Nos adherimos Una de las formas que usan las compañías para conocer el historial crediticio de las personas es consultando con el Círculo de Crédito, una entidad que compite con el Buró de Crédito por reportar el comportamiento de pago de los mexicanos.
Aquí hablaremos sobre su funcionamiento, las diferencias que tiene con el Buró y cómo lograr y mantener una buena calificación.
El Círculo de Crédito de México es una SIC (Sociedad de Información Crediticia), lo que significa que se dedica a recopilar y calificar el comportamiento de pago sobre el crédito de los mexicanos.
Las instituciones financieras y otras entidades que ofrecen productos de financiamiento acuden al Círculo de Crédito para que comparta el historial crediticio de sus clientes reales y potenciales.
Obtienen su información de diversas fuentes, principalmente empresas que otorgan créditos y permiten pagos a cuotas o financiamiento en general.
Al igual que el Buró de Crédito, el Círculo de Crédito no es una lista negra. La inclusión en su base de datos se da cuando se solicita un crédito, se posee una tarjeta de crédito o se contrata una línea telefónica o servicio similar.
Estar en el Círculo de Crédito no es malo, lo malo es no pagar a tiempo los compromisos por los que tus datos están en su registro.
Aunque es una entidad privada, su operación está regulada por legislación específica, conocida como la Ley Para Regular las Sociedades de Información Crediticia. Esta normativa garantiza que cada individuo tiene derecho a obtener un reporte gratuito del Círculo de Crédito una vez al año, permitiendo así el acceso a su puntaje o score crediticio.
De tal forma que cada mexicano puede saber la información que tiene de sí y trabajar en mejorar su reputación financiera.
Lo que compartimos antes es un resumen sobre sus funciones. Esta es una lista más detallada de su accionar en el sistema financiero mexicano:
Archiva: almacena información con los datos personales de sobre todos los préstamos, créditos y financiamiento de los usuarios
Reporta: Integra esta información en un reporte con calificación sobre el comportamiento de pago
Informa: da a conocer las consultas que los otorgantes de préstamos hacen en tu historial crediticio
Impulsa: promueve las finanzas, la bancarización y la educación financiera, con énfasis en la transparencia
Escucha: atiende reclamos sobre irregularidades en los reportes de pago y nuevos créditos.
Previene: es una herramienta para evitar el sobreendeudamiento y promueve los límites según la capacidad de pago de cada uno
Todo sus acciones están reguladas por la ley y son amparadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SCHP) con el vistobueno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Podría decirse que el principal uso que se le da a la información del Círculo de Crédito es la de servir como indicador para aprobar o no una solicitud de préstamo o financiamiento de otro tipo, como hipotecas, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales y más.
Conociendo el comportamiento de pago de un solicitante, así como su capacidad de endeudamiento, los bancos, financieras y similares pueden:
Conocer el nivel de riesgo que representa un cliente
Modificar los intereses y plazos de pago de sus productos o servicios
Desarrollar ideas de nuevos productos y servicios apegados a la realidad del mercado
Mantener un buen historial en entidades como el Círculo de Crédito no solo es muy importante para acceder a financiamiento, sino también para que los intereses y plazos sean más favorables. Además, también podrías obtener cifras más altas.
En tu RCE y en la información que provee a las instituciones financieras se encuentran los siguientes datos
Nombres y apellidos
domicilio y trabajo o actividad económica
El número de préstamos que has tenido
Comportamiento de pago
Monto del financiamiento otorgado
Naturaleza del financiamiento (tarjeta, préstamo personal o de nómina y similar) y entidad que lo proporciona
El monto del último pago y el saldo insoluto o saldo por pagar
El Buró de Crédito es sin duda la SIC más famosa, un nombre tradicional en el medio financiero de México. El Círculo de Crédito y el Buró de Crédito son competencia, aunque ambas hacen básicamente lo mismo:
Resguardan el historial de crédito , permitiendo a los prestamistas analizar el historial crediticio de los posibles prestatarios.
En realidad, son las empresas de financiamiento las que deciden reportar a una u otra institución, incluso a ambas. Es por eso que el historial de una misma persona puede variar en cada una.
Estas son sus principales diferencias:
| Buró de Crédito | Círculo de Crédito | |
|---|---|---|
| Creación | 1996 | 2005 |
| Naturaleza | Empresa privada | Empresa privada |
| Primer reporte gratis | Sí | Sí |
| Costo de reportes adicionales | Desde $35.60 pesos | Desde $34.50 pesos (en línea) |
| Funcionamiento | Local | Internacional |
| Preferido por | Bancos y financieras tradicionales | Fintechs y empresas con productos digitales |
| Score crediticio | FICO Score (400-850 pts) | FICO Score (300-850 pts) |
Sus diferencias están más enfocadas con las alianzas que logren establecer y su tiempo de operación en el mercado.
Aunque el precio varíe, en ambas instituciones podrás obtener un Reporte de Crédito Especial para conocer el estatus y calificación que las empresas pueden ver sobre tu comportamiento de pago.
El RCE o Reporte de Crédito Especial es un documento expedido por el Círculo de Crédito (y también por el Buró de Crédito) en el que se muestran detalles sobre tus solicitudes y pagos de financiamiento.
Cualquier crédito, préstamos, tarjeta de crédito (TDC), compra hecha a cuotas, servicio pospago u otro tipo de financiamiento recibido en los últimos 24 meses se muestra en el reporte.
Tu comportamiento de pago, la cantidad de solicitudes hechas y los reportes solicitudes afectan el score crediticio, el cual también se muestra en este reporte.
Como ves, se incluye tu información personal y financiera más básica, así como un reporte detallado de tu financiamiento actual y anterior.
Estos son los reportes que se comparten con las empresas. Pero ten en cuenta que el Círculo de Crédito solo comparte información con entidades autorizadas por ti, lo cual suele incluirse en el proceso de solicitud del préstamo o servicios/producto financiero.
En caso de cualquier error en el Círculo de Crédito especial, por ley esta entidad tiene un máximo de 29 días para atender tu caso y dar solución a dicho error.
Para hacer solicitudes adicionales de RCE, deberás pagar la tarifa correspondiente según el canal por el que quieras recibir tu reporte:
| Canal | Primer reporte del año | Reportes adicionales |
|---|---|---|
| Solicitud en línea | Gratis | $34.50 pesos |
| Teléfono (55 5166 2455 / 800 888 247 2856) | Gratis | $82.50 pesos |
| Unidad Especializada de Atención | Gratis | $82.50 pesos |
| Correo electrónico (atencion.clientes@circulodecredito.com.mx) | Gratis | $82.50 pesos |
| Servicio Postal Mexicano | $150 pesos | $182.50 pesos |
| Mensajería especializada | $190 pesos | $217.50 pesos |
Ahora que conoces la diferencia entre el Círculo de Crédito y Buró, debemos hablar sobre como obtener el reporte que realiza esta entidad.
Recuerda que el costo del Círculo de Crédito es gratis una vez al año para cualquier persona con registro en esta entidad.
Este es el paso a paso para obtener tu reporte del Círculo de Crédito gratis:
Entra a la web oficial
La página oficial de Círculo de Crédito es www.circulodecredito.com.mx
Busca la opción "Mi RCE"
En el menú principal, busca la sección "Mi RCE" o "Credit Score" para acceder a tu reporte.
Completa tu solicitud
Haz clic en "Quiero mi RCE" y sigue las instrucciones. Necesitarás tu identificación oficial (INE, pasaporte o forma migratoria) y un comprobante como un estado de cuenta de tarjeta de crédito o préstamo bancario.
Considera que el Círculo de Crédito solicitará documentos que prueben tu identidad para hacer tu solicitud los más comunes son una identificación oficial (IFE, INE, Pasaporte, Forma Migratoria para Extranjeros) o una copia de tu estado de cuenta (admite tarjetas de crédito, préstamos bancarios y similares).
Encuentra el mejor préstamo personal en minutos con nuestro comparador usando la característica que más te convenga.
Comparar opcionesAdemás del Reporte de Crédito Especial, el Círculo de Crédito ofrece el servicio de Credit Score, que es tu calificación o score crediticio basado en el modelo FICO®.
El FICO® Score opera en una escala de 300 a 850 puntos. Cuanto más alto sea tu puntaje, menor es el riesgo que representas para los prestamistas. En general, una calificación superior a 650 puntos se considera favorable para obtener créditos con mejores condiciones.
Tu score se calcula con base en cinco factores principales:
El costo del Credit Score en Círculo de Crédito es de $50 pesos y se solicita en línea a través de su portal oficial.
A diferencia del Reporte de Crédito Especial, el Credit Score presenta la información de forma simplificada y está pensado para los usuarios, no para las empresas. Sirve para que las personas se familiaricen con su situación crediticia de un vistazo.
El Credit Score se resume en una cifra, por lo que resulta más simple saber si tu historial es bueno, regular o si necesitas mejorarlo para acceder a mejores oportunidades de crédito.
Para poner una reclamación en el Círculo de Crédito por información no certera, sigue estos pasos:
Envía un correo a atencion.clientes@circulodecredito.com.mx
Explica tu caso con detalle
Adjunta pruebas como comprobantes de pago o capturas de pantalla
Espera una respuesta (máximo 29 días naturales según la ley)
El proceso es simple y la respuesta puede tardar un mes máximo, aunque la mayoría de las veces toma mucho menos tiempo.
Tienes 60 días luego de que se emita tu RCE para reclamar cualquier información incorrecta.
Considera que tienes dos reclamaciones gratis al año, las siguientes tienen un costo de $80 pesos.
CONDUSEF ha alertado más de una vez de empresas fraudulentas que ofrecen créditos en nombre del Círculo de Crédito México. También se han dado casos de páginas web falsas y personas que se hacen pasar por promotores del Círculo de Crédito para robar datos e información delicada.
Por eso es que destacamos nuevamente: el Círculo de Crédito no otorga préstamos.
Su única función es recopilar información sobre el comportamiento de las personas con respecto al financiamiento.
Aprender a reconocer las empresas financieras fraudulentas es esencial para estar a salvo en México. Los prestamos no solicitados, adelantos y comunicaciones por canales irregulares son algunas de las características más comunes.
Por seguridad, el Círculo de Crédito te hará ciertas preguntas o solicitará algunos requisitos al hacer una solicitud de reporte. El monto aprobado de tu último crédito o la cantidad de tarjetas de crédito activas están entre las más comunes. Nunca te preguntarán contraseñas bancarias, números de cuenta o similares.
Para que tu reputación en el Círculo de Crédito se mantenga limpia, sigue estos consejos:
Si ya pagué, ¿por qué continuo en el Círculo de Crédito?
El reporte del Círculo de Crédito proporciona información del comportamiento crediticio de los últimos 24 meses, por lo que la fecha en que se liquidó de forma total un crédito seguirá apareciendo durante ese periodo.
El Círculo de Crédito puede eliminar información de su base de datos en los siguientes casos, según la Ley que regula las SIC y las Reglas Generales del Banco de México:
¿Cuáles son las empresas que reportan a Círculo de Crédito?Cualquier empresa en las siguientes categorías puede reportar el comportamiento de sus consumidores ante esta entidad:
En resumen, cualquier empresa que otorgue crédito o facilite pagos a cuotas o en pospago.
En mi reporte de Buró de Crédito aparece Círculo de Crédito, ¿por qué?Esto significa que la empresa a la que solicitaste el préstamo no consulta el Buró, sino el Círculo de Crédito. No hay motivo de alarma, pues ambos hacen lo mismo: recopilar y reportar tu comportamiento de pago.
¿Cuál es la diferencia entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?Ambas son Sociedades de Información Crediticia que hacen básicamente lo mismo. La gran diferencia es que el Buró de Crédito existe desde 1996 y lo consultan más bancos y financieras tradicionales.
Por su parte, el Círculo de Crédito fue creado en 2005 y es preferido por fintechs y empresas con modelos de financiamiento más modernos. Ambas usan el modelo FICO para calcular tu score crediticio.
¿Qué tan confiable es Círculo de Crédito?El Círculo de Crédito es una SIC (Sociedad de Información Crediticia) autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y sujeta a la inspección de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México, la CONDUSEF y la PROFECO. Es una entidad completamente legal y supervisada por las autoridades mexicanas.
¿Qué bancos revisan Círculo de Crédito?La mayoría de los bancos en México consulta tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito. Las fintechs y empresas de préstamos en línea suelen preferir el Círculo de Crédito. Algunas financieras solo reportan a una de las dos SIC, por eso tu historial puede variar entre ambas.
¿Cuándo actualiza Círculo de Crédito?El registro del Círculo de Crédito se actualiza mes a mes. Las empresas afiliadas envían su información con una frecuencia que va de 30 a 45 días.
¿Cómo saber cuál es mi puntaje crediticio?Puedes conocer tu puntaje consultando tu Reporte de Crédito Especial (RCE), el cual es gratuito una vez al año. Los reportes adicionales cuestan desde $34.50 pesos en línea.
También puedes solicitar tu Credit Score por $50 pesos, que es una versión simplificada con tu calificación FICO en una escala de 300 a 850 puntos.
Para consultar:
¿Cuánto dura una deuda en Círculo de Crédito?Depende del monto de la deuda medida en UDIS:
El máximo de permanencia para cualquier registro es de 84 meses (7 años).
¿Qué puntaje es bueno en el Círculo de Crédito?El Círculo de Crédito utiliza el modelo FICO con una escala de 300 a 850 puntos. En general, un puntaje superior a 650 se considera bueno y te permite acceder a créditos con mejores tasas y condiciones.
Los rangos generales son:
Evita que tus cuotas mensuales sobrepasen el 30% de tus ingresos
No hagas varias solicitudes de crédito a la vez
Paga a tiempo tus cuotas
Si te atrasas, paga lo antes posible esa deuda
Revisa tu RCE periódicamente en busca de errores
Mantener un buen historial en el Círculo de Crédito es clave para acceder a financiamiento con mejores condiciones. Si necesitas un préstamo y quieres explorar opciones que se adapten a tu perfil crediticio, puedes comparar préstamos en línea en nuestra plataforma.
¿Tienes alguna pregunta sobre este tema? Pregunta a la comunidad.
Sé el primero en hacer una pregunta sobre este tema.
Comparar productos financieros toma minutos, pero podría ahorrarte miles.
Comparar productos
