Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Si has escuchado sobre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, seguramente ha sido en el contexto de multas o penalizaciones hacia algún banco o entidad financiera, pero eso no es lo único que hace este organismo.

Todos los bancos, casas de bolsa, sofomes (financieras) bolsas de valores e incluso las empresas de fondeo colectivo necesitan su aprobación para prestar sus servicios legalmente.

Aquí te contamos cuáles son sus funciones según la ley y cómo ayuda a que el sistema financiero de México sea más seguro.

Es una institución derivada de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de autorizar, regular, supervisar y sancionar instituciones financieras, bancarias y relacionadas con los mercados de valores en México.

De forma resumida, la CNBV promueve y supervisa la integridad del sistema financiero privado en el contexto mexicano. Particularmente busca garantizar la excelencia y legalidad total en la prestación de servicios financieros y en la protección integral de los intereses de los usuarios del sistema.

Esta entidad reguladora ejerce una vigilancia constante y rigurosa sobre las instituciones financieras, con el objetivo de mantener un ecosistema financiero robusto, transparente y orientado al beneficio del consumidor.

La CNBV tiene autonomía técnica y facultades ejecutivas, las cuales están descritas en una ley dedicada, llamada la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Entre las organizaciones reguladas por este organismo están:

Además de estas se incluyen otras instituciones cuyo funcionamiento esté relacionado con el sector bancario o de valores.

La CNBV trabaja muy de cerca con la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y también con la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor) para procurar un sistema financiero apegado a la realidad de México.

Ahora que sabes qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es momento de hablar sobre lo que puede hacer.

Según la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las funciones principales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores son:

Es importante enfatizar que el ámbito de competencia de la CNBV se extiende tanto a personas morales y también físicas, pues las regulaciones se extienden a presidentes y partes de la junta directiva de las entidades.

En el ejercicio de sus atribuciones regulatorias, esta comisión está facultada para implementar una serie de medidas de supervisión exhaustivas.

Estas incluyen, pero no se limitan a las siguientes acciones:

Ahora que sabes cuál es el propósito de la CNBV es momento de hablar sobre un tema que tiende a confundir es que existen Sofomes no reguladas por CNBV. También conocidas como Sofomes E.N.R.

Aunque sí reciben autorización por parte de la CNBV, es diferente a la de las entidades reguladas.

Se identifican como Sofomes no reguladas, las que no guardan una relación patrimonial con entidades financieras (como bancos) o sociedades controladas de grupos financieros y no emiten deuda ante el Registro Nacional de Valores (RNV).

Una SOFOM no regulada (identificada como “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple” o “SOFOM” seguido de “Entidad No Regulada” o “E.N.R.”.) también es autorizada por la CNBV, pero la supervisión gira en torno a las normas de anti-lavado de dinero y de no financiamiento al terrorismo.

Las Sofomes reguladas (identificadas como "Sociedad Financiera de Objeto Múltiple" o "SOFOM" seguido de "Entidad Regulada" o "E.R.") están relacionadas directamente con algún banco u otro tipo de sociedad financiera.

Según la normatividad de la CNBV, esto fue polémico en su momento, pero en la práctica no tiene gran diferencia para los usuarios.

Es más bien una medida para vigilar el uso que las entidades bancarias dan al dinero.

Muchos bancos tienen una SOFOM o participan de alguna; esas entidades reciben la etiqueta de "Entidad Regulada".

Además, las Sofomes que emiten valores de deuda ante el RNV también se identifican como entidades reguladas.

Si quieres conocer los boletines trimestrales oficiales con las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple reguladas, consulta el Portafolio de Información de la CNBV.

Considera también que existen entidades como Lendswap, que son similares a las financieras pero operan bajo un esquema legal diferente.

A finales del siglo XIX ya existían en México elementos de lo que hoy se conoce como el Sistema Financiero Mexicano.

Bancos privados, casas de bolsa, aseguradoras y entidades similares se regían por la Ley General de Instituciones de Crédito de 1889, que establecía una Sección de control en la SHCP.

Luego de varios cambios, nació la Comisión Nacional Bancaria (CNB) en 1924 para eliminar diversos vicios de la institución anterior. En 1950 crecieron sus facultades y pasó a llamarse la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros, que entonces podía supervisar a fiadores y personas físicas.

En 1990 expandió su accionar al área de las finanzas debido a la promulgación de la Ley del Mercado de Valores en años anteriores.

Dicho año se promulga la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la cual se ha modificado en diversas ocasiones.

Por ejemplo, entre 2008 y 2009 se publicó el Reglamento Interior de la CNBV y hubo una reestructuración interna. Ese mismo año se agregó la función de supervisión de las entidades, que es la más importante de la entidad hoy en día.

Ahora que sabes qué es y cuál es la función de la CNBV podemos pasar a hablar sobre cómo este ente ayuda a los mexicanos en cuanto a la seguridad.

Así como la CONDUSEF y PROFECO cuentan con canales de denuncia, la CNBV también tiene un canal para denunciar entidades no supervisadas. Es decir, organizaciones que ejercen funciones de banco, casa de bolsa o similar de forma ilegal:

En general, las autoridades mexicanas son muy abiertas a denuncias de este tipo; lo importante es realizarlo ante las autoridades competentes.

Recuerda que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores se encarga de entidades como bancos, empresas de fondeo colectivo, casas de bolsa, bolsas de valores y similares.

Ahora que sabes de qué se encarga la CNBV es más fácil comprender lo que significa ver su logo en los documentos, oficinas o en la página web de una entidad financiera.

La recomendación para todos los mexicanos es aprovechar la ayuda de la CNBV, seguir sus consejos y denunciar las irregularidades.

Lamentablemente, existen un largo historial y una larga lista de empresas fraudulentas en México.

Si bien la CNBV se esfuerza en construir fuertes regulaciones y supervisar a fondo todas las entidades, siempre pueden surgir empresas fraudulentas que se aprovechan del desconocimiento.

Antes de elegir un banco, fintech, casa de bolsa o una entidad similar, asegúrate que cuente con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Además, puedes checar también si existen multas o procedimientos administrativos hacia dicha entidad en la PROFECO.

De esta forma minimizarás el riesgo de seleccionar instrumentos financieros o servicios ofertados por entidades de dudosa legitimidad. Esta diligencia en la selección de entidades financieras es una medida de seguridad crucial para tu patrimonio y estabilidad económica.

Recuerda que el propósito de la CNBV es crear un ambiente financiero sano en México, así que no dudes en usar sus herramientas a disposición.