¿Cómo crear un plan de ahorro en 2026?

Se habla mucho de lo bueno que es ahorrar, pero no siempre es fácil hacerlo.

Es probable que muchas veces te hayas preguntado cómo hacer un plan de ahorro exitoso luego de intentarlo varias veces y no ser capaz de sostener esos hábitos en el tiempo o simplemente ahorrar lo que te sobra: un grave problema.

El plan de ahorro es una herramienta de planificación financiera sencilla, pero muy eficaz, para comenzar a cumplir tus metas financieras. No importa si quieres comprar un coche, una casa, pagar el viaje de tus sueños o invertir en tu propio negocio, un plan de ahorros es ideal para poner en orden tus finanzas personales.

El plan de ahorro es un  programa para acumular dinero de forma organizada, realista y proyectado a una meta específica.

Un plan de ahorro es un instrumento de planificación que combina las variables de dinero y tiempo. De tal forma, el plan se hace con base en tener X cantidad de dinero en X cantidad de tiempo.

La planificación ayuda a hacer el ahorro más ameno y a visualizar las posibilidades, mientras que el realismo ayudará a evitar la frustración y el establecer una meta especial es clave para mantener la perspectiva.

Ahorrar solo por ahorrar, sin un plan en mente y sin una meta real a futuro, puede terminar en gastos de dinero innecesarios en el proceso.

Después de todo, no sabrás cuánto dinero necesitas, para cuándo lo quieres o puedes tenerlo y en qué deseas usarlo.

Muchas personas se preguntan los beneficios de un plan de ahorro personal vs simplemente acumular dinero sin una meta. Estas son algunas de las respuestas más comunes:

Beneficios

Es importante destacar esto, pues, la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 realizada por el INEGI, mostró que el 63.0% de las personas de 18 a 70 años declara tener al menos una cuenta de ahorro formal, lo que representa un aumento de 18.9 puntos porcentuales desde 2015.

Aún así, más de la mitad de los mexicanos siente que su bienestar financiero es bajo o muy bajo.

Sin importar que tan ligado esté a los ingresos, el plan de ahorro es una herramienta efectiva para transformar la realidad, aunque se requiera de tiempo y constancia.

Ahora que conoces la teoría, es momento de pasar a la acción y aprender a cómo ahorrar dinero a través de un plan de ahorro. Este es el paso a paso:

El mejor resumen es: mira el ahorro como un gasto imprescindible. Por eso es importante establecer una o varias metas financieras, ya que te mantienen motivado.

Recuerda que no es posible ahorrar sin antes tener un presupuesto. Poner tus finanzas en orden es el primer paso.

Usa nuestra calculadora de presupuesto para conocer tus gastos fijos y visualizar tu capacidad de ahorro, así como posibles huecos en tus finanzas.

Establece metas 

Todo plan necesita de unas metas u objetivos, un plan de ahorro no es la excepción. Si no, no tiene sentido planificar, medir, pensar en escenarios y hacer sacrificios. Ahorrar puede ser bastante duro, así que nadie va a ahorrar "por nada".

Puedes comenzar por objetivos pequeños mientras creas tu hábito, la idea es mantenerte motivado para continuar.

¡Y recuerda celebrar tus metas!

El tiempo u horizonte es una variable estrechamente ligada al ahorro, por eso se planifica de forma distinta según el plazo que tenga esa meta.

A corto plazo

Se puede hacer un plan de ahorro semanal de corto plazo para ir de vacaciones, comprar un auto, estudiar una maestría o diplomado, hacer un regalo especial o lo que se te ocurra con relativamente poco dinero.

Cuando el plazo es corto, el tiempo apremia, por lo que se recomienda ser más estricto en caso de que algún imprevisto aparezca y dañe el plan inicial. Lo mejor es un plan de ahorro semanal o mensual.

Ahorra todo lo que puedas durante el plazo, si sobra, elige qué hacer con el excedente, pero ya con la necesidad cubierta.

Si vas a ahorrar en el banco, elige hacerlo en un producto que te permita sacar tu dinero de forma inmediata y no con previo aviso, como una cuenta de ahorros.

A mediano plazo

Se habla de mediano plazo cuando el objetivo es entre 1 y 5 años. Es decir, no tienes planeado usar el dinero en unos meses y la cantidad es considerable.

En el ahorro a mediano plazo, el tiempo está a tu favor, pero no te dejes engañar porque un par de meses malos pueden desviar tu objetivo y desmotivarte. De hecho, es mejor centrarse en la disciplina y no en la motivación y hacer un plan de ahorro mensual y cumplirlo al pie de la letra.

En estos casos es mejor abrir una cuenta de ahorro donde tu dinero esté en custodia y se saque solo con previo aviso.

A largo plazo

Ahorrar a largo plazo es un reto, pues la disciplina y motivación se ven amenazadas. Aquí el tiempo es engañoso, pues la impaciencia puede aparecer.

En estos casos se recomienda dejarse asesorar por instituciones y profesionales especializados en el ahorro a largo plazo. Si los fondos son compartidos, es importante que no se pueda decidir su destino con solo uno de los ahorristas, sino con ambos.

La inflación puede jugar un papel aquí, así que es necesario saber cómo combatir la inflación y elegir un instrumento ideal para tu meta.

Por ejemplo, un fondo de inversión es un producto ideal en estos casos, especialmente si eliges instrumentos de inversión de bajo riesgo.

En caso de los presupuestos familiares, donde toda una familia depende de una o dos entradas de dinero, es realmente útil trazar metas de ahorro a corto plazo que constituyan más dinero a largo plazo.

Hasta ahora no hemos hablado de un porcentaje concreto para ahorrar. Y es que, como hemos dicho, esto varía según los ingresos, gastos fijos y metas de cada persona.

Algunos expertos dicen que para el final de tus veinte años debes tener al menos medio año de tu salario ahorrado. Y para el final de tus treinta, un año o más.

Sabemos que en México y América Latina en general eso puede ser irreal y acabar desmotivando. Así que presentamos algunos modelos de ahorro populares:

Y recuerda considerar la inflación: ya que ahorrar a tasas menores significa perder poder adquisitivo. Las cuentas de ahorro tradicionales (0-1%) no protegen contra la inflación, por lo que opciones como CETES (6.90-7.37% según el plazo) son más recomendables para ahorro a mediano-largo plazo.

La regla del 50/30/20

Como ves, este modelo es sencillo, simplemente invita a dividir porcentualmente el dinero que ingresa en tres categorías.

Si tienes ingresos considerablemente mayores a tus gastos, quizás quieras considerarlo, incluso podrías aumentar el porcentaje de ahorro.

El ahorro automático

Algunos bancos mexicanos tienen la posibilidad de congelar tu dinero por un tiempo que tú mismo establezcas. Incluso pueden debitar tu dinero de inmediato de tu cuenta nómina o corriente, como una domiciliación.

Este proyecto de ahorro puede ser para ti si tienes problemas de autocontrol.

Considera también las opciones fintech: empresas como Nu México ofrecen rendimientos de hasta 13.00% anual en su Cajita Turbo y 7.00% en su Cajita 24/7 con disponibilidad inmediata, sin comisiones ni saldo mínimo. Según la ENIF 2024, cada vez más mexicanos abren cuentas digitales para ahorrar.

Algunos de los bancos y fintechs que ofrecen ahorro programado son:

Ingresos extraordinarios  

Aunque no es una posibilidad para todos, vale la pena destacarla para aquellos que sí pueden ahorrar de esta forma.

Se trata simplemente de hacer un esfuerzo extra y generar ingresos adicionales durante un tiempo determinado. Puede ser con un trabajo de medio tiempo, un microemprendimiento o un trabajo de fin de semana.

Construir un ingreso adicional regular puede tomar tiempo y está más relacionado con el emprendimiento y los negocios que con el ahorro. Incluso puede ser que necesites ahorrar para ejecutar ese plan en un largo plazo.

Digamos que Pancho gana un salario cercano al promedio de cotización en México según el IMSS, que es alrededor de $20,000 MXN al mes. La meta de Pancho es irse de vacaciones una semana a Monterrey.

Tomaremos como ejemplo cuatro diferentes modelos de ahorro:

Ejemplos de ahorro

Así se verían sus ahorros al cabo de un año en esta plan de ahorro tabla comparativa:

Como ves, la diferencia al cabo de un año es considerable. En el mejor de los casos, consigue ahorrar más de dos meses de su salario si se apega a la regla 50/30/20, poco más de un mes si solo ahorra 10%, una cantidad interesante si ahorra lo que puede, y si no ahorra... pues nada.

Establecer un plan de ahorro y visualizar los ingresos, los gastos, así como el monto a ahorrar cada mes, te ayudará a tener una meta y un plan para conseguirla.

De cualquier manera, siempre considera las implicaciones fiscales. En 2026, la tasa de retención provisional sobre intereses es de 0.90% (aumentó desde 0.50% en 2025). Se aplica sobre el monto invertido, no sobre los rendimientos, y es un anticipo que se descuenta en tu declaración anual. El umbral de 5 UMAs anuales (aproximadamente $218,973 MXN en 2026) determina si aplica esta retención.

Tips para ahorrar dinero

Ya sabes cómo elaborar tu proyecto de ahorro y lo que debes tener en cuenta para ello. Si necesitas ideas para disminuir los gastos, aquí tienes algunas opciones de cuentas de ahorro con rendimiento.

Y si tu plan de ahorro está relacionado con tu retiro, usa nuestra calculadora especial para crear una estrategia personalizada a tu perfil como ahorrador.

También te puede interesar cómo elaborar un presupuesto familiar para organizar las finanzas del hogar.

Todo lo que hemos dicho es relevante y muy válido, pero hay algo incluso más importante que debes recordar.

Si lo que quieres es tener más oportunidades de multiplicar tu dinero, lo mejor es comparar diversos productos de inversión y elegir uno que se adapte al rendimiento que esperar y las comisiones que puedes asumir:

Recuerda que el primer paso para invertir es ahorrar, pues en muchas ocasiones se necesita cierta cantidad como capital.

Esperamos que este artículo haga que tu camino al ahorro sea mucho más fácil y placentero.

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