De las formas de financiamiento alternativo que han tomado relevancia en los últimos años, el crowdfunding o financiamiento colectivo es uno de los más interesantes.
En México, el fondeo colectivo está completamente regulado y existen decenas de plataformas que operan en diversos mercados, pero especialmente en el mercado de préstamos.
Aquí hablamos sobre los cómo funcionan los diversos modelos y las plataformas más destacadas para invertir y conseguir dinero en México.
- Kubo Financiero: plataforma más segura
- Yotepresto: mejores rendimientos
- Doopla: plataforma más moderna
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding o financiamiento colectivo es un mecanismo por el cual se busca recaudar recursos para un proyecto. Esto se hace creando una comunidad alrededor del producto o servicio.
Su finalidad es conseguir el dinero para la creación, desarrollo y/o ejecución de un proyecto de forma colectiva, es decir, con dinero de varios particulares, en lugar de acudir a un banco como se hace tradicionalmente.
Cualquiera que haya acudido a un banco sabe que el papeleo es tedioso y que una solicitud no es sinónimo de recibir lo que se espera.
El capital es necesario para crecer, pero muchas ideas novedosas y “fuera de la caja” son vistas como riesgosas por el sistema bancario tradicional.
El crowdfunding es una solución a esto. Solo explica a la comunidad tu idea de negocio o el motivo por el que necesitas el dinero y mira su receptividad.
Si la consideran como una buena idea, recibirás el capital necesario sin la necesidad de tener avalistas o dar una serie de garantías por adelantado.
Junto con las financieras estilo SOFOM, SOCAP y SOFIPO, el financiamiento colectivo es una de las formas de financiamiento alternativo más populares.
Una de las peculiaridades que se ha visto en los proyectos que han sido financiados por estas plataformas es que la suma del poder de la comunidad es superior a la suma del financiamiento que se ha recaudado.
Piensa que una comunidad potente te dará una proyección que solo recibir el dinero simplemente no da.
Además de financiamiento o fondeo colectivo, también se le conoce como micromecenazgo.
Según datos de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO), el fondeo colectivo en México creció 2,607% entre 2017 y 2022.
¿Cómo funciona el crowdfunding?
Así es como se puede participar del financiamiento colectivo o hacer solicitudes en estas plataformas.
Pasos
Elección de la plataforma
El emprendedor selecciona una plataforma y envía su proyecto o idea de negocio. En ella especifica la cantidad de dinero, el tiempo de recaudación y ejecución, el tipo de crowdfunding y otros factores.
Evaluación
Una vez hecho esto, la comunidad de inversores o la plataforma misma valorará el proyecto. Aquí se decide si realmente es importante para a ser publicado para financiación.
Publicación y recaudación
Durante el período de tiempo que esté público, es importante que sea promocionado al máximo para poder conseguir la mayor financiación posible.
Manos a la obra
Al final del tiempo de recaudación se cierra el proyecto. Si la financiación es suficiente para la viabilidad del mismo, el emprendedor promete empezar con la ejecución.
Crowdfunding para los clientes
El micromecenazgo representa una oportunidad inigualable para los emprendedores de hacer su proyecto realidad.
Ideas que el sistema financiero tradicional rechazaría por ser demasiado riesgosas o necesitar demasiado capital, encuentran en otras personas (inversionistas particulares) el respaldo monetario que necesitan.
Por supuesto, también es una gran responsabilidad, pues tras haber recibido el financiamiento, queda de parte de quienes impulsan el proyecto materializar lo que prometen.
Crowdfunding para los inversores
El crowdfunding es una relación ganar-ganar para todos los involucrados.
Y es en el riesgo que percibe el sistema financiero tradicional donde se encuentra el beneficio de los inversionistas.
A medida que el proyecto tenga éxito, los inversores recibirán recompensas o beneficios a un precio realmente bajo.
Esto como retribución por haber invertido en una fase temprana del proyecto, donde bancos o inversores tradicionales lo habrían visto como demasiado riesgoso.
Eso además de la satisfacción de haber ayudado a materializar una idea prometedora.
Tipos de crowdfunding
Según la finalidad que tendrá el dinero, el crowdfunding puede dividirse de diversas formas:
De donaciones: quienes realizan aportaciones no esperan recibir ningún tipo de beneficio a cambio. El mejor ejemplo es GoFundMe, donde hay proyectos empresariales, además de recaudaciones con causas médicas y sociales.
De recompensas: los inversores recibirán una recompensa por su contribución. Puede ser un MVP o un producto ya terminado. Muchas veces funciona como una preventa, lo cual también sirve al emprendedor para probar el mercado.
De acciones o crowdequity: las personas que invierten pasan a formar parte del negocio o la empresa a partir de acciones, funcionando como lo hacen los fondos y capitales privados.
De préstamos o crowdlending: es una financiación en masa que hace las veces de un préstamo tradicional. Quien solicita y recibe dinero tiene un plazo para pagar el monto solicitado más los diversos intereses generados.
De royalties o regalías: en esta modalidad se invierte en un determinado proyecto o empresa y se espera obtener una parte de las ganancias que habrá en el proyecto. En ocasiones quienes disfrutan de acciones también reciben regalías.
También se pueden clasificar según el proyecto para el que se destinen. Por ejemplo, existen el crowdfunding inmobiliario y el crowdfunding para Fintech.
Pero en general no son más que modelos para industrias específicas derivadas de los tipos aquí presentados.
| Información | Doopla | Prestadero | Yotepresto |
|---|---|---|---|
| Intereses promedio | 20,90% | 19,90% | 18,50% |
| Intereses más bajos | 12% | 8,9% | 8,9% |
| Intereses más altos | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Solicitud mínima | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
| Solicitud máxima | $300,000 | $300,000 | $375,000 |
| Plazo | entre 3 y 36 meses | 12, 24 y 36 meses | entre 6 y 36 meses |
| Edad | entre 21 y 65 años | entre 18 y 75 años | entre 21 y 65 años |
| Buen historial de crédito | sí | sí | sí |
| Aval o garantía | no | no | no |
| Enganche | no | no | no |
| App | Android y iOS | no | Android y iOS |
| Inversión mínima | $2,500 | $250 | $200 |
| Rendimiento promedio | 13% | 18,50% | 16,70% |
| Rendimiento mínimo | 9% | 8,9% | 8,9% |
| Rendimiento máximo | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Comisión para inversionistas | 1% | 1% | 1% |
¿Cómo hacer un crowdfunding exitoso?
Si tienes un proyecto en mente y necesitas capital, considera esto antes de presentarte a las plataformas y los inversionistas:
Explica el porqué de tu proyecto, resalta los puntos fuertes que atraerán inversores.
Eres parte del proyecto, los inversores te confiarán su dinero. Preséntate a ti mismo y hazles saber por qué eres el mejor para ejecutar tu idea.
Establece un presupuesto de recaudación mínimo. Algunas plataformas no te darán el dinero recabado al no llegar al monto establecido.
Adopta un sistema de recompensas atractivo (cantidad significativa de acciones, buenas regalías, productos de calidad)
Siempre aplica estrategias de marketing fuera de las plataformas de crowdfunding.
Mantén informados a los inversores y actualizada tu página de recaudación. Piensa que tus inversores serán tus primeros promotores; tu éxito es su éxito.
Si triunfas, cumple con tu promesa de recompensa lo antes posible.
Persiste. Corrige y sigue optimizando tu proyecto.
Los orígenes del crowdfunding
Ya sabes qué es el crowdfunding y sabes cómo funciona, pero conocer su nacimiento te dará pistas sobre su futuro.
Se conoce que en el siglo XVIII emergió en Dublín (Irlanda) una compañía que concedía créditos a los pobres a través de donaciones que hacían las familias más acaudaladas.
Luego, a mediados del siglo XIX, se creó en Alemania la Cooperativa de Unión de Créditos, la cual reunía el capital de prestamistas con el fin de hacer créditos con bajos intereses a personas de escasos recursos.
Entre las primeras ideas que fueron financiadas con el concepto de crowdfunding moderno están los software de tipo Open Source, que son programas informáticos de código abierto, lo que significa que cualquiera los puede utilizar o editar.
Sin embargo, la primera acción de financiación colectiva debidamente registrada la llevó a cabo una banda de rock británica, llamada Marillon, quienes pidieron dinero en línea a sus fans para pagar su gira por Estados Unidos.
Podrás notar que, al principio, era solo un grupo de personas con dinero ayudando a quienes no lo tenían.
Sin embargo, el concepto de comunidad fue mutando hasta llegar a lo que es hoy, un proyecto de financiación donde suele ser el mismo público objetivo el que invierte.
Dejando de lado lo económico, si un inversor cree que un producto o empresa le beneficiará, será más probable que quiera invertir su dinero allí.
Ejemplos de crowdfunding
A continuación, una serie de proyectos reconocidos que se hicieron realidad gracias al micromecenazgo y que, en el proceso, hicieron a sus inversores recibir muchas recompensas:
Oculus Rift
Uno de los mejores ejemplos de crowdfunding como herramienta para el éxito es Oculus, la compañía de lentes de realidad aumentada que hoy es parte de Facebook.
Comenzó buscando apenas 250.000 USD con la promesa de entregar su primer modelo de lentes. En menos de 4 horas ya había conseguido 2.4 millones de dólares de recaudación.
Poco más de dos años después, Facebook pagó más de 2.000 millones de dólares por la compañía.
The Fidget Cube
Se trata de un dispositivo antiestrés que reúne todas las características de los objetos y acciones con los que normalmente solemos descargar nuestro estrés:
Apretar un bolígrafo
Sacudir las llaves
Apretar una bola
Hacer girar un fidget spinner
Sorprendentemente, recaudó 43.104% más de lo que se había planteado inicialmente en la plataforma en la que se publicó.
Es un excelente ejemplo de cómo los usuarios finales o el público pueden ser los mismos inversionistas.
EOS
Aunque se trata de una criptomoneda, técnicamente se desarrolló como un crowdfunding en la red de Ethereum.
En su momento fue el ICO de mayor recaudación en la historia, por lo que siguiendo las lógicas del mundo crypto, hizo ganar mucho dinero a personas expertas en invertir en criptomonedas que recibieron tokens a cambio de invertir en su proyecto.
¿Cómo invertir en crowdfunding?
Lo primero es que solo hay tres tipos de crowdfunding que realmente cuentan como inversión:
Los de acciones (crowdequity)
Los de regalías (royalties)
Los de préstamos P2P (crowdlending)
Por otro lado, las donaciones no reportarán ganancias y las recompensas como productos o servicios no es recomendado que se vean como inversión.
Si quieres invertir en crowdfunding y ganar dinero ayudando a los demás a materializar sus proyectos, ten en cuenta los siguientes puntos:
Siempre investiga el perfil de los solicitantes. Si se trata de emprendimientos, investiga la experiencia de las personas a cargo del proyecto.
Invierte en mercado que conozcas. Si no conoces, investiga a fondo la cabida en el mercado.
Elige productos o empresas que usarías y que se alinean con tus valores y visión del mundo.
Prefiere las plataformas especializadas para el tipo de inversión que elijas.
Como en toda inversión, se recomienda diversificar. Todos los huevos en una misma canasta son riesgoso.
Ten paciencia, los resultados podrían tardar (¡y lo harán!).
Este tipo de inversión alternativa o poco convencional aún es muy nueva. Para muchos es considerada de alto riesgo, ya que realmente no es estable.
En general, los proyectos que requieren de micromecenazgo tienen amenazas y debilidades claras:
Gran probabilidad de fracaso
Fraude
Tiempo de espera para ver retorno
Regulación aún insuficiente
Falta de rendición de cuentas
Parece desalentador, pero, aun así, hay muchos casos de éxito debido a proyectos bien planteados.
Aunque el éxito no esté asegurado, ten en cuenta que las posibles recompensas superarán por mucho el valor de la inversión en caso de tener éxito.
El crowdfunding en México
En 2018, México se convirtió en el primer país de América Latina en regular este tipo de instituciones con la llamada Ley Fintech.
En ella se contemplan las responsabilidades, derechos y obligaciones que tienen las plataformas de financiamiento colectivo.
Superar los procesos administrativos hace que el ecosistema sea más ágil, lo que permite establecer tasas de interés competitivas, así como beneficios y tiempos de retorno atractivos.
Dentro de México operan tanto compañías internacionales como alternativas 100% hechas en México con conocimiento del mercado, el emprendedor, el inversor y el consumidor mexicano.
¿Qué impuestos afectan al crowdfunding en México?
Las plataformas de crowfunding son las que se encargan de entregar un documento a los emprendedores para justificar los ingresos que obtengan delante del Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Según el tipo de ingresos que consigas, tendrás que declararlos de una u otra manera:
Impuestos sobre crowdfunding de recompensa:
El tratamiento fiscal es el equivalente a una venta en línea. Se debe tener en cuenta el IVA que se aplica, ya que se contempla como una operación de compra venta.
Impuestos sobre crowdfunding de inversión de préstamo:
En el momento que hay una inversión colectiva, se produce un incremento de capital de la empresa, por lo que se tiene que tributar en función de los resultados obtenidos.
Es por eso que el impuesto que se le aplica es el Impuesto sobre la Renta.
Se debe declarar en cada ejercicio contable para presentar las cuentas de la compañía financiada.
Principales plataformas de crowdfunding en México
Elegido 10,669 veces- Empresa de financiamiento colectivo
- Comisiones en 12% y 34%
- Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
- Primera Fintech regulada por la CNBV
Elegido 20,362 veces- Plataforma de financiamiento colectivo
- Más de 100 mil transacciones desde 2015
- Préstamos a personas y negocios, cuentas de ahorro y servicio de unificación de deudas
- Inversiones a plazos con rendimiento supervisado por la CNBV
Elegido 13,857 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
Además de esto, en México también se puede invertir o pedir financiación desde otras plataformas como:
GoFundMe: es una plataforma de financiación colectiva especializada en proyectos personales, de salud y ayuda comunitaria. Por ejemplo, financiación para gastos médicos o educación encuentran en esta plataforma de crowdfunding es el sitio correcto.
Goteo: su especialidad son los proyectos que tienen impacto social.
Kickstarter: es una de las plataformas de crowdfunding más populares del mundo. Los proyectos que se publican en esta pueden llegar a recabar millones de dólares si el público les encuentra valor. Permiten crowdfunding inmobiliario, de emprendimiento y de todo tipo.
Verkami: la especialidad de esta plataforma son los artistas y las iniciativas sociales. Sus proyectos tienen cerca de un 70% de éxito. Eso sí, se debe alcanzar la cantidad mínima de dinero para poder recibir lo que se ha recaudado.
Ulule: es una plataforma que funciona a nivel mundial y cuenta con más de 25.000 proyectos. La comunidad de ésta es de más de 12 millones de personas repartidas por el mundo. Está especializada en proyectos creativos y de ámbito social.
Indiegogo: es una plataforma que se especializa en promocionar proyectos para emprendedores e iniciativas personales. No hay un mínimo de recaudación, así que no hace falta llegar a un importe determinado para conseguir la financiación. Aunque destaca por las Fintech, recibe proyectos de toda naturaleza.
Como ves, la variedad de plataformas abarca todos los sectores de inversión que resultan interesantes, y cada vez salen nuevos modelos de financiamiento especializado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding, también llamado micromecenazgo o financiación colectiva, es un mecanismo de financiación en red en la cual un grupo de particulares financia un proyecto.
Lo que más destaca es que es un tipo de financiación alternativa del sistema tradicional de créditos bancarios, pues la contribución de los inversores a cada proyecto se da a través de importes simbólicos.
¿Cómo funciona el crowdfunding?
Existen plataformas de crowdfunding especializadas en conectar inversionistas o participantes, con emprendedores que están sacando adelante su proyecto.
Quienes buscan capital establecen diversos parámetros, los más importantes son:
- Meta en metálico
- Tiempo destinado para la recaudación
- Recompensa para los inversores
El o los encargados del proyecto preparan un elevator pitch (una breve pero atractiva descripción de su proyecto) y promocionan su proyecto dentro y fuera de la plataforma tratando de levantar la mayor cantidad de capital posible.
Si se logra la meta, el proyecto recibe el dinero y entra en nueva fase de desarrollo.
Los inversionistas comenzarán a recibir su recompensa más adelante, según sea el modelo de crowdfunding que se aplique.
¿Es seguro invertir en crowdfunding en México?
Se trata de una actividad regulada, así que se puede decir que es seguro participar en el micromecenazgo en México.
Sin embargo, al tratarse del sector financiero, siempre hay riesgos como el fraude o incumplimiento de objetivos. Para minimizar esos riesgos, diversifica tus inversiones y solo invierte en plataformas que se ajusten a la Ley Fintech o sus equivalentes en otros países.
¿Puedo deducir lo que aporto a una plataforma de crowdfunding en México?
Al no haber una regulación fiscal exclusiva en estas plataformas, no puedes deducir lo que aportas.
¡Atrévete a financiar tus proyectos e invertir en crowdfunding!
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas. Por eso difundimos información sobre el crowdfunding, financiamiento colectivo o micromicenazgo.
Una de las mejores formas de comenzar es en plataformas de fondeo colectivo que otorgan préstamos. Hay al menos una docena, pero la más famosa es Kubo Financiero.
Su GAT real puede ir entre 3.86% y 5.53% según el tipo de inversión que elijas hacer en su plataforma.
