Nos adherimos Conseguir financiamiento es uno de los retos más grandes para quien quiere emprender en México. Ya sea que tengas una idea de negocio que quieras poner en marcha o una empresa que necesita capital para crecer, aquí encontrarás las opciones más relevantes de préstamos para emprendedores y préstamos para negocios pequeños.
Comparamos alternativas de bancos, fintechs, plataformas de fondeo colectivo y programas del gobierno para que encuentres el mejor financiamiento para PYMES según tu situación.
Son productos de financiamiento diseñados para personas que quieren iniciar un negocio o hacer crecer una empresa existente. A diferencia de los préstamos personales, estos créditos se evalúan considerando el potencial del proyecto, la facturación del negocio y, en algunos casos, el historial crediticio del solicitante.
El dinero puede utilizarse para comprar maquinaria, invertir en inventario, contratar personal, hacer marketing o cubrir gastos operativos. Las fuentes de financiamiento incluyen:
Fintechs y financieras en línea como Konfio, Xepelin o Mercado Pago
Banca tradicional como BBVA, Santander o BanCoppel
Plataformas de fondeo colectivo como Yotepresto o Cumplo
Programas del gobierno como Tandas del Bienestar, FONDESO o NAFIN
Hemos recopilado las opciones más destacadas de financiamiento para emprendedores y PYMES en México. La tabla incluye instituciones privadas, fintechs y programas gubernamentales con sus condiciones principales.
| Institución | Monto | Tasa de interés | Plazo | Requisitos principales | Características |
|---|---|---|---|---|---|
| Tandas del Bienestar | $6,000 - $50,000 | 0% | Pagos mensuales | CURP, comprobante de domicilio, ser microempresario | Sin intereses, montos progresivos, apoyo técnico incluido |
| FONDESO Capital Semilla | Hasta $25,000 | 0% | 12-24 meses | Residir en CDMX, idea de negocio viable, curso obligatorio | 3 meses de gracia, sin garantía, asesoría gratuita |
| FONDESO PYMES | $100,000 - $500,000 | 6% anual | Hasta 60 meses | 2 años operando en CDMX, estados financieros, RFC | Tasa fija, 3 meses de gracia, garantía prendaria al 50% |
| Konfio | $100,000 - $3,000,000 | Desde 29% anual | 3-24 meses | 3 meses de facturación, RFC activo | 100% en línea, sin aval, respuesta en minutos, comisión de apertura 5% |
| Xepelin | $100,000 - $10,000,000 | Desde 18% anual | 30-180 días | 1 año operando, facturas por cobrar, vinculación SAT | Factoraje financiero, respuesta en 48 horas |
| Mercado Pago Crédito | $2,500 - $2,500,000 | Variable según perfil | 1-18 meses | Historial de ventas en Mercado Libre/Pago | Preaprobado automático, descuento directo de ventas |
| Santander Crédito PYME | $50,000 - $5,000,000 | Desde 16.5% anual | 12-60 meses | 2 años operando, garantía hipotecaria | Comisión de apertura 2%, seguros incluidos |
| BBVA Crédito Simple | $50,000 - $12,000,000 | Desde 15.90% anual | 12-60 meses | 2 años operando, buen historial crediticio | Pagos fijos mensuales, respuesta en 72 horas |
| BanCoppel Micronegocios | $10,000 - $300,000 | Desde 35% anual | 12-36 meses | INE, comprobante domicilio, 6 meses operando | Sin historial crediticio necesario, comisión 1-2% |
| Cumplo | $100,000 - $3,000,000 | Desde 18% anual | 1-12 meses | 1 año operando, facturación comprobable | Fondeo colectivo, tasas fijadas por inversionistas |
| Yotepresto | $10,000 - $400,000 | Desde 8.9% anual | 6-36 meses | Historial crediticio, ingresos comprobables | Fondeo colectivo con licencia IFC, regulado por CNBV |
| Compartamos Banco | $4,000 - $101,000 | Desde 50% anual | 4-24 meses | Grupo de 10-50 personas, INE, comprobante domicilio | Sin historial crediticio, garantía solidaria grupal |
| NAFIN Crece PyME | $50,000 - $2,500,000 | Desde 12.5% anual | 36-60 meses | 2 años operando, buen historial crediticio | Periodos de gracia, para equipamiento y capital de trabajo |
| Multiplica | $30,000 - $300,000 | Desde 30% anual | 6-24 meses | 6 meses operando, facturación mínima $10,000 | 100% digital, sin garantías hipotecarias |
El proceso varía según la institución, pero en general es más sencillo de lo que parece. Las fintechs suelen aprobar en menos de 24 horas, mientras que los bancos y programas gubernamentales pueden tomar de 3 a 15 días hábiles.
Estos son los documentos que la mayoría de las instituciones solicitan:
Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional)
CURP
Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses)
RFC con situación fiscal activa
Estados financieros o comprobantes de facturación (para montos altos)
Plan de negocio o descripción del proyecto (para programas gubernamentales)
Cada prestamista puede pedir requisitos adicionales. Por ejemplo, los bancos suelen requerir un aval o garantía hipotecaria para montos grandes, mientras que las fintechs como Konfio solo piden vincular tu cuenta del SAT.
Si no tienes historial crediticio, opciones como BanCoppel Micronegocios, Compartamos Banco o las Tandas del Bienestar no lo exigen como requisito.
El financiamiento especializado para emprendedores tiene ventajas frente a los préstamos tradicionales. Las instituciones que se enfocan en este segmento entienden que iniciar un negocio tiene sus propios retos y adaptan sus productos.
La mayoría de las entidades permiten reestructurar el crédito si tu negocio pasa por un momento complicado. Puedes ajustar fechas de pago, ampliar plazos o solicitar periodos de gracia.
Con las fintechs, el proceso de solicitud toma menos de 10 minutos en línea. La aprobación puede llegar el mismo día y el depósito entre 24 y 48 horas. Los bancos tardan más (hasta 15 días), pero ofrecen montos mayores.
No necesitas ir a ninguna sucursal. Konfio, Xepelin, Yotepresto y Mercado Pago operan 100% en línea. Solo necesitas tu INE, RFC y comprobante de domicilio para iniciar.
Todas las instituciones que comparamos en Financera están reguladas por CONDUSEF o supervisadas por la CNBV. Las plataformas de fondeo colectivo operan bajo la Ley Fintech.
Adquirir maquinaria, equipo y tecnología
Comprar inventario y materiales
Mejorar o rentar infraestructura
Invertir en marketing y publicidad
Capital de trabajo para operar mientras crece el negocio
Los montos, tasas y plazos varían considerablemente según el tipo de institución. Aquí una comparación general para que tengas un panorama claro:
| Tipo de institución | Monto | Tasa de interés (CAT) | Plazo | Accesibilidad |
|---|---|---|---|---|
| Fintechs (Konfio, Xepelin) | Desde $2,500 | Desde 18% anual | 1-24 meses | Fácil, 100% en línea |
| Banca tradicional (BBVA, Santander) | Desde $50,000 | Desde 15.90% anual | 12-60 meses | Intermedia, requiere historial |
| Gobierno (FONDESO, NAFIN, Tandas) | Desde $6,000 | Desde 0% | 12-60 meses + gracia | Difícil, procesos largos |
| Fondeo colectivo (Yotepresto, Cumplo) | Desde $10,000 | Desde 8.9% anual | 1-36 meses | Intermedia, requiere buen perfil |
El costo real de tu crédito depende de varios factores. Siempre compara usando el CAT (Costo Anual Total), que incluye la tasa de interés más comisiones, seguros y otros cargos.
Tu historial en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito
Capacidad de pago y nivel de facturación
La cantidad de dinero que necesitas
El plazo de devolución
Madurez del negocio (meses o años operando)
Sector económico del emprendimiento
El gobierno mexicano ofrece varias opciones de financiamiento con tasas preferenciales. Los préstamos para emprendedores del gobierno son una alternativa muy atractiva, aunque los requisitos suelen ser más estrictos y los procesos más lentos. También existen préstamos para negocios del gobierno ya establecidos que buscan crecer.
Es el programa estrella del gobierno federal. Ofrece créditos progresivos sin intereses: empiezas con $6,000 y, al pagar puntualmente, puedes acceder a montos mayores hasta $50,000. Está dirigido a microempresarios, emprendedores nuevos y egresados del programa Jóvenes Construyendo el Futuro.
El Fondo para el Desarrollo Social ofrece tres líneas de crédito en la CDMX: Capital Semilla (hasta $25,000 a tasa 0%), Microcréditos ($5,000-$50,000 al 6% anual) y créditos para PYMES ($100,000-$500,000 al 6% anual con hasta 60 meses de plazo).
NAFIN otorga financiamiento a PYMES de todo el país a través de programas como Crece PyME, con montos de hasta $5 millones de pesos y tasas desde 12.5% anual. También ofrece programas de capacitación y asesoría empresarial.
Desde que el INADEM cerró en 2019, la Unidad de Desarrollo Productivo de la Secretaría de Economía asumió sus funciones. La UDP coordina la política pública de apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas, incluyendo programas de financiamiento, capacitación e internacionalización.
Además de los préstamos que aparecen en nuestra comparación, existen otras alternativas que vale la pena considerar.
Plataformas como Yotepresto y Cumplo conectan tu proyecto directamente con inversionistas. Tu solicitud se publica y los inversionistas deciden si financiarte. Están reguladas por la Ley Fintech y supervisadas por la CNBV, lo que les da un marco legal sólido.
Particulares que invierten en startups a cambio de participación accionaria. Además del dinero, muchos aportan experiencia y contactos en la industria. Es una opción para proyectos con alto potencial de crecimiento.
Fondos que invierten en startups en fase de crecimiento con alto potencial. A cambio entregan capital significativo, pero piden un porcentaje de acciones y participación en decisiones estratégicas.
Eventos organizados por marcas, fundaciones y gobiernos estatales donde presentas tu proyecto ante un jurado. Los ganadores reciben premios en efectivo o financiamiento. Consulta las convocatorias en la página de la Secretaría de Economía de tu estado.
Programas que ofrecen espacios de trabajo, asesoría, mentoría y acceso a redes de financiamiento. Las incubadoras apoyan proyectos desde cero; las aceleradoras impulsan negocios que ya operan y buscan escalar.
Si tu empresa ya tiene historial y facturación estable, los préstamos en línea de la banca tradicional ofrecen montos elevados con tasas competitivas. El proceso es más largo y los requisitos más estrictos, pero las condiciones pueden ser favorables.
Pedir un préstamo para tu negocio es una decisión financiera importante. Estos puntos te ayudarán a elegir la opción correcta y aprovechar mejor el financiamiento.
Antes de solicitar, ten claro para qué necesitas el dinero y cuánto exactamente. No pidas más de lo necesario: los intereses se calculan sobre el total del préstamo.
Tener tus finanzas en orden facilita la aprobación. Mantén al día tu facturación, estados financieros y situación fiscal ante el SAT. Esto también demuestra seriedad ante los prestamistas.
La tasa de interés no refleja el costo real del crédito. El CAT (Costo Anual Total) incluye comisiones, seguros y otros cargos. Dos préstamos con la misma tasa pueden tener CAT muy distintos.
Asegúrate de que la institución esté registrada en el SIPRES de CONDUSEF o regulada por la CNBV. Consulta también el Buró de Entidades Financieras para conocer las reclamaciones que tiene cada empresa.
Empieza con recursos propios: muchos emprendedores mexicanos comienzan así. Los préstamos funcionan mejor cuando la idea ya está en marcha.
Concreta tu idea: responde si el mercado lo necesita, qué valor añadido ofreces y por qué es viable antes de buscar financiamiento.
Rodéate de gente que sume: las empresas exitosas rara vez son obra de una sola persona. Elige socios y colaboradores que complementen tus habilidades.
Ten un modelo de negocio claro: saber quién te va a pagar, cómo y cuánto es fundamental para convencer a cualquier prestamista.
Documenta tu proceso: registro de ventas, gastos y proyecciones financieras demuestran que tu negocio es rentable.
Aprende a medir el riesgo: un negocio con datos que respalden su viabilidad tiene más probabilidades de conseguir mejores condiciones de crédito.
Fíjate en los que ya lo lograron: estudia casos de emprendedores mexicanos exitosos y analiza qué hicieron bien.
Lee las condiciones completas: entiende el CAT, las penalizaciones por pago tardío y las comisiones antes de firmar cualquier contrato.
No te endeudes más del 30% de tus ingresos: esta regla aplica tanto para finanzas personales como para negocios.
Compara siempre: analiza al menos 3 opciones antes de elegir. Para eso existe nuestra tabla comparativa.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas. Sí hay opciones de préstamos para emprendedores, pero es importante investigar, comparar usando el CAT y asegurarte de que la institución esté regulada.
Si buscas opciones con requisitos flexibles, las fintechs como Konfio y Xepelin son buenas alternativas. Si prefieres tasas bajas y puedes esperar más tiempo, los programas del gobierno como las Tandas del Bienestar o FONDESO son difíciles de superar.
¿Cómo obtener créditos para emprendedores?
El proceso general es:
Con fintechs como Konfio o Xepelin, puedes completar el proceso en menos de 48 horas. Los programas del gobierno como las Tandas del Bienestar toman más tiempo pero ofrecen tasas de 0%.
¿Qué créditos ofrece el gobierno para emprendedores en México?Los principales programas gubernamentales son:
También existen programas estatales. Consulta la Secretaría de Desarrollo Económico de tu entidad federativa para conocer las opciones locales.
¿Cuánto dinero te presta el banco para un negocio?Depende del banco y del tipo de crédito. Estos son los rangos de las instituciones más importantes:
Los montos dependen del historial crediticio, la facturación del negocio y la capacidad de pago. Para acceder a los montos más altos generalmente necesitas al menos 2 años de operación y buen historial en el Buró de Crédito.
¿Qué tipos de préstamos para emprendedores existen en México?En México puedes acceder a estos tipos de financiamiento para emprender:
¿Es posible conseguir un préstamo para emprender sin historial crediticio?Sí, varias instituciones en México otorgan créditos sin exigir historial en el Buró de Crédito:
Estas opciones suelen tener montos más bajos y tasas más altas (excepto los programas de gobierno), pero sirven para empezar a construir tu historial crediticio.
¿Cuál es la forma más rápida de obtener un préstamo para negocio?Las fintechs son la opción más rápida. Konfio puede aprobar un crédito en minutos si vinculas tu RFC y tienes al menos 3 meses de facturación. Xepelin responde en 48 horas para financiamiento basado en facturas. Mercado Pago preaprueba automáticamente a vendedores con historial en su plataforma.
Los bancos tradicionales tardan de 3 a 15 días hábiles. Los programas del gobierno pueden tomar semanas o meses, dependiendo de las convocatorias y la demanda.
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