Si necesitas dinero y eres el dueño de un auto, tienes en él un activo que podría ayudarte a conseguir el dinero que necesitas.
La buena noticias es que no tienes que venderlo, ya que puedes empeñarlo con tasas muy buenas e incluso seguir manejando tu coche.
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¿Qué es el empeño de autos?
Los préstamos por autos o préstamos por la factura de autos son técnicamente un empeño en el cual se pone como garantía un vehículo que tienes como propiedad.
Se llaman también préstamos por factura de coche, pues la misma es un requisito indispensable para llevarse a cabo
En los mejores casos, en México conseguirás entre 70% y 85% del valor del vehículo que pones a disposición de la casa de empeño.
Al pagar ese dinero más los intereses, se cumple con el convenio y recibes de vuelta tu auto. Si fallas en el pago en tiempo y forma, tu coche se usará como garantía de pago por el dinero recibido tras finalizar el periodo de préstamo.
Como el auto es un bien con un valor considerable, esta es una alternativa ideal para quienes necesite liquidez al momento y tengan la certeza de poder pagar o su coche no sea tan importante como para que sirva como parte de pago ante una deuda.
Características del empeño de autos
En Financera.MX estudiamos más de 20 opciones de empeño de autos y llegamos a la conclusión de que esta es su oferta promedio
| Características | Ofertas |
|---|---|
| Valor del préstamo | Entre 50% y 85% del valor del coche |
| Antigüedad máxima | 10 años |
| Revisan Buró |  |
| Tasa de interés | entre 4.99% y 11% |
| Límite del préstamo | entre $20,000 y $1,000,000 |
| Kilometraje | no más de 200,000 |
| Tipos de coches | no camiones, no vehículos productivos, motos según la empresa |
| Peso máximo | hasta 3,5 toneladas |
| Tiempo de espera | hasta 72 horas |
| Exigen seguro |  |
| Se hacen modificaciones | Sí, instalación de GPS |
¿Cómo funciona el empeño de un auto?
Normalmente, las personas que tienen un mal historial crediticio o pagos pendientes de otros préstamos puede aprovecharse del empeño de autos. Es una solución si las entidades prestamistas no te conceden dinero por tener un mal Buró de Crédito.
El auto se inspecciona a fondo y se tienen en cuenta elementos como su valor en el mercado para establecer monto del préstamo de forma porcentual al valor del vehículo.
La casa de empeños puede decidir instalar un GPS o un dispositivo de rastreo similar en caso de que ofrezca la modalidad de empeño de auto sin dejarlo.
Puedes hacer lo mismo con tu teléfono con estos préstamos por el celular sin dejarlo.
El funcionamiento es como cualquier empeño o préstamo con una garantía: en caso de no pagar, el activo que dejaste en garantía será la forma en que se cobren dicha deuda. En este caso, tu auto.
Tasa de interés muy favorable debido a que existe una garantía
Posibilidad de usar el coche mientras está empeñado
Se admite el reempeño o la renegociación
No suelen consultar el Buró de Crédito
Dinero de uso libre, sin restricciones
Ventajas de los préstamos por autos
Pero no todo es positivo; también aspectos negativos que es necesario evaluar para tomar una decisión.
Monto del préstamo solo por un porcentaje del valor del vehículo
Contrato más complejo y con más requisitos si quieres empeñar el auto sin dejarlo
El vehículo debe cumplir con ciertas características de peso, año y estado
Suelen exigir un seguro de auto contra robo
Posibilidad real de usar tu coche como forma de pago
Desventajas de los préstamos por autos
Préstamos por tu auto en resguardo o custodia
Se trata de un empeño o préstamo prendario común en el que el auto sirve como garantía de pago por un préstamo.
Tal y como quien empeña un reloj o una prenda de oro, que lo deja en la casa de empeño y recibe una boleta y dinero, pero en este caso el bien empeñado es un auto. La boleta establece los términos del pago, los cuales se establecen en un contrato.
Si se cumple con los pagos en tiempo y forma, se recibe de vuelta el auto. Si no, el auto se queda como forma de pago por el préstamo recibido.
En muchos casos se puede hacer un refrendo por el coche o renegociar los términos del acuerdo.
Empeño de autos sin dejarlo
Es una modalidad de empeño que permite conservar el auto y seguir manejándolo durante el tiempo de duración del tiempo que tengas para pagar al empeñar tu auto.
Debido a que el auto sigue en manos del propietario y no en custodia, se suelen aprobar por un monto menor que los préstamos por la factura de tu auto en resguardo o custodia debido al riesgo que representa para las casas de empeño de autos.
Es ideal para personas cuyo estilo de vida o incluso su trabajo exige tener un auto.
Tras compartir los requisitos y completar el chequeo del auto, se suele instalar un sistema de GPS por motivos de seguridad. Si ese es el caso, se establecerá en el contrato.
Si se cumple con el pago de las cuotas antes de la fecha estipulada, simplemente se cumplió el contrato. En caso de impago, el auto pasa a ser propiedad de la casa de empeño, pues sirve como garantía.
También es posible hacer una renegociación o refrendo, aunque es menos común en estos casos.
Factura original o refacturas
Identificación oficial del dueño del vehículo a empeñar (INE/IFE o pasaporte)
Haber pagado las tenencias / refrendos, multas y verificaciones
Tarjeta de circulación vigente o vencida
Llaves originales
Talón de verificación vehicular
Contratos de compra y venta con copia de identificación oficial (INE/IFE) del dueño anterior
Permitir la instalación de GPS (en caso de empeñar auto sin dejarlo)
Cumplir con la antigüedad, peso, valor y estado que pida el prestamista (normalmente menos de 8 años)
Requisitos para empeñar un auto
Considera que estos varían según la entidad prestamista o casa de empeño, por lo que deberás consultar en la entidad de tu interés para obtener más detalles.
¿Por qué piden tener buena calificación si dejo una garantía?
Antes que nada, ten en cuenta que no todos los empeños de coches lo piden; de hecho, no es tan usual.
Pero los que sí lo hacen quieren conocer tu capacidad de pago. Por lo que es más probable que, mientras mejor sea tu calificación e historial, recibas un porcentaje más alto del valor de tu vehículo, pues tienes mayores posibilidades de pagar.
Al recibir un coche como parte de pago, una casa de empeños debe cumplir con un papeleo y asumir los costos de reguardo del vehículo (que ahora es su activo), así como lo relacionado con su futura venta. Todo ello para recuperar su capital.
¿Qué tipo de vehículo se puede empeñar?
La verdad es que el término “préstamos por autos” suele abarcar otro tipo de vehículos, incluyendo motos y camiones.
En la mayoría de los lugares donde hacen préstamos por tu auto también recibirán tu moto.
Camiones, maquinaria y otros vehículos de uso productivo como los taxis dependen de cada empeño de auto. Considera que el empeño de camiones tiene la limitante del peso y el tamaño, pues muchas casas de empeño y empresas similares tienen un límite.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto te prestan por empeñar tu auto?
Lo común es conseguir entre un 50% y 75% del valor del auto, aunque algunas casas de empeño pueden tener un límite.
¿Por cuánto tiempo conservo mi coche en un empeño de autos sin dejarlo?
Puedes usar tu coche por todo el tiempo que dure el préstamo. En caso del impago de una de las cuotas pactadas, tienes oportunidad de ponerte al día asumiendo los intereses moratorios y las comisiones correspondientes.
¿Se pueden empeñar otros vehículos que no sea un auto?
Algunas casas de empeño de autos permiten el empeño de motos y vehículos pesados, pero esto último no es tan frecuente.
¿Qué pasa si no puedo devolver el pago al empeño de coches?
Entonces tu auto se quedará como la garantía de pago. En ocasiones puedes hacer un reempeño con una nueva tasa de interés, pero no todas las casas de empeño lo ofrecen.
También tienes la opción de recomprarlo y pagar la deuda que tienes con la entidad prestamista, pero suele ser más costoso.
¿Puedo empeñar un auto sin factura?
No, siempre se necesita la factura.
En caso de que no la tengas puedes solicitar una copia simple o una reexpedición de la misma. Si no eres el primer dueño del vehículo o ya pasó el plazo de tiempo para la copia o reexpedición, puedes levantar un acta ante el Ministerio Público y acreditar pruebas para solicitar una factura.
¿Dónde puedo empeñar mi carro sin dejarlo en México?
El tipo de entidad adecuada para el empeño de coches son las casas de empeño, ya sean las que solo se dedican a eso o entidades que reciben todo tipo de bienes.
Recuerda que las casas de empeño de autos en México son reguladas por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) y la Norma Oficial Mexicana NOM-179-SCFI-2016, bajo la categoría de “Servicios de Mutuo con Interés y Garantía Prendaria”.
Si crees que, a pesar de ser una actividad regulada, es muy riesgoso perder tu coche, considera un préstamo tradicional.
