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Si necesitas dinero y tienes un auto a tu nombre, el empeño de autos es una forma rápida de conseguir liquidez sin vender tu vehículo.
Lo mejor es que, en la mayoría de los casos, puedes seguir manejando tu coche mientras pagas el préstamo. Las casas de empeño de autos ofrecen tasas desde 4.49% y montos que van de $10,000 hasta $1,000,000 MXN, dependiendo del valor de tu vehículo.
El empeño de autos es un tipo de préstamo prendario en el que dejas tu vehículo como garantía de pago. A diferencia de venderlo, conservas la propiedad y, si cumples con los pagos, lo recuperas al finalizar el contrato.
En México, las casas de empeño automotriz suelen prestar entre el 50% y el 80% del valor de mercado del auto. La cantidad exacta depende de factores como el modelo, la antigüedad, el kilometraje y el estado general del vehículo.
Al firmar el contrato, se establecen las cuotas, el plazo y la tasa de interés. Si cumples con todos los pagos, el convenio se cierra y tu auto queda libre. Si no puedes pagar, el vehículo se queda como forma de cobro por la deuda pendiente.
Este tipo de financiamiento es especialmente útil para personas que necesitan liquidez rápida y tienen un auto como respaldo, incluso si su historial en el Buró de Crédito no es favorable.
Analizamos varias opciones de empeño de autos disponibles en México. La siguiente tabla resume la oferta promedio que encontramos en el mercado.
| Característica | Rango del mercado |
|---|---|
| Valor del préstamo | Entre 50% y 80% del valor del auto |
| Antigüedad máxima del auto | 8 a 12 años según la empresa |
| Consultan Buró de Crédito | No siempre; varias empresas no lo requieren |
| Tasa de interés mensual | Desde 4.49% hasta 11% |
| Monto del préstamo | Desde $10,000 hasta $1,000,000 MXN |
| Kilometraje máximo | Generalmente no más de 200,000 km |
| Tipos de vehículos | Autos, motos; camiones y vehículos productivos según empresa |
| Peso máximo | Hasta 3.5 toneladas |
| Tiempo de aprobación | Desde 30 minutos hasta 72 horas |
| Exigen seguro | Algunas empresas sí, otras no |
| Modificaciones al vehículo | Posible instalación de GPS (empeño sin dejarlo) |
No todas las casas de empeño de autos en México ofrecen lo mismo. Algunas se especializan en empeño sin dejar el vehículo, otras en montos altos y unas cuantas operan solo en ciertas ciudades. Estas son las opciones más relevantes del mercado.
Autopresta es una de las opciones más populares para empeñar tu auto sin dejarlo a resguardo. Ofrece préstamos de $45,000 a $1,000,000 MXN con una tasa del 5% mensual. Acepta autos desde el modelo 2014 en adelante y no requiere consulta de Buró de Crédito ni comprobante de ingresos. La aprobación toma aproximadamente 24 horas y el trámite se realiza con solo cuatro requisitos: factura del vehículo, tarjeta de circulación, identificación oficial y comprobante de domicilio. Está registrada ante PROFECO.
AutoDinero ofrece préstamos desde $10,000 hasta $500,000 MXN con autorización en 30 minutos. Maneja cuatro modalidades: GPS (sin dejar el auto), resguardo, motos y maquinaria. No cobra comisiones por apertura ni por trámites, y permite pagos a capital desde $1,000 sin penalización. Los pagos se hacen cada 28 días con un máximo de 13 cuotas. Es una empresa con más de 20 años en el mercado.
PrestaPrenda, respaldada por Banco Azteca, otorga hasta el 80% del valor del vehículo con una tasa preferencial desde 4.49% mensual (sin IVA). La aprobación toma un máximo de 24 horas y el préstamo incluye seguro de auto y seguro de vida sin costo adicional. Puedes seguir usando tu auto mientras pagas el préstamo.
Monte de Piedad, a través de su programa Autoavanza, ofrece empeño de autos con o sin dejarlo. Es una institución con gran respaldo y presencia nacional. Las tasas y condiciones se actualizan periódicamente y se pueden consultar en sus sucursales o en su sitio web.
A través de su programa Autoimpulsa, Montepío ofrece hasta el 80% del valor del auto. Permite seguir utilizando el vehículo mientras pagas el préstamo y cuenta con presencia en varias ciudades del país.
El proceso es sencillo, aunque varía ligeramente entre empresas. En general, funciona así:
Durante el periodo del préstamo, las condiciones dependen de si elegiste empeño con resguardo o sin dejar el auto. En caso de no poder pagar, muchas empresas permiten hacer un refrendo o renegociar los términos antes de que el vehículo se use como garantía de cobro.
Existen dos formas principales de empeñar un auto. Conocer las diferencias te ayudará a elegir la que mejor se adapte a tu situación.
Es el empeño tradicional: entregas el auto a la casa de empeño y lo recuperas al terminar de pagar. Funciona como cualquier empeño prendario, pero con un vehículo en lugar de joyas o electrónicos. También se le conoce como empeño de factura de auto, pues la factura original es el documento clave del trámite.
Al dejar el auto en custodia, la empresa asume menor riesgo, lo que se traduce en montos de préstamo más altos (generalmente entre 70% y 85% del valor) y tasas de interés más bajas. Si cumples con los pagos, recuperas tu auto en las mismas condiciones. Si no, la empresa puede venderlo para recuperar el capital.
Esta modalidad te permite conservar tu auto y seguir manejándolo mientras pagas el préstamo. Es ideal si dependes de tu vehículo para trabajar o para tu vida diaria.
Como el riesgo para la empresa es mayor, los montos suelen ser menores (entre 50% y 70% del valor) y las tasas pueden ser un poco más altas. Por seguridad, la mayoría de las empresas instalan un sistema de GPS en el vehículo, lo cual se especifica en el contrato.
Si dejas de pagar, el auto pasa a ser propiedad de la casa de empeño. Algunas empresas ofrecen la opción de refrendo (pagar solo los intereses para extender el plazo), aunque no todas lo hacen en esta modalidad.
La cantidad que puedes obtener depende de varios factores. Las casas de empeño evalúan tu vehículo considerando su valor comercial, el estado mecánico y estético, la antigüedad y el kilometraje.
Como referencia general:
Por ejemplo, si tu auto vale $200,000 MXN en el mercado, podrías obtener entre $100,000 y $170,000 MXN dependiendo de la modalidad y la empresa.
Algunos factores que aumentan el monto del préstamo incluyen que el auto sea de modelo reciente, tenga bajo kilometraje, esté libre de adeudos y cuente con todos sus documentos en regla.
Tasa de interés favorable gracias a la garantía del vehículo
Posibilidad de seguir usando el auto en la modalidad sin dejarlo
No requiere buen historial en el Buró de Crédito en muchas empresas
Dinero de uso libre, sin restricciones sobre su destino
Opción de reempeño o renegociación en caso de dificultades de pago
Aprobación rápida: desde 30 minutos hasta 72 horas
Solo se presta un porcentaje del valor del vehículo, no el total
El auto debe cumplir con requisitos de antigüedad, peso y estado
Riesgo real de perder tu coche si no puedes pagar
Algunas empresas exigen contratar un seguro de auto
La instalación de GPS puede ser obligatoria en empeño sin dejarlo
Aunque los requisitos varían entre empresas, estos son los documentos y condiciones que normalmente se piden para empeñar tu auto en México.
Factura original del vehículo (o refactura si aplica)
Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
Tarjeta de circulación vigente
Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses)
Tenencias, verificaciones y multas al corriente
Llaves originales del vehículo
Contratos de compra-venta con copia de INE del dueño anterior (si aplica)
Permitir instalación de GPS (modalidad sin dejarlo)
Cumplir con antigüedad, peso y estado que pida la empresa
La mayoría de las casas de empeño se enfocan en automóviles, pero muchas también aceptan otros vehículos.
Si lo que necesitas es empeñar otro tipo de bien, consulta las opciones de préstamos prendarios) donde encontrarás alternativas para empeñar joyas, electrónicos y otros artículos.
También puedes explorar los préstamos por celular sin dejarlo si prefieres usar tu teléfono como garantía.
No siempre. Muchas empresas de empeño de autos en México no consultan el Buró de Crédito, ya que la garantía del vehículo reduce significativamente el riesgo para el prestamista.
Sin embargo, las que sí lo hacen buscan conocer tu capacidad de pago. Una mejor calificación puede traducirse en un porcentaje más alto del valor de tu auto y mejores condiciones de pago.
Si tu historial crediticio no es el mejor, no te preocupes: empresas como Autopresta y AutoDinero no lo requieren. El empeño de autos es precisamente una alternativa para personas que no califican para préstamos bancarios tradicionales.
Si quieres conocer tu situación actual, consulta nuestra guía sobre cómo checar el Buró de Crédito.
Las casas de empeño de autos en México están reguladas por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) bajo la NOM-179-SCFI-2016, la norma que rige los servicios de mutuo con interés y garantía prendaria.
Toda casa de empeño debe inscribirse en el Registro Público de Casas de Empeño (RPCE) de PROFECO y registrar sus contratos de adhesión. Si una empresa no aparece en este registro, es una señal de alarma.
Consulta también nuestra lista de financieras confiables en México para verificar la reputación de cualquier empresa antes de comprometerte.
Si consideras que el empeño de autos no es para ti, revisa las demás opciones de préstamos disponibles en México.
¿Cuánto te dan por empeñar un auto?
Lo común es conseguir entre el 50% y el 80% del valor de mercado del auto. En la modalidad sin dejarlo, el porcentaje suele ser más bajo (50% a 70%) que con resguardo (70% a 85%). El monto exacto depende del modelo, la antigüedad, el estado del vehículo y la empresa que elijas.
¿Cuál es la mejor opción para empeñar un auto?Depende de tus necesidades:
Esas son solo algunas opciones; siempre compara las condiciones antes de decidir.
¿Qué tan bueno es empeñar tu auto?Es una buena opción si necesitas liquidez rápida y tienes un auto que cumpla los requisitos. Las tasas de interés suelen ser más bajas que las de préstamos personales sin garantía. Sin embargo, el riesgo principal es perder tu vehículo si no puedes cumplir con los pagos.
¿Cómo funciona empeñar tu auto?Contactas a una casa de empeño, presentas tu auto para valuación, te hacen una oferta de préstamo basada en el valor del vehículo, firmas un contrato y recibes el dinero. Si eliges la modalidad sin dejarlo, te instalan un GPS y conservas el auto. Al terminar de pagar, se cierra el contrato.
¿Qué pasa si no puedo pagar el empeño de mi auto?Tu auto se quedará como garantía de pago por la deuda. En muchos casos puedes hacer un refrendo, que consiste en pagar los intereses para extender el plazo. También existe la opción de recomprar el vehículo pagando la deuda acumulada, aunque suele ser más costoso. No todas las empresas ofrecen estas alternativas.
¿Puedo empeñar un auto sin factura?No, la factura original es un requisito indispensable. Si no la tienes, puedes solicitar una copia simple o una reexpedición. Si no eres el primer dueño o ya pasó el plazo para obtener una copia, puedes levantar un acta ante el Ministerio Público para acreditar la propiedad y solicitar la factura.
¿Se pueden empeñar motos u otros vehículos?Sí, muchas casas de empeño de autos también aceptan motocicletas. Empresas como AutoDinero manejan modalidades específicas para motos y maquinaria. Los camiones y vehículos de carga dependen de cada empresa, con limitantes de peso (hasta 3.5 toneladas generalmente).
¿Por cuánto tiempo conservo mi coche en un empeño sin dejarlo?Puedes usar tu coche durante todo el periodo del préstamo, que suele ser de 6 a 12 meses según la empresa. Si te retrasas en un pago, normalmente tienes oportunidad de ponerte al día cubriendo los intereses moratorios y las comisiones correspondientes antes de que te retiren el vehículo.
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