Inversiones a corto plazo: cómo hacerlas cuidando tu dinero

Si necesitas que tu dinero genere rendimiento rápidamente, las inversiones a corto plazo pueden ser una mejor opción frente al ahorro.

Los productos de ahorro generan intereses mínimos que muchas veces no se comparan ni siquiera con la inflación. Elegir productos financieros confiables de emisores sólidos o aprovechar momentos clave para especular en mercados financieros son una alternativa preferida por los inversionistas.

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Se trata de la adquisición de activos o productos de inversión con una duración que va de 1 mes hasta 1 año.

Normalmente, se hacen a través de productos especializados con bajas comisiones, lo que permite maximizar el rendimiento. El horizonte tan próximo hace que sea perfecto para adoptar dos enfoques:

• Productos de emisores confiables: inversiones con bajo grado de volatilidad y bajos rendimientos que se conocen con antelación. Los bonos de renta fija y productos de renta variable son el mejor ejemplo.
• Especulación en mercados financieros: inversiones utilizando el método de trading para entrar y salir del mercado en momentos precisos según análisis técnicos y fundamentales. Forex y las criptomonedas ejemplifican esta idea.

Tal y como en cualquier inversión en cualquier otro plazo, se recomienda hacerlo con un fin en mente. Tener una meta financiera clara ayuda a establecer los objetivos y a elegir el producto adecuado. Por ello, en las inversiones a corto plazo se analizan especialmente tres variables:

1. Rentabilidad: los beneficios de la inversión. A mayor rentabilidad, suele haber mayor riesgo.
2. Riesgo: las posibilidades de que el activo no tenga el desempeño esperado. Los operadores dan a conocer el nivel de riesgo siempre. Está ligado a la rentabilidad.
3. Liquidez: la capacidad de convertir ese bien de vuelta en dinero. Una inversión a corto plazo suele ofrecer liquidez casi inmediata.

Las mejores inversiones a corto plazo

Ahora que sabes qué son inversiones a corto plazo es momento de hablar sobre las mejores opciones.

Pero antes debemos recordar que existen dos enfoques, los productos más seguros y la especulación de mercado. Ambos con niveles de riesgo y rentabilidad muy diferentes.

Productos de renta fija 

Comenzaremos hablando de las inversiones seguras a corto plazo, que son bonos y otros productos de inversión que ofrecen un rendimiento que se conoce con antelación.

En México, los bonos corporativos, CETES, pagarés de empresa son los nombres de los principales instrumentos de renta fija. Aunque también es posible invertir en instrumentos extranjeros como las Letras del Tesoro de Estados Unidos, que ofrecen alrededor de 4% al año.

Si bien tienen una rentabilidad moderada, estas inversiones temporales hechas a través de emisores de confianza tienen bajo riesgo de impago.

Productos de renta variada

Si con la renta fija conoces de antemano la rentabilidad prometida, en la renta variada ocurre lo contrario, ya que no se estipula ninguna rentabilidad.

Representan un mayor riesgo que la renta fija, pero aun así existen de corto, mediano y largo plazo con riesgo bajo. Las acciones y los ETFs (fondos de inversión cotizados) son el mejor ejemplo.

Existen productos simples y derivados: los productos simples suelen comercializarse en un mercado secundario, donde el comprador y vendedor se conectan.

Mientras que los derivados son productos que replican el valor de un activo subyacente y su compra y venta se negocia directamente con el corredor o la entidad gestora. Los derivados tienen la particularidad de que pueden generar rentabilidad en mercados bajistas.

Forex o mercado de divisas

La especulación de mercados financieros es otra opción para invertir a corto plazo. Técnicamente, son un producto de renta variada, pero es tan relevante que merece una mención aparte.

El mercado de divisas de Forex tiene la mayor liquidez del mundo, pues las órdenes se procesan de forma instantánea. La lógica es especular con el cambio de valor de una moneda frente a otra. 

Por ejemplo, puedes comprar o vender el par USDMXN y especular a que el peso mexicano perderá o ganará valor frente al dólar estadounidense.

Si quieres comprar acciones a corto plazo, muchos de los brókeres o corredores de Forex también ofrecen CFDs (“contratos por diferencia” con el valor de un activo subyacente) basados en acciones, así como también en commdities, índices, ETFs e incluso criptomonedas.

Fondos de inversión a corto plazo

Un fondo de inversión es un vehículo manejado por expertos que combina diferentes activos de inversión elegidos con un criterio específico.

Por ejemplo, puede incluir los instrumentos nacionales de mayor rendimiento a corto plazo, los de máximo rendimiento en las bolsas europeas, empresas que cumplan normas medioambientales y otros muchos criterios.

La ventaja es que los fondos presentan una gran diversificación, lo que disminuye el riesgo. Sin embargo, se trata de un producto de renta variada.

Al entrar a un fondo se hace junto con otros inversionistas, de allí viene el nombre. La liquidez no es inmediata (puede demorar días) y pueden existir penalizaciones por retiros anticipados.

Crowdlending

Se trata de una modalidad del crowdfunding o fondeo colectivo en el que una o varias personas prestan dinero a un prestatario con la promesa de recibir un rendimiento que proviene de los intereses de ese préstamo.

Si bien los prestamistas existen casi desde siempre, las plataformas de crowdlending o préstamos P2P los convierten en inversionistas, ya que estas se encargan de intermediar el proceso.

Los inversionistas eligen a quien prestar dinero y pueden conocer de antemano variables como el nivel de riesgo y el rendimiento, que puede ir desde 5% hasta más del 30%.

Por supuesto, existe el riesgo de impago como en cualquier préstamo, pero las mejores plataformas establecen su propio sistema de calificación de riesgo y filtran las solicitudes para que sea más sencillo establecer la relación riesgo-beneficio.

Criptomonedas

Para las grandes firmas de inversión, las criptomonedas son volátiles, lo que significa que su valor varía considerablemente en un corto periodo de tiempo, incluso si ninguna noticia en particular les afecta.

La volatilidad es el gran riesgo de invertir en criptomonedas, pero es también su gran atractivo, ya que pueden multiplicar el capital en un alto porcentaje si se entra y sale del mercado en el momento correcto.

Las noticias regulatorias son las que tienen mayor impacto en el valor de las criptomonedas. Cuando el mercado está al alza, Bitcoin suele ser la primera criptomoneda en subir.

Mientras que en mercados con menor movimiento, las alzas de precio suelen venir de noticias relacionadas con cada criptomoneda en particular.

Los proyectos más sólidos son los que tienen mayores posibilidades de incrementar su valor en el tiempo, como Bitcoin, Ethereum, BNB o TRON, ya que tienen una utilidad probada.

Sin embargo, las criptomonedas más nuevas suelen ver un aumento exponencial de precio en un corto plazo, especialmente en un mercado alcista. Por supuesto, también representan un mayor riesgo.

Ejemplos de inversiones a corto plazo 

Ya sabes qué son las inversiones financieras a corto plazo y conoces los mejores productos o instrumentos para hacerlo. Hablemos ahora de ejemplos prácticos en la realidad mexicana.

Ejemplo 1: CETES

Supongamos de que decides invertir en CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) y tienes $10,000 destinados a ello y quieres retirar exactamente en un año.

Utilizando la propia Calculadora de CETES oficial, el resultado es que podrías obtener un rendimiento superior al 11%. Por $10,000 invertidos obtendrías $11,167.17. 

Hay que tener en cuenta que los CETES son considerados activos de bajo riesgo y que son de renta fija.

Ejemplo 2: Bitcoin

Otro ejemplo está en el Bitcoin, un activo considerado como volátil, altamente sujeto a la especulación.

A pesar de todo lo que se habló respecto a la caída de precio del Bitcoin en 2022, en el primer trimestre de 2023 vio un rendimiento cercado al 57%. De haber invertido $10,000 en Bitcoin el primer día de 2023, para el final de marzo de 2023 tendría más de $15,000.

¡Más rendimiento que cualquier acción, índice o producto que cotiza en la Bolsa de Nueva York!

No obstante, debido a la volatilidad de las criptomonedas, este rendimiento podría ser bastante diferente en otro periodo de tiempo.

Por ejemplo, durante 2022, Bitcoin perdió alrededor del 66% de su valor. Eso significa que de haber invertido $10,000 en Bitcoin el primer día de 2022, para el final de ese mismo año tendrías poco más de $3,300, un rendimiento de negativo de -66%.

La especulación en mercados financieros en forma de inversión a corto plazo requiere de extrema precisión de parte del inversor y aprende a cortar las pérdidas.

Mientras que productos más seguros diseñados especialmente para la inversión a corto plazo tienen un rendimiento menos atractivo, pero disminuyen el riesgo considerablemente.

¿Cómo invertir a corto plazo?

Pasos

Ventajas y desventajas de la inversión a corto plazo

Según el enfoque elegido, las ventajas o desventajas pueden variar drásticamente.

Recuerda que el nivel de riesgo, la rentabilidad y la liquidez influenciarán la decisión del tipo de activo adecuado para ti. Estas son las ventajas y desventajas más comunes:

Diferencias entre las inversiones a corto, mediano y largo plazo

Con el largo y mediano plazo, la volatilidad que puede afectar a las inversiones se diluye en el tiempo.

Las grandes tendencias económicas se asientan con los años, por lo que las noticias momentáneas tienen un menor impacto en ellas.

¿Conviene más invertir a corto o largo plazo?

No existe una respuesta correcta, todo dependerá del perfil del inversor y de las metas que tenga el mismo.

El corto plazo es ideal para inversores novatos, pues les permite adentrarse en el mundo financiero. Además, la inversión a corto plazo disfruta de liquidez casi inmediata, por lo que son una solución para inversores con bajo capital que podrían necesitar de efectivo.

Pero incluso inversores con gran capital deciden invertir a corto plazo si ven una buena oportunidad, aunque eso signifique un mayor riesgo en comparación con el largo plazo.

Lo que sí es definitivamente cierto, es que el largo plazo ofrece características de riesgo y rentabilidad que aumentan las posibilidades de tener éxito.

Consejos para invertir

• Crea un plan de inversión y apégate a él
• Diversifica tu cartera en activos, plazos, empresas e incluso corredores
• Prefiere los productos con rendimiento por encima de la inflación
• Ten en cuenta las comisiones por depósito, retiro, gestión y similares
• Reinvierte tus ganancias y haz aportaciones adicionales para mejorar la rentabilidad
• Estudia tus inversiones tomando información de fuentes confiables
• Recuerda pagar los impuestos de los beneficios de tus inversiones
• Prioriza el orden de tus finanzas personales

¡Invierte pensando en tu futuro!

Establece metas para tus inversiones y así podrás elegir los productos más adecuados para multiplicar tu dinero. Recuerda explorar tu perfil de inversionista para estar seguro de tus elecciones.

Además, considera reinvertir tus ganancias para disfrutar el efecto del interés compuesto y obtener de mayores beneficios con el tiempo.

Si tienes cualquier duda sobre las inversiones a corto plazo, déjanos un mensaje en la sección de contacto. Desde Financer.com estaremos encantados en ayudarte.