
Por suerte, en México existen muchas opciones de tarjeta de crédito sin anualidad. Haz clic en la liga para saber más.
| Tarjeta | CAT | Beneficios destacados |
|---|---|---|
| Amex Platinum | 82.2% | MSI automáticos en compras +$6,000. Acceso a Salas VIP (Priority Pass). Seguro de viajes y equipaje. Garantías extendidas. |
| Amex Gold Elite | 97.5% | Membership Rewards. Beneficios Starbucks y Walmart. Seguro de viajes. Protección de compras. |
| Santander LikeU | 78.6% | Cashback hasta 6% en supermercados, restaurantes y farmacias. Sin anualidad con uso mínimo. Gestión 100% móvil. |
| HSBC 2Now | 96.1% | 2% cashback en todas las compras. Sin anualidad condicional. Aceptada en el extranjero. |
| Volaris Invex 0 | 24.4% | Vuelo de bienvenida sin tarifa. Maleta documentada gratis. 1% cashback en monedero Volaris. |
Como ves, la elección es completamente subjetiva y depende completamente de los patrones de consumo de cada usuario.
Si no viajas, los beneficios en aeropuertos no te serán atractivos y probablemente prefieras los beneficios ligados a descuentos y promociones de consumo.
Mientras que, si tus ingresos te lo permiten, entonces sea el lujo lo que te mueve a elegir tu tarjeta de crédito.
Si bien las tarjetas de débito son más sencillas que las de crédito, estas también pueden ofrecer beneficios interesantes que fomentan la competitiva en el mercado.
Además, el tipo de cuenta al que está ligado la tarjeta puede hacer que los beneficios se centren en el ahorro o el consumo.
| Cuenta | Entidad | Beneficios destacados |
|---|---|---|
| Cuenta Nu | Nu | Rendimiento de hasta 13% anual (Cajita Turbo). Opción de ahorro (Cajitas). Sin monto mínimo de apertura. |
| Súper Cuenta Básica Santander | Santander | Bonificaciones, promociones y descuentos por pagar con la tarjeta. Sin comisiones. No exige saldo promedio. |
| Cuenta digital HSBC Stilo Connect | HSBC | Apertura y manejo completamente digital. Sin comisión de apertura. Cashback en compras. |
| Mi cuenta | Citibanamex | Opción de ahorro automático. Descuentos por pagar con la tarjeta. Acceso a preventas en eventos especiales. |
| Cuenta Enlace Digital Banorte | Banorte | Apertura y manejo completamente digital. Bonificaciones y descuentos por pagar con la tarjeta. La tarjeta se puede retirar en Oxxo o Seven Eleven. |
Como ves, en México existen muchas opciones de tarjeta de débito sin comisiones ni saldo mínimo, por lo que quienes quieren ahorrar usando el sistema bancario tienen muchas posibilidades.
Las tarjetas de crédito son aquellas que ofrecen una línea de crédito. Es decir, ofrecen financiación con intereses, lo que permite a sus usuarios pagar las compras en cuotas o aprovechando hasta 50 días de crédito gratis haciendo uso correcto de una tarjeta.
Este tipo de plástico es emitido por una entidad financiera o tienda por departamento (llamadas tarjetas departamentales). Las tarjetas más comunes en México son respaldados por Visa, Mastercard, American Express o Carnet.
Permiten pagar por todo tipo de bienes y servicios, además de realizar diversos tipos de transacciones. Por ejemplo:
Compras por internet
Compras en comercios
Retiros de dinero
Transferencias (en algunos casos)
El acceso a una línea de crédito o financiamiento implica que el usuario puede gastar dinero incluso cuando no cuenta con efectivo al momento de pagar.
Para incentivar el consumo, los emisores y las empresas de tarjetas de crédito otorgan beneficios a los usuarios. Los más comunes son:
Cashback: reembolsos en ciertas tiendas o cadenas.
Descuentos: promociones especiales en algunas tiendas o con ciertos servicios.
Millas de avión: acumular millas de avión es uno de los programas de beneficios más ordinarios.
Experiencias VIP: hoteles y restaurantes dan prioridad a usuarios de ciertas tarjetas.
Asistencia médica en viajes: si tienes una tarjeta de oro o platino, seguramente tengas cobertura fuera de México.
Compras con meses sin intereses: en algunas tarjetas es un beneficio automático que se puede disfrutar incluso en el extranjero.
Acceso a salas de espera VIP en aeropuertos: Mastercard, Visa y Amex tienen salas de espera especiales en aeropuertos internacionales.
Abordaje prioritario: como se trata de un beneficio ligado al lujo, se ve especialmente en las tarjetas de viajeros o en las de oro o platino.
Tarjetas de crédito adicionales: puedes extender tu línea de crédito a tus familiares más cercanos.
Beneficios en garantías y seguros de compras: garantías extendidas y reposición en caso de robos.
Seguros de equipaje: si se pierde tu equipaje en el aeropuerto, el banco o la compañía que respalda tu tarjeta responderá por él.
Eso entre muchas otras ventajas que varían según el banco, la empresa que respalda la tarjeta y el tipo de tarjeta de crédito.
Por lo general, las mejores tarjetas de crédito en cuanto a beneficios son también las más costosas y que piden requisitos más estrictos.
De cualquier manera, debemos decir que estas tarjetas no son para todos. Muchos bancos las reservan solo parar sus mejores clientes, que son los que tienen mejores ingresos o los que mueven más dinero mes a mes.
Casi cualquiera puede abrir una cuenta bancaria y obtener una tarjeta de débito, pero las tarjetas de crédito están reservadas para personas con buen historial de crédito.
Mientras más básica sea una tarjeta, más limitados serán sus beneficios. Cuanto más costosa sea, tanto en CAT como en anualidad, es probable que esté más ligada al lujo.
Clásica
Oro, Dorada o Gold
Platino o Platinum
Black o Negra
Tarjetas de tiendas por departamento
Sin anualidad
De servicio o cargo
Garantizadas
Según el criterio utilizado para clasificarlas, se pueden dividir de muchas formas.
De hecho, una tarjeta puede ser clásica o dorada y a su vez no tener anualidad, por lo que algunas de estas categorías son inclusivas. Estos tipos solo sirven para que los usuarios conozcan ciertas características de su tarjeta.
Las tarjetas de débito son emitidas por entidades financieras (bancos, financieras o fintechs) y respaldadas con una empresa de tarjetas. Estas se asocian con una cuenta para ser usadas como medio de pago.
Diversos tipos de cuentas pueden ofrecer una tarjeta de débito, estas son las más comunes:
Cuentas de nómina
Cuentas de ahorro
Depósitos a la vista (o cuenta de cheques)
Cuentas de negocios
Servicios digitales
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de la CNBV, estos son los principales productos financieros asociados a una tarjeta de débito:
No obstante, hay que considerar que el mismo estudio revela que solo 33.8% de los mexicanos tiene una tarjeta de débito.
Como su nombre lo indica, esta tarjeta debita (resta) el dinero disponible en la cuenta a la cual está asociada, por lo que el límite lo establece el mismo usuario según su disponibilidad de efectivo.
Por este motivo, este tipo de tarjetas ofrecen un mayor control de los gastos, ya que no permiten al usuario endeudarse o gastar dinero que no tiene.
Se trata de tarjetas en las cuales se debe hacer primero un depósito para poder utilizarlas. La tarjeta tiene un límite de gasto predeterminado, el cual también marca el límite de los depósitos.
Básicamente, funcionan como una tarjeta de débito: no existe una línea de crédito y el usuario solo dispone del dinero que tenga en la cuenta. No obstante, son respaldadas por empresas como Visa y Mastercard y gozan de ciertos beneficios que no tiene una tarjeta de débito.
Las tarjetas garantizadas suelen usarse para construir o reparar el historial de crédito, preparando al usuario para obtener tarjeta de crédito.
Luego de demostrar meses de buen uso de una tarjeta garantizada, muchos bancos deciden otorgar una tarjeta de crédito al usuario. (Para más información, lee nuestro artículo “Mi primera tarjeta de crédito”).
Son ideales para jóvenes, estudiantes y para personas sin mal historial o con mal Buró de Crédito.
Cabe destacar que las cuentas a las cuales están asociadas no suelen permitir transferencias de dinero y que sí es posible hacer retiros en cajeros automáticos.
Estos son los requisitos que se repiten en las mejores tarjetas de crédito y débito:
Ser mayor de edad
INE vigente
CURP
Tener buen historial de crédito
Considera que el historial de crédito es más importante para las tarjetas de crédito, aunque algunos bancos pueden solicitar tener buen historial para abrir ciertos tipos de cuentas y, por ende, acceder a una tarjeta de débito.
Hay opciones de primera tarjeta, tanto para el crédito como para el débito, con requisitos más flexibles.
Nota: los requisitos de las tarjetas para jóvenes menores de edad son diferentes.
Ya conoces cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México, así que es momento de pasar a aprender a elegir la ideal para ti. Todos tenemos necesidades y prioridades distintas; lo que busca otro puede ser diferente a lo que buscas tú.
Seguramente el elemento más básico para comparar tarjetas es el CAT, el cual hemos mencionado durante este artículo, pero aún no explicamos lo que es.
El CAT o Costo Anual Total es el elemento principal. Se trata de un indicador que engloba los intereses, las comisiones y otros gastos que podría tener una tarjeta. Expresado de forma porcentual, totaliza los gastos que un tarjetahabiente debe cubrir al hacer uso de la línea de crédito de su tarjeta.
No obstante, el CAT también tiene sus limitaciones, ya que solo incluye en sus cuentas los gastos fijos e ignora otros, como los intereses moratorios.
Las entidades están obligadas a indicar el CAT promedio. Esto no quiere decir que acabes pagando el monto porcentual que se indica, pero es una medida indicadora que sirve para que los clientes puedan comparar todos los productos por igual.
Si bien el CAT es un elemento numérico muy claro para conocer las mejores tarjetas de crédito según su precio, hay otros elementos en los que puedes fijarte.
Días sin intereses: si piensas financiarte de esa forma, debes saber que los ciclos duran entre 45 y 50 días.
Intereses de mora: intereses adicionales que se cobran al atrasarse en una o varias cuotas.
Tasa de interés: el CAT incluye el cálculo de los intereses, pero si crees que evitarás ciertas comisiones, entonces mirar este indicador puede ser una mejor opción.
Anualidad: algunas tarjetas no la cobran nunca, otras lo hacen a partir del segundo año y algunas exigen cierto uso acumulado durante el mes o año para eliminar su pago.
Comisiones: aplicables en operaciones como retiro de dinero en efectivo en cajeros, consulta de saldo, transferencias y otras.
Requisitos: encuentra una tarjeta para las que puedas cumplir los requisitos, solo así tendrás oportunidad de ser aprobado.
Programa de recompensas: acumulación de puntos canjeables en tiendas o servicios específicos.
Beneficios generales: descuentos, promociones, preventas y otras ventajas relacionadas con el banco, la empresa de respaldo o la tarjeta en sí misma.
Entonces... ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito? Eso depende de muchos elementos que cada uno debe analizar.
Esperamos haberte ayudado a determinar la que se adapte a tu estilo de vida y tus necesidades. Recuerda siempre comparar las opciones para tomar la mejor decisión.
Y si estás buscando una tarjeta para principiantes, considera la tarjeta Vexi como una excelente opción, especialmente si no tienes historial o quieres reparar tu calificación en el Buró.
¿Qué tarjeta de crédito usar en México?
En México se aceptan todas las grandes compañías de tarjetas de crédito, así como algunas locales. Las más comunes son:
¿Qué tarjetas de crédito sirven en México?Estas opciones y probablemente alguna empresa más pequeña que tenga convenio con alguna de las grandes marcas como Visa, Mastercard y American Express.
No obstante, la aceptación de una tarjeta depende completamente de la discreción del comercio y de la compatibilidad de la misma con la terminal punto de venta.
Especialmente en las zonas rurales algunos negocios se limitan a Visa, Mastercard y Carnet.
¿Qué tarjeta de crédito cobra menos intereses en México?Según datos de CONDUSEF y Banxico, las tarjetas con el CAT más bajo en México son:
Recuerda que el CAT (Costo Anual Total) incluye intereses, comisiones y otros gastos, por lo que es el mejor indicador para comparar el costo real de una tarjeta.
¿Qué banco tiene las tarjetas de crédito más caras en México?Las tarjetas con el CAT más alto en México suelen superar el 100%. Algunas de las más costosas incluyen:
Estas tarjetas suelen ser de fintechs que no requieren historial crediticio ni comprobante de ingresos, lo cual explica su CAT elevado. Aunque no cobran anualidad, el costo de financiamiento es alto si no pagas el total cada mes.
¿Qué banco no cobra comisión por una tarjeta de débito?Estas son las tarjetas más populares de diversos bancos que no cobran comisiones:
También las tarjetas de algunos neobancos o fintechs merecen una mención especial en esta lista, aunque algunos no las consideren bancos tradicionales:
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta bancaria?Las opciones cambian dependiendo de si quieres abrir una cuenta de ahorros, nómina o depósito a la vista (corriente).
Estas son las opciones mejor calificadas según el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF para cuentas de nómina y de depósito a la vista.
Nómina
Depósito a la vista
Cuenta de ahorro
La sección de cuentas de ahorro se clasifica con base en el rendimiento:
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito según CONDUSEF?CONDUSEF no recomienda una tarjeta específica, pero sí publica rankings basados en reclamaciones y calidad del servicio. Las tarjetas con menos reclamaciones y mejor evaluación suelen ser de bancos como Banregio, Inbursa y Hey Banco.
Para comparar, puedes consultar el comparador de tarjetas de Banxico que muestra el CAT de todas las tarjetas del mercado, o el Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF.
¿Cuál es la mejor tarjeta de débito para jóvenes?Probablemente, se trate de la Tarjeta de débito Link Card de BBVA. Una tarjeta pensada para que niños y jóvenes aprendan a manejar sus finanzas. Entre los beneficios se encuentran:
¿Qué es mejor: tarjeta de crédito o débito?No existe una respuesta correcta, eso depende de las posibilidades y necesidades de cada uno.
Por ejemplo, si no tienes historial de crédito, conseguir una tarjeta de crédito es una excelente forma de comenzarlo o incluso de repararlo. Ya que demostrarás a los bancos que tienes compromiso de pago y podrás optar por hipotecas o créditos para autos.
Si estás ahorrando, usar solamente tu tarjeta de débito te ayudará a mantenerte alejado de deudas innecesarias.
Claro, si necesitas hacer ciertos gastos y no tienes el dinero en el momento, contar con la línea de crédito de una tarjeta te será de mucha ayuda, especialmente si la usas responsablemente y respetas el límite de endeudamiento que propone CONDUSEF, que es del 30%.
Lo normal es que primero tengas una tarjeta de débito y, con el tiempo, obtengas una de crédito.
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