Empresas fraudulentas en México
- octubre 12, 2024
- 25 min de lectura
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Para la mala suerte de todos, en México los fraudes financieros están lejos de desaparecer. La buena noticia es que CONDUSEF es eficiente en su trabajo de emitir alertas sobre organizaciones fraudulentas.
En este artículo presentamos información directa de CONDUSEF y otras autoridades mexicanas cómo evitar caer en las trampas de las empresas de préstamos fraudulentas en México y compartimos una lista de empresas fraudulentas comprobadas en 2024.
¿Cómo reconocer las financieras fraudulentas?
A través de redes sociales, llamadas telefónicas, páginas de internet piratas o anuncios en periódicos, se ofertan créditos que llaman la atención de los más necesitados.
Las empresas fraude estudian las necesidades de sus objetivos y se aprovechan de su urgencia o falta de conocimiento para que caigan en su trampa.
Normalmente, crean un sentido de inmediatez en la víctima o generan una confianza que les haga bajar la guardia. Por ejemplo:
“Buenas tardes XXXXXX, le escribimos de la financiera TomaTuDineroYa para avisarle que aprobamos un préstamo para usted por 30,000 pesos. Esta oferta vence en 24 horas.“
“Hola XXXXX somos de la Financiera PagaRapidoySeguro (SOFOM XXXXXX) y alguien te ha recomendado para un préstamo con nosotros. Dirígete a nuestra oficina en XXXXXXX para firmar el contrato y retirar tu dinero.”
Como ves, en el primer ejemplo tratan de crear urgencia poniendo una fecha de vencimiento para que la persona firme un contrato o pagaré sin pensarlo mucho.
Por su parte, en el segundo ejemplo, generan confianza y cercanía al decir que alguien recomendó a la posible, cuando pueden haber obtenido sus datos de otra forma.
Además, usan el nombre de una SOFOM o financiera para convocar a un encuentro, pero posiblemente estén haciéndose pasar por esa empresa al suplantar su identidad, por lo que esa oficina no pertenece a esa compañía o dicha SOFOM ni siquiera existe.
Sí, las empresas fraudes de préstamos son astutas. Por eso compartimos las señales más notables que alertan de fraudes, trampas y estafas.
Más adelante encontrarás una útil lista de financieras fraudulentas que te ayudará a evitar empresas cuyas malas intenciones ha sido comprobadas.
“Demasiado bueno para ser verdad”
Hay una expresión que dice que “cuando algo es demasiado bueno para ser verdad, seguramente no lo sea”, cobra mucho sentido cuando de empresas fraudulentas se refiere.
Es importante tener esto en cuenta cada vez que una empresa ofrece un préstamo con condiciones demasiado buenas, que casi parecen un favor o caridad.
Las financieras no regalan dinero porque sí, prestar dinero y cobrar intereses es su modelo de negocio. Por desgracia, muchas personas son víctimas de fraudes cometidos por otros que no tienen escrúpulos y que se ganan la vida de forma poco ética, engañando a los necesitados e ingenuos.
Algunas de las trampas más comunes son:
Las tasas de interés son demasiado bajas
Aseguran que no revisan el Buró de Crédito
Ofrecen un crédito sin que la persona haya hecho una solicitud y sin ser cliente de dicha entidad
Prometen préstamos por grandes cifras sin importar el comprobante de ingresos
Si una empresa dice que el Buró de Crédito no es importante, eso puede ser cierto, pero tiene un límite. Cuando eso ocurre, normalmente los préstamos son por bajas cantidades, tienen un plazo de pago corto o se usan otros métodos de verificación de capacidad de pago, como por ejemplo ser más estricto con el comprobante de ingresos.
Adelantos
Esta modalidad de estafa es tan popular que merece una mención especial.
Las financieras fraudulentas solicitan alrededor entre el 5% y 15% de la suma del préstamo con alguna excusa medianamente creíble. Pero al depositar el dinero no recibirás el préstamo, de hecho probablemente bloqueen tu número.
Incluso hay caso en los que vuelven a contactar a la persona para pedir más dinero con una nueva excusa para “aprobar el préstamo”; una promesa que no van a cumplir porque no hubo tal préstamo en primer lugar.
Ninguna financiera legal pedirá dinero por anticipo. Los enganches solo se piden en grandes préstamos como hipotecas o préstamos de motos o autos.
La propia CONDUSEF lo ha advertido a través de distintos canales en múltiples ocasiones. Ninguna empresa financiera respetable pide dinero por adelantado para otorgar la financiación.
Si has solicitado un préstamo antes, mira el ticket o boleta y notarás que los gastos administrativos están repartidos en las cuotas, al igual que los intereses.
Eso significa que los gastos que genere el préstamo en las empresas legales se pagan con las cuotas y no antes de la aprobación del préstamo, el cual se pide justamente por qué se necesita dinero.
Por lo general, las empresas que cometen el fraude financiero de solicitar dinero como anticipo antes del préstamo inventan excusas como:
Hacer un estudio previo para ver si otorgan el dinero
“Apartar” o “gestionar” el crédito
“Desbloquear” el dinero de su sistema o el banco
Por lo general, los pagos los solicitan a una cuenta personal y dice que es de su apoderado o del dueño de la empresa, lo cual debería prender las alertas de cualquiera.
Otros fraudes
Una forma de estafar es con un contrato con razón social que, por lo general, no tiene nada que ver con las condiciones del préstamo.
Con esto buscan legalizar su fraude, ya que se protegen ante cualquier denuncia futura al mostrar un contrato real, pero que no refleja lo acordado entre las partes y que incluso puede estar a nombre de una empresa que no es la que hace el préstamo.
Como ves, se trata de excusas bien fundamentadas, mentiras muy bien inventadas y creíbles; con una ingeniería social similar a la del phishing en las estafas por correo electrónico.
Los estafadores saben que sus víctimas están desesperadas ¡No caigas en esta trampa!
Usa este cuando con medidas de seguridad para detectar si una empresa es legal o no:
| Característica | Lo que hacen las financieras legales |
|---|---|
| Registro en CONDUSEF |  |
| Su contrato está en PROFECO | |
| Piden adelanto o anticipo |  |
| Ofrecen un préstamo sin una solicitud | |
| Piden dinero a cuentas personales | |
| Ofrecen préstamos con tasas competitivas | |
| Ofrecen préstamos por altos montos y bajos intereses con pocos requisitos | |
| Revisan el Buró de crédito | casi siempre |
Lista de empresas fraudulentas en México
La información para esta lista de financieras fraudulentas la recopilamos de la CONDUSEF y del Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia.
Además de montadeudas, incluimos las empresas con múltiples reportes y quejas en nuestra plataforma y otras similares.
Active Economy
Acceso Económico
Apoyo Económico México (no confundir con Apoyo Económico, que es legal)
Autofin
Axalta Financial Solutions
Bensocial
Bienestar Social (no confundir con Bienestar, que es legal)
Biljett SA de CV
Capital Banca Latina
Capital de Desarrollo
Capital Global
Capital Productivo
Capital Solution
Capitales de Inversión
Cash Box
CashCash
CIEF
Circuito Financiero
COCREPEM
Crecer Juntos Sistemas
Crecimiento a Futuro
Creciendo al Mundo
Credit Maya
Desarrolladora de Inversiones
Efec-tivo
Eficacia Financiera
Elección Financiera
Financial Capital Group
Financial Vision
Financiamiento tu casa
Financiera Hidalfin
Financiera Impulsa
FOMIN México
Fondo Dinámico Integral
Fondos Mercantiles
Fortaleza Económica
Fusmoney
Geasfin
Gestión de Créditos
Global Financiera
Global Funds Company
Impacto Financiero
Inversión Productiva
Listo Cash
Magicrédito
Más Money
Mi Crédito Mexicano
Mi Red Financiera
New Finance
Nuestro Crédito
PaayExpress
Presta-net
Prestafin
Prestafuturo
Préstamos Crea
Préstamos Seguros
Progre$emos
Proyecta Capital
Red de Economía Financiera
Red Financiera
Rescate Financiero
Sociedad de Bienestar Familiar
SOFIN Sociedad Financiera Internacional
Soporte Financiero
Special Finances
Speed Cash Mexico
Total Fusion
Tu Futuro Económico
Vida Proyecta
Vissionfin
Working Financial Consulting
¿Cuáles son las financieras fraudulentas?
Lamentablemente, no podemos listar todas las empresas fraudulentas en México. La lista es demasiado larga y cada día nacen nuevas.
El hecho de que una empresa no esté en esta lista no significa esté registrada o sea legal. Consulta directamente en el SIPRES de CONDUSEF, el Buró de Entidades Financieras y la PROFECO para más información.
En caso de dudas, lo mejor es verificar si está registrada en el sistema de la CONDUSEF usando el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros).
También puedes consultar el Buró de Entidades Financieras si necesitas información más detallada.
No sorprende que muchas tomen nombres similares a empresas legales y confiables, así que siempre se debe comparar en CONDUSEF la razón social y el nombre real de la empresa.
En su esfuerzo por ser transparente, CONDUSEF comparte un registro completo de las entidades, incluyendo si incurren prácticas deshonestas (como cláusulas abusivas) e incluso muestra la cantidad de reclamaciones que reciben sobre cada entidad. Puedes usarlo también para saber si la identidad de una financiera es suplantada.
¿Cómo hacer consultas en el SIPRES de CONDUSEF?
Pasos
Ingresa a la web del SIPRES
Este es el enlace de la web oficial: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
Ingresa la información que tengas acerca de la entidad
Puedes hacer búsquedas por sector, entidad federativa o estatus de la empresa. Además, hay un campo para hacer una búsqueda manual ingresando la denominación social, nombre corto o nombre comercial de la empresa en cuestión.
Mira los resultados
Si una empresa es legal y está registrada en CONDUSEF, verás una ficha técnica con su información, incluyendo clave de registro, denominación social, estado, estatus y sector.Cuando una entidad no está registrada, la web no arrojará ningún resultado.
Hay empresas financieras que operan con otras figuras diferentes a las SOFOMES que se consideran confiables a pesar de no estar registradas en SIPRES. No obstante, se recomienda elegir solo opciones fiables y verificables
Lista de financieras confiables en México
Pero no todo es peligroso, en México también operan financieras confiables que sí te prestan dinero y son transparentes con sus intereses, montos y requisitos:
Kueski
Registrada legalmente como Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R., es una de las financieras más destacadas de México gracias a que fue una de las pioneras de los préstamos en línea.
Aunque sus préstamos son de montos bajos, también son de rápida aprobación. Y si bien revisa el Buró de Crédito, no es excluyente y también acepta a usuarios con mal historial.
En CONDUSEF tiene apenas 37.5 reclamaciones por cada 10.000 contratos (32.8 promedia el sector).
Elegido 44,474 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
MoneyMan
Como parte de las financieras disruptivas que se comportan como fintechs, MoneyMan hace préstamos a personas sin Buró o con mal historial. Siempre ajustando su tasa según el nivel de riesgo.
MoneyMan está registrada como MONEYMAN, SAPI DE CV y, desde el año anterior, apenas 10 reclamaciones contra ella se han declarado como procedentes.
Elegido 15,945 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Dineria
Uno de los primeros nombres que sale en internet si buscas préstamos confiables es Dineria, una marca registrada por la empresa PROXIMUS FINANCE, S DE RL DE CV.
Supervisada por PROFECO, esta opción de préstamos se centra en la rápida aprobación de montos relativamente bajos. Suma apenas 142 reclamaciones en 6 años, lo que habla de la calidad de su servicio
Elegido 31,673 veces- Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
- Préstamos en todo México
- Para personas de 21 años o más
- El Buró de Crédito no es importante
Vivus
Vivus destaca por solicitar pocos requisitos para aprobar los préstamos que ofrece. Además, fue una de las primeras financieras en estar registrada en CONDUSEF y ofrecer préstamos en línea.
Registrada como DIFINANCE, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene una reputación muy buena en CONDUSEF con solo 6.6 reclamaciones cada 10.000 clientes, siendo 16.6 es el promedio del sector.
Elegido 8,761 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Credilikeme
El modelo de préstamos de Credilikeme es único en México, ya que no se comporta como una app de crédito normal, sino que parece más bien un juego. Los usuarios suben niveles y acumulan puntos a medida que piden más préstamos y pagan a tiempo.
La empresa Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene como publico a los más jóvenes, pero realmente cualquiera puede conseguir un préstamo en su app y aprovechar sus beneficios.
Elegido 13,096 veces- Enfocada en micropréstamos
- App para Google Play y AppStore
- Límite de créditos creciente
- Programa de referidos
AvaFin
Antes conocida como Lendon, la empresa pasó a llamarse Available Finances S.A. de C.V. y la marca cambió de nombre para ser conocida como AvaFin.
Parte del grupo de las entidades financieras supervisadas por PROFECO, es una entidad financiera centrada en los préstamos personales de corta duración y por montos bajos.
AvaFin tiene su propia app para dispositivos Android desde la cual se puede gestionar todo lo relacionado con sus préstamos.
Elegido 339 veces- Antes conocida como LendOn
- Supervisada por PROFECO
- Calculadora y tabla de amortización transparente
- Alto CAT de hasta cuatro cifras
Plataformas de fraude financiero en el sector de inversiones
Este apartado está dedicado exclusivamente a empresas piramidales en México (esquemas Ponzi) en lo que existen altas posibilidades de perder el dinero.
Una empresa piramidal es la que se vale del ingreso de nuevos miembros para continuar funcionando, ya que los participantes más antiguos se benefician de estos con regalías y porcentajes de ventas.
Incluso cuando los productos o servicios que venden son verdaderos, reales y/o de calidad, invertir en este tipo de empresas siempre es riesgoso, pues para acceder a mejores posiciones se necesita invitar a más personas.
¡Alerta!
Participar de estas empresas puede acarrear pérdidas incontrolables al operar mercados o instrumentos financieros no regulados.Si bien la CNBV hace en su área un trabajo similar al de CONDUSEF, hay empresas que operan en un área gris o que solo existen en internet, por lo que su regulación se dificulta. Algunas son:
iMarketsLive (IML), Kuvera (Wealth Generators) y más
Se trata de redes de mercadeo y networking que se hacen pasar por plataformas de trading en forex.
Se venden como una forma de generar ingresos a partir del mercado de intercambio de divisas y criptomonedas, pero en realidad el negocio principal es traer al máximo número de personas que paguen una mensualidad para que, a su vez, estas traigan más personas y así sucesivamente.
Ambas empresas mencionadas recibieron sanciones de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) de Estados Unidos por ofrecer productos financieros no regulados.
Muchas cambian de nombre con frecuencia para despistar a nuevas víctimas. Por ejemplo: IML, iMarketsLive o IM Academy.
Ofrecen un producto estrella de educación para inversiones, pero realmente se trata de información que cualquiera puede hallar en internet gratis. Además, venden “señales de trading” que dicen cuando hacer entradas al mercado, no obstante, las mismas no son fiables.
La mayoría de las personas que hacen parte aquí ganan dinero de la red pirámide de los afiliados y no del trading.
Eventos llenos de lujos y trucos
Normalmente, estas empresas se manejan con eventos presenciales en donde mostrarán personas con coches y trajes lujosos, así crean la ilusión de riqueza.
En el caso de ser invitado a un evento de estas plataformas, pregúntales sobre la rentabilidad de sus operaciones, si las cuentas que tienen son auditadas y si las puedes ver en vivo.
Normalmente, la respuesta será negativa, y la razón es lógica: el dinero no proviene del mercado de inversiones, sino de lo que ganan por sumar gente a la red.
Y lo que es aún peor, muchas veces operan en mercados no regulados, con plataformas y empresas que manipulan y sabotean para ganar más dinero.
Algunas de las empresas piramidales en México en el mundo de las inversiones son:
Sii Global
EVO Movement
IM Academy
Only Traders
Internacional de Franquicias Elite
iMarketsLive (IML)
Kuvera (Wealth Generators)
Elizion
Pay Diamond
Y hay muchas más, así que debes estar atento con cualquier empresa que cumpla con estas características.
Solo hemos incluido sobre las que tenemos alguna información o sobre las que organismos nacionales o internacionales alertaron sobre sus operaciones.
La mayoría tiene nombres que hacen alusión al mercado o a términos relacionados con la riqueza, exclusividad, prestigio, negocios globales y similares.
Internacional de Franquicias Elite
Es una empresa que promete muy buenos rendimientos, mucho más altos que los que se pagan realmente en el mercado. Sin embargo, no explican de forma clara cómo funcionaba su modelo de negocio.
Por desgracia, más de 100 personas perdieron unos $30 millones de pesos. Aunque sí que hubo final feliz porque se atrapó a los culpables de la estafa.
Elizion
Es una de las muchas empresas que se escudan bajo el modelo de inversión en criptomonedas; aseguraban pagar un interés diario del 3,33% durante 60 días.
Esta plataforma tenía como supuesta estrategia invertir en las principales bolsas de valores del mundo.
Sin embargo, podemos asegurar que los rendimientos que ofrecen no son sostenibles, pues nadie puede asegurar retornos en ningún tipo de inversión: siempre existe un riesgo. A todas luces se trata de una estafa.
Lista de empresas seguras para hacer inversiones en México
Pero no todas las inversiones son falsas, existen opciones de inversión aprobadas por organismos nacionales e internacionales.
Opciones de inversión en México
Elegido 2,187 veces- Más de 200 instrumentos de inversión
- Depósitos desde 10 USD
- Múltiples premios y regulaciones
- Trading de forex, criptomonedas, acciones, índices y más
Elegido 3,326 veces- 250 productos in de inversión
- Acepta pagos en OXXO
- Tiene su propia app de inversión
- Más de 40 premios internaciones
Elegido 298 veces- Forex, índices, materias primas, futuros, criptomonedas y más mercados
- Bonos de hasta $1.000 USD
- Más de 100 activos
- CopyTrading
Elegido 93 veces- Regulado por la CySEC de Chipre
- Cuenta especial de ahorro con alta remuneración
- Decenas de horas de material educativo
- Indicado para invertir en acciones, ETF, bonos
Preguntas frecuentes
¿Evo Global es confiable?
¿Prestamax es legal?
Varias organizaciones han tenido el nombre Prestamax a lo largo del tiempo.
Una de ellas fue legal, pero se anunció el inicio de procedimiento de cancelación de registro a diversas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades No Reguladas (SOFOMES) en el DOF: 06/08/2021.
En 2024 se registraron diversas denuncias a una app con ese nombre. Incluso hay quejas ante Google para que den de baja la aplicación de su tienda de apps.
¿Cuáles son las financieras fraudulentas?
Cualquier empresa no registrada en el SIPRES de CONDUSEF o que haya sido reportada como montadeudas no puede ser legal.
¿Cómo saber quién es el dueño de una empresa en México?
Puedes verificar en página oficial de la Cámara de Comercio y buscar Registro Público del Comercio o acceder al Sistema Integral de Gestión Registral (SIGER 2.0) siguiendo la liga.
El Sistema de Información Empresarial Mexicano (SIEM) es otra opción para conocer los nombres detrás de una empresa o una marca.
¿Cuántos fraudes financieros hay en México?
El promedio es de 9.000 denuncias de fraude financiero por mes en México.
Desgraciadamente, existen muchas empresas fraudulentas fuera de estas listas, por lo que es indispensable andar con extrema la precaución y desconfiar de las ofertas demasiado favorables y las inversiones seguras.
En el caso de que tengas dudas sobre alguna entidad o plataforma, usa nuestro formulario de contacto. En Financea.MX realmente nos preocupamos por tus finanzas.
Y si has sido víctima de una empresa, déjala en los comentarios o checa lo que han compartido otros lectores. ¡Gracias por leernos!
Fuentes:
- GenbetaConsultado en mayo 23, 2022
- El PaísConsultado en octubre 9, 2023
- CONDUSEFConsultado en noviembre 15, 2023
- Cpnsejo CiudadanoConsultado en febrero 12, 2024
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