Aunque hacemos nuestro mejor esfuerzo para mantener los datos actualizados, no podemos garantizar la precisión completa en una base diaria
Estadísticas del producto
Un desglose completo de todos los datos de los productos en esta comparación para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Línea de crédito
1 (33.3%)
Monto del préstamo
$5,000 - $10,000,000 ($1,708,333.33)
Período del préstamo
2 meses - 61 meses (23 meses)
Tasa de interés anual
21% - 102.51% (43.98%)
Tasa de interés nominal
3.99% - 81.1% (47.45%)
Ingresos anuales mínimos
$60,000 - $125,000 ($85,666.67)
Años mínimos de funcionamiento
0 - 6 (2.33)
Posible para startups
3 (100%)
Requiere garantía
0 (0%)
Requiere garantía o aval
0 (0%)
Solicita estado de cuenta bancario
2 (66.7%)
Requiere estados financieros
1 (33.3%)
Requiere banco nacional
3 (100%)
Requiere número telefónico mexicano
3 (100%)
Requiere sede en el país
2 (66.7%)
Prestamista de fondeo colectivo
0 (0%)
Pago en fin de semana
3 (100%)
Extensiones de préstamos
2 (66.7%)
Pago anticipado
3 (100%)
Broker de préstamos
0 (0%)
Seguro de protección de pagos
1 (33.3%)
Período de cancelación
0 (0%)
Estadísticas basadas en 3 productos de Préstamos comerciales en nuestra base de datos.
EmpresaMás bajoMás alto
Kubo Financiero27.5%102.51%
Creditea47.9%47.9%
Creze21%21%
Tasas de interés
Compara las tasas entre todos los proveedores. Las barras muestran el rango entre la tasa más baja y la más alta ofrecida por cada empresa.
Selección de Financera
Mejor calificado
Kubo Financiero
Tasas de interés entre 27.50% y 102.51% anual según perfil crediticio. CAT promedio de 64.2% sin IVA. Comisiones por apertura del 2% y mantenimiento del 5%, sumando 7% del monto solicitado.
Aunque el chat es la mejor vía de comunicación, recibimos efectividad y precisión al usar el correo. Las respuestas son rápidas y personalizadas; con información adicional de dudas relacionadas.
Condiciones claras respaldadas por la regulación de CNBV y CONDUSEF. Su estatus como SOFIPO brinda seguridad, además de que tiene muy pocos reclamos ante las autoridades a pesar de su antigüedad.
Proceso 100% digital, sin necesidad de aval ni garantías y con opciones para diferentes plazos de pago. El manejo desde la app es intuitivo y permite hacer todo, incluso contactar al soporte.
Consigue condiciones exclusivas de las mejores entidades financieras
Conseguir financiamiento es uno de los retos más grandes para quien quiere emprender en México. Ya sea que tengas una idea de negocio que quieras poner en marcha o una empresa que necesita capital para crecer, aquí encontrarás las opciones más relevantes de préstamos para emprendedores y préstamos para negocios pequeños.
Comparamos alternativas de bancos, fintechs, plataformas de fondeo colectivo y programas del gobierno para que encuentres el mejor financiamiento para PYMES según tu situación.
¿Qué son los préstamos para emprendedores?
Son productos de financiamiento diseñados para personas que quieren iniciar un negocio o hacer crecer una empresa existente. A diferencia de los préstamos personales, estos créditos se evalúan considerando el potencial del proyecto, la facturación del negocio y, en algunos casos, el historial crediticio del solicitante.
El dinero puede utilizarse para comprar maquinaria, invertir en inventario, contratar personal, hacer marketing o cubrir gastos operativos. Las fuentes de financiamiento incluyen:
Fuentes de financiamiento
Fintechs y financieras en línea como Konfio, Xepelin o Mercado Pago
Banca tradicional como BBVA, Santander o BanCoppel
Plataformas de fondeo colectivo como Yotepresto o Cumplo
Programas del gobierno como Tandas del Bienestar, FONDESO o NAFIN
Opciones de préstamo para emprender en México
Hemos recopilado las opciones más destacadas de financiamiento para emprendedores y PYMES en México. La tabla incluye instituciones privadas, fintechs y programas gubernamentales con sus condiciones principales.
Institución
Monto
Tasa de interés
Plazo
Requisitos principales
Características
Tandas del Bienestar
$6,000 - $50,000
0%
Pagos mensuales
CURP, comprobante de domicilio, ser microempresario
Sin intereses, montos progresivos, apoyo técnico incluido
FONDESO Capital Semilla
Hasta $25,000
0%
12-24 meses
Residir en CDMX, idea de negocio viable, curso obligatorio
3 meses de gracia, sin garantía, asesoría gratuita
FONDESO PYMES
$100,000 - $500,000
6% anual
Hasta 60 meses
2 años operando en CDMX, estados financieros, RFC
Tasa fija, 3 meses de gracia, garantía prendaria al 50%
Konfio
$100,000 - $3,000,000
Desde 29% anual
3-24 meses
3 meses de facturación, RFC activo
100% en línea, sin aval, respuesta en minutos, comisión de apertura 5%
Xepelin
$100,000 - $10,000,000
Desde 18% anual
30-180 días
1 año operando, facturas por cobrar, vinculación SAT
Factoraje financiero, respuesta en 48 horas
Mercado Pago Crédito
$2,500 - $2,500,000
Variable según perfil
1-18 meses
Historial de ventas en Mercado Libre/Pago
Preaprobado automático, descuento directo de ventas
Santander Crédito PYME
$50,000 - $5,000,000
Desde 16.5% anual
12-60 meses
2 años operando, garantía hipotecaria
Comisión de apertura 2%, seguros incluidos
BBVA Crédito Simple
$50,000 - $12,000,000
Desde 15.90% anual
12-60 meses
2 años operando, buen historial crediticio
Pagos fijos mensuales, respuesta en 72 horas
BanCoppel Micronegocios
$10,000 - $300,000
Desde 35% anual
12-36 meses
INE, comprobante domicilio, 6 meses operando
Sin historial crediticio necesario, comisión 1-2%
Cumplo
$100,000 - $3,000,000
Desde 18% anual
1-12 meses
1 año operando, facturación comprobable
Fondeo colectivo, tasas fijadas por inversionistas
Yotepresto
$10,000 - $400,000
Desde 8.9% anual
6-36 meses
Historial crediticio, ingresos comprobables
Fondeo colectivo con licencia IFC, regulado por CNBV
Compartamos Banco
$4,000 - $101,000
Desde 50% anual
4-24 meses
Grupo de 10-50 personas, INE, comprobante domicilio
Sin historial crediticio, garantía solidaria grupal
NAFIN Crece PyME
$50,000 - $2,500,000
Desde 12.5% anual
36-60 meses
2 años operando, buen historial crediticio
Periodos de gracia, para equipamiento y capital de trabajo
Multiplica
$30,000 - $300,000
Desde 30% anual
6-24 meses
6 meses operando, facturación mínima $10,000
100% digital, sin garantías hipotecarias
¿Cómo solicitar un préstamo para emprendedores?
El proceso varía según la institución, pero en general es más sencillo de lo que parece. Las fintechs suelen aprobar en menos de 24 horas, mientras que los bancos y programas gubernamentales pueden tomar de 3 a 15 días hábiles.
Estos son los documentos que la mayoría de las instituciones solicitan:
Requisitos generales
Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional)
CURP
Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses)
RFC con situación fiscal activa
Estados financieros o comprobantes de facturación (para montos altos)
Plan de negocio o descripción del proyecto (para programas gubernamentales)
Cada prestamista puede pedir requisitos adicionales. Por ejemplo, los bancos suelen requerir un aval o garantía hipotecaria para montos grandes, mientras que las fintechs como Konfio solo piden vincular tu cuenta del SAT.
Si no tienes historial crediticio, opciones como BanCoppel Micronegocios, Compartamos Banco o las Tandas del Bienestar no lo exigen como requisito.
Beneficios de los créditos para emprendedores
El financiamiento especializado para emprendedores tiene ventajas frente a los préstamos tradicionales. Las instituciones que se enfocan en este segmento entienden que iniciar un negocio tiene sus propios retos y adaptan sus productos.
Flexibilidad
La mayoría de las entidades permiten reestructurar el crédito si tu negocio pasa por un momento complicado. Puedes ajustar fechas de pago, ampliar plazos o solicitar periodos de gracia.
Rapidez
Con las fintechs, el proceso de solicitud toma menos de 10 minutos en línea. La aprobación puede llegar el mismo día y el depósito entre 24 y 48 horas. Los bancos tardan más (hasta 15 días), pero ofrecen montos mayores.
Accesibilidad
No necesitas ir a ninguna sucursal. Konfio, Xepelin, Yotepresto y Mercado Pago operan 100% en línea. Solo necesitas tu INE, RFC y comprobante de domicilio para iniciar.
Seguridad
Todas las instituciones que comparamos en Financera están reguladas por CONDUSEF o supervisadas por la CNBV. Las plataformas de fondeo colectivo operan bajo la Ley Fintech.
Amplias posibilidades de uso
Adquirir maquinaria, equipo y tecnología
Comprar inventario y materiales
Mejorar o rentar infraestructura
Invertir en marketing y publicidad
Capital de trabajo para operar mientras crece el negocio
Características de los préstamos para emprendedores
Los montos, tasas y plazos varían considerablemente según el tipo de institución. Aquí una comparación general para que tengas un panorama claro:
Comparación por tipo de institución
Tipo de institución
Monto
Tasa de interés (CAT)
Plazo
Accesibilidad
Fintechs (Konfio, Xepelin)
Desde $2,500
Desde 18% anual
1-24 meses
Fácil, 100% en línea
Banca tradicional (BBVA, Santander)
Desde $50,000
Desde 15.90% anual
12-60 meses
Intermedia, requiere historial
Gobierno (FONDESO, NAFIN, Tandas)
Desde $6,000
Desde 0%
12-60 meses + gracia
Difícil, procesos largos
Fondeo colectivo (Yotepresto, Cumplo)
Desde $10,000
Desde 8.9% anual
1-36 meses
Intermedia, requiere buen perfil
El costo real de tu crédito depende de varios factores. Siempre compara usando el CAT (Costo Anual Total), que incluye la tasa de interés más comisiones, seguros y otros cargos.
Factores que afectan las condiciones
Tu historial en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito
Capacidad de pago y nivel de facturación
La cantidad de dinero que necesitas
El plazo de devolución
Madurez del negocio (meses o años operando)
Sector económico del emprendimiento
Préstamos del gobierno para emprendedores en México
El gobierno mexicano ofrece varias opciones de financiamiento con tasas preferenciales. Los préstamos para emprendedores del gobierno son una alternativa muy atractiva, aunque los requisitos suelen ser más estrictos y los procesos más lentos. También existen préstamos para negocios del gobierno ya establecidos que buscan crecer.
Tandas del Bienestar (Microcréditos para el Bienestar)
Es el programa estrella del gobierno federal. Ofrece créditos progresivos sin intereses: empiezas con $6,000 y, al pagar puntualmente, puedes acceder a montos mayores hasta $50,000. Está dirigido a microempresarios, emprendedores nuevos y egresados del programa Jóvenes Construyendo el Futuro.
FONDESO (Ciudad de México)
El Fondo para el Desarrollo Social ofrece tres líneas de crédito en la CDMX: Capital Semilla (hasta $25,000 a tasa 0%), Microcréditos ($5,000-$50,000 al 6% anual) y créditos para PYMES ($100,000-$500,000 al 6% anual con hasta 60 meses de plazo).
NAFIN (Nacional Financiera)
NAFIN otorga financiamiento a PYMES de todo el país a través de programas como Crece PyME, con montos de hasta $5 millones de pesos y tasas desde 12.5% anual. También ofrece programas de capacitación y asesoría empresarial.
Unidad de Desarrollo Productivo (UDP)
Desde que el INADEM cerró en 2019, la Unidad de Desarrollo Productivo de la Secretaría de Economía asumió sus funciones. La UDP coordina la política pública de apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas, incluyendo programas de financiamiento, capacitación e internacionalización.
Otras formas de financiamiento para emprendedores
Además de los préstamos que aparecen en nuestra comparación, existen otras alternativas que vale la pena considerar.
Fondeo colectivo (crowdfunding)
Plataformas como Yotepresto y Cumplo conectan tu proyecto directamente con inversionistas. Tu solicitud se publica y los inversionistas deciden si financiarte. Están reguladas por la Ley Fintech y supervisadas por la CNBV, lo que les da un marco legal sólido.
Capital semilla e inversionistas ángeles
Particulares que invierten en startups a cambio de participación accionaria. Además del dinero, muchos aportan experiencia y contactos en la industria. Es una opción para proyectos con alto potencial de crecimiento.
Venture Capital (capital de riesgo)
Fondos que invierten en startups en fase de crecimiento con alto potencial. A cambio entregan capital significativo, pero piden un porcentaje de acciones y participación en decisiones estratégicas.
Concursos y convocatorias
Eventos organizados por marcas, fundaciones y gobiernos estatales donde presentas tu proyecto ante un jurado. Los ganadores reciben premios en efectivo o financiamiento. Consulta las convocatorias en la página de la Secretaría de Economía de tu estado.
Incubadoras y aceleradoras
Programas que ofrecen espacios de trabajo, asesoría, mentoría y acceso a redes de financiamiento. Las incubadoras apoyan proyectos desde cero; las aceleradoras impulsan negocios que ya operan y buscan escalar.
Préstamos bancarios tradicionales
Si tu empresa ya tiene historial y facturación estable, los préstamos en línea de la banca tradicional ofrecen montos elevados con tasas competitivas. El proceso es más largo y los requisitos más estrictos, pero las condiciones pueden ser favorables.
Aspectos a considerar antes de solicitar un crédito
Pedir un préstamo para tu negocio es una decisión financiera importante. Estos puntos te ayudarán a elegir la opción correcta y aprovechar mejor el financiamiento.
Define tus objetivos
Antes de solicitar, ten claro para qué necesitas el dinero y cuánto exactamente. No pidas más de lo necesario: los intereses se calculan sobre el total del préstamo.
Organiza tu documentación
Tener tus finanzas en orden facilita la aprobación. Mantén al día tu facturación, estados financieros y situación fiscal ante el SAT. Esto también demuestra seriedad ante los prestamistas.
Compara el CAT, no solo la tasa
La tasa de interés no refleja el costo real del crédito. El CAT (Costo Anual Total) incluye comisiones, seguros y otros cargos. Dos préstamos con la misma tasa pueden tener CAT muy distintos.
Verifica la regulación
Asegúrate de que la institución esté registrada en el SIPRES de CONDUSEF o regulada por la CNBV. Consulta también el Buró de Entidades Financieras para conocer las reclamaciones que tiene cada empresa.
10 consejos para emprendedores que buscan financiamiento
Empieza con recursos propios: muchos emprendedores mexicanos comienzan así. Los préstamos funcionan mejor cuando la idea ya está en marcha.
Concreta tu idea: responde si el mercado lo necesita, qué valor añadido ofreces y por qué es viable antes de buscar financiamiento.
Rodéate de gente que sume: las empresas exitosas rara vez son obra de una sola persona. Elige socios y colaboradores que complementen tus habilidades.
Ten un modelo de negocio claro: saber quién te va a pagar, cómo y cuánto es fundamental para convencer a cualquier prestamista.
Documenta tu proceso: registro de ventas, gastos y proyecciones financieras demuestran que tu negocio es rentable.
Aprende a medir el riesgo: un negocio con datos que respalden su viabilidad tiene más probabilidades de conseguir mejores condiciones de crédito.
Fíjate en los que ya lo lograron: estudia casos de emprendedores mexicanos exitosos y analiza qué hicieron bien.
Lee las condiciones completas: entiende el CAT, las penalizaciones por pago tardío y las comisiones antes de firmar cualquier contrato.
No te endeudes más del 30% de tus ingresos: esta regla aplica tanto para finanzas personales como para negocios.
Compara siempre: analiza al menos 3 opciones antes de elegir. Para eso existe nuestra tabla comparativa.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas. Sí hay opciones de préstamos para emprendedores, pero es importante investigar, comparar usando el CAT y asegurarte de que la institución esté regulada.
Si buscas opciones con requisitos flexibles, las fintechs como Konfio y Xepelin son buenas alternativas. Si prefieres tasas bajas y puedes esperar más tiempo, los programas del gobierno como las Tandas del Bienestar o FONDESO son difíciles de superar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtener créditos para emprendedores?
El proceso general es:
1. Define tu idea de negocio y cuánto dinero necesitas
2. Reúne los documentos básicos: INE, CURP, comprobante de domicilio y RFC
3. Compara las opciones disponibles usando el CAT (Costo Anual Total)
4. Solicita en línea o de forma presencial según la institución
5. Espera la aprobación y el depósito del dinero
Con fintechs como Konfio o Xepelin, puedes completar el proceso en menos de 48 horas. Los programas del gobierno como las Tandas del Bienestar toman más tiempo pero ofrecen tasas de 0%.
¿Qué créditos ofrece el gobierno para emprendedores en México?
Los principales programas gubernamentales son:
Tandas del Bienestar: créditos progresivos de $6,000 a $50,000 sin intereses
FONDESO: exclusivo para CDMX, con Capital Semilla (hasta $25,000 a tasa 0%) y créditos PYMES (hasta $500,000 al 6% anual)
NAFIN (Nacional Financiera): financiamiento hasta $5 millones de pesos para PYMES en todo el país
Unidad de Desarrollo Productivo (UDP): reemplazó al INADEM en 2019 y coordina programas de apoyo a emprendedores
También existen programas estatales. Consulta la Secretaría de Desarrollo Económico de tu entidad federativa para conocer las opciones locales.
¿Cuánto dinero te presta el banco para un negocio?
Depende del banco y del tipo de crédito. Estos son los rangos de las instituciones más importantes:
BBVA Crédito Simple: de $50,000 a $12 millones de pesos
Santander Crédito PYME: de $50,000 a $5 millones de pesos
BanCoppel Micronegocios: de $10,000 a $300,000 pesos
Los montos dependen del historial crediticio, la facturación del negocio y la capacidad de pago. Para acceder a los montos más altos generalmente necesitas al menos 2 años de operación y buen historial en el Buró de Crédito.
¿Qué tipos de préstamos para emprendedores existen en México?
En México puedes acceder a estos tipos de financiamiento para emprender:
Créditos de capital de trabajo (para operar el negocio)
Crédito bancario tradicional (BBVA, Santander, BanCoppel)
Factoraje financiero (Xepelin, basado en tus facturas)
Fondeo colectivo o crowdfunding (Yotepresto, Cumplo)
Programas gubernamentales (Tandas del Bienestar, FONDESO, NAFIN)
Créditos de fintechs (Konfio, Mercado Pago)
Incubadoras y aceleradoras (mentoría + financiamiento)
¿Es posible conseguir un préstamo para emprender sin historial crediticio?
Sí, varias instituciones en México otorgan créditos sin exigir historial en el Buró de Crédito:
Tandas del Bienestar: programa del gobierno sin intereses ni revisión de Buró
FONDESO Capital Semilla: créditos hasta $25,000 sin garantía
BanCoppel Micronegocios: acepta solicitantes sin historial previo
Compartamos Banco: créditos grupales con garantía solidaria
Estas opciones suelen tener montos más bajos y tasas más altas (excepto los programas de gobierno), pero sirven para empezar a construir tu historial crediticio.
¿Cuál es la forma más rápida de obtener un préstamo para negocio?
Las fintechs son la opción más rápida. Konfio puede aprobar un crédito en minutos si vinculas tu RFC y tienes al menos 3 meses de facturación. Xepelin responde en 48 horas para financiamiento basado en facturas. Mercado Pago preaprueba automáticamente a vendedores con historial en su plataforma.
Los bancos tradicionales tardan de 3 a 15 días hábiles. Los programas del gobierno pueden tomar semanas o meses, dependiendo de las convocatorias y la demanda.
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