Finanzas personales: cómo mejorar tu economía en 2026

Hacer que el dinero alcance para todo lo que se necesita puede ser una verdadera proeza.

Incluso cuando se gana dinero suficiente, si se malgasta, podría apenas alcanzar para cubrir las necesidades básicas. El dinero malgastado hará falta en tiempo de “vacas flacas”, por eso es importante conocer las finanzas personales.

El primer paso para transformar tus finanzas es elaborar un presupuesto y recortar o eliminar los gastos innecesarios. Pero eso no es lo único que puedes hacer, también se necesita aprender a ahorrar, saber cómo pagar tus deudas y otras cosas de las que hablaremos en esta guía.

Las finanzas personales son la administración del presupuesto que se hace para repartir los ingresos en según el gasto, ahorro e incluso inversión deseada.

El principal objetivo es que tus gastos sean menores que tus ingresos.

Una vez logrado esto, tendrás la holgura para ahorrar o aumentar tu capacidad de ahorro y así hacer cumplir tus metas financieras, incluyendo realizar inversiones que te permitan multiplicar tu capital o elevar tu nivel de bienestar.

Cuando se tienen responsabilidades familiares o personas dependientes, las finanzas personales suelen pasar a ser un asunto familiar.

Así que podría no solo tratarse de tus gastos y deseos, sino también de los de tus hijos, padres, pareja o quienes dependan de ti. Su presente y su futuro deberían ser tenidos en cuenta de tu planificación económica.

Según la más reciente Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) realizada por el INEGI, el 36.9% de los mexicanos sufre de estrés financiero.

Nota: información extraída de la ENSAFI 2023.

Además de las herramientas de salud que sirven para disminuir el nivel de estrés y ansiedad, es necesario analizar las finanzas personales antes de gastar y contraer más deudas para mejorar las finanzas personales en México.

Aprender sobre finanzas personales es esencial para gestionar mejor tu economía personal y familiar.

Si bien el dinero no lo es todo, es una herramienta muy importante, especialmente en términos de bienestar. Y ese bienestar incluye cosas materiales e inmateriales como:

Como ves, las finanzas personales no solo se tratan de vivir bien el presente, sino de equilibrar las cuentas que debes asumir hoy, así como tus sueños y planes a futuro.

Si puedes cambiar tus hábitos financieros y sanear tu economía, es probable que en unos años tengas el nivel que deseas.

Si bien se requiere de dedicación y tiempo, no es necesario que ser un experto en economía para mejorar tus finanzas personales.

La meta principal es que tus ingresos sean suficientes para cubrir tus gastos de forma sostenida y así puedas ahorrar e invertir tu dinero.

Ahora que conoces la importancia de analizar las finanzas personales antes de gastar, podemos hablar de los pasos para mejorar tu situación económica.

Especialistas en el tema hablan de "sanear" las finanzas personales o lograr solvencia económica, haciendo referencia a que las finanzas sanas no solo son buenos números, sino también más bienestar personal.

​1. Elabora un presupuesto

Algunos le llaman presupuesto, otros le dicen plan de gastos, pero en esencia es lo mismo: un documento para determinar tus gastos frecuentes.

Inicialmente, enfócate en categorizar tus gastos fijos, independientemente de su naturaleza. Es crucial ser honesto y apegarse a esta clasificación para obtener una visión real. Algunos de los gastos más frecuentes incluyen:

Si no llevas ni el más mínimo rastro de estos gastos, consulta tus transacciones bancarias y mira los recibos para crear tu plan de gastos.

Podrías sorprenderte al descubrir que esas tortillas dos veces a la semana y la salida con los amigos o la suscripción a cosas que no usas con frecuencia acumulan un monto significativo al final del mes.

Al categorizar esta información y verla más claramente es posible decidir qué gastos recortar o eliminar.

Ten en cuenta que existen herramientas digitales de gestión financiera que facilitan este tipo de categorizaciones y permiten contrastar tu nivel de ingresos con tus gastos. Consulta aquí las mejores apps de finanzas personales.

Una ventaja significativa de estas aplicaciones es que algunas se conectan con tu cuenta bancaria, lo que te permite generar estimaciones más precisas y minimizar errores al ingresar los datos manualmente.

Como ves, no todo son gastos, también hablamos de los ingresos; esto se debe a que deben ser igualmente categorizados en esta etapa. Estos son algunos ejemplos comunes:

Las fuentes de ingreso suelen ser menos diversas, lo cual no debe ser motivo de preocupación. Lo importante es que el saldo final resultante de restar tus ingresos a tus gastos sea positivo; es decir, que gastes menos de lo que ganas.

A menor cantidad de obligaciones financieras, mayor será tu capacidad de ahorro. Si eres un joven con ingresos sólidos y potencial de ahorro, aprovecha para planificar tu futuro financiero.

​2. Reduce tus gastos

Si tus gastos son mayores que tus ingresos, tienes dos opciones: reducir tus gastos o buscar más y mejores fuentes de ingreso.

La segunda opción suena muy buena, y lo es, pero es más fácil y rápido cortar gastos, pues es lo que está en nuestro control. Allí radica la importancia de analizar las finanzas personales antes de gastar.

Incluso, si tras hacer un plan de gastos tus ingresos son superiores, reducir tus gastos te ayudará a tener mayor capacidad de ahorro.

Con un desglose detallado de tus egresos mensuales, identificar oportunidades para optimizar tu presupuesto se vuelve considerablemente más factible.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), apenas 4.6 % de los mexicanos ahorra formalmente; es decir, con instrumentos como cuentas de ahorro o cuentas para el retiro.

Lo verdaderamente alarmante es que casi la mitad de los mexicanos no usa ningún plan de ahorro, ni siquiera la rudimentaria práctica de guardar efectivo en casa.

Esta situación se atribuye en gran medida a la ausencia de una planificación financiera estructurada con un presupuesto. Sin esta claridad, la optimización de gastos se torna en una tarea prácticamente imposible.

Si no sabes en qué gastas el dinero, entonces no puedes recortar esos gastos.

Escenarios más comunes para reducir gastos

Si quieres más ideas para economizar, consulta nuestra lista con los 150 mejores consejos para ahorrar dinero.

La mayoría de los expertos, libros y cursos en finanzas personales coinciden en que siempre existe margen para la reducción de gastos.

Solo tienes que llevar un registro, buscar oportunidades y ser sincero contigo mismo.

​3. Dedica tiempo a tu economía

Con los primeros dos puntos ya habrás comenzado a analizar las finanzas personales antes de gastar. Puede que al principio sea tediosa la planificación financiera, pero con los resultados vendrá el entusiasmo.

Entonces será momento de profundizar en tu educación financiera si es que no lo has hecho desde el inicio.

Dedicar al menos una hora a la semana a aprender de aspectos clave como ahorro, préstamos y créditos, generación de ingresos pasivos, inversión y similares, te dará el conocimiento para planificar mejor tus gastos, comenzar a ahorrar y luego invertir.

No se trata de volverse economista o asesor en temas de finanzas. Lo importante es conocer a fondo tus gastos e ingresos para poder hacer modificaciones.

Libros de finanzas personales

Uno de los mejores consejos de finanzas personales es la autoeducación que se puede encontrar en la literatura especializada.

La buena noticia es que mucho de este material está adaptado para personas como poco o nulo conocimiento del tema. Estos son algunos de los mejores libros de finanzas personales:

Todos han sido escritos por un experto en finanzas con una visión única sobre las finanzas personales.

Hay muchos otros libros de finanzas personales que puedes consultar y que tendrán excelente contenido que podrás poner en práctica rápidamente.

Otra opción es darte de alta en un curso de finanzas personales en plataformas como Coursera, Domestika y Udemy, donde ofrecen programas reconocidos y métodos de enseñanza en línea comprobados.

Además, hay expertos en el tema como Xavier Serbia (presentador de CNN Dinero y exintegrante de la banda Menudo) que ofrecen formaciones en economía y finanzas.

​4. Revisa tus deudas con regularidad

Si a este momento no tienes ninguna deuda, felicidades.

Por otro lado, si te encuentras gestionando deudas, es crucial llevar a cabo un análisis detallado del tiempo necesario para su liquidación. Este ejercicio no solo puede proporcionar un alivio al estrés financiero, sino que también constituye una herramienta valiosa para una planificación financiera más efectiva.

Si estás en un nivel de ahorro que te permita pagar tus deudas rápidamente, hazlo. Siempre que eso no implique que te quedes sin ahorros.

En caso de que sea más de una deuda, comienza a pagar desde la que tiene mayor tasa de interés hasta la menor. De esta forma ahorrarás dinero en intereses.

Otra forma de hacerlo es pagando las deudas según su tamaño, de menor a mayor. Así sentirás un alivio al ver que estás disminuyen en tu planificación.

​5. Establece pagos automáticos

En la medida de lo posible, programa tus cuentas bancarias, tarjetas de debido y crédito y otros productos financieros para pagar automáticamente tus compromisos.

De tu plan de gastos, automatiza pagos a todo lo que puedas. Así evitarás el impago y los intereses que estos podrían acarrear, además de molestias como los cortes de servicios.

​6. Ahorra e invierte

Con menos gastos, más educación y manejo responsable del dinero, tus ahorros comenzarán a crecer.

Pero… ¿Cuánto deberías ahorrar cada mes?

No existe una respuesta correcta, porque eso varía según las posibilidades de cada uno. No obstante, un ahorro óptimo sería del 30% de tus ingresos.

El mínimo es el 10% dentro de lo recomendado. Incluso si no puedes llegar a esa cifra, ahorra lo que puedas, cualquier peso cuenta.

Y no seas estricto al punto de ser poco práctico, considera que a veces podrás ahorrar más y otras veces menos.

Para visualizar mejor el impacto de ahorrar durante varios meses, hemos construido esta tabla comparativa:

Este ejercicio se hará con un ingreso de $10,000 pesos, una cifra cercana al salario mínimo mensual en 2026, ahorrando durante un año.

Aunque esta es una matemática sencilla, ver los datos implica estimar tu capacidad de ahorro, por lo que podrás estimar el dinero del que dispondrás luego de determinado periodo de tiempo.

Como en la tabla, incluso si no puedes ponerte un ahorro estricto, sino que ahorras lo que puedes, el monto ahorrado podría sorprenderte al cabo de un tiempo. Pero debes ser disciplinado y sincero en tu plan de gastos.

Para facilitar esto, no dejes el dinero en tu cuenta corriente o bajo el colchón, ponlo en una cuenta de ahorros, que generarás intereses (aunque sean pocos) y te salvará de caer en la tentación de gastarlo.

Ahorra especialmente en tiempos de altos gastos como diciembre, te ayudará a evitar la temida cuesta de enero.

Posibilidades de inversión

Al cabo de varios meses, verás que tus ahorros crecieron significativamente, entonces podrás aprovechar opciones de inversión.

Las opciones son variadas, lo importante es invertir en algo que comprendas y que te sientas como en la relación riesgo / beneficio.

Considera además que algunas inversiones requieren un monto mínimo. Así que no todas son accesibles, pero sí que podrás conseguir algo que se adapte a la cantidad de dinero que tengas.

Otra opción para ti puede ser emprender tu propio negocio. Si uno o varios miembros de tu familia se suman, ese podría ser un emprendimiento familiar que les permita optimizar el manejo del tiempo para no afectar sus fuentes de ingreso fijo.

Ahora que sabes cómo mejorar tus finanzas personales y puedes comenzar a armar tu plan, es momento de hablar sobre los errores comunes.

Incluiremos cosas que algunos consideran obvias, pero que son muy importante dejar en claro, así como algunos tips sobre cosas que querrás evitar:

Todos estos puntos los hemos cubierto dentro de este artículo y pueden parecer básicos, pero incluso los más conocedores pueden caer en ellos alguna vez.

Luego de crear tu presupuesto y modificar tus hábitos financieros, analiza si estás cometiendo uno de estos errores para mejorar incluso más tus posibilidades.

Ahora que sabes cómo mejorar tus finanzas personales, recuerda que estas no son el fin, el objetivo real es que estas estén en orden y te ayuden a cumplir tus metas.

Desde el punto de vista práctico queda incluso más claro: si no sabes qué hacer con tu dinero, probablemente acabes malgastándolo.

Vuélvete un experto en finanzas personales con educación o asesórate con un coach financiero o un gestor de patrimonio para mejorar tu economía y calidad de vida a través del presupuesto, ahorro e inversión.

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