¿Cuál es la mejor Afore en 2026? Ranking por generación

• Profuturo lidera en rendimiento en 8 de 10 categorías generacionales (Siefores), con tasas que oscilan entre 7.69% y 8.67%. Esto la posiciona como la mejor Afore para la mayoría de los trabajadores mexicanos.
• Le siguen SURA (7.78% a 8.25%)
• Luego Inbursa (7.05% a 8.15%).
• Excepción para Retiro Cercano: Para personas cercanas al retiro (Siefore Básica de Pensiones, nacidos antes de 1960), Azteca lidera con un rendimiento del 7.20%.

Los rendimientos varían significativamente según tu generación. Aquí están los líderes por categoría según los datos más recientes:

• Para Siefore Básica Inicial (nacidos desde 2000 en adelante), Profuturo lidera con 8.64% de rendimiento neto.
• Para Siefore Básica 95-99 (nacidos entre 1995-1999), Profuturo ofrece 8.67%.
• Para Siefore Básica 90-94 (nacidos entre 1990-1994), Profuturo alcanza 8.63%.
• Para Siefore Básica 85-89 (nacidos entre 1985-1989), Profuturo llega a 8.66%, su mejor desempeño.
• Para Siefore Básica de Pensiones (nacidos antes de 1960, cercanos al retiro), Azteca lidera con 7.20%.

Es sumamente importante consultar el IRN actualizado directamente en CONSAR, ya que estos números cambian trimestralmente. Tu generación determina en qué Siefore inviertes, y cada Siefore tiene rendimientos diferentes porque sigue estrategias de inversión distintas.

Las Siefores de personas jóvenes invierten más agresivamente en renta variable buscando mayores rendimientos a largo plazo, mientras que las de personas cercanas al retiro invierten de forma conservadora en deuda gubernamental para proteger el capital.

Según CONSAR y CONDUSEF, debes considerar tres criterios principales para elegir correctamente.

1. El rendimiento neto (IRN) de tu Siefore generacional específica, que es el factor más importante para maximizar tu pensión. Consulta el IRN actualizado en www.consar.gob.mx filtrando por tu generación. Un punto porcentual de diferencia capitalizado durante 20 o 30 años representa cientos de miles de pesos.

2. Las comisiones que cobra cada Afore, aunque en 2026 la diferencia es marginal porque 9 de 10 cobran 0.54% y solo PensionISSSTE cobra 0.52%. Las comisiones podrían variar en el futuro y ser más importantes para el rendimiento neto.

3. La calidad de servicio, la cual es medida por el Monitor Afore de CONSAR, que evalúa cobertura de sucursales, tiempos de respuesta, facilidad de trámites y satisfacción de usuarios. Si necesitas atención frecuente o prefieres trámites presenciales, este factor importa. Inbursa lidera en servicio con 85.7 puntos.

Adicionalmente, usa las calculadoras de CONSAR para proyectar tu pensión bajo diferentes escenarios y entender cómo tu elección impactará tu retiro.

Considera también si la Afore ofrece opciones atractivas de ahorro voluntario con beneficios fiscales.

El IRN o Indicador de Rendimiento Neto es la métrica oficial de CONSAR para comparar Afores de forma justa y transparente. Refleja el rendimiento real que obtiene tu dinero después de descontar las comisiones que cobra la Afore.

Es un indicador ponderado que considera el desempeño histórico con diferentes pesos:

• 50% corresponde a los rendimientos de los últimos 10 años
• 30% a los últimos 5 años
• 20% a los últimos 3 años

Con esta ponderación se premia la consistencia a largo plazo en lugar del desempeño reciente. Una Afore que tuvo un año excepcional pero historial mediocre no liderará el IRN.

El IRN se publica trimestralmente en su página web y es específico para cada Siefore generacional. Esto significa que una Afore puede tener excelente IRN en una generación pero mediocre en otra, puesto que cada Siefore sigue estrategias de inversión diferentes.

La diferencia económica entre elegir la mejor o peor Afore es considerable durante los años. Comparar un solo año o trimestre es engañoso, ya que se pierde de vista el efecto compuesto.

Un ejemplo concreto usando datos reales: A un trabajador de la generación 1990-1994 que aporta $2,000 pesos mensuales durante 30 años, la mejor Afore, con rendimiento histórico de 6.91% a 10 años, le generaría aproximadamente $2,409,000 pesos.

La peor Afore, con rendimiento de 5.31% en esos mismos 10 años, le generaría aproximadamente $1,795,000 pesos.

La diferencia es de $614,000 pesos, equivalente a más de 25 meses de aportaciones completamente perdidos por elegir incorrectamente.

Con el tiempo, cada punto porcentual adicional se multiplica exponencialmente durante décadas. Cada año que permaneces en una Afore de bajo rendimiento es dinero que dejas sobre la mesa y que nunca recuperarás.

El traspaso de Afore puede realizarse cada año, es decir, 12 meses después de tu último traspaso o de tu registro inicial en el sistema. Esta es la regla general que aplica para todos los trabajadores y es un proceso gratuito por ley.

No obstante, existe una excepción importante: puedes cambiarte cada 6 meses si eliges una Afore con mayor rendimiento neto que tu Afore actual.

CONSAR implementó esta excepción para incentivar que los trabajadores busquen mejores rendimientos sin tener que esperar un año completo. El proceso de traspaso tarda entre 20 y 50 días hábiles desde que presentas la solicitud hasta que tu cuenta se transfiere completamente a la nueva Afore. Durante este período, tu dinero permanece en la Afore anterior generando rendimientos normalmente, así que no pierdes dinero.

Recuerda que ninguna Afore puede cobrarte por recibir tu cuenta o transferirla a otro servicio.

Las Afores son las empresas administradoras, como Profuturo, SURA o Inbursa.

Por otro lado, las Siefores son los fondos de inversión específicos donde se invierte tu dinero.

Desde 2019 existen 10 Siefores generacionales clasificadas por año de nacimiento: Siefore Básica Inicial (desde 2000), SB 95-99, SB 90-94, SB 85-89, SB 80-84, SB 75-79, SB 70-74, SB 65-69, SB 60-64, y SB de Pensiones (antes de 1960). Cada Siefore tiene una estrategia de inversión diferente según la edad de los trabajadores.

Definitivamente sí. De hecho, es fundamental y casi necesario para asegurar una pensión digna.

El 6.5% del salario base que se establece como aportaciones obligatorias del sistema es insuficiente para mantener tu nivel de vida en el retiro. Las proyecciones indican que la mayoría de trabajadores recibirá pensiones de apenas entre 30% y 40% de su último salario.

Con las aportaciones voluntarias complementarás tu ahorro y aprovecharás beneficios fiscales importantes. Existen 4 tipos de ahorro voluntario:

• Aportaciones voluntarias de corto plazo, que puedes retirar después de 6 meses sin beneficios fiscales, útiles para emergencias.
• Aportaciones voluntarias de largo plazo, que permanecen hasta el retiro con al menos 5 años de antigüedad, son deducibles de impuestos hasta ciertos límites.
• Aportaciones de perspectiva largo plazo, que permanecen hasta los 65 años, son deducibles al aportarlas y exentas de impuestos al retirarlas.
• Aportaciones complementarias, que permanecen hasta el retiro, son deducibles y exentas. Las aportaciones voluntarias pueden deducirse hasta 10% de tus ingresos anuales o 5 UMAs anuales según el tipo, generando ahorros fiscales significativos.

PensionISSSTE cobra la comisión más baja del sistema con 0.52% anual sobre saldo administrado. Las nueve Afores restantes (Profuturo, SURA, Inbursa, XXI-Banorte, Banamex, Coppel, Azteca, Principal e Invercap) cobran 0.54%.

Sin embargo, la comisión no debe ser el único criterio de elección. La diferencia de 0.02% es mínima comparada con la diferencia de rendimiento neto entre Afores, que puede superar los 2 puntos porcentuales. Una Afore con mayor rendimiento compensa con creces una comisión ligeramente más alta.