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Mejor para principiantesTarjetas sin Buró
Para principiantesTarjetas sin Buró
La tarjeta Vexi Carnet tiene una comisión de apertura de 450 MXN
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Un desglose completo de todos los datos de los productos en esta comparación para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Compara las tasas entre todos los proveedores. Las barras muestran el rango entre la tasa más baja y la más alta ofrecida por cada empresa.
Mejor calificadoSi quieres sacar tu primera tarjeta de crédito y no sabes por dónde empezar, aquí te ayudamos.
En México hay muchas opciones de tarjeta de crédito para principiantes, tanto de bancos como de fintechs. Algunas no piden historial crediticio ni comprobante de ingresos, lo que las hace ideales si apenas empiezas tu vida financiera.
Más adelante comparamos las tarjetas más accesibles, te explicamos cómo funcionan y qué considerar antes de elegir.
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero otorgado por un banco o una fintech y respaldado por una red de pagos como Visa, Mastercard o American Express.
Funciona con una línea de crédito: el banco te presta un monto máximo que puedes usar para compras. Cada mes recibes un estado de cuenta con el total de tus consumos, y tienes una fecha límite para pagar.
Si pagas el total antes de la fecha límite, no generas intereses. Si decides pagar en partes, el saldo restante genera intereses según la tasa de interés de tu tarjeta.
El costo real de una tarjeta se mide con el CAT (Costo Anual Total), que incluye la tasa de interés, comisiones, seguros y cualquier otro cargo. Mientras más bajo sea el CAT, más barato te sale el crédito.
Si te preguntas qué tarjeta de crédito me conviene por primera vez, depende de tu situación. Hay dos caminos principales:
Tarjetas fintech (sin buró, sin historial): opciones como Vexi, Klar, Stori y Nu están diseñadas para personas sin historial crediticio. La aprobación es rápida, los requisitos son mínimos, pero los intereses y el CAT suelen ser más altos.
Tarjetas bancarias para principiantes: BBVA (Crea y Start), HSBC Zero, Santander Zero y Nu ofrecen tarjetas con beneficios más amplios, pero generalmente piden comprobante de ingresos o historial básico.
| Tarjeta | ¿Pide historial? | ¿Comprobante de ingresos? | CAT promedio | Principal beneficio |
|---|---|---|---|---|
| Vexi Carnet | No | No | 77.10% | Sin anualidad, cashback hasta 5% |
| Vexi AMEX | No | No | 77.10% | Meses sin intereses, aceptación internacional |
| Klar | No | No | 181% | Aprobación garantizada, cashback 3% |
| Stori | No | No | 172.73% | Construir o reparar historial crediticio |
| Nu | No | No | 136% | Sin anualidad de por vida, 100% digital |
| BBVA Crea | No | $4,000 pesos | 118.3% | Tarjeta bancaria sin datos, con código QR |
| BBVA Start | No | No especificado | Variable | Sin anualidad, para iniciar historial |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | 94.8% | Sin comisiones ni anualidad |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | 98.9% | 2 x 1 en Cinépolis |
Si no tienes historial crediticio y quieres empezar lo más rápido posible, las tarjetas fintech son tu mejor opción. Vexi destaca por tener el CAT más bajo entre las opciones sin buró (77.10%), no cobra anualidad y ofrece cashback.
Si prefieres una tarjeta bancaria con respaldo de un banco tradicional, la BBVA Crea y la BBVA Start son buenas opciones. La Crea te permite construir historial y, con buen uso, BBVA te promueve a la tarjeta Azul con más beneficios.
Nu es una opción intermedia: no pide historial ni depósito en garantía, es 100% digital y no cobra anualidad de por vida. Su CAT promedio (136%) es más competitivo que Klar (181%) y Stori (172.73%).
El proceso para obtener tu primera tarjeta de crédito es más sencillo de lo que parece. La mayoría de las fintechs permiten hacer todo desde el celular en menos de 10 minutos.
Compara opciones
Revisa las tarjetas disponibles fijándote en el CAT, la anualidad, los beneficios y si piden historial crediticio. Usa nuestra tabla comparativa de arriba para decidir.
Elige y solicita
Haz tu solicitud en línea o a través de la app del banco o fintech. Llena el formulario con tus datos personales.
Envía tus documentos
Dependiendo de la tarjeta, necesitarás tu INE o pasaporte, comprobante de domicilio y, en algunos casos, comprobante de ingresos. Las fintechs suelen pedir menos documentos.
Espera la aprobación y recibe tu tarjeta
Si cumples con los requisitos, recibirás tu tarjeta en tu domicilio o de forma digital en la app. En fintechs como Klar o Nu, la aprobación puede ser en minutos.
Si no tienes historial y quieres una opción con menor riesgo, las tarjetas garantizadas (también llamadas respaldadas) funcionan con un depósito que tú haces como garantía. Tu línea de crédito equivale al monto depositado.
Estas tarjetas ayudan a construir historial crediticio porque reportan al Buró de Crédito. Funcionan como cualquier tarjeta de crédito, pero sin el riesgo de endeudarte más allá de lo que depositaste. Son una buena opción si buscas tarjetas sin buró.
Opciones como Klar y la Plata Garantizada ofrecen este esquema.
Financiamiento sin intereses: la mayoría de tarjetas te dan entre 20 y 50 días para pagar sin generar intereses si liquidas el total.
Aceptación internacional: con Visa, Mastercard o American Express puedes pagar en tiendas físicas y en línea en todo el mundo.
Cashback y recompensas: tarjetas como Vexi devuelven hasta 5% de cashback en compras seleccionadas.
Meses sin intereses: puedes diferir compras grandes en pagos mensuales sin costo adicional.
Construir historial crediticio: un buen manejo de tu primera tarjeta te abre las puertas a mejores productos financieros en el futuro.
Domiciliación de pagos: programa cobros automáticos para servicios como streaming, teléfono o internet.
Los requisitos varían según la entidad y el tipo de tarjeta. Los bancos suelen pedir más documentos que las fintechs.
Tener mínimo 18 años de edad
Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
Comprobante de domicilio reciente (máximo 3 meses de antigüedad)
Comprobante de ingresos (solo bancos, desde $2,750 a $7,000 pesos según la tarjeta)
RFC o CURP en algunos casos
Si ya tienes algo de historial crediticio y quieres mejorarlo para acceder a tarjetas bancarias con mejores condiciones, sigue estas recomendaciones:
Paga a tiempo: cada pago puntual mejora tu score ante el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
Mantén tus deudas por debajo del 30% de tus ingresos mensuales.
Paga más del mínimo: pagar solo el mínimo genera intereses sobre intereses (intereses moratorios) y alarga la deuda.
Ten un plan de celular a tu nombre: los pagos puntuales de servicios como telefonía también se reportan al Buró.
Estabilidad laboral y residencial: permanecer en el mismo empleo y domicilio por varios meses es una señal positiva para los bancos.
No tener historial crediticio: sin datos que revisar, los bancos no pueden evaluar tu comportamiento de pago. La solución es empezar con una tarjeta fintech que no pida historial.
Tener mal historial crediticio: reportes negativos en el Buró reducen mucho las probabilidades de aprobación. Una reparadora de crédito puede ayudarte.
Ingresos insuficientes: algunos bancos piden ingresos mínimos de $4,000 a $7,000 pesos al mes. Si no llegas, opta por tarjetas que no exijan comprobante.
Saber cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez puede ser la diferencia entre construir un buen historial y caer en deudas. Tu primera tarjeta puede ser el comienzo de una buena relación con el crédito, o puede convertirse en un dolor de cabeza. Todo depende de cómo la uses.
Paga el total antes de la fecha límite: así evitas pagar intereses y mantienes un buen historial.
Si no puedes pagar el total, paga más del mínimo: el pago mínimo solo cubre intereses y te mantiene endeudado por años.
No uses más del 30% de tu línea de crédito: si tu línea es de $10,000, intenta no gastar más de $3,000. Esto mejora tu score crediticio.
Revisa tu estado de cuenta cada mes: verifica que no haya cargos extraños o duplicados.
Usa los meses sin intereses con precaución: las cuotas de MSI se suman a tu deuda total. Planifica antes de diferir compras.
Evita sacar efectivo con tu tarjeta: las disposiciones de efectivo generan comisiones de entre 6% y 10% de la transacción.
Conoce tu fecha de corte y fecha de pago: la fecha de corte determina qué compras entran en tu periodo, y la fecha de pago es el límite para pagar sin recargos.
Calcula el impacto del TIIE: algunos intereses se calculan como "TIIE + X%". Conocer la TIIE actual te ayuda a estimar tus costos reales.
Un buen uso de tu primera tarjeta te abre las puertas a tarjetas con más beneficios, como millas de vuelo, seguros de viaje e intereses más bajos. En México, la deuda de tarjeta de crédito es la más frecuente después de la deuda hipotecaria, así que un manejo responsable es fundamental.
Cifras extraídas de la ENFIH (Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares) del INEGI.
Si buscas una tarjeta de crédito para estudiantes, las opciones están enfocadas en flexibilidad de requisitos y beneficios académicos.
También considera que incluso una tarjeta departamental puede ser un primer paso para construir historial, aunque su aceptación es limitada a tiendas específicas.
Si prefieres no comprometerte con una tarjeta de crédito tradicional desde el inicio, otra opción es un pago diferido o una tarjeta de débito con beneficios como la Spin de Oxxo.
¿Qué banco te da una tarjeta de crédito más fácil?
Las fintechs como Vexi, Klar, Nu y Stori son las que aprueban tarjetas de crédito con mayor facilidad porque no exigen historial crediticio ni comprobante de ingresos. Entre los bancos tradicionales, BBVA con su tarjeta Crea y Start son de las opciones más accesibles.
¿Qué tarjeta debo sacar si es mi primera vez?Depende de tu situación. Si no tienes historial crediticio ni comprobante de ingresos, Vexi es una buena opción por tener el CAT más bajo (77.10%) entre las tarjetas sin buró.
Si prefieres algo 100% digital sin anualidad, Nu es otra alternativa popular. Si quieres una tarjeta bancaria, la BBVA Crea te permite construir historial y escalar a tarjetas con más beneficios.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio?Sí. Varias fintechs en México ofrecen tarjetas de crédito sin necesidad de historial en el Buró de Crédito. Vexi, Klar, Stori, Nu y la BBVA Crea están diseñadas para personas que apenas empiezan su vida financiera. Algunas incluso ofrecen tarjetas garantizadas con depósito.
¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito a tiempo?Si no pagas a tiempo, tu banco o fintech te cobrará intereses moratorios sobre el saldo no pagado. Además, se reportará como atraso ante el Buró de Crédito, lo que afecta tu historial crediticio y dificulta que te aprueben créditos en el futuro.
¿Cuánto debo ganar para obtener una tarjeta de crédito?Las fintechs como Vexi, Klar y Nu no exigen un mínimo de ingresos o comprobante de ingresos. Los bancos tradicionales sí lo piden: Santander Zero desde $2,750 pesos mensuales, BBVA Crea desde $4,000, y HSBC Zero desde $5,000. Si tus ingresos son bajos, las tarjetas fintech son la mejor opción para empezar.
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