Lista de financieras confiables en México

Encontrar una financiera en la cual confiar plenamente no es una tarea tan fácil como parece.

Pero existe una serie de factores que las financieras confiables sí tienen, pero que otras entidades no. Por ejemplo, que la empresa tenga un registro en CONDUSEF Y PROFECO.

En Financera.MX creamos esta lista de financieras confiables en México para ayudarte a conseguir dinero de forma segura; sin fraudes ni sorpresas.

10 financieras y empresas confiables

En esta lista nos enfocamos en las entidades que ofrecen préstamos en línea. Es decir, sin filas ni papeles; solo las que funcionan 100% por internet.

Además de financieras, incluimos también fintechs, algunas plataformas de fondeo colectivo y buscadores de préstamos. Esto con el fin de darte más opciones de financiamiento.

Las financieras, figuras que se describen en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito, son siempre supervisadas por CONDUSEF.

Pero en los últimos años han surgido otras alternativas como fintechs, empresas comerciales y entidades de fondeo colectivo, las cuales son supervisadas por PROFECO.

En este artículo presentamos también el registro de calificaciones y quejas frente a los organismos mexicanos.

​1. Kueski 🥇

Kueski (Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.) es una de las financieras confiables registradas en CONDUSEF más modernas.

Enfocada en préstamos inmediatos a corto plazo, tiene el objetivo de democratizar las finanzas.

Otorga dinero de forma rápida y sencilla, sin trámites complicados de por medio.

Otra de las ventajas de esta empresa es que se puede pedir dinero desde cualquier lugar, ya que su app de préstamos procesa las solicitudes rápidamente y funciona en Android o iPhone.

Su aplicación está en la lista de las mejores apps de préstamos en México. Conoce a las demás haciendo clic en la liga.

El monto del préstamo es de $400 a $2,000 pesos para clientes nuevos, mientras que el plazo de devolución es de 1 a 30 días para nuevos clientes. La tasa fija anual simple es del 435.60%.

Kueski figura en la lista de financieras registradas en CONDUSEF, así que sus tasas de interés han sido revisadas.

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Préstamos en línea

​2. Vivus 🥈

La lista de las financieras confiables según CONDUSEF sigue con Vivus, llamada 4FINANCE , S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., y por ende opera bajo las leyes mexicanas. Es una de las mejores opciones completamente online.

En México ha otorgado más de 600.000 préstamos y en España, el otro país donde opera, ha otorgado casi 2 millones de créditos.

Se enfocan en ofrecer financiamiento accesible, pero de bajas cantidades y con un corto plazo de pago.

En el caso de Vivus, otorgan préstamos con límites ascendentes según la frecuencia con la que el cliente solicite dinero.

Al principio solo se pueden conseguir hasta $2,000 pesos, pero los clientes frecuentes pueden conseguir hasta $10,000, los cuales tienen un plazo de hasta 30 días para pagar.

En sus contratos figura una tasa de interés anual fija máxima muy alta, pero es fácil conseguir menos si se tiene buen historial.

​3. Credilikeme 🥉

Entre las mejores financieras de México no puede faltar Credilikeme, una app como ninguna otra.

Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. llevó al máximo el concepto de “ludificación” con una app en la que los usuarios suman puntos al solicitar préstamos, los cuales pueden canjear por beneficios.

El CAT promedio vigente de 169.5% sin IVA para préstamos que pueden ir de los $1,000 pesos a $12,000.

Como en otras financieras confiables que presentamos, existen diferentes niveles a través de los cuales el usuario puede escalar y obtener mejores condiciones para sus préstamos.

​4. Moneyman

Moneyman es una marca de IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V, que si bien no es una SOFOM, está habilitada para otorgar financiamiento como una empresa comercial.

Es una de las pocas financieras que tiene una app en Google Play y App Store, por lo que la solicitud es 100% en línea, así como el manejo y gestión de las cuotas y pagos.

Moneyman opera con planes o niveles de financiamiento. El más bajo es posible conseguir hasta $4,000 pesos para pagar en 15 días, mientras que en el más alto se puede conseguir hasta $18,000 pesos a pagar en un máximo de 90 días.

Cabe mencionar que esta empresa checa el historial crediticio, pero no es un elemento determinante para otorgar el financiamiento, ya que también checan otros aspectos.

Con MoneyMan, mientras más préstamos solicites (y pagues a tiempo), mejores serán las condiciones.

Además, es una de las pocas que otorga préstamos sin intereses, aunque este tiene unas condiciones particulares.

El préstamo con 0% de interés solamente puede ser el primer préstamo de un cliente y, como tope, un plazo de 15 días para pagar $4,000 pesos.

​5. Dineria

Entre los nombres de financieras confiables destaca Dineria, que es parte del Grupo Proximus Finance (Proximus Finance, S. de R.L. de C.V en México) que cuenta con varias compañías de financiamiento a nivel mundial.

Dineria es una entidad que se dedica de forma exclusiva a ofrecer préstamos personales en línea en México con la consigna de una rápida aprobación.

Lo mejor es que no revisa el Buró de Crédito, por lo que es ideal para personas con mal historial o sin historial en absoluto.

Préstamos en Dineria

Está entre las mejores financieras de México por ofrecer $1,000 a $35,000 pesos, aunque el primer préstamo será de $10,000 máximo.

Con el uso frecuente de la plataforma, es posible ampliar el monto límite.

El plazo para pagar es de 65 a 90 días y todos los créditos cuentan con un CAT máximo del 468% sin IVA.

​6. AvaFin

Antes conocida como Lendon, la empresa pasó a llamarse Available Finances S.A. de C.V. y la marca cambió para ser AvaFin.

Supervisada por PROFECO, es una financiera confiable que se centra en los préstamos personales de corta duración y por montos bajos, ideal para salir de apuros financieros.

El monto del préstamo puede alcanzar los $35,000 pesos mexicanos, aunque el plazo de pago máximo por el momento es de 30 días.

AvaFin cuenta con una app para Android desde la cual se puede gestionar todo lo relacionado con sus préstamos.

​7. Kubo Financiero

Kubo Financiero era una fitech de fondeo colectivo, pero evolucionó para ofrecer un mejor servicio, ahora es una SOFIPO y eso le da ventajas a sus usuarios.

La empresa Ku-Bo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P. es la primera empresa de este tipo completamente regulada por CONDUSEF.

Con montos de préstamo desde los $5,000 hasta los $100,000 pesos, opciones de pago mensuales, quincenales o semanales y una tasa promedio de alrededor de 50%, es una perfecta alternativa a los bancos.

Si estás buscando un préstamo para tu negocio, Kubo Financiero tiene una sección especial para empresas y emprendedores.

​8. Yotepresto

Yotepresto (Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V.) es la primera plataforma de financiamiento colectivo en esta lista de empresas financieras confiables y también una de las más destacadas.

Funciona un poco diferente al financiamiento tradicional, ya que establece su propio sistema de calificación de usuarios, ligeramente más estricto que en las financieras comunes y los bancos.

Es una buena fuente de créditos, especialmente si puedes esperar, puesto que el fondeo colectivo puede demorar semanas en completarse.

Es posible conseguir hasta $375,000 pesos con una tasa desde un 8.9%. Sin embargo, solo los mejores prospectos de prestatarios pueden lograr estos términos. De hecho, el CAT promedio es de: 26.7%.

Es una alternativa muy transparente y con intereses que rivalizan con la tasa bancaria, aunque con menos burocracia.

​9. Doopla

Doopla figura en la lista de financieras registradas en CONDUSEF, así que es una institución completamente fiable.

Esta empresa del Grupo Finansiell, SAPI de CV chequea con el Buró de Crédito cuál es el score crediticio de los solicitantes, pero de cualquier manera es bastante flexible los requisitos.

Considera que a medida que se tiene peor puntuación, la tasa de interés aumenta, por lo que puede no ser una alternativa para todos.

Préstamos en Doopla

Podrás conseguir entre $10,000 pesos y $200,000 para pagar entre 3 y 36 meses, aunque la financiación depende de la disponibilidad de parte de los inversores en la plataforma.

La encontrarás en la lista de PROFECO de financieras confiables y también está avalada como un instrumento de inversión por parte de la CNBV.

​10. Tala

El nombre de la compañía es Tala Mobile, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, ENR y tiene más de 8 millones de clientes en todo México.

Si aún te preguntas qué financiera es confiable, considera que Tala ofrece préstamos personales a través de canales digitales para brindar seguridad y rapidez; aunque sus préstamos son por montos bajos.

Préstamos en Tala

Los créditos que ofrece la entidad van de los $10,000 a los $300,000 pesos, a devolver en un periodo comprendido entre los 6 y 36 meses.

La tasa de interés mínima mensual de los préstamos es del 1,58%, mientras que el promedio se ubica en 39,87%.

​11. Extra: Solcredito

Se trata de un tipo de empresa conocida como “Buscador de préstamos”, la cual conecta a entidades con personas que necesitan financiamiento.

Solcredito ha procesado alrededor de un millón de solicitudes de crédito, de las cuales más del 95% han sido aceptadas, además ha facilitado los préstamos de más de $10 millones de pesos.

La buena noticia es que los buscadores de préstamos como Solcredito no revisan el Buró de Crédito o entidades similares, aunque sí lo pueden hacer las empresas financieras con las que conectan.

Nota: los buscadores de préstamos no están regulados por las autoridades mexicanas, pero sí lo están las empresas con las que conectan.

Préstamos en Solcredito

Al conectar solamente con financieras seguras, bancos y empresas de fondeo colectivo, los créditos de la entidad van desde los $1,000 a los $100,000 pesos, con un plazo de devolución entre los 3 y 36 meses.

Eso sí, ten en cuenta que la tasa de interés es del 12% al 1.500% según la entidad financiera que elijas.

Para facilitar tu elección, a continuación comparamos todas estas opciones una a una en una tabla, resaltando sus características más importantes:

Comparación final

Ten en cuenta que, según registros de CONDUSEF, en México operan más de 240 financieras de tipo SOFOM E.N.R. (Entidad No Registrada) y 27 SOFOM E.R. (Entidad Registrada). Esto significa que hya muchas opciones para elegir.

A continuación, algunas de las que gozan de mejor reputación según los reguladores financieros en México:

Más financieras confiables

• Xepelin

• Credijusto

• CrediClub

• Uniclick

• Konfío

• SuFinanciera

• Cashclick

• Refácil

• Acceso Directo

• AMN (Alternativa Mexicana)

• Kapital Financiera

• Dinerito Xtra

Estas destacan entre muchas otras opciones de financiamiento disponibles para los mexicanos.

Considera que existen financieras especializadas en ciertos sectores. Por ejemplo, algunas solo hacen préstamos para negocios o para vehículos

Además, aunque muchas tienen alcance nacional, otras están presentes en pocas ciudades.

Y recuerda que, además de las financieras, existen otras alternativas al sistema bancario tradicional, como las fintechs y empresas de fondeo colectivo.

Requisitos

• Tener más de 18 años

• Ser ciudadano mexicano

• Presentar un documento personal con fotografía vigente

• Comprobante de ingresos

• Comprobante de domicilio

• Cuenta CLABE personal

• Número de teléfono y correo personal

• **Buen historial de crédito **

Estos son los requisitos más comunes que piden las entidades financieras. Considera que pueden variar en cada una:

¿Cómo revisar la lista de financieras confiables de CONDUSEF?

Ya conoces cuáles son las financieras más confiables en México, así como algunos buscadores de préstamos que te conectan con ellas.

Hay más de 200 sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), además de sofipos (Sociedades Financieras Populares), socaps (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) y otras figuras que se consideran financieras.

También existen otras entidades de préstamos que no están registradas en CONDUSEF pero sí en PROFECO, y son supervisadas por la CNBV.

Ahora es momento de conocer cómo puedes verificar una empresa por ti mismo y así evitar caer en una trampa.

Cómo hacer consultas en SIPRES (CONDUSEF)

La PROFECO y la CONDUSEF comparten información, por lo que el registro es el mismo para ambas; así que la lista de financieras confiables es idéntica.

Ten en cuenta que la lista de financieras confiables de la CONDUSEF se actualiza de forma periódica, así que debes revisarla siempre antes de hacer una solicitud.

¿Cómo evitar el fraude financiero?

Ahora que presentamos la lista de financieras confiables en México, ya conoces cuáles son las empresas que ofrecen préstamos seguros en el país.

A continuación, las medidas más básicas para evitar caer en manos de financieras fraudulentas, según CONDUSEF y el gobierno mexicano.

En Financera.MX tenemos casi 10 años reseñando instituciones financieras, así que a esto sumamos nuestra experiencia y también lo que sugieren diversos expertos financieros.

¡El cuidado de tus finanzas empieza por ti!

• Sé celoso de tu información: no entregues datos personales o documentos sin asegurarte que la entidad está autorizada

• Escucha lo que dicen otros: evalúa las opiniones de personas que hayan tenido una experiencia previa con la entidad

• ¡No des adelantos!: no importa que tan convincente suene el motivo, CONDUSEF prohíbe esta práctica

• Cuida los canales de comunicación: prefiere solo la comunicación por chat de páginas web, llamadas de teléfono o correos; evita el Whatsapp y otros canales informales.

• Usa las herramientas oficiales: revisa que la entidad se encuentre registrada en la en el Buró de Entidades Financieras o, en su defecto, el Buró Comercial de PROFECO.

Piensa que, así como existe una lista de financieras confiables, también existe una lista negra de financieras fraudulentas. Consúltala dando clic en la liga.

Y recuerda que, aunque algunas montadeudas se parecen en nombre o imagen, las empresas de esta lista son las verdaderas y, por ende, son seguras y confiables. Por eso siempre debes chequear antes de firmar un documento, visitar oficinas o brindar tu información personal o financiera.

Entre todas las entidades financieras legales, Kueski es una de las más destacadas debido a su rápida aprobación y la facilidad de su app. Si bien otorga micropréstamos de cortos plazos y montos bajos, son ideales para salir de aprietos pagando intereses razonables.