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Préstamos personales
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Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
Un desglose completo de todos los datos de los productos en esta comparación para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Compara las tasas entre todos los proveedores. Las barras muestran el rango entre la tasa más baja y la más alta ofrecida por cada empresa.
Mejor calificado
Sabemos que no todos los gastos pueden esperar. Hay momentos en los que simplemente se necesita el dinero lo más rápido posible.
Por eso creamos esta lista de opciones de préstamos express. Se trata de entidades financieras completamente legales en México que prometen transferir el dinero en pocas horas, algunas incluso en minutos.
MoneyMan: primer préstamo sin intereses
Kueski: la mejor para micropréstamos
Kubo Financiero: la entidad con mejor reputación
Siempre considera que el tiempo que demoran las transacciones es estimado.
En Financera.MX probamos estos servicios de primera mano en más de una ocasión para conocer su calidad, servicio al cliente y tiempo de espera.
Este último depende de varios factores, como si cumples con los requisitos y el día u horario en el que haces tu solicitud. Estas son las opciones que demoran menos tiempo si cumples con los requisitos y pides tu préstamo express en su horario de trabajo:
MoneyMan es parte de la ola de financieras tecnológicas que facilita a los mexicanos obtener préstamos express en línea de forma inmediata.
Esta app se distingue por ofrecer créditos a personas con un historial no tan bueno. Naturalmente, aplica tasas más elevadas debido a la inmediatez y al perfil de los clientes
Una ventaja notable son sus préstamos escalonados. Esto significa que, al pagar puntualmente, podrás acceder a cantidades superiores y tasas de interés más favorables.
Los préstamos de MoneyMan pueden estar en tu cuenta hasta en 2 horas.
Con más de una década de trayectoria y habiendo concedido más de 20 millones de créditos express, Kueski se posiciona como una de las mejores apps financieras en México.
Su especialidad son los préstamos rápidos, un tipo de financiamiento de aprobación veloz con cantidades relativamente bajas.
En el caso de Kueski se trata de préstamos express sin Buró, ya que el historial de crédito no es un requisito para la aprobación de sus préstamos. De hecho, su principal cliente son los usuarios con historial crediticio desfavorable.
Los préstamos de Kueski suelen hacerse en un día hábil y el monto máximo para nuevos clientes es de $4,000 pesos.
Credilikeme funciona con un peculiar sistema de límite creciente y programa de puntos, donde los usuarios o "jugadores" (ya que se presenta como un juego) obtienen beneficios a medida que más usen el servicio o inviten a más personas.
Si bien el sistema de puntos del modelo de gamificación no es muy transparente, los usuarios pueden visualizar su nivel actual y ver que los intereses de los préstamos express disminuyen a medida que se asciende de nivel.
Los puntos ganados se pueden utilizar para recargar el saldo telefónico o servicios de transporte, además de pagar los créditos de la app.
Credilikeme demora entre 1 y 2 horas en hacer efectiva la transferencia de sus préstamos de dinero express.
Vivus es uno de los servicios de préstamos express online más reconocidos en México y una de las primeras apps de créditos rápidos registradas ante la CNBV.
Con más de medio millón de descargas y cientos de millones de pesos otorgados, es una opción de fintech destacada para quienes buscan financiamiento rápido.
Los préstamos de Vivus demoran 1 hora en ser transferidos luego de su aprobación, la cual puede demorar desde 5 minutos hasta 1 día.
Dineria se posiciona como una plataforma innovadora de préstamos express en México, ofreciendo una solución ágil y accesible para aquellos que buscan financiamiento inmediato.
Esta plataforma cuenta con un proceso de solicitud completamente digital y eficiente desde su sitio web, pues no cuenta con una app como casi todas en esta lista.
Dineria también se distingue por su simplicidad en los requisitos, solicitando solo una identificación oficial vigente (INE/IFE o pasaporte) para iniciar el proceso; créditos express sin papeleos para agilizar el proceso.
Dineria puede tardar entre 24 y 48 horas en transferir los fondos a la cuenta de sus clientes.
Avafin es otra entidad financiera que está registrada en PROFECO y no en CONDUSEF debido a la naturaleza de su modelo de negocio.
Su servicio de préstamos express es considerado una fintech pues su financiamiento se enfoca en montos bajos de dinero a pagar en plazos cortos.
Antes conocida como LendOn, esta empresa financiera funciona de forma completamente digital, cuenta con su propia app y es parte de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM), una reconocida institución que aglomera más de 200 financieras legales y confiables.
La autorización de un préstamo en AvaFin demora entre 24 y 72 horas en ser aprobada y transferida.
En México existen básicamente tres tipos de entidades en los cuales se puede conseguir financiamiento: empresas de fondeo colectivo, bancos y financieras (SOFOM, SOCAP, SOFIPO y similares).
Las empresas de fondeo colectivo suelen tardar días o semanas en juntar el dinero, por lo que no pueden considerarse como préstamos inmediatos.
En los bancos se ofrece este servicio comúnmente a sus clientes, por lo que la mayoría de las personas prefiere a las financieras al momento de pedir un préstamo personal. Aquí comparamos las mejores opciones:
Es sencillo: usa nuestro comparador para filtrar por monto y plazo, revisa las opciones disponibles y da clic en "Solicitar" para ir directo a la página de la financiera. Todo el proceso de solicitud se completa en el sitio de la entidad elegida.
¡Solicita un crédito express fácilmente! Con un clic te conectamos con las financieras más confiables y reconocidas:
Elige una de las opciones
Hay una variedad de préstamos a tu disposición, elige la que más te convenga.
Ve al sitio web del prestamista
Sigue el enlace que te llevará a una página con la oferta de dicha empresa.
Llena el formulario
Indica el monto y plazo del préstamo, comparte tu información y los requisitos solicitados.
¡Recibe tu dinero!
Si aprueban tu préstamo, recibirás el dinero en tu cuenta en pocas horas o incluso minutos.
Es un crédito con poco papeleo, la mayoría de las veces sin aval, garantía y sin checar el Buró de Crédito.
Se trata de préstamos en línea, con solicitudes y procesos que se completan 100% online.
En la mayoría de los casos, solo debes indicar la cantidad que requieres, el plazo a pagar y compartir ciertos documentos de identidad y financieros. El dinero estará en tu cuenta en pocas horas o en menos de un día.
Se recomienda tener cautela al momento de buscar préstamos express por internet, pues muchas entidades aplican cláusulas abusivas y tienen prácticas poco éticas.
La gran ventaja de este tipo de financiamiento es que se puede solicitar desde cualquier parte de México, generalmente con un proceso 100% digital: sin papeleos ni filas.
Gastos educativos
Reparar el coche
Pagar la hipoteca
Compras necesarias como la despensa
Emergencias médicas
Cumplir con otros préstamos
En resumen, para lo que quieras
En resumen, puedes usar el dinero para lo que quieras, ya que se trata de préstamos personales de uso libre.
Tener entre 18 y 70 años
Residir en México
Tener correo electrónico y número celular
Ser titular de una cuenta bancaria en México
Documento de identidad: INE/IFE o pasaporte
CURP
Fuentes de ingresos demostrables
Estos son los requisitos que más se repiten entre diferentes empresas financieras.
Sin embargo, pueden variar según lo que pida cada entidad o incluso según el perfil de quien hace la solicitud. Es importante entender que, mientras mejor sea tu calificación en el Buró, mayores serán tus posibilidades de aprobación.
En Financera.MX somos usuarios de este tipo de financiamiento, así que aquí compartimos sus puntos fuertes y también lo no tan bueno.
Gestión en línea: todo el proceso es completamente por internet.
Requisitos flexibles: entidades menos burocráticas y con mayor margen para tomar decisiones.
El Buró de Crédito no es una limitante: consideran a personas que no están en el Buró o que tienen mal historial.
Transferencia casi inmediata: hay casos en los que puede ser tan rápido como 15 minutos. Lo normal es menos de 24 horas.
Como dijimos, no todo es positivo. También existen elementos negativos que se recomienda considerar antes de hacer una solicitud.
CAT elevado: el Costo Anual Total puede superar el 100% en financieras digitales, comparado con el 34-60% de los bancos tradicionales.
Montos y plazos cortos: por lo general, la cantidad de dinero y el tiempo para pagar es más corto que en un préstamo normal.
Como se trata de préstamos rápidos, con pocos requisitos y en tiempo récord, suelen ser de montos bajos y con intereses más altos que otras formas de financiamiento.
El monto de los préstamos suele ir desde $500 hasta $70,000 pesos, aunque los montos más elevados están disponibles principalmente para clientes con buen historial crediticio. El CAT (Costo Anual Total) puede variar ampliamente: desde alrededor del 34% en bancos con productos preaprobados hasta más del 200% en financieras digitales de acceso rápido.
Desde Financera.MX recomendamos pedir solo la cantidad necesaria y ni un peso más, así tendrás más holgura al momento de pagar.
Es posible encontrar préstamos sin intereses, pero esos suelen tener ciertas limitaciones, por lo que un crédito express puede ser una mejor opción.
Como mencionamos, son una modalidad de préstamo muy popular en México. De hecho, tienen suma importancia para la economía nacional.
Según datos del Banco de México, los créditos personales de bajo monto representan casi el 70% del total de préstamos en México, lo que confirma su relevancia como herramienta de financiamiento para millones de familias mexicanas.
Intereses moratorios: por cada día de atraso crecerá tu deuda debido a estos nuevos intereses.
Daño en tu historial: tu historial de crédito recibirá malas calificaciones. Sostenidas por varias semanas, estas malas notas se harán más graves.
Llamadas de cobranza: las empresas de financiamiento y despachos de cobranza pueden ser realmente invasivas y molestas con estas acciones.
Posible demanda mercantil: para cobrar tu adeudo, los acreedores podrían recurrir hasta instancias legales
Posible embargo: esta demanda podría terminar en un embargo de parte de tus bienes.
Al tratarse de apps legales que son ofrecidas por instituciones reguladas, pueden tomar contra los deudores las mismas acciones que una financiera o incluso un banco.**
Como ves, las consecuencias son bastante serias. Aunque es cierto que no puedes ir a la cárcel por una deuda, se trata de una situación poco agradable y muy agobiante, especialmente porque podrías sufrir perdidas materiales para pagar tu deuda.
Eso sin contar que tu historial estará dañado por meses o incluso años, lo que podría hacer que las apps, financieras y bancos no te den dinero para financiamiento.
Ya sabes cómo funcionan los préstamos rápidos, así que ahora es momento de hablar sobre la alternativa del empeño.
Una casa de empeño es un lugar en el que se recibe una variedad de bienes como garantía para un préstamo. Son perfectas para un préstamo express, pues el avalúo se suele hacer rápidamente y tendrás el dinero en minutos.
Considera que, según la joya, artículo o bien que quieras empeñar, puede ser posible que debas tener cita previa o visitar alguna sucursal específica de la casa de empeño que elijas.
Según la PROFECO, en México hay más de 7.500** casas de empeño en México, estas son algunas de las más populares:
Monte de piedad
Empeño fácil
Nacional Monte de Piedad
MaxiLana
MiEmpeño
Montepio Luz Saviñón
PrendaLana
PrestoCash
PrendaMex
Recuerda que recibirás un porcentaje del valor de tasación del bien a empeñar y que este servirá como garantía en caso de que dejes de pagar.
Cada casa de empeño es libre de aceptar los artículos que desee (dentro del marco de la ley) a cambio de créditos express. Los más comunes se describen a continuación:
Prendas de oro y planta
Joyas y diamantes
Artículos de lujo
Relojes
Electrónicos (teléfonos, tablets, computadoras y similares)
Herramientas productivas (taladores, máquinas de costura y similares)
Maquinaria industrial
Línea blanca
Para pedir préstamos express confiables sin riesgos, ten en cuenta estas consideraciones antes de firmar:
Compara: siempre mira diferentes opciones para ver cuál se adecua más a tus posibilidades.
Verifica ante la ley: asegúrate de que la entidad donde solicitas el crédito es una organización seria, regulada y registrada.
Checa la plataforma: mira que la página web o app de la entidad y asegúrate de que sea amigable para ti.
Domicilia las cuotas: así nunca te olvidarás de pagar a tiempo.
Lee antes de firmar: las letras chicas pueden ser muy importantes. Mira en ellas los intereses moratorios que obra la entidad y solo firma si estás de acuerdo con los términos.
Por suerte, en México hay muchas opciones de préstamos express. Solamente debes comparar para elegir la que más te convenga y hacer tu solicitud.
La financiera MoneyMan está entre las mejores opciones porque promete hacer la transferencia del dinero rápidamente y es flexible con los requisitos que exige.
¿Qué pasa si no puedes pagar un préstamo express?
Se recomienda siempre tener la certeza de que se puede cumplir con las cuotas de pago. Pero no siempre se puede estar seguro, por lo que conviene saber lo que podría pasar en caso de que no puedas asumir tu deuda. Esto es lo que podría ocurrir:
La entidad podría aplicar intereses moratorios, penalidades o comisiones adicionales tras retrasarte en tu primer pago. Tu historial crediticio se verá afectado, imposibilitando tu acceso a otros créditos. Tras unos meses después del impago de la deuda, se emprenderán acciones legales, por vía judicial. Probablemente, vivirás algunas desagradables acciones de cobro. Según sea el caso, se podría proceder al embargo de bienes para pagar la deuda que sostienes.
¡Pero no es necesario llegar eso! Pide solo el dinero que necesitas y así te será mucho más fácil pagar tu deuda.
¿Puedo aplazar la fecha de devolución de un préstamo express online?Sí. Se puede solicitar una prórroga y aplazar la fecha de devolución en la mayoría de los casos. Eso sí, normalmente tendrás que pagar intereses adicionales más alguna comisión. Las condiciones varían según la entidad. Hay algunas que aceptan una prórroga de 30 días y otras pueden aceptar diversas prórrogas de una semana.
Y si no me conceden un préstamo express, ¿qué hago?En el caso de que no te concedan el dinero, siempre puedes recurrir a otra entidad. Por suerte, en México existen muchas compañías que otorgan préstamos de dinero express, todas con diversos requisitos. Cada entidad toma diferentes riesgos, por lo que es posible que una entidad no te conceda el préstamo express online y otra sí.
¿Es verdad que los préstamos en línea express tienen intereses más altos?Sí que es verdad que los intereses acostumbran a ser un poco más altos, esto debido a que se solicitan pocos requisitos justamente para hacer el proceso rápido. Lo que los vuelve más riesgosos para los prestamistas. Pero, si se pagan a tiempo y se evitan los intereses de mora, tampoco son tan altos.
¿Es normal que pidan mi número de cuenta bancaria?Sí, es totalmente normal que lo hagan. De hecho, es necesario. Si tu solicitud es aprobada, es en esa cuenta donde recibirás el dinero.
¿Dónde se pagan los créditos express?Las formas de pago las establece la entidad prestamista. Las más comunes de conseguir son:
Taquilla en Oxxo y otros establecimientos asociados Transferencia bancaria SPEI Taquilla bancaria Domiciliación en tu cuenta bancaria
Me aprobaron el préstamo express, ¿por qué no tengo el dinero todavía?Si el préstamo se aprobó al final del horario laboral, recibirás el dinero el día siguiente. Si esto pasa en un viernes, lo más seguro es que no se efectuará la transferencia hasta el lunes. Los préstamos express en línea son rápidos. No obstante, en caso de que la entidad prestamista no trabaje con tu mismo banco, sea fin de semana o día festivo, la transferencia se puede demorar hasta 48 horas.
¿Es posible conseguir préstamos express online sin comprobante de ingresos y sin checar Buró?Sí, pero no es común conseguirlos. Los préstamos express en línea pueden no checar el Buró de Crédito y no solicitar un comprobante de ingresos; sin embargo, eso solo llevará a cobrar intereses más altos. Para personas con mal historial crediticio, estudiantes a tiempo completo, jubilados, jóvenes que apenas comienzan la edad laboral, acceder a créditos puede ser una pesadilla. Lamentablemente, la industria financiera tradicional deja a muchas personas por fuera. Consigue préstamos express sin Buró para financiar tus gastos, incluso si no tienes trabajo o tienes mal historial.
¿Qué es un préstamo expreso?Un préstamo express o expreso es un financiamiento de rápida aprobación, el cual normalmente tiene requisitos más ligeros que otros créditos.
Los montos suelen ir desde $500 hasta $70,000 pesos dependiendo de la financiera y tu historial crediticio. Los plazos de pago son generalmente cortos, aunque algunas financieras ofrecen hasta 60 pagos quincenales.
¿Qué banco me presta dinero al instante?Estos son los bancos más populares con opciones de préstamos rápidos:
Préstamo Personal Inmediato de BBVA: solo para clientes del banco que cuentan con el beneficio del crédito preaprobado. Presta Prenda de Banco Azteca: un servicio de préstamo prendario o empeño con tasa preferencial. Préstamo Digital de Bancoppel: línea de crédito de aprobación en el mismo día de la solicitud. Aplica para nuevos o antiguos clientes.
¿Cómo funciona el Dinero Express?Es un servicio de Banco Azteca y tiendas Elektra que permite enviar y recibir dinero sin tener una cuenta bancaria. Dinero Express se encuentra disponible todos los días del año de 9 AM a 9 PM.
¿Cómo le hago para pedir un préstamo en el Oxxo?OXXO no otorga préstamos directamente, pero sí funciona como punto de pago y cobro para varias financieras. Puedes pagar tus créditos express en las taquillas de OXXO de prácticamente cualquier financiera de esta lista.
Algunas apps como Kueski permiten retirar el dinero aprobado en efectivo en tiendas OXXO si no tienes cuenta bancaria. Si buscas un préstamo que puedas gestionar desde OXXO, revisa nuestro artículo dedicado.
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