Cuando los Estados y las grandes empresas privadas necesitan liquidez, emiten bonos, que son un pagaré que promete cumplir con la obligación de cierto dinero al tenedor de dicho bono.
El mejor ejemplo son los Bonos del Tesoro de Estados Unidos, considerados el producto de inversión más seguro que existe dada la solidez de la economía americana.
En México se pueden conseguir opciones de inversión de renta fija a través de cetesdirecto y en las casas de bolsa. Los Udibonos, por ejemplo, protegen tu inversión contra la inflación y tienen plazos de hasta 30 años.
Fondos indexados
Los fondos indexados replican los índices de referencia como el S&P 500 o el MSCI World, por lo que basan sus resultados en la evolución de los mercados a los que imitan.
Uno de los éxitos de los fondos indexados radica en que, a largo plazo, la mayoría de los índices globales presentan una tendencia alcista. En Estados Unidos representan alrededor del 40% del volumen total de inversiones.
La evolución de las últimas décadas así lo demuestra: independientemente de la volatilidad o de lo que pase a corto plazo, a 5, 10 o 20 años, es altamente probable recibir los beneficios.
En México puedes acceder a fondos indexados a través de plataformas como GBM+, Fintual y otros brokers que ofrecen acceso al SIC (Sistema Internacional de Cotizaciones).
ETFs
Los ETFs (Exchange Traded Funds) son instrumentos de inversión muy parecidos a los fondos indexados. También replican el rendimiento de un mercado determinado, pero a diferencia de un fondo de inversión convencional, cotizan en el mercado como una acción. Se pueden comprar o vender en cualquier momento.
La ventaja es que sus comisiones son más bajas que en los fondos tradicionales. En México, a través del SIC de la Bolsa Mexicana de Valores, puedes comprar ETFs internacionales como el VOO (S&P 500), el QQQ (Nasdaq 100) o el NAFTRAC (IPC mexicano).
Algunos roboadvisors como Fintual operan automáticamente con diversos ETFs y construyen portafolios diversificados según tu perfil de riesgo.
Planes de pensiones y AFORE
Los planes de pensiones están pensados específicamente para asegurar tu futuro al momento del retiro.
En México existe la figura del AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro), que es obligatoria para todos los empleados. Las SIEFORES (sociedades de inversión dentro de cada AFORE) invierten tu dinero en diferentes instrumentos según tu edad.
Si bien el rendimiento de las AFORE ha mejorado en años recientes, muchos expertos recomiendan complementarlo con aportaciones voluntarias o con inversiones adicionales en otros instrumentos de largo plazo para asegurar un retiro más cómodo.
Puedes hacer aportaciones voluntarias deducibles de impuestos a tu AFORE o a un Plan Personal de Retiro (PPR), lo cual es una ventaja fiscal significativa.
Criptomonedas
La inversión en criptomonedas no es algo en lo que los asesores de inversión estén completamente de acuerdo.
Algunos consideran que es buena idea invertir en criptomonedas pensando solamente en el largo plazo, otros señalan que es muy riesgoso y volátil para dedicar todos los ahorros a esto. La solución puede ser diversificar y tener solo una parte de tus inversiones en ellas.
El precio de Bitcoin pasó de menos de un centavo de dólar a superar los $100,000 dólares en poco más de 16 años. En 2026, analistas estiman que podría alcanzar niveles cercanos a los $200,000 dólares si se mantienen las condiciones favorables del mercado.
Tener un porcentaje de tu cartera de inversión en Bitcoin u otras criptomonedas podría multiplicar tu capital considerablemente, pero siempre existe el riesgo que viene con la volatilidad y las regulaciones.
En México, las criptomonedas no son moneda de curso legal, pero su uso no está prohibido. A partir de 2026, plataformas de intercambio deben reportar transacciones al SAT bajo el marco CARF de la OCDE. Es importante considerar las obligaciones fiscales al invertir en cripto.
Criptomonedas a considerar para el largo plazo:
