Préstamos prendarios y casas de empeño en México

Si necesitas dinero con urgencia, no tienes buen historial crediticio o simplemente quieres aprovechar un bien que no estás usando, los préstamos prendarios son una de las mejores alternativas de financiamiento en México.

En un préstamo prendario, dejas un bien como garantía (una joya, un reloj, un celular o incluso tu auto) y recibes dinero en efectivo. Si pagas a tiempo, recuperas tu bien. Si no, la casa de empeño se queda con él para venderlo y cubrir la deuda.

Según datos de PROFECO, en México hay más de 6,000 casas de empeño registradas. Es la segunda forma más común de conseguir financiamiento de emergencia, solo por debajo del préstamo familiar, de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) del Banco de México.

Un préstamo prendario (también llamado crédito prendario o empeño) es un tipo de financiamiento en el que entregas un bien mueble como garantía a cambio de dinero en efectivo. La casa de empeño avalúa tu bien, te ofrece un porcentaje de su valor y establece un plazo para que lo pagues con intereses.

A diferencia de los préstamos personales tradicionales, aquí no necesitas comprobar ingresos ni tener un buen historial crediticio. Tu bien es la garantía, y si no logras pagar, no quedas como deudor: simplemente pierdes la prenda.

El nombre "prendario" proviene de "prenda", porque históricamente las joyas eran los bienes más comunes para empeñar. Hoy la oferta es mucho más amplia.

El proceso para obtener un préstamo prendario es más sencillo que solicitar un crédito bancario. Funciona así:

Cada casa de empeño tiene su propia lista de bienes aceptados, pero los más comunes son:

Las tasas de interés en los préstamos prendarios varían considerablemente entre instituciones. Aquí hay un panorama general:

Tasas mensuales: Van desde el 3% hasta el 11% dependiendo del tipo de bien, el monto del préstamo y la institución.

CAT (Costo Anual Total): Según PROFECO, el CAT de los préstamos prendarios puede ir desde el 55% hasta más del 100% anual. El Nacional Monte de Piedad, por ejemplo, maneja un CAT informativo cercano al 55% en empeños de oro, mientras que otras instituciones pueden superar el 90%.

Costos adicionales a considerar:

En México existen dos tipos de casas de empeño según su naturaleza jurídica: las Instituciones de Asistencia Privada (IAP), que son asociaciones sin fines de lucro y suelen ofrecer mejores condiciones, y las empresas comerciales privadas. Estas son algunas de las más reconocidas:

Antes de acudir a una casa de empeño, es importante que conozcas los pros y contras de este tipo de financiamiento.

Un préstamo prendario puede ser la mejor opción en estas situaciones:

En México, las casas de empeño deben estar registradas ante PROFECO en el Registro Público de Casas de Empeño (RPCE). Puedes verificarlo en rpce.profeco.gob.mx.

Una casa de empeño legal debe cumplir con estas características:

Según PROFECO, más del 75% de los bienes empeñados son recuperados por sus dueños. Sigue estos consejos para aumentar tus posibilidades:

Los préstamos prendarios tienen una larga historia. En el siglo XV, la Orden Franciscana creó instituciones llamadas "Montes de Piedad" que otorgaban préstamos sin intereses a los pobres a cambio de una prenda como garantía. En esa época, las tasas de interés de otros prestamistas podían llegar al 200%.

En México, el Nacional Monte de Piedad fue fundado en 1775 por Pedro Romero de Terreros y es una de las instituciones más antiguas del país. Su modelo de asistencia social, que busca ofrecer condiciones más favorables que los prestamistas privados, sigue vigente.

Hoy, el sector prendario en México es una industria establecida que sirve a millones de personas como alternativa de financiamiento accesible, especialmente para quienes no tienen acceso al sistema bancario formal.

Si un préstamo prendario no es la mejor opción para ti, considera estas alternativas de financiamiento: