Préstamos en línea en México: compara y elige el mejor crédito

Por suerte, en México hay cientos de opciones de préstamos en línea confiables, pero no todas ofrecen buenas condiciones ni están reguladas por las autoridades.

En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, así que preparamos esta comparación con las mejores apps de préstamos seguros para conseguir dinero. También incluimos consejos para ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a lo que buscas.

Hay muchas opciones, tantas que puede resultar abrumador elegir. Pero la solución es simple: por muchos motivos, te conviene comparar varias opciones antes de elegir.

A continuación, algunos de los servicios financieros más destacados de México. Ten en cuenta que todas hacen préstamos completamente por internet. Es decir, sin papeleo, carpetas ni largas filas en oficinas lejos de casa. Todo es completamente en línea.

​1. MoneyMan 🥇

Si buscas préstamos en línea seguros y de rápida aprobación, MoneyMan se posiciona como una opción ideal. Opera de manera legal en México y ofrece préstamos con requisitos menos exigentes que los bancos tradicionales.

Una característica distintiva de MoneyMan es su propio sistema de calificación por niveles. Los clientes nuevos pueden obtener hasta $4,000 pesos en su primer préstamo (con 0% de interés si pagan a tiempo), y conforme demuestran buen comportamiento de pago, acceden a montos mayores hasta $30,000 pesos en el nivel VIP SuperTurbo.

​2. Kueski 🥈

Posiblemente, una de las financieras más famosas de México, Kueski tiene su propia app de préstamos en línea confiables con una interfaz muy amigable.

Kueski destaca por ofrecer alternativas en el pago de sus créditos, así como por contar con la opción de un primer préstamo de hasta $2,000 pesos. Los clientes frecuentes pueden acceder a montos de hasta $25,500 pesos con plazos de pago de 7 a 99 días en un solo pago, o en 5 a 6 quincenas según tu perfil crediticio.

También ofrece diversos servicios financieros útiles para sus usuarios, como compras a crédito en ciertos establecimientos afiliados a través de Kueski Pay.

​3. Dineria 🥉

No es muy común conseguir opciones de préstamos sin nómina en México, por lo que Dineria es una opción ideal para quienes no pueden demostrar ingresos siendo empleados.

Dineria recibe estados de cuenta de casi todos los bancos y facilita diversas opciones para el pago de sus préstamos (semanal, catorcenal, quincenal o mensual).

Los clientes nuevos pueden conseguir hasta $10,000 pesos en su primer crédito, pero los clientes frecuentes tienen un límite de hasta $35,000 pesos y otros beneficios como plazos más largos.

​4. Vivus

Vivus se posiciona como una institución de microcrédito reconocida en México, proporcionando acceso a préstamos a través de una plataforma digital eficiente. Opera legalmente en México desde 2015 bajo la supervisión de la CONDUSEF.

El primer préstamo para nuevos clientes puede ser de hasta $3,000 pesos con plazo de pago de 7 a 30 días. La compañía implementa un sistema de fidelización que premia la puntualidad en los pagos con aumentos progresivos: los clientes recurrentes pueden solicitar hasta $12,000 pesos.

Si estás buscando préstamos inmediatos, los conseguirás en Vivus, aunque el precio a pagar por la rapidez y la flexibilidad en los requisitos son un alto CAT y alta tasa de interés.

​5. Kubo Financiero

Kubo Financiero es una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) regulada por la CNBV, lo que le permite ofrecer tasas de interés desde 16.50% anual, muy por debajo de las financieras tradicionales.

Sus préstamos van de $25,000 a $100,000 pesos con plazos de 4 a 36 meses. El CAT promedio es de 59.9% sin IVA, lo que la convierte en una de las opciones más competitivas del mercado.

Estas son solo cinco de las opciones más destacadas para conseguir préstamos. Durante este artículo compararemos incluso más alternativas para ayudarte a tomar la mejor decisión.

Como ves, el proceso es simple y seguro. Para los préstamos confiables en línea no tienes que compartir más información que tus datos personales y financieros más básicos.

Si decides hacer una solicitud en una de las apps de préstamos confiables, revisa su reputación en herramientas como CONDUSEF y PROFECO. Además, si es el caso, solamente descarga las apps desde la tienda oficial de tu dispositivo.

Requisitos

Considera que estos pueden variar según cada empresa, aquí solo compartimos los más comunes.

Para tener más detalles sobre los requisitos que pide una entidad específica, consulta directamente en su página web o por los canales de atención.

Ventajas de las aplicaciones de préstamos

Como ves, este tipo de préstamo tiene beneficios que no ofrecen otros créditos en el mercado mexicano, por eso incluso los bancos se están haciendo más ágiles y ahora ofrecen préstamos con solicitudes 100% en línea.

Lo mejor de las aplicaciones de préstamos es que son de uso libre, no como las hipotecas o créditos para autos, que encierran el dinero para un fin específico. Puedes usar el dinero para lo que quieras, una gran ventaja para ti.

Aunque hay muchas opciones, todo se resume a tres tipos de entidades de financiamiento: bancos, financieras y empresas de fondeo colectivo.

En cada categoría hay decenas e incluso cientos de empresas con procesos completamente por internet, sin filas ni papeleos, aquí las comparamos a fondo.

Como ves, las financieras (SOFOMES, SOFIPOS, SOCAPS y similares) están en medio del balance, sus requisitos no son tan estrictos y otorgan buenos montos de financiamiento, aunque sus intereses suelen ser más altos que los bancarios.

Ten en cuenta que, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), los mexicanos tienen marcadas preferencias para conseguir financiamiento:

De a poco, especialmente las financieras están ayudando a formalizar el sistema financiero al servir como auxiliares de crédito, por lo que poco a poco aumenta la cifra de mexicanos que recurren a un préstamo sin miedo a no poder pagarlo.

La mayoría de las aplicaciones de préstamos seguros en línea sí checa el Buró de Crédito.

Sin embargo, las financieras muestran flexibilidad en este requisito, por eso son una alternativa ideal a los préstamos bancarios, ya que algunas aceptan a personas con mal historial o incluso a jóvenes sin historial y personas fuera del sistema bancario.

A cambio, suelen cobrar una tasa de interés más alta que la que cobran los bancos. Lo cual tiene sentido, puesto que asumen un mayor riesgo.

Haz una solicitud, incluso si no estás seguro de tu historial. Si te la niegan, siempre podrás probar en otra entidad.

La ventaja de los préstamos en línea seguros y sin Buró de Crédito es que ya son muchas las entidades que los otorgan, por lo que algunas podrán negarlo, pero seguramente habrá una que reciba a clientes con tu perfil.

El aval en los préstamos

Si no cumples con todos los requisitos, especialmente con la buena reputación en el Buró de Crédito o no tienes el nivel de ingresos que pide la entidad, podrías tener la opción de conseguir tu préstamo a través de un aval.

El aval u obligado solidario es una persona que se hace responsable del préstamo ante la entidad.

Esto significa que tú recibes el dinero, pero en caso de que dejes de pagar, esta persona se hace responsable de la deuda.

La figura del aval te ayuda a conseguir financiamiento, pero también representa una gran responsabilidad, ya que tu familiar o amigo asumirá las posibles consecuencias del impago del préstamo.

Para mantener buenas relaciones y también buenas finanzas, lo mejor que puedes hacer es solicitar préstamos rápidos y seguros usando un aval solo si tienes la certeza de que podrás pagar.

Alertas al pedir préstamos en línea inmediatos

Estas son las señales de alerta más comunes que deberían hacerte duda el apresurar una decisión mientras buscas préstamos confiables.

Llegamos a esta conclusión analizando nuestra lista de financieras fiables en México y tomamos los consejos que dan instituciones como la CONDUSEF y PROFECO.

Una de estas señales negativas, ya es suficiente alerta, pero si cualquier entidad tiene dos, probablemente se trate de un caso de suplantación de identidad o de un fraude como una montadeuda.

¿Cómo elegir el mejor préstamo?

Hay muchas opciones de financiamiento en México, sigue estos consejos si quieres elegir préstamos en línea confiables y a un precio justo.

Si necesitas dinero de inmediato y no tienes buen historial, considera a MoneyMan o Dineria como primeras opciones, ya que ofrecen créditos en línea con requisitos flexibles.