Reseña de Prestadero
Prestadero es una fintech especializada en financiamiento colectivo o crowdlending que conecta personas que necesitan financiamiento con inversionistas que desean recibir rendimiento al prestar dinero.
Aprende aquí cómo funciona para préstamos y cuáles son sus posibilidades de inversión.
¿Qué es Prestadero?
Fue fundada en 2011 por Gerardo Obregón, quien hoy sigue siendo el CEO de la empresa. Su visión es facilitar el acceso a financiamiento con una tasa de interés igual o mejor que la de los bancos.
Desde sus inicios, ha otorgado más de 790 millones de pesos en financiamiento.
La función de préstamos P2P de Prestadero está autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), por lo que podemos concluir que Prestadero es confiable como alternativa para conseguir financiamiento o invertir.
También está registrada en el SIPRES de CONDUSEF, bajo la razón social COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V., Institución de Financiamiento Colectivo.
Sus oficinas centrales se encuentran en Ciudad de México, pero es posible conseguir un préstamo en cualquier parte del país.
¿Cómo funciona Prestadero?
Ya que Prestadero México tiene dos caras, una para inversores y otra para personas que buscan préstamos, hablaremos de ambas por separado.
Prestadero para conseguir préstamos
El modelo de financiamiento colectivo o crowdfunding que utiliza Prestadero es el crowdlending, en el cual la plataforma funciona como mediador para que los solicitantes consigan su dinero.
El fin es únicamente otorgar préstamos, por lo que a diferencia de otros modelos de financiamiento colectivo, el solicitante paga con dinero lo solicitado más los intereses y comisiones.
La variable más importante para los prestatarios es el riesgo, el cual determina la tasa de interés. Para eso, Prestadero desarrolló un algoritmo de calificación de riesgo con 21 niveles (desde A1 hasta G3).
Mientras más posibilidades tenga un usuario de pagar según lo que analiza el algoritmo, recibirá una mejor calificación y disfrutará de intereses más bajos. Las tasas van del 10.9% al 30.9% anual sin IVA.
Considera que también se aplica una comisión de apertura del 3% al 5% más IVA, la cual varía según el monto y plazo del préstamo, así como la calificación de riesgo.
El pago de los créditos es mensual y domiciliado, lo que significa que se cobra directamente desde la cuenta bancaria.
Tasas de interes anuales sin IVA segun calificacion de riesgo. El CAT promedio es del 31.4%
| Calificación Otorgada | % Tasa de Interés Anual |
|---|---|
A1 | 10.90% |
A2 | 11.90% |
A3 | 12.90% |
B1 | 13.90% |
B2 | 14.90% |
B3 | 15.90% |
C1 | 16.90% |
C2 | 17.90% |
C3 | 18.90% |
D1 | 19.90% |
D2 | 20.90% |
D3 | 21.90% |
E1 | 22.90% |
E2 | 23.90% |
E3 | 24.90% |
F1 | 25.90% |
F2 | 26.90% |
F3 | 27.90% |
G1 | 28.90% |
G2 | 29.90% |
G3 | 30.90% |
Incluso los clientes con peor calificación tienen acceso a una tasa competitiva frente a los bancos al otorgar préstamos personales, que es el mismo producto que ofrece Prestadero.
En su sitio web puedes usar el simulador de Prestadero para calcular tus pagos mensuales según el monto, plazo y calificación de riesgo antes de solicitar tu crédito.
¿Cuánto cobra Prestadero por un préstamo de $30,000 pesos?
Para un préstamo de $30,000 pesos a 12 meses con la tasa máxima del 30.9% anual, el pago mensual sería de aproximadamente $3,012 pesos. Si consigues la mejor calificación (A1) con una tasa del 10.9%, tu pago mensual bajaría a unos $2,648 pesos.
A esto súmale la comisión de apertura (3% a 5% + IVA) que se descuenta del monto desembolsado.
¿Cómo solicitar un crédito en Prestadero?
Estos son los pasos a seguir para hacer una solicitud de crédito en la plataforma:
- Regístrate en Prestadero rellenando el formulario
- Completa tu solicitud y espera la aprobación de Prestadero. Tendrás que compartir datos personales y financieros básicos, incluyendo el uso que darás al préstamo.
- Si cumples con los requisitos, tu solicitud pasará a la fase de fondeo, donde los inversionistas lo verán y analizarán si invertir en tu solicitud
- Cuando se reúne el total de tu crédito, se transfieren los fondos a tu cuenta bancaria, menos la comisión por apertura y el IVA
Considera que conseguir inversionistas que fondeen tu solicitud puede demorar semanas. Si estás apresurado, se recomienda considerar una opción de préstamos inmediatos.
Requisitos
- Tener 18 años y 75 años
- Tener una cuenta bancaria en México a tu nombre
- Proveer un comprobante de ingresos
- Tener buen historial de crédito
- Comprobante de domicilio a tu nombre
Con tan solamente esto podrás hacer una solicitud que se mostrará en la plataforma de Prestadero en la que te verán los inversionistas.
Prestapal: Préstamos entre familiares
Si no cumples con estos requisitos y tu solicitud no puede llegar a los inversionistas, en Prestadero funciona una alternativa, llamada Prestapal.
Este es un programa para prestar dinero a amigos y familiares. Es bien sabido que esa práctica suele ser riesgosa, pero Prestadero hace como mediador seguro entre las partes, por lo que le da seguridad al prestamista al elevar las posibilidades de que el prestatario sí pagará su deuda.
En Prestapal existen condiciones para que ambas partes salgan ganando:
- Entre 0% y 35% de comisión anual
- Contrato
- Reporte al Buró de Crédito
- Cobranza como en cualquier otro préstamo de la plataforma
- Tabla de amortización
¿Cómo invertir en Prestadero?
La otra posibilidad que ofrece Prestadero es la se una plataforma de inversión. Quienes buscan un préstamo lo consiguen a través de los inversionistas, quienes reciben como rendimiento la tasa de interés que aplica la plataforma.
A diferencia de otras opciones de fondeo colectivo, el inversor puede elegir los préstamos que desea financiar.
Cada solicitud muestra información para que invertir en Prestadero sea más fácil:
- Nivel de riesgo
- Rendimiento (intereses que se cobran al prestatario)
- Monto del préstamo
- Plazo
Mes a mes, el inversor recibe el pago dentro de su balance en la plataforma y elige cuando retirarlo.
Así funciona Prestadero para los inversionistas
| Información | Lo que ofrece Prestadero |
|---|---|
Inversión mínima | $250 |
Rendimiento promedio | 19.9% |
Rendimiento mínimo | 10.9% |
Rendimiento máximo | 30.9% |
Comisiones | 1% + IVA |
Cobro por retiro | no |
Además, Prestadero destaca por ser una opción transparente que cada trimestre actualiza información como el estatus de los créditos y el desempeño.
Para comenzar a operar solo tiene que:
- Transferir fondos a tu cuenta
- Elegir el o los préstamos en los que quieres invertir (las personas a financiar)
- Ahora solo queda recibir los pagos mes a mes en tu cuenta en la plataforma y retirar el dinero o reinvertirlo a tu antojo
Los depósitos y retiros se hacen vía SPEI y pueden demorar hasta 15 minutos en verse reflejados.
Que pasa si no pago a Prestadero
Si dejas de pagar tu credito en Prestadero, las consecuencias son similares a las de cualquier otra entidad financiera regulada:
- Se generan intereses moratorios sobre los pagos atrasados
- Tu historial en el Buro de Credito se vera afectado negativamente
- Se activara un proceso de cobranza que puede incluir llamadas y comunicaciones formales
- Perderas la posibilidad de conseguir una mejor calificacion de riesgo en prestamos futuros
Recuerda que en Prestadero los inversionistas son personas reales que confiaron en ti al financiar tu solicitud. No pagar afecta directamente a otros mexicanos que decidieron invertir en tu proyecto.
¿Prestadero tiene app?
A diferencia de competidores como Yotepresto y Doopla, Prestadero no cuenta con una aplicacion movil para Android ni iOS.
Toda la gestion (solicitud, inversion, seguimiento de pagos y retiros) se realiza a traves de su sitio web. Si bien la plataforma es funcional desde el navegador del celular, la falta de una app dedicada es una de las principales areas de mejora.
Páginas como Prestadero
En el mercado mexicano hay más alternativas de préstamos P2P que permiten a los usuarios conseguir una opción de financiamiento accesible a la par de ser una opción de inversión con alto grado de seguridad.
Entre las más destacadas están:
- Yotepresto
- Doopla
- Afluenta
- Lendera (solo para empresas)
- Fundary (solo para empresas)
Doopla vs Prestadero vs Yotepresto
Consideramos que estos son los servicios más similares a Prestadero, por lo que los comparamos en esta tabla:
Comparativa de los préstamos de financiamiento colectivo
| Información | Doopla | Prestadero | Yotepresto |
|---|---|---|---|
Intereses promedio | 20.90% | 19.90% | 18.50% |
Intereses más bajos | 12% | 10.9% | 8.9% |
Intereses más altos | 34% | 30.9% | 38.9% |
Solicitud mínima | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
Solicitud máxima | $300,000 | $300,000 | $375,000 |
Plazo | entre 3 y 36 meses | 12, 24 y 36 meses | entre 6 y 36 meses |
Edad | entre 21 y 65 años | entre 18 y 75 años | entre 21 y 65 años |
Buen historial de crédito | sí | sí | sí |
Aval o garantía | no | no | no |
Enganche | no | no | no |
App | Android y iOS | no | Android y iOS |
Inversión mínima | $2,500 | $250 | $200 |
Rendimiento promedio | 13% | 19.9% | 16.70% |
Rendimiento mínimo | 9% | 10.9% | 8.9% |
Rendimiento máximo | 34% | 30.9% | 38.9% |
Comisión | 1% | 1% | 1% |
Entonces, ¿Prestadero es confiable?
En resumen, Prestadero funciona siguiendo las reglas de la CNBV y también de CONDUSEF, que registra todas sus ofertas y funcionamiento en el Buró de Entidades Financieras.
Además, es parte de AFICO, la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo, donde la reconocen como un miembro valioso y uno de los más antiguos en el medio.
Es notable que esta empresa hace esfuerzos que otras no para mostrar transparencia, especialmente a los inversores, quienes pueden ver estadísticas del comportamiento de los clientes en la plataforma, lo que les ayuda a tomar mejores decisiones.
Por todo esto, concluimos que Prestadero es confiable y es una excelente opción, ya sea para conseguir financiamiento o para invertir.
Para saber qué opinan de Prestadero quienes ya han invertido o han conseguido un préstamo en la plataforma, lee la sección de comentarios que está a continuación.
Y si ya eres usuario de Prestadero, tanto Financera como potenciales clientes de esta empresa, valoraríamos mucho conocer tu experiencia como inversionista o solicitante de crédito.
Preguntas frecuentes sobre Prestadero
Que tan confiable es Prestadero?
Prestadero es confiable. Opera con autorizacion de la CNBV como Institucion de Financiamiento Colectivo y esta registrada en el SIPRES de CONDUSEF bajo la razon social COMMUNITAS AURUM, S.A.P.I. DE C.V. Lleva mas de 10 anos operando en Mexico y ha otorgado mas de 790 millones de pesos en financiamiento.
Cuanto te presta Prestadero por primera vez?
Prestadero otorga prestamos desde $10,000 hasta $300,000 pesos, incluso en tu primera solicitud. El monto que te aprueben dependera de tu calificacion de riesgo, la cual se determina con base en tu historial crediticio, ingresos y otros factores financieros.
Como funciona Prestadero para invertir?
En Prestadero puedes invertir desde $250 pesos en multiplos de esa cantidad. Eliges los prestamos que deseas financiar segun su nivel de riesgo y rendimiento. Mes a mes recibes los pagos de los prestatarios en tu balance dentro de la plataforma, con rendimientos que van del 10.9% al 30.9% anual. La comision para inversionistas es del 1% + IVA.
Cuales son los requisitos de Prestadero?
Para solicitar un prestamo en Prestadero necesitas: tener entre 18 y 75 anos, contar con una cuenta bancaria en Mexico a tu nombre, proveer un comprobante de ingresos, tener buen historial crediticio y presentar un comprobante de domicilio a tu nombre.
Que pasa si no pago mi prestamo en Prestadero?
Si no pagas tu prestamo en Prestadero se generan intereses moratorios, tu historial en el Buro de Credito se afecta negativamente y se activa un proceso de cobranza. Ademas, perderas la posibilidad de obtener mejores condiciones en prestamos futuros dentro de la plataforma.
