Préstamos para emprendedores

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Actualizado el: septiembre 25, 2024

¿Tienes una idea genial para cambiar tu realidad económica y la de tu familia?

¿Necesitas apoyo económico para comenzar un negocio o potenciar un emprendimiento que ya iniciaste?

Descubre aquí todo lo que quieres saber sobre los préstamos para emprendedores. Conoce sus requisitos, límites, plazos de pago y más.

Empieza a comparar

¿Cuánto te gustaría tomar prestado?

“Los emprendedores mexicanos tienen las ideas, lo que no abunda es el financiamiento.”

Si te identificas con esta frase, quédate para conocer algunas de las mejores opciones de préstamos para emprendedores en México. Mostramos no solo los las alternativas privadas, sino los programas del gobierno nacional y algunos gobiernos locales.

Mejores préstamos personales en 2024

¿Qué son los préstamos para emprendedores?

Pensados para personas que tienen una gran idea que creen puede cambiar el mundo, o simplemente se han cansado de ser empleados y trabajar para otros.

Si ese es tu caso, llegaste al sitio correcto, pues aquí hablaremos de las entidades perfectas para pedir créditos para emprendedores.

Los préstamos en línea para emprendedores son apoyo económico que reciben los emprendedores para materializar su proyecto. Este dinero puede venir desde:

  • Fondos públicos

  • Instituciones privadas

  • Terceros particulares

  • Financiación mixta

Es posible conseguir créditos para jóvenes emprendedores para iniciar proyectos desde cero o también para potenciar empresas o iniciativas ya existentes.

¿Cómo solicitar un préstamo?

Este es el proceso para conseguir préstamos para jóvenes emprendedores (o de cualquier edad):

Pasos

1. Ve al comparador de préstamos
2. Estudia las opciones
3. Haz clic en “Empieza”
4. Rellena el formulario
5. ¡Lee el contrato!
6. Fírmalo y envíalo
7. Gestiónalo inteligentemente
Paso 1

Ve al comparador de préstamos

Elige el monto que necesitas y selecciona la fecha en que piensas devolver el préstamo.

Paso 2

Estudia las opciones

Se te mostrarán las mejores opciones para ti. Míralas a fondo y elige la que más te conviene.

Paso 3

Haz clic en “Empieza”

Entonces serás redirigido a la página de la entidad prestamista que desees.

Paso 4

Rellena el formulario

Responde a todas las preguntas y comparte los documentos que solicitan.

Paso 5

¡Lee el contrato!

Si eres pre-aprobado, te mandarán el contrato del préstamo. Léelo detalladamente y mira las condiciones del préstamo.

Paso 6

Fírmalo y envíalo

Al ver que ambas partes están de acuerdo, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria.

Paso 7

Gestiónalo inteligentemente

Ya tienes el dinero para iniciar o expandir tu negocio.

 

Como ves, el proceso es fácil de seguir; lo más importante es cumplir con los requisitos y saber vender tu idea de negocios. No importa si se trata de un pequeño negocio familiar o de una gran y revolucionaria idea.

Comparativa de opciones de préstamo

Empresa Calificación general Interés Monto del préstamo Tiempo Mín Préstamo Tiempo Máx de Pago Acepta mal historial cr…
3.9696.72% – 3,696.85%$500 – $19,0007 Días3 MesesSi Ver oferta
4.51.21% – 435.60%$400 – $23,5007 Días2 MesesSi Ver oferta
3.512.00% – 7,281.75%$1,000 – $40,0007 Días10 AñosSi Ver oferta
3.616.50% – 80.45%$5,000 – $100,0003 Meses4 AñosNo Ver oferta
4.312.00% – 1,500.00%$1,000 – $100,0003 Meses4 AñosSi Ver oferta
4.81.58% – 400.00%$1,000 – $500,0002 Meses3 AñosSi Ver oferta
4.726.60% – 500.40%$500 – $24,0007 Días6 MesesSi Ver oferta
3.3467.00% – 504.00%$300 – $8,0007 Días1 MesNo Ver oferta
4.312.50% – 203.72%$1,000 – $30,0007 Días1 AñoNo Ver oferta
4.08.90% – 38.90%$10,000 – $375,0006 Meses3 AñosNo Ver oferta
Empieza
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Ver oferta
Empresa Calificación general Interés Monto del préstamo Tiempo Mín Préstamo Tiempo Máx de Pago Acepta mal historial cr… Empieza
3.9696.72% – 3,696.85%$500 – $19,0007 Días3 MesesSi Ver oferta
4.51.21% – 435.60%$400 – $23,5007 Días2 MesesSi Ver oferta
3.512.00% – 7,281.75%$1,000 – $40,0007 Días10 AñosSi Ver oferta
3.616.50% – 80.45%$5,000 – $100,0003 Meses4 AñosNo Ver oferta
4.312.00% – 1,500.00%$1,000 – $100,0003 Meses4 AñosSi Ver oferta
4.81.58% – 400.00%$1,000 – $500,0002 Meses3 AñosSi Ver oferta
4.726.60% – 500.40%$500 – $24,0007 Días6 MesesSi Ver oferta
3.3467.00% – 504.00%$300 – $8,0007 Días1 MesNo Ver oferta
4.312.50% – 203.72%$1,000 – $30,0007 Días1 AñoNo Ver oferta
4.08.90% – 38.90%$10,000 – $375,0006 Meses3 AñosNo Ver oferta

Compara préstamos de 56 prestamistas diferentes

Los intereses más bajos con un clic

Beneficios de los créditos para emprendedores

Flexibilidad

Emprender tiene sus desafíos, y las instituciones que prestan dinero lo saben.

Es por eso que la mayoría de entidades permiten reestructurar los préstamos, moviendo las fechas de pago y aumentando el monto de dinero.

Rapidez

Puedes solicitar préstamos a emprendedores de forma online, llenando un formulario que toma menos de 10 minutos.

Rápidamente sabrás si te han aprobado o no la solicitud de crédito. El dinero puede tardar entre 24 y 48 horas, aunque suele ser mucho menos.

Facilidad

Los requisitos del sector bancario tradicional son muchos; ya ni hablar de lo difícil que es conseguir créditos del gobierno para emprendedores en México.

Estas alternativas de financiación piden muchos menos requisitos y son perfectas para ideas que han sido rechazadas por bancos y entidades del gobierno.

Seguridad

Todas las entidades prestamistas que mostramos en Financer.com son completamente seguras y fiables.

Además, las fuentes de financiamiento para emprendedores en México están reguladas y supervisadas por CONDUSEF y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Accesibilidad

No hace falta que vayas hasta la sucursal u oficina de la institución; puedes hacer el proceso en cualquier momento y desde donde quieras, 100% en línea.

Lo mejor es que los prestamistas se ajustan a tu perfil, por lo que es más probable conseguir créditos para emprendedores de esa manera.

Libertad

La mayoría de entidades prestamistas no evaluarán tu emprendimiento, muchas incluso ni preguntarán el uso que le darás.

Eres de libre de gastar el dinero en lo que quieras.

Requisitos de los préstamos para emprendedores

En general, esto es lo que solicitan las entidades prestamistas para brindar apoyo económico:

  • Identificación Oficial Vigente con fotografía. Puede ser la credencial para votar, la cédula profesional o el pasaporte.

  • CURP

  • Comprobante de domicilio vigente dentro de la República Mexicana

  • Comprobante de capacitación (vigencia máxima de un año)

  • La solicitud del préstamo para emprendedores

Adicionalmente, cada prestamista podría solicitar otros requisitos como un aval o garantía, referencias personales y otros.

De cualquier manera, son mucho más accesibles que los préstamos bancarios para emprendedores del sistema tradicional, donde la lista de requisitos suele ser más larga.

Características de los préstamos para emprendedores

Por lo general, los créditos para emprendedores van de los $1.000 a los $150.000 pesos, aunque todo depende de la entidad.

En Financer.com encontrarás opciones que otorgan hasta $300.000 pesos. Si tienes buen historial crediticio y buenos ingresos podrás conseguirlos rápidamente.

En lo que se refiere a los plazos, por lo general se pueden obtener préstamos con una tasa de interés alrededor al 6%, aunque pueden llegar hasta las dos cifras.

Ten en cuenta que esto depende de varios factores, los más importantes son:

  • Tu historial crediticio

  • Capacidad de pago

  • La cantidad de dinero que necesitas

  • El plazo en que devolverás la deuda

En lo que se refiere al plazo, este puede ir desde los 7 días a los 6 años o más.

Normalmente los préstamos de una cantidad baja tienen unos plazos cortos, mientras que los de importes mayores acostumbran a ser a largo plazo.
Tipo de institución
Monto
Tasa de interésPlazoViabilidad
Financieras Desde $1,000 pesosDesde el 5,90%De 7 días a 84 meses Fácil
Banca tradicionalDesde $50,000 pesosDesde el 12%De 6 a 48 mesesIntermedia
Gobierno / entidades públicasDesde $25,000Desde el 6%24 meses + meses de graciaDifícil
Fondeo colectivoDesde $1,000 pesosDesde el 9%De 6 a 60 mesesIntermedia
Comparación de fuentes de financiamiento para emprendedores en México

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Otras formas de financiamiento para emprendedores

Ahora que sabes qué es el financiamiento para emprendedores y conoces los requisitos para solicitar uno, además de tips para que funcione tu idea, es momento de hablar de otras alternativas de financiación.

Puede ser que necesites más dinero del que se haya aprobado, o que tu idea haya sido rechazada, o simplemente que quieras conocer tus opciones.

En Financer.com siempre te daremos más de una opción.

Pedir dinero a amigos, familia o conocidos

Si tus seres cercanos ven una idea de valor y creen en ti, podrían prestaste dinero.

Uno de los problemas es que, si no lo devuelves lo, más seguro es que las relaciones con estas personas se deterioren críticamente.

Crowdfunding

Esta consiste en plataformas donde puedes publicar tu proyecto. En el caso de que lo acepten, inversionistas particulares te darán el dinero que necesitas.

En el crowdfunding o financiamiento colectivo no solo se evalúan las ideas sino a los prestatarios. Por lo que tener un buen historial y mostrar capacidad de pago te ayudará a conseguir la aprobación.

Elegido 13,500 veces
  • Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
  • Más de $2,000 millones de pesos otorgados
  • También permite invertir
  • Más de 2 millones de usuarios
Monto Mín Préstamo10000
Monto máximo de préstamo375000
Interés más bajo8.90
Interés Más Alto38.90
Tiempo Mín Préstamo6 Meses
Tiempo Máx de Pago3 Años
Acepta mal historial crediticioNo.
Edad mínima18
Elegido 10,487 veces
  • Empresa de financiamiento colectivo
  • Comisiones en 12% y 34%
  • Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
  • Primera Fintech regulada por la CNBV
Monto Mín Préstamo15000
Monto máximo de préstamo300000
Interés más bajo12.00
Interés Más Alto34.00
Tiempo Mín Préstamo3 Meses
Tiempo Máx de Pago3 Años
Acepta mal historial crediticioNo.

Capital semilla o inversionistas ángeles

Se trata de particulares que dan préstamos para pequeños emprendedores por su cuenta. Algunos también llaman a este sistema Smart Money o dinero inteligente.

Eso es así porque, aparte de invertir dinero en tu empresa, también pueden aportar consejos o asesoría.

El Venture Capital

También conocido como capital riesgo. Son fondos que invierten en startups que se encuentran en fase de crecimiento y que tienen un potencial y riesgo altos.

Lo que tendrás que dar a cambio es un porcentaje de acciones.

Participar en concursos

Consiste en eventos que son organizados por marcas y fundaciones para apoyar a los emprendedores.

Ellos lanzan las convocarías temporalmente y tú debes postularte, pasando por una etapa en donde presentas tu empresa al público jurado. Los proyectos ganadores recibirán un premio en efectivo.

Acudir a incubadoras y aceleradoras

Es un proyecto, empresa o centro que tiene como objetivo crear y desarrollar pequeñas empresas para apoyarlas en sus primeros pasos.

La mayoría proveen espacios físicos y acceso a equipo técnico como computadoras. También dan asesoría para acceder a programas de financiamiento.

En definitiva, te ayudan a diseñar tu plan de negocios, marketing y finanzas. Las aceleradoras se centran más en empresas que ya se encuentran en desarrollo y que quieren convertir las ideas sólidas que tienen en beneficios reales para empresas que apenas salen en el mercado.

Prestamos tradicionales

Aparte de los préstamos para emprendedores que te hemos presentado en apartados anteriores, también existen los préstamos bancarios tradicionales o incluso los préstamos personales que solicitas en una entidad financiera común, como un banco.

Eso sí, las condiciones y requisitos acostumbran a ser menos flexibles que los de las entidades prestamistas online aquí presentadas.

Elegido 15,391 veces
  • Respuesta en 10 minutos o menos
  • Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
  • Altos intereses
  • + de 700mil créditos aprobados
Monto Mín Préstamo500
Monto máximo de préstamo19000
Interés más bajo696.72
Interés Más Alto3696.85
Tiempo Mín Préstamo7 Días
Tiempo Máx de Pago3 Meses
Acepta mal historial crediticioSí.
Edad mínima18
Elegido 8,459 veces
  • Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
  • Dinero en 1 hora o menos
  • Aplicación para Android
  • Altos intereses moratorios
Monto Mín Préstamo300
Monto máximo de préstamo8000
Interés más bajo467.00
Interés Más Alto504.00
Tiempo Mín Préstamo7 Días
Tiempo Máx de Pago1 Mes
Acepta mal historial crediticioNo.
Edad mínima20 años
Elegido 5,302 veces
  • Métodos de pago variados y accesibles
  • Contacto vía WhatsApp
  • Pide estados de cuenta bancarios
  • Empresa 100% mexicana
Monto Mín Préstamo10000
Monto máximo de préstamo300000
Interés más bajo1.58
Interés Más Alto75.00
Tiempo Mín Préstamo6 Meses
Tiempo Máx de Pago3 Años
Acepta mal historial crediticioNo.
Edad mínima18 años
Elegido 31,363 veces
  • Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
  • Préstamos en todo México
  • Para personas de 21 años o más
  • El Buró de Crédito no es importante
Monto Mín Préstamo1000
Monto máximo de préstamo40000
Interés más bajo492.00
Interés Más Alto7281.75
Tiempo Mín Préstamo7 Días
Tiempo Máx de Pago10 Años
Acepta mal historial crediticioSí.
Edad mínima21 años
Elegido 12,133 veces
  • Más de 390.000 préstamos otorgados
  • Para mayores de 21 años
  • Permite el pago anticipado
  • Checa el historial crediticio
Monto Mín Préstamo5000
Monto máximo de préstamo70000
Interés más bajo3.99
Interés Más Alto47.80
Tiempo Mín Préstamo2 Meses
Tiempo Máx de Pago2 Años
Acepta mal historial crediticioNo.
Edad mínima21 años
Elegido 101 veces
  • Presta a personas físicas con actividad empresarial
  • Ofrece tarjetas empresariales
  • Educación para emprendedores
  • Regulados por la CNBV y CONDUSEF
Acepta mal historial crediticioNo.
Edad mínima25

Pedir financiamiento gubernamental

Estos son recursos que provienen del sector público y que van dirigidos para los emprendedores. La mayoría se concentran en el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM).

Aunque también hay otras instituciones como la Nacional Financiera, así como instituciones de cada entidad federal.

Los fondos perdidos de INADEM

Los préstamos para emprendedores del sector público pueden ser tan atractivos que merecen una mención aparte.

Un crédito a fondo perdido es un dinero que se facilita como una subvención. Es decir, un apoyo económico a aquellas personas que tienen buenas ideas y están dispuestas y capacitadas para desarrollar un proyecto de empresa interesante.

En México se le da mucho peso a los emprendedores, de hecho, hasta hace no mucho existió una Semana Nacional del Emprendedor.

Quien proporciona este tipo de préstamos es el gobierno a través de las asociaciones gubernamentales.

Las convocatorias para solicitar el crédito a fondo perdido se hacen en el INADEM.

El Instituto Nacional del Emprendedor es un organismo del gobierno de México vinculado a la secretaría de Economía.

El principal objetivo de la entidad es proporcionar los apoyos a fondo perdido a aquellos emprendedores que necesitan financiación. Lo hace a través de Microcréditos.

En resumen, préstamos a jóvenes emprendedores (y no tan jóvenes) con buenas ideas.

Se centran en impulsar aspectos clave en México como:

  • La innovación

  • El bienestar social

  • La productividad

  • La cultura

  • La competitividad

Claro, el Estado solicita documentación abundante, además de primar cuál es la viabilidad financiera, técnica y empresarial de tu proyecto.

Ellos evalúan a fondo cuáles serán los costes y los beneficios de la empresa o la idea que quieres establecer en el mercado.

Ya sabes cómo conseguir financiamiento para emprendedores por diversas vías, así que la falta de apoyo económico no será una excusa para no hacer tu sueño realidad.

Fondo PyME

Su principal objetivo es el apoyo a empresas de menor tamaño y a los emprendedores. En FondoPYME puedes obtener financiamiento de manera temporal cuando quieras crear, consolidar, lograr competitividad, productividad y sustentabilidad para tu negocio.

Aquí el crédito solo es otorgado cuando tu empresa es considerada capaz de generar empleos. Los apoyos se dan en las siguientes categorías:

  • Formación de emprendedores y creación de empresas

  • Innovación tecnológica

  • Gestión empresarial

  • Proyectos productivos

  • Acceso al financiamiento

  • Realización de eventos y herramientas de promoción

Si ves que estás en una fase de crecimiento, los préstamos para negocios que ofrece el Fondo PyME pueden ser una opción.

Impulso NAFIN

Nacional Financiera es otra institución comprometida con el crédito pyme en México, por eso otorgan hasta $5 millones de pesos a emprendedores de todos los estados.

Las empresas de ciertos sectores reciben beneficios especiales, así que no dejes de checar si calificas por mayor financiación, formación profesional, mejor tasa de interés u otras ventajas.

Aspectos a tener en cuenta antes de pedir préstamos para emprendimiento

Si quieres que sea más fácil conseguir dinero de financiación y aprovecharlo al máximo, estos son algunos consejos que querrás considerar.

Objetivos comerciales

Simplemente, se trata de definir para qué funcionará el financiamiento.

¿Qué necesidad vas a cubrir? ¿Cuál es la importancia dentro del desarrollo de tus objetivos estratégicos? Son dos preguntas clave en este punto. 

Es imprescindible tener una respuesta clara a estas preguntas, ya que te ayudará en la búsqueda y te permitirá organizar el plan de pago.

Organización

Es imprescindible tener un orden contable y financiero que garantice el cumplimiento de tus pagos ante las instituciones financieras.

El tener organizada toda la documentación de tu empresa te facilitará el otorgamiento de los préstamos para emprendedores, además de demostrar que se trata de un negocio serio.

Investigación

No todos los financiamientos se ajustan a las necesidades financieras que pueda tener tu proyecto.

Es por eso que se recomienda investigar de forma activa cuáles son los términos y las condiciones de cada uno de ellos y elegir el que más ayude a poder conseguir los objetivos que te marques a largo plazo.

Elegir un prestamista puede ser confuso, por eso esperamos que este material sirva de guía para ti.

Preguntas frecuentes

¿Cómo obtener créditos para emprendedores?

  1. Define tu idea de emprendimiento
  2. Determina cuánto dinero necesitas
  3. Busca las alternativas
  4. Analiza los intereses, plazos de pago, requisitos y más
  5. ¡Elige la que más te convenga!

Si eliges entidades de préstamos online el proceso puede ser así de fácil.

Recuerda usar el comparador de Financer.com para analizar fácilmente la oferta de cada prestamista.

¿Cómo lograr préstamos del gobierno para emprendedores?

El gobierno mexicano ofrece financiamiento para emprendedores a través de diversas alternativas:

  • Los fondos perdidos de INADEM
  • FONDESO (Ciudad de México)
  • NAFIN
  • FOJAL (del Gobierno del Estado de Jalisco)

La mayoría de las entidades federativas tienen su propio departamento o institución de desarrollo, puedes investigar la que te corresponde en función de dónde vives o piensas emprender.

Considera que si estás emprendiendo en el área de I+D+I (Investigación, Desarrollo e Innovación) es más probable que consigas financiación, pues el Estado prioriza este tipo de emprendimientos.

En general, solo tendrás que acudir a estas instituciones con tus documentos personales y financieros básicos, así como requisitos específicos:

  • Formato de proyecto de negocio
  • Constancia de incubación
  • Certificados de capacitación

Ten cuenta que los requisitos del gobierno suelen ser más estrictos, sus préstamos tienen un menor límite y además pueden ser fondos susceptibles a la corrupción; no todos los buenos proyectos recibirán financiación pública.

Los préstamos para jóvenes emprendedores del gobierno sí que existen, pero no son fáciles de conseguir. La competencia es mucha y el dinero es limitado.

Bancos que otorgan créditos para emprendedores

La lista en México es larga, estas son algunas de las opciones más destacadas:

  • Banamex (Crédito negocios)
  • Banorte (Crediactivo y Microapoyo)
  • Compartamos Banco
  • Banco Azteca
  • BBVA (Tarjeta de negocios, Crédito PyME y Crédito Líquido)

De cualquier manera, recuerda que la banca tradicional maneja intereses más altos.

Buscar alternativas de apoyo económico para emprender aliviará tu bolsillo en el largo plazo. Puedes recurrir a préstamos inmediatos, préstamos personales, plataformas de crowdlending y similares.

Sí que hay posibilidades préstamos para emprendedores, pero es importante saber buscar y hacer que tu idea sea atractiva para los prestatarios.

En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso te ayudamos a conseguir financiamiento según tus posibilidades.

Nuestro compromiso con la transparencia
En Financera.MX, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido cumple con nuestras Pautas editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos los productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo ganamos dinero en nuestra Divulgación del anunciante.

Ricardo es el Country Manager de Financera.MX. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los "bloques de órdenes".

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