¿Cómo hacer un fondo de emergencia paso a paso?

Anota absolutamente todos tus gastos durante un mes completo. Incluye gastos fijos y variables como renta ($5,000-$8,000 MXN promedio), servicios ($800-$1,500 MXN), alimentos ($3,000-$5,000 MXN), transporte ($800-$1,500 MXN) entretenimiento o salidas.

Esta cantidad será tu punto de partida para calcular cuánto puedes y también cuánto necesitas ahorrar.

El estándar financiero recomienda tener ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos mensuales. Veamos un ejemplo de fondo de emergencia: si tus gastos son $12,000 MXN, tu meta mínima sería $36,000 y la ideal $72,000 MXN.

Sabemos que estas cifras pueden parecer inalcanzables al principio, así que es razonable establecer una meta inicial más accesible de $10,000 MXN como el primer hito. La idea es crear el hábito de ahorro y así continuar hasta completar tu fondo.

Recuerda que algo de dinero ahorrado (aunque incluso no cumpla tu meta) siempre es mejor que nada.

Tu fondo de emergencia debe estar en una cuenta con tres características:

• Liquidez inmediata (puedes retirar cuando quieras)
• Rendimiento superior a la inflación
• Protección del IPAB

Las cuentas con rendimiento son perfectas para esto. Klar ofrece hasta 15% anual para usuarios Platino, Ualá hasta 15% con su Tasa Plus y condiciones de uso, Nu entre 7% y 13% dependiendo del tipo de Cajita, y Revolut hasta 15% para los primeros $25,000 MXN. Todas estas cuentas están reguladas por la CNBV y protegidas por el IPAB hasta aproximadamente $3,489,000 MXN (400,000 UDIs).

Guardar tu dinero en efectivo en casa, donde pierde casi 3.79% anual por inflación y está expuesto a robos o eventualidades como plagas e incendios no es una buena opción.

Hoy el proceso de apertura de la mayoría de las cuentas es completamente digital.

Descarga la aplicación de tu elección (Klar, Ualá, Nu o similares) y prepara tu INE vigente, CURP y un comprobante de domicilio reciente.

No necesitas hacer depósitos iniciales grandes, muchas cuentas permiten comenzar con $0 o montos mínimos de $100 MXN. Una vez aprobada, vincúlala con tu cuenta de nómina o principal para facilitar transferencias automáticas de ser posible.

Esta es la fórmula que usan la mayoría de las personas:

Ingresos - gastos = excedente (que incluye sus ahorros)

Y de allí es desde donde sale su ahorro de emergencia. Pero quienes quieren desarrollar disciplina con sus finanzas deben cambiar el enfoque y priorizar el ahorro. Pasando a una fórmula como esta:

Ingresos - Ahorro = Gastos

Si sabes cuánto necesitas ahorrar y es tu prioridad, entonces deberá ser lo primero que “pagues” al recibir tus ingresos. El restante es lo que determinará el presupuesto para cubrir tus gastos fijos.

Considera el aumentar la cantidad que destinas al ahorro mes a mes, ya sea de forma porcentual o neta.

Si antes ahorrabas el 10% de tu salario o $1,000 pesos de tus ingresos, pasa a algo como el 12% o 15%, así hasta llegar a una cantidad cómoda para ti, la cual podría estar cercana al 20% en un lugar ideal, para así cumplir la regla del 50/30/20.

• 50% para gastos
• 30% para gustos o lujos (como entretenimiento)
• 20% de ahorro

Tu fondo de emergencia no es algo que creas una vez y olvidas. La vida cambia y con ella tu patrón de gastos y también tus ingresos.

Si conseguiste un mejor trabajo y ahora ganas más, necesitas ajustar tu meta. Si ya tienes un fondo de emergencia con 6-12 meses de tus gastos mensuales, quizás hayas decidido tener un hijo, así que ahora el ahorro tiene otro destino. O puede ser que hayas usado parte del fondo para una emergencia real, así que deberás reponerlo.

Revisa también si la cuenta donde guardas tu dinero sigue ofreciendo tasas competitivas. Los bancos cambian sus tasas constantemente, y podrías encontrar mejores opciones.

Los gastos inesperados no paran, así que el ahorro tampoco lo hace.