Reseña de Creze
Si estás buscando financiamiento para tu empresa o emprendimiento, seguro sabrás que no hay muchas opciones fuera de la burocracia de los bancos.
Financieras especializadas como Creze son opciones más flexibles para conseguir préstamos, con requisitos más fáciles de cumplir y opciones de financiamiento a la medida.
Aquí te contamos si Creze es legal, qué tipo de préstamos ofrece y los requisitos para conseguir dinero para hacer crecer tu empresa.
¿Qué es Creze?
Inicialmente, la financiera Creze era una Fintech, pero hoy es una SOFOM que mantiene la visión de sus inicios: otorgar crédito empresarial.
La financiera Creze se especializa en créditos para empresas PYMES, aunque sus productos también están hechos para microempresas y emprendedores que cumplan con sus requisitos mínimos.
Destaca por tener un proceso de solicitud completamente en línea y con pocos requisitos.
Creze fue fundada en 2015 por Juan Ahedo, Bernardo Prum y Sonny Tabares, todos con experiencia en el sector de la banca. En 2020 comenzaron a operar como una SOFOM para cumplir con más regulaciones que les den más seguridad a sus clientes.
Es una de las financieras parte de ASOFOM (Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México), la Asociación de Intermediarios Financieros No Bancarios más grande de América Latina y de la que forman parte las SOFOMES más destacadas del país.
¿Cómo funciona Creze?
Ahora que sabes quién es Creze, es momento de explicar cómo funciona esta financiera especial para negocios.
Lo primero que debes saber es que ofrece dos tipos de financiamiento: préstamos con garantía y sin garantía. Cabe destacar que la garantía que solicitan es de tipo hipotecaria.
Los montos y plazos del financiamiento varían justamente según la garantía.
No obstante, no importa si se trata de una persona moral o persona física con actividad empresarial (también RESICO o Sociedad por Acciones Simplificada (SAS)), con la financiera Creze podrán conseguir el dinero que necesitan.
Esta empresa tiene un sistema de financiamiento que te permite obtener el dinero en 72 horas o menos.
Proceso de solicitud en Creze
Crea una cuenta en Creze
Regístrate en la plataforma de Creze para iniciar el proceso.
Haz tu solicitud en la web
Completa la solicitud de crédito en línea a través de la página web de Creze.
Recibe una pre-oferta
Obtén una pre-oferta con el monto, intereses y plazo estimados para tu crédito.
Comparte los requisitos
Proporciona todos los documentos y requisitos necesarios para el proceso de evaluación.
Realiza una entrevista virtual
Participa en una entrevista virtual con un representante de Creze para discutir tu solicitud.
Recibe una visita de un agente
Un agente de Creze visitará tu negocio para completar el proceso de evaluación.
Como ves, para el solicitante todo el proceso será digital, pues aunque amerita una visita, la financiera Creze puede ir hasta tu negocio a chequear, incluso si tú no estás, solo necesitan de alguien que los reciba.
Tras el último paso del proceso, simplemente tendrás que dar una firma digital y en 72 horas o menos recibirás el dinero.
Es posible utilizar libremente el dinero obtenido con préstamos Creze. No importa el uso, solo asegúrate de pagar a tiempo:
Usos de los préstamos en Creze
- Cubrir sueldos y salarios
- Obtener financiamiento para no afectar el flujo de caja
- Hacer remodelaciones
- Adquirir maquinaria o mercancía
- Costear capacitaciones
- Pagar gastos extraordinarios
- Comprar materias primas
En fin, este es dinero de uso libre, así que puedes hacer lo que quieras con él. Tú eres quien mejor conoce tu empresa o emprendimiento.
Requisitos de Creze México
Como los préstamos de Creze tienen dos variaciones, presentaremos de forma separada los requisitos para ambos.
Las empresas (personas morales) y las personas comunes (conocidos legalmente como personas físicas) tienen características diferentes, así que tiene sentido.
Documentos y requisitos para PFAE – RIF – RESICO
- Credencial del IFE/INE por ambos lados o pasaporte abierto a color (en caso de ser extranjero, se requiere FM2 y Pasaporte vigente).
- Comprobante de domicilio operativo (agua, teléfono fijo o luz) con fecha de corte no mayor a tres meses.
- Últimos 3 meses de estados bancarios completos de todas las cuentas manejadas a tu nombre.
- Al menos 1 año de operaciones
- Facturación mínima de $125 mil pesos mensuales comprobables con estados de cuenta bancarios.
Esos fueron los requisitos únicamente para personas físicas que operan bajo ciertos regímenes fiscales.
A continuación, los requisitos exclusivos para empresas o personas morales.
Documentos y requisitos para Personas Morales
- Constancia de situación fiscal de la empresa vigente (documento digital descargado del portal del SAT).
- Últimos 3 meses de estados bancarios completos de todas las cuentas manejadas a nombre de la empresa.
- Comprobante de domicilio operativo (agua, teléfono fijo o luz) con fecha de corte no mayor a tres meses.
- Al menos 1 año de operaciones
- Facturación mínima de $125 mil pesos mensuales comprobables con estados de cuenta bancarios.
¿La financiera Creze es confiable?
Como una SOFOM, la actividad de Creze está regulada por CONDUSEF y toda su información se ve reflejada en el Buró de Entidades Financieras. Además, está debidamente registrada en la CNBV como un servicio financiero.
Entonces, ¿qué tan seguro es Creze? Como verás, tienen un número de reclamaciones muy bajo, lo que habla bien de su funcionamiento y seguridad para los usuarios.
También debemos considerar que, con una tasa de interés base del 35% anual (personalizable según cada negocio), es una opción de financiamiento competitiva para emprendedores y pequeños negocios. Eso explica su popularidad y por qué decidió dar el paso a ser una SOFOM para atraer a más clientes.
Con todo esto podemos concluir que Creze es confiable y que su papel y el de otras entidades de crédito empresarial como Xepelín o Konfío son sumamente relevantes en la economía mexicana.
Ten en cuenta que en México hay más de 5 millones de PYMES, que juntas representan más de la mitad del PIB. Esto según las cifras más recientes del INEGI.
Número de MIPYMES en México
Si quieres conocer más opiniones sobre Creze financiera, te recomendamos leer la sección de comentarios a continuación, donde algunos clientes de Creze comparten su experiencia con sus préstamos.
Y si has sido cliente de Creze, te invitamos a compartir tu experiencia. ¿Te dieron todo el dinero que buscabas? ¿Las comisiones son reales?
Recuerda que en Financera puedes comparar diversas opciones de financiamiento para empresas o préstamos personales con intereses competitivos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtener crédito para iniciar un negocio?
Los préstamos para emprendedores y para negocios es mejor solicitarlos en productos o entidades especializadas, ya que suelen tener mejores tasas de interés.
A continuación, una lista de opciones destacadas:
- Konfío
- Xepelín
- Creze
- Crédito PYME BBVA
- Crédito Ágil de Santander
- CrediPosible PyME de ScotiaBank
- Crédito Negocios Banamex
¿Qué es un crédito sin garantía para PYME?
Un crédito sin garantía implica que no es necesario entregar las escrituras de algún inmueble o un bien para recibir el financiamiento.
Dado que las PYMES suelen solicitar cantidades de dinero más altas que un préstamo personal, es común que se pida algún tipo de garantía que sirva para pagar el préstamo en caso de que no sea posible que la PYME o sus responsables cubran el financiamiento.
La ventaja de recibir un préstamo con garantía es que la tasa de interés suele ser menor. Sin nada que respalde el financiamiento, lo normal es que los intereses se encarezcan.
¿Creze es confiable?
En Financera invertimos al menos 6 horas investigando sobre esta empresa y podemos decir que Creze es una SOFOM legalmente constituida bajo el nombre de PRESTADORA DE SERVICIOS CICLOMART, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
Creze goza de buena reputación y sus préstamos están registrados como un crédito simple en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros.
¿Por qué Creze me negó el préstamo?
Existen dos motivos principales, los cuales son compartidos por la propia entidad:
- No cumplir con el requisito mínimo de ingresos de $125,000 pesos mensuales
- Que el 50% o más de los ingresos provengan de ventas o prestación de servicios a un mismo cliente o a un ente público
¿Cuál es la tasa de interés de Creze?
La tasa de interés base de Creze es del 35% anual, aunque la personalizan según el perfil de cada negocio. Si decides ofrecer una garantía hipotecaria, las condiciones mejoran considerablemente, ya que puedes acceder a montos más altos (hasta $10 MDP), plazos más largos (hasta 60 meses) y una tasa potencialmente menor.
Además, Creze cobra una comisión por apertura del 5% sobre el monto del crédito, lo cual es más alto que el promedio del mercado (2-3%). Sin embargo, permite liquidar el préstamo de forma anticipada sin penalización, lo que puede reducir el costo total del financiamiento.