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Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
Un desglose completo de todos los datos de los productos en esta comparación para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Compara las tasas entre todos los proveedores. Las barras muestran el rango entre la tasa más baja y la más alta ofrecida por cada empresa.
Mejor calificado
Por suerte, en México hay cientos de opciones de préstamos en línea confiables, pero no todas ofrecen buenas condiciones ni están reguladas por las autoridades.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, así que preparamos esta comparación con las mejores apps de préstamos seguros para conseguir dinero. También incluimos consejos para ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a lo que buscas.
Hay muchas opciones, tantas que puede resultar abrumador elegir. Pero la solución es simple: por muchos motivos, te conviene comparar varias opciones antes de elegir.
A continuación, algunos de los servicios financieros más destacados de México. Ten en cuenta que todas hacen préstamos completamente por internet. Es decir, sin papeleo, carpetas ni largas filas en oficinas lejos de casa. Todo es completamente en línea.
Si buscas préstamos en línea seguros y de rápida aprobación, MoneyMan se posiciona como una opción ideal. Opera de manera legal en México y ofrece préstamos con requisitos menos exigentes que los bancos tradicionales.
Una característica distintiva de MoneyMan es su propio sistema de calificación por niveles. Los clientes nuevos pueden obtener hasta $4,000 pesos en su primer préstamo (con 0% de interés si pagan a tiempo), y conforme demuestran buen comportamiento de pago, acceden a montos mayores hasta $30,000 pesos en el nivel VIP SuperTurbo.
Posiblemente, una de las financieras más famosas de México, Kueski tiene su propia app de préstamos en línea confiables con una interfaz muy amigable.
Kueski destaca por ofrecer alternativas en el pago de sus créditos, así como por contar con la opción de un primer préstamo de hasta $2,000 pesos. Los clientes frecuentes pueden acceder a montos de hasta $25,500 pesos con plazos de pago de 7 a 99 días en un solo pago, o en 5 a 6 quincenas según tu perfil crediticio.
También ofrece diversos servicios financieros útiles para sus usuarios, como compras a crédito en ciertos establecimientos afiliados a través de Kueski Pay.
No es muy común conseguir opciones de préstamos sin nómina en México, por lo que Dineria es una opción ideal para quienes no pueden demostrar ingresos siendo empleados.
Dineria recibe estados de cuenta de casi todos los bancos y facilita diversas opciones para el pago de sus préstamos (semanal, catorcenal, quincenal o mensual).
Los clientes nuevos pueden conseguir hasta $10,000 pesos en su primer crédito, pero los clientes frecuentes tienen un límite de hasta $35,000 pesos y otros beneficios como plazos más largos.
Vivus se posiciona como una institución de microcrédito reconocida en México, proporcionando acceso a préstamos a través de una plataforma digital eficiente. Opera legalmente en México desde 2015 bajo la supervisión de la CONDUSEF.
El primer préstamo para nuevos clientes puede ser de hasta $3,000 pesos con plazo de pago de 7 a 30 días. La compañía implementa un sistema de fidelización que premia la puntualidad en los pagos con aumentos progresivos: los clientes recurrentes pueden solicitar hasta $12,000 pesos.
Si estás buscando préstamos inmediatos, los conseguirás en Vivus, aunque el precio a pagar por la rapidez y la flexibilidad en los requisitos son un alto CAT y alta tasa de interés.
Kubo Financiero es una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) regulada por la CNBV, lo que le permite ofrecer tasas de interés desde 16.50% anual, muy por debajo de las financieras tradicionales.
Sus préstamos van de $25,000 a $100,000 pesos con plazos de 4 a 36 meses. El CAT promedio es de 59.9% sin IVA, lo que la convierte en una de las opciones más competitivas del mercado.
Estas son solo cinco de las opciones más destacadas para conseguir préstamos. Durante este artículo compararemos incluso más alternativas para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Sigue este paso a paso para sacar el máximo provecho de Financera.MX:
Compara
Mira los préstamos seguros que se adapten a lo que buscas en cuanto a intereses, plazos y el posible monto del crédito.
Solicita
Haz clic para ser dirigido directamente a la página web del prestamista. Llena el formulario y envía los requisitos para recibir una respuesta en minutos.
Llena el formulario
Comparte tu información personal y financiera junto con los requisitos solicitados para que avance el proceso.
Espera una respuesta
Si tu solicitud es aprobada, recibirás el dinero del préstamo confiable en línea en un mínimo de 15 minutos. Lo máximo que demoran son 48 horas, aunque en promedio se recibe el mismo día de la solicitud.
Como ves, el proceso es simple y seguro. Para los préstamos confiables en línea no tienes que compartir más información que tus datos personales y financieros más básicos.
Si decides hacer una solicitud en una de las apps de préstamos confiables, revisa su reputación en herramientas como CONDUSEF y PROFECO. Además, si es el caso, solamente descarga las apps desde la tienda oficial de tu dispositivo.
Tener 18 años o más
Ser de nacionalidad mexicana
Poseer una cuenta bancaria propia
Tener un teléfono celular y correo electrónico propio
Buen historial de crédito
Considera que estos pueden variar según cada empresa, aquí solo compartimos los más comunes.
Para tener más detalles sobre los requisitos que pide una entidad específica, consulta directamente en su página web o por los canales de atención.
Seguridad y confiabilidad: entidades supervisadas por CONDUSEF y otras autoridades mexicanas.
Rapidez: muchas veces obtendrás una respuesta en minutos.
Montos y plazos flexibles: consigue cuotas que se ajusten a tus posibilidades.
Requisitos flexibles: el Buró de Crédito no es importante para todas las entidades.
Sin burocracia ni papeleo: proceso completamente por internet.
Dinero para usar en lo que quieras: las entidades no hacen preguntas sobre lo que harás con el dinero, aunque saben que generalmente se destina al consumo.
Como ves, este tipo de préstamo tiene beneficios que no ofrecen otros créditos en el mercado mexicano, por eso incluso los bancos se están haciendo más ágiles y ahora ofrecen préstamos con solicitudes 100% en línea.
Lo mejor de las aplicaciones de préstamos es que son de uso libre, no como las hipotecas o créditos para autos, que encierran el dinero para un fin específico. Puedes usar el dinero para lo que quieras, una gran ventaja para ti.
Aunque hay muchas opciones, todo se resume a tres tipos de entidades de financiamiento: bancos, financieras y empresas de fondeo colectivo.
En cada categoría hay decenas e incluso cientos de empresas con procesos completamente por internet, sin filas ni papeleos, aquí las comparamos a fondo.
| Característica | Financieras | Bancos | Financiamiento colectivo |
|---|---|---|---|
| Límites | de $1,000 a $400,000 pesos | de $3,000 a $1 millón de pesos (e incluso más) | de $10,000 a $425,000 pesos |
| Tasa de interés | Desde 5.90% | Desde 9.50% | Desde 8.90% |
| Plazos | entre 7 días y 36 meses | de 3 meses a 12 años | entre 1 y 48 meses |
| Tiempo de pago | generalmente inmediato | entre 1 y 2 días | puede demorar hasta 2 semanas |
| Revisa el Buró de crédito | Sí, pero no siempre es determinante | Sí | Sí |
| Flexibilidad | mucha | poca | regular |
| Plazo extendido | Sí | Sí | Sí |
Como ves, las financieras (SOFOMES, SOFIPOS, SOCAPS y similares) están en medio del balance, sus requisitos no son tan estrictos y otorgan buenos montos de financiamiento, aunque sus intereses suelen ser más altos que los bancarios.
Ten en cuenta que, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), los mexicanos tienen marcadas preferencias para conseguir financiamiento:
De a poco, especialmente las financieras están ayudando a formalizar el sistema financiero al servir como auxiliares de crédito, por lo que poco a poco aumenta la cifra de mexicanos que recurren a un préstamo sin miedo a no poder pagarlo.
La mayoría de las aplicaciones de préstamos seguros en línea sí checa el Buró de Crédito.
Sin embargo, las financieras muestran flexibilidad en este requisito, por eso son una alternativa ideal a los préstamos bancarios, ya que algunas aceptan a personas con mal historial o incluso a jóvenes sin historial y personas fuera del sistema bancario.
A cambio, suelen cobrar una tasa de interés más alta que la que cobran los bancos. Lo cual tiene sentido, puesto que asumen un mayor riesgo.
Haz una solicitud, incluso si no estás seguro de tu historial. Si te la niegan, siempre podrás probar en otra entidad.
La ventaja de los préstamos en línea seguros y sin Buró de Crédito es que ya son muchas las entidades que los otorgan, por lo que algunas podrán negarlo, pero seguramente habrá una que reciba a clientes con tu perfil.
Si no cumples con todos los requisitos, especialmente con la buena reputación en el Buró de Crédito o no tienes el nivel de ingresos que pide la entidad, podrías tener la opción de conseguir tu préstamo a través de un aval.
El aval u obligado solidario es una persona que se hace responsable del préstamo ante la entidad.
Esto significa que tú recibes el dinero, pero en caso de que dejes de pagar, esta persona se hace responsable de la deuda.
La figura del aval te ayuda a conseguir financiamiento, pero también representa una gran responsabilidad, ya que tu familiar o amigo asumirá las posibles consecuencias del impago del préstamo.
Para mantener buenas relaciones y también buenas finanzas, lo mejor que puedes hacer es solicitar préstamos rápidos y seguros usando un aval solo si tienes la certeza de que podrás pagar.
No la consigues en CONDUSEF ni en el Buró de Entidades Financieras: todas las financieras y bancos aparecen en el SIPRES, salvo algunas fintechs.
Muchas reclamaciones oficiales: si otros no están conformes con el servicio, probablemente tú tampoco lo estés.
Solo ofrece chat de WhatsApp: de ser así, es casi imposible verificar su autenticidad y que se trata de la empresa que dice ser.
Pide adelantos: con cualquier excusa de seguros, comisiones de liberación y similares. ¿Si necesitas dinero, por qué te pedirían dinero a ti?
Sus contratos no reflejan su oferta: alguien que quiere que firmes sin leer, probablemente no tenga buenas intenciones.
Ofrece préstamos no solicitados: si es la empresa la que te escribe o llama con una oferta de préstamo, suele ser una señal de posible estafa.
No verifica tu identidad: muchas entidades ya aplican la autenticación en dos pasos y envían SMS o correo de confirmación para entrar en su plataforma.
Estas son las señales de alerta más comunes que deberían hacerte duda el apresurar una decisión mientras buscas préstamos confiables.
Llegamos a esta conclusión analizando nuestra lista de financieras fiables en México y tomamos los consejos que dan instituciones como la CONDUSEF y PROFECO.
Una de estas señales negativas, ya es suficiente alerta, pero si cualquier entidad tiene dos, probablemente se trate de un caso de suplantación de identidad o de un fraude como una montadeuda.
Compara: siempre mira varias opciones para conseguir una que se adapte a lo que buscas en cuanto interés, CAT, monto y más.
Pide solo el dinero que necesites: así evitarás pagar intereses innecesarios y tener una deuda más grande de la que necesitas.
Toma en cuenta la comisión de apertura: algunas entidades cobran un porcentaje del préstamo, lo que encarece el costo del mismo.
Checa la plataforma: mira la página o app de la entidad y asegúrate de que sea amigable para ti.
Domicilia los pagos: así nunca te olvidarás de pagar una cuota.
Usa las herramientas oficiales: revisa la reputación de la entidad antes CONDUSEF y PROFECO
Lee antes de firmar: las letras chicas pueden esconder sorpresas desagradables, como altos intereses de mora.
Hay muchas opciones de financiamiento en México, sigue estos consejos si quieres elegir préstamos en línea confiables y a un precio justo.
Si necesitas dinero de inmediato y no tienes buen historial, considera a MoneyMan o Dineria como primeras opciones, ya que ofrecen créditos en línea con requisitos flexibles.
¿Son seguros los préstamos en línea?
Las apps de préstamos confiables están registradas ante CONDUSEF, ya que esta es la entidad encargada de supervisar a las entidades financieras en México.
Solo así te aseguras no ser víctima de una estafa. La excepción a esto son las empresas de financiamiento colectivo, ya que estas entran dentro de la Ley Fintech, la cual establece que son supervisadas por PROFECO y la CNBV. Algunas de las empresas financieras más prestigiosas en México son:
¿Revisan el Buró de Crédito?La mayoría de las empresas revisa el Buró de Crédito para aprobar préstamos en línea confiables.
No obstante, la importancia que le dan puede variar, ya que ese es solo uno de los factores que evalúan antes de aprobar un préstamo. También miran otros elementos como:
El préstamo en línea es un tipo de financiamiento flexible, lo que significa que los requisitos no son tan estrictos.
Si bien hay empresas que no miran el Buró de Crédito o no le dan tanta relevancia, considera que mientras mejor sea tu perfil de pagador, menores serán los intereses.
¿Es posible pedir un préstamo si todavía estoy pagando otro?Sí, es posible, pero depende de tu capacidad de pago.
La CONDUSEF recomienda a los bancos y financieras no otorgar nuevos créditos en línea, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a personas con nivel de endeudamiento del 30%, que es lo que se considera el límite de seguridad.
Recuerda que tu historial crediticio revela si tienes otros préstamos activos actualmente, por lo que no es algo que puedas ocultar.
También hay empresas que tienen como política no otorgar préstamos a personas con otras líneas de crédito abiertas.
¿Cómo pagar los préstamos rápidos en línea?Los métodos de pago varían según las aplicaciones de préstamos. Las formas más populares son:
¿Es posible alargar el plazo de pago?Eso varía según cada empresa.
Podrás conseguir esta información en el folleto de los préstamos confiables en línea o en la sección de preguntas de la empresa, ya sea banco, financiera o fintech.
Algunas entidades como MoneyMan y Vivus permiten extensiones de plazo para clientes con buen historial, mientras que otras como Kubo Financiero ofrecen plazos de hasta 36 meses desde el inicio.
¿Qué apps de préstamos en línea son confiables?Puedes conseguir préstamos confiables al instante en apps como:
Para más información, consulta nuestro artículo sobre las mejores apps de préstamos y conoce cómo funcionan y lo que CONDUSEF dice sobre cada entidad.
¿Cuál es la mejor aplicación para préstamos en línea?Depende de lo que busques.
La favorita de muchos es Kueski, debido a que ofrece préstamos en línea rápidos, los cuales tienen un monto de hasta $25,500 pesos para clientes frecuentes.
Si buscas tasas más bajas, Kubo Financiero ofrece préstamos con tasas desde 16.50% anual al ser una SOFIPO regulada por la CNBV.
Para quienes no tienen historial crediticio, MoneyMan es una buena opción, ya que ofrece el primer préstamo sin intereses y acepta clientes sin experiencia crediticia.
¿Cómo salir de los préstamos en línea al instante?Tal y como se hace con cualquier préstamo: pagando el dinero que pediste + intereses + comisiones.
De cualquier manera, asegúrate de no estar lidiando con una montadeudas que no respete tus derechos como deudor. De ser así, podrías no pagar tu deuda, pues esta se consideraría ilegal.
¿Qué pasa si no pago un préstamo de una aplicación?Uno a uno se darán los siguientes escenarios:
Solicitar préstamos seguros en línea es una responsabilidad. En Financera.MX recomendamos solo pedir dinero si estás seguro de poder pagarlo.
¿Cuál es la mejor opción de préstamos en línea rápidos?En Financera.MX creemos que hay una mejor para cada cliente, pero no existe una entidad perfecta para todos.
Cada uno tiene diferentes necesidades, así que destacamos las mejores opciones de créditos en línea según lo que busques:
¿Cuáles son los préstamos en línea más confiables?Los préstamos en línea más confiables son los que están registrados ante la CONDUSEF o la CNBV. Puedes verificar esto en el SIPRES de CONDUSEF.
Entre las opciones más confiables en México se encuentran:
Consulta nuestra lista de apps financieras confiables en México para una guía completa.
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