Reparadora de crédito: paga tus deudas y limpia tu historial

Autor  Ricardo León Córdova

Actualizado el: septiembre 24, 2024

Según cifras del propio Buró de Crédito, 3 de cada 10 mexicanos tienen mal historial de crédito.

Si bien es cierto que en la vida pasan situaciones que no se esperan y que pueden afectar la capacidad de pago de financiamiento, muchas veces son el sobreendeudamiento y la mala administración de las finanzas personales las que llevan al desastre.

La buena noticia es que una reparadora de crédito puede ayudarte a saldar tus deudas para aliviar el estrés financiero y mejorar tu historial arruinado por las deudas.

¿Qué es una reparadora de crédito?

Las reparadoras de crédito (o simplemente “reparadoras”) son empresas intermediarias que ayudan a negociar y pagar las deudas.

Su servicio sirve como un puente entre las personas que han dejado de hacer frente a sus deudas y las instituciones que le ofrecieron el crédito. Así, las empresas de financiamiento reciben su pago y los usuarios puede reparar su historial con el tiempo al salir de deudas.

El principal objetivo de estas entidades es ayudar a sus clientes a manejar la negociación con los bancos. Así se establece un plan de pagos realista que se ajusta a las posibilidades del deudor para que pueda pagar lo que debe.

¿Cómo funciona una reparadora de crédito?

Hay diversas empresas que funcionan de diversas formas. En líneas generales, esto es lo que hacen:

• Gestión de las llamadas de cobranza,
• Negociación con los bancos o entidades prestamistas para reducir hasta el 70% el monto original de la deuda gracias a un plan de pagos realista. Este se diseña según cada caso,
• Asesoría de un ejecutivo para establecer un plan que haga al usuario volver a ser sujeto de crédito.

Ese plan de pago implica hacer depósitos o transferencias mensuales a una cuenta mixta, manejada por la entidad y por el usuario. En ella, el usuario ahorra mes a mes para pagar su deuda.

Considera que si la negociación incluye quita, que es la reducción descuento en el pago, esta se verá reflejada en tu Reporte de Crédito Especial.

Además, salir de deudas te ayudará a reparar tu historial, pero eso no ocurre de la noche a la mañana. Tu Reporte de Crédito Especial muestra tu comportamiento de pago por hasta 60 meses, por lo que tu historial tardará en estar completamente sano.

No obstante, algunas reparadoras de crédito ofrecen a sus clientes la posibilidad de reinsertarse en la vida crediticia. Pero solo lo hacen para quienes respetan su plan de pago.

Reparadoras de crédito en México

Entre las mejores opciones de reparadora de crédito en México están:

• Resuelve tu deuda
• Deudai
• Curadeuda
• DB Menos
• Liberadora
• Solución Capital

Las reparadoras de crédito en México no están avaladas por CONDUSEF. La figura de “reparadora de crédito” no existe en la ley, por la que no hay ninguna regulación al respecto.

No obstante, en la práctica y con las buenas experiencias de muchos usuarios, se han hecho un nombre como una figura confiable para aprender a negociar las deudas y sanar el historial de crédito.

Ventajas de usar una reparadora

Usar una reparadora de crédito tiene muchas ventajas frente a la opción de pagar y negociar tu mismo. Ni hablar de la posibilidad que adoptan muchos de simplemente no pagar.

• Alivio con la disminución o desaparición de las llamadas de cobranza
• Nuevos plazos y cuotas de pago
• Posibilidad de conseguir un descuento o quita
• Incentivan el hábito del ahorro
• Eventual recuperación de un buen historial de crédito

¿Cómo sé que es el momento de acudir a una reparadora de crédito?

Lo primero que tienes que hacer es un análisis de la situación actual y prever el comportamiento de tus finanzas a corto y medio plazo.

Esto implica revisar tu presupuesto mensual para identificar cuánto dinero puedes seguir destinando para pagar tus deudas.

Haz las cuentas de lo que te falta por pagar y no te olvides de incluir los intereses, incluyendo los intereses de mora si ya has faltado al pago de alguna cuota. Si no puedes cubrir los pagos ni renegociar los términos de la deuda con la entidad, puedes pensar en una reparadora de crédito.

Cómo solicitar la consolidación de deudas

1. Compara las opciones de reparadora (incluyendo cuotas, costo por servicio y similares) y elige una,
2. Regístrate con tu correo electrónico,
3. Completa la solicitud en línea con todos los datos que te piden. Revisa que son verídicos para que el proceso sea rápido,
4. Comienza tu plan de ahorro voluntario,
5. A la par, la reparadora negociará tus deudas para conseguir descuento y mejorar las posibilidades de pago,
6. Alcanza el monto total a pagar y cubre tu deuda,
7. Sigue el proceso con el resto de las deudas que tengas en caso de que no sea posible cubrirlas todas a la vez.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Dejar de pagar tus préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento afectará de forma negativa el historial en el Buró de Crédito, hasta el punto que podrían no aprobarte más créditos.

Usar una reparadora de crédito para hacer frente a tus deudas es una opción inteligente, pero lo mejor es prevenir. Recuerda que estas no son empresas financieras avaladas por CONDUSEF, así que elige una con buena reputación y cuyo contrato indique que se necesita tu autorización para mover los fondos que serán utilizados para pagar tus deudas.

Desde Financer.com nos preocupamos por tus finanzas ¡Gracias por leernos!