Presupuesto familiar: cómo organizar las finanzas de tu hogar

Un presupuesto familiar es un documento que muestra y proyecta los ingresos y gastos de todos los miembros de un hogar. Sirve para saber exactamente cuánto entra, en qué se gasta y cuánto queda disponible para ahorro o inversión.

Según la ENIGH 2024 del INEGI, el gasto promedio trimestral de un hogar mexicano es de $47,674 pesos, de los cuales el 38% se destina solo a alimentos. Si no se lleva un control, esos números pueden crecer sin que nadie lo note.

En esta guía te explicamos paso a paso cómo armar un presupuesto familiar que funcione, con ejemplos en pesos y métodos probados como la regla 50/30/20.

Es una herramienta de planeación financiera donde se registran todos los ingresos y gastos de una familia durante un periodo determinado, normalmente un mes.

El objetivo es tener claridad sobre la situación económica del hogar: cuánto ganan entre todos, en qué categorías se distribuye el dinero y si queda un excedente o un déficit.

A diferencia del presupuesto personal, el presupuesto familiar toma en cuenta los ingresos de todos los que contribuyen al hogar (salarios, pensiones, becas, ingresos por negocio) y los gastos compartidos como renta, servicios, alimentación y educación.

La ENIGH 2024 revela que una familia mexicana promedio tiene 3.4 integrantes y un ingreso trimestral de $81,920 pesos (aproximadamente $27,307 mensuales). Sin embargo, la distribución de ese ingreso varía según la zona del país, el número de dependientes y el nivel de endeudamiento.

Sin un presupuesto, es fácil gastar más de lo que se gana o destinar demasiado a categorías no esenciales. El presupuesto familiar cumple varias funciones prácticas:

Elaborar un presupuesto familiar es recomendable para cualquier hogar, pero se vuelve urgente si la familia se identifica con alguna de estas situaciones:

Si te preguntas cómo hacer la regla 50/30/20, aquí te lo explicamos. Es uno de los métodos más prácticos para organizar un presupuesto familiar. Divide los ingresos netos en tres categorías:

• 50% para necesidades: renta o hipoteca, alimentación, servicios (luz, agua, gas), transporte, salud y seguros. Son los gastos que no puedes evitar.
• 30% para deseos: entretenimiento, restaurantes, viajes, hobbies, ropa no esencial, suscripciones de streaming. Todo lo que mejora tu calidad de vida pero no es indispensable.
• 20% para ahorro e inversión: fondo de emergencia, ahorro para metas, inversiones, pago acelerado de deudas.

Por ejemplo, si tu familia tiene un ingreso neto mensual de $25,000 pesos, la distribución quedaría así:

• Necesidades (50%): $12,500 pesos
• Deseos (30%): $7,500 pesos
• Ahorro (20%): $5,000 pesos

Este método funciona bien como punto de partida. Si descubres que tus gastos fijos superan el 50%, es señal de que necesitas buscar formas de reducirlos o considerar fuentes de ingresos pasivos.

Para ilustrar cómo funciona en la práctica, aquí tienes un presupuesto familiar ejemplo basado en una familia mexicana de cuatro integrantes con dos fuentes de ingreso. Se incluyen las principales categorías de presupuesto familiar ingresos y egresos.

En este ejemplo, la familia destina $6,000 pesos al ahorro (17% de sus ingresos), distribuidos entre el fondo de emergencia y una meta específica. Conforme reduzcan gastos variables, podrían aumentar esa proporción al 20% recomendado.

Recuerda que las cifras de tu presupuesto serán diferentes. Lo importante es que el total de gastos más el ahorro no supere los ingresos. Si tu presupuesto tiene déficit, revisa las categorías de deseos y gastos variables para encontrar dónde recortar.

Antes de elaborar un presupuesto familiar, es bueno conocer tanto sus beneficios como sus limitaciones.

No necesitas ser experto en finanzas para llevar un presupuesto. Estas son algunas opciones prácticas:

• Hoja de cálculo (Excel o Google Sheets): es la opción más flexible. Puedes personalizar las categorías según tu familia y ver gráficas de distribución. Existen plantillas gratuitas en internet.
• Planificador de CONDUSEF: la CONDUSEF ofrece un planificador de presupuesto familiar gratuito en su sitio web que te guía paso a paso.
• Aplicaciones móviles: apps como Fintonic, Monefy o Wallet permiten registrar gastos desde el celular y generar reportes automáticos. Consulta nuestra lista de aplicaciones de finanzas personales recomendadas.
• Calculadora de presupuesto de Financera: prueba nuestra calculadora de presupuesto para obtener un panorama rápido de tus finanzas familiares.

Ahora tienes las herramientas y los pasos para organizar el presupuesto de tu hogar. La clave es empezar, aunque sea con números aproximados, e ir ajustando cada mes conforme tengas datos más exactos. El simple hecho de registrar tus ingresos y gastos ya marca una diferencia.

Si quieres comparar opciones de ahorro para el excedente de tu presupuesto, revisa las mejores cuentas de ahorro disponibles en México.