Si estás buscando una opción para invertir, seguramente has escuchado sobre los fondos de inversión, una opción para invertir con un capital más bajo, ya que agrupa el dinero de varias personas o empresas en un mismo lugar.
Conoce cómo funcionan y cómo saber si son la mejor opción para ti.
¿Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son instrumentos de inversión colectiva que agrupan el capital de varios inversores con el fin de comprar y vender activos a los que les sería difícil acceder estando separados debido a su bajo capital.
Cada fondo concentra una variedad de productos de inversión para alcanzar su meta, lo que significa que son diversificados por naturaleza. Los activos más comunes de un fondo son:
Acciones de la bolsa de valores
Bonos públicos
CETES
Derivados (como los contratos de diferencias en Forex)
Los fondos de inversión son una expresión de la democratización del acceso a las inversiones. En México cualquiera puede invertir desde los 50 pesos.
La diversificación o distribución de activos en la cartera varía según los diversos fondos que operan las instituciones. Normalmente, se recopilan diversos activos clasificados según estos criterios:
Nivel de riesgo
Sector económico
Plazo
Región (México o internacional)
Por ejemplo, puedes elegir un fondo de inversión que solamente opere bonos de deuda, acciones de empresas mexicanas con alto rendimiento o acciones de empresas responsables con el medioambiente.
Los fondos suelen tener nombres relacionados con la institución que los gestiona, el sector económico, los activos que aglomera y otros factores. Por ejemplo, el BBVANDQ GB gestionado por BBVA y que prefiere las acciones de NASDAQ.
Según cifras de Vector Casa de Bolsa, solo 2% de los mexicanos invierte en fondos. Sin embargo, mueve activos que representan alrededor del 10% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional, unos 3.6 billones de pesos.
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¿Cómo funciona un fondo de inversión?
Técnicamente, tu dinero no está en el fondo de inversión, sino que tiene participación en el mismo, pues negocia los activos que hagan parte de dicho fondo. Eso a discreción de la entidad que supervisa la inversión. Estos son los involucrados en la inversión:
Inversor: quien facilita su dinero o capital a cambio de un posible dividendo o ganancia.
Sociedad gestora: maneja el dinero de los inversionistas y ofrece la cartera (opciones) de fondos de inversión. En México, muchos bancos han creado su propia sociedad gestora.
Depositario: entidad que custodia el dinero. En México, los bancos y la bolsa de valores son depositarios ante las sociedades gestoras de fondos de inversión.
El inversionista elige un fondo de inversión de la cartera de la sociedad gestora, que es la que manejará su dinero, el cual estará asegurado por un depositario mientras se adquieren los activos.
Los inversores obtienen participaciones en el fondo, lo que significa que tienes una cartera igual a la del fondo de inversión (activos en lo que se invierte) y proporcional a su participación en el fondo (cantidad de dinero invertida).
Bajo capital: aunque podrían requerir un monto mínimo, este es mucho más amigable con inversores minoristas o de bajo capital.
Diversificación: por diseño, este vehículo de inversión tiene riesgo diversificado.
Gestión profesional: en un fondo de inversión el dinero siempre será manejado por profesionales.
Mercado regulado: al hacer parte de las bolsas de valores de México y el mundo, se trata de un modelo de inversión muy seguro.
Diferentes horizontes temporales: incluso con productos a plazo fijo, podrás elegir entre diferentes temporalidades.
Ventajas de los fondos de inversión
Pero no todo es positivo, también hay aspectos limitantes que tienes que tener en cuenta antes de elegir un fondo para invertir tu dinero:
Comisiones: otras alternativas tienen costos de gestión mucho menores.
Mucha variedad: sumando ambas bolsas de valores se cuentan más de 600 fondos, por lo que hay mucho para analizar antes de elegir.
Control total: ellos eligen discrecionalmente cómo y dónde invertir el dinero. No se tiene voz o voto.
Desventajas de los fondos de inversión
Recuerda además que ninguna inversión es completamente segura. Técnicamente, eso es una desventaja, si no que así funciona el mercado.
Ninguna inversión ofrece retorno 100% garantizado. Antes de invertir, se recomienda conocer los riesgos asociados de cada opción de inversión.
¿Cuál es el mejor fondo de inversión en México?
Esta es una pregunta difícil, en México hay muchas opciones realmente buenas. Es un país con un mercado regulado, depositarios confiables, variedad de gestores y fondos de inversión muy completos.
BBVANDQ GB, gestionado por BBVA Bancomer Asset Management. Un fondo de Renta Variable a largo plazo que se concentra en EEUU y Zona Euro.
NTEPZO2 F1, gestionado por Operadora Banorte IXE. Formado por activos de renta variable, excluyendo derivados, títulos fiduciarios de capital, valores estructurados y valores respaldados por activos.
BLKUDI+ C0-A, gestionado por BlackRock. Inversiones al muy largo plazo, basadas en Unidades de Inversión (UDIs).
+TASA FF, gestionado por Intercam. Concentra activos de muy bajo riesgo como valores y títulos de deuda a cargo exclusivamente del Gobierno Federal.
ACTI500 B, gestionado por Actinver Wealth Management. Genera capital de acumulación a largo plazo con instrumentos de alta correlación con el S&P 500.
En fin, hay muchas opciones. Cientos de fondos de inversión y decenas de gestores en México. La mejor es la que se adapte a lo que buscas.
¿Cómo invertir en fondos de inversión en México?
Por suerte para los mexicanos, en México es muy fácil invertir dinero en instrumentos como estos, ya que existen muchas opciones y los requisitos para comenzar son mínimos.
Pasos
Ahorra y destina dinero para la inversión
Siempre es una buena idea separar el dinero de tus ahorros corrientes del dinero para invertir. Además, recuerda no invertir todos tus ahorros.
Define un objetivo
Piensa en lo que quieres hacer con el dinero y elige el plazo que va mejor a tu objetivo.
Elige una sociedad gestora
Hay fondos de inversión BBVA, Bancomer, BlackRock y muchos más. Cada sociedad tiene una oferta de fondos diferentes.
Elige el fondo de inversión que más te convenga
Ya conoces los tipos de fondos de inversión y puedes elegir uno que te convenga. También puedes elegir primero el fondo que prefieres y entonces así saber la sociedad gestora que lo maneja. Recuerda sopesar los riesgos.
Contacta a la sociedad gestora para conocer los requisitos
Puedes visitar su sucursal bancaria o contactar mediante correo o llamada. Normalmente, no necesitas tener cuenta en ese banco para comenzar a invertir.
¡Firma el contrato e invierte!
Para comenzar tendrás que depositar o trasferir dinero. Si eliges un banco como gestor, el dinero se tomará de la cuenta que elijas.
Regulación: ley de fondos de inversión
La actividad de un fondo de inversión está regulada en México por esta ley especial, que es supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Por lo que se trata de una actividad legal en México. Los riesgos, la forma en que se ofrecen y operan los fondos está regulada para proteger a los usuarios y crear un ambiente de justa competencia.
Tipos de fondo de inversión
Normalmente, se clasifican según el rendimiento que ofrezca un fondo de inversión, aunque también pueden tomarse en cuenta otras variables como la naturaleza de los activos.
Fondos de inversión de renta fija
Generalmente, este tipo de fondos trabaja con bonos o emisiones de deuda, por lo que sabrás de antemano la rentabilidad que ofrecen. Así que tienes la seguridad de conocer cuánto dinero recibirás por la inversión y en qué período de tiempo.
Fondo de inversión de renta variable
Cuando pones el dinero en un fondo de inversión que tiene renta variable es imposible saber cuál será su rendimiento. De hecho, no se garantiza devolución del capital invertido, por eso ofrecen mayor recompensa o ganancia.
Fondos de inversión garantizados
Como su nombre lo indica, garantizan mantener tu dinero al final de la inversión e, idealmente, unas ganancias mínimas. Estos pueden ser tanto de renta fija como de renta variable.
Fondos mixtos
Esta es una combinación entre los fondos de renta fija y variable. En general solicitan un mínimo que debes invertir y también pueden decir el posible dinero que vas a recibir. Aunque no está asegurado.
Estos acostumbran a combinar activos de alta volatilidad con bonos estables para conseguir una gestión de riesgo moderada.
Fondo de inversión indexado
También llamados “fondos índices”, son un tipo de inversión que replican índices de bolsa de valores como el FTSE BIVA, S&P/BMV IPC, S&P 500 o IBEX 35. Son considerados por muchos como un vehículo de inversión diferente.
Fondos de inversión alternativos
No caben en las demás categorías. Se trata de fondos con activos que combinan estrategias de cobertura. Los fondos mezclan operaciones de compraventa de un activo parecido para sopesar.
Plazos de inversión
Al hablar sobre qué son los fondos de inversión explicamos que el riesgo es un factor muy importante. Y si bien ninguno de estos grupos de inversión está libre de riesgo, el tiempo (llamado “horizonte”) está ligado de cerca al riesgo.
Los fondos de inversión se clasifican de acuerdo al horizonte del tiempo:
Corto plazo: es una estrategia con un límite de meses donde la exposición al riesgo es mínima. Una de las ventajas es que se puede obtener acceso diario al capital.
Mediano plazo: el horizonte es de 1 a 3 años. Se pueden encontrar activos de renta fija y de divisas con buena proyección.
Largo plazo: aquí el objetivo es obtener altos rendimientos invirtiendo en los activos más prometedores en 3 años o más. Normalmente, los componen instrumentos de deuda extranjera y acciones.
Junto con el rendimiento, el plazo es probablemente la variable más importante. De hecho, suele ser el plazo (junto con el nivel de riesgo) el que determina el rendimiento de una inversión.
Ten esto en cuenta siempre antes de elegir un activo financiero para invertir tu dinero.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una inversión?
Es ubicar el capital en uno o varios activos que generen ganancias o rendimientos. Normalmente, esas ganancias provienen de la compra y venta de dichos activos, aunque también pueden proveer de la plusvalía o de la generación de dividendos.
En otras palabras, consiste en renunciar al consumo actual a cambio que de obtener beneficios en el futuro.
¿Qué es un instrumento de inversión?
Se trata de una herramienta para generar rendimiento. Involucran un derecho u obligación que se origina con un contrato en el cual se estipula la actividad financiera a realizar y los activos que se negociarán.
¿Qué tan recomendable es invertir en fondos de inversión?
Son muy recomendados en dos casos:
- Si no tienes una gran cantidad de capital
- Si eres un inversor realmente conservador y eliges un fondo conservador como AAA o AA
¿Cuánto dinero se necesita para invertir en un fondo de inversión?
En la mayoría de los fondos el monto mínimo es de $10 pesos mexicanos.
¿Qué significa AAA en fondos de inversión?
Son obligaciones de la más alta calidad y sujetas al mínimo riesgo crediticio.
A partir de ellas, el riesgo aumenta. Por ejemplo, los AA también son de alta calidad, pero de riesgo bajo, no mínimo.
¿Cualquiera puede invertir?
La verdad es que están pensados para cualquier inversor, pero los más beneficiados son los inversores con capital moderado o bajo, pues al sumarse al capital de otros, acceden a mejores oportunidades.
No obstante, los fondos varían entre sí según su nivel de riesgo y el horizonte temporal. Eso significa que las metas hacen variar el tipo de fondo que se recomienda para cada uno. En general, un buen fondo:
Ofrece buenos rendimientos, pero realistas
Se ajusta a tus necesidades y perfil
Cobra bajas comisiones
Recuerda que los fondos de inversión, aunque varían de muchas formas, raras veces suelen vencer a los índices en cuanto a rendimiento.
Si quieres tener la posibilidad de invertir en índices bursátiles, monedas, materias primas, acciones y otros activos (incluyendo criptomonedas), puedes considerar un corredor como Exness, con bajas comisiones y depósitos desde 10 USD al cambio.
