Si al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito recibes un “no” por respuesta una y otra vez, es probable que eso se deba a algo relacionado con el Buró de Crédito.
Según un estudio de la plataforma Coru junto con BRAD Engagement, el 22,7% de los mexicanos ha checado el Buró de Crédito alguna vez. Sin embargo, es muy importante saber cómo checar mi Buró de Crédito gratis, pues hacerlo mal puede tener consecuencias.
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?
Técnicamente, si accediste a algún tipo de financiamiento alguna vez, entonces estás en el Buró.
Tus datos llegaron al Buró porque en algún momento firmaste un contrato aceptando término y condiciones (TyC). Cuando una empresa reporta al buró, eso suele estar en los TyC.
Y no es malo estar en el Buró de Crédito, lo que es malo es tener un score que limite las posibilidades de acceder a créditos y préstamos. Por eso se aconseja siempre pagar las deudas al día.
Sabemos que muchas veces esta pregunta se refiere a saber si se tiene una mala calificación o una deuda no pagada. Si ese es el caso y no quieres consultarlo de forma tradicional, también existen otros métodos:
Por teléfono al número nacional 55 5449 4954
Por correo electrónico a la dirección [email protected]
Por correo postal (respuesta en 5 días laborales)
Otars formas de consultar el Buró
Recuerda que puedes revisar el Buró de Crédito gratis una vez cada 12 meses. Otras consultas en medio de este período tiene un costo adicional.
Considera que tanto en llamadas como por correo se te solicitará la autenticación de tu identidad.
¿Cómo checar mi Buró de crédito?
Para saber si estás en el Buró de Crédito, cuál es tu estatus como deudor o si es momento de hacer alguna reclamación, sigue este paso a paso:
Vista la web oficial de buró
Entra directamente a su página web, burodecredito.com.mx y ve a la sección de Personas Naturales
Allí deberás compartir tu correo y número de teléfono.
Da tu autorización
Da tu autorización para que se revise tu historial marcando la casilla “Autorizo y acepto”. Si quieres checar Buró de Crédito gratis es la única que debe estar marcada.
Si quieres incluir tu score crediticio, marca la casilla “Incluir Mi Score” y paga un monto adicional.
En este paso te será consultada cierta información para verificar tu identidad:
- Si tienes una tarjeta de crédito activa o no. En caso afirmativo, introducir el número de esta, el límite de crédito y quién la otorgó;
- Si pediste un crédito automotriz o hipotecario en los últimos 6 años. En caso afirmativo, debes dar el número de crédito y quién te lo concedió.
Llena el formulario
Comparte tu información personal y financiera para que el buró tenga certeza de que eres tú y nadie se hace pasar por ti. Estos son algunos datos:
- Nombres y apellidos
- Fecha de nacimiento
- RFC
- CURP
- Teléfono
- Dirección completa
Comparte información financiera vigente
Si tienes algún crédito vigente (incluyendo tarjetas de crédito), responde en esta sección. También es una medida de seguridad.
Con esto habrás solicitado tu reporte de crédito especial. Podrás verlo en pantalla o incluso solicitarlo por correo en formato PDF.
Ahora que sabes checar el Buró de Crédito, hay algunas cosas que debemos aclarar antes de explicar su funcionamiento…
¿Qué es el Buró de Crédito?
Es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que se dedica a elaborar informes sobre el comportamiento referente al pago de financiamiento de las personas y las empresas.
Lo que significa que recopilan información sobre la forma en que se afrontan créditos bancarios, hipotecas, créditos automotrices, tarjetas de crédito y más. Incluso pueden recabar información sobre el pago de servicios públicos como el agua o la electricidad de millones de mexicanos.
Funciona desde 1996 y es una empresa privada (Trans Unión de México S. A.), regulada por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y supervisada por BANXICO, la CNBV y la Secretaría de Hacienda.
Muchas veces se le llama simplemente “el buró”, pero es buena idea llamarle por su nombre completo, pues en México hay más de un Buró y de eso hablaremos más adelante.
Entidades bancarias
SOFOM
Empresas de telefonía
Cajas de ahorro
Tiendas por departamento
Empresas de TV por cable
Empresas que reportan ante el Buró
En resumen, cualquier empresa que otorgue algún tipo de financiamiento o servicio financiero.
Recuerda que el Buró de Crédito no es una lista negra, es solo una forma en que las instituciones reconocen el nivel de riesgo que representa otorgar financiamiento a determinadas terceras partes.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
Su razón de ser es que las instituciones de crédito conozcan el comportamiento de pago de sus clientes.
Estas van a checar Buró de Crédito antes de otorgar un préstamo o facilitar financiamiento, de esa forma sabe si lo harán o no y bajo qué términos de pago. Por eso sirve como constancia de solvencia económica.
El Buró de Crédito evalúa el perfil del prestatario, pagador o deudor y le asigna una calificación o score crediticio que va de menos de 300 a 850.
Los usuarios pueden solicitar un documento muy similar, llamado Reporte de Crédito Especial o RCE.
Según la ley mexicana, es posible revisar el reporte del Buró de Crédito gratis una vez cada 12 meses. Otras consultas en medio de este período tiene un costo adicional.
Para los consumidores, el score en el Buró de crédito puede significar mejores tasas de interés, facilidad para conseguir financiamiento y productos de crédito, así como beneficios en tarjetas de crédito y préstamos para emprendedores.
Cuántos créditos, préstamos y tarjetas has tenido o tienes activos ahora mismo
Tu comportamiento de pago con estos créditos (por ejemplo, los plazos de pago, la frecuencia con la que solicitas financiamiento, posibles demandas mercantiles, entre otros)
Si alguna vez tuviste algún retraso y cuándo volviste a pagar puntualmente
Las cantidades de los créditos que has pedido
El monto del último pago o cuota y el saldo deudor o por pagar
Información que revela el Buró
¿Cómo checar mi Buró de crédito?
Para saber si estás en el Buró de Crédito, cuál es tu estatus como deudor o si es momento de hacer alguna reclamación, sigue este paso a paso:
Vista la web oficial de buró
Entra directamente a su página web, burodecredito.com.mx y ve a la sección de Personas Naturales
Allí deberás compartir tu correo y número de teléfono.
Da tu autorización
Da tu autorización para que se revise tu historial marcando la casilla “Autorizo y acepto”. Si quieres checar Buró de Crédito gratis es la única que debe estar marcada.
Si quieres incluir tu score crediticio, marca la casilla “Incluir Mi Score” y paga un monto adicional.
En este paso te será consultada cierta información para verificar tu identidad:
- Si tienes una tarjeta de crédito activa o no. En caso afirmativo, introducir el número de esta, el límite de crédito y quién la otorgó;
- Si pediste un crédito automotriz o hipotecario en los últimos 6 años. En caso afirmativo, debes dar el número de crédito y quién te lo concedió.
Llena el formulario
Comparte tu información personal y financiera para que el buró tenga certeza de que eres tú y nadie se hace pasar por ti. Estos son algunos datos:
- Nombres y apellidos
- Fecha de nacimiento
- RFC
- CURP
- Teléfono
- Dirección completa
Comparte información financiera vigente
Si tienes algún crédito vigente (incluyendo tarjetas de crédito), responde en esta sección. También es una medida de seguridad.
Con esto habrás solicitado tu reporte de crédito especial. Podrás verlo en pantalla o incluso solicitarlo por correo en formato PDF.
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?
Técnicamente, si accediste a algún tipo de financiamiento alguna vez, entonces estás en el Buró.
Tus datos llegaron al Buró porque en algún momento firmaste un contrato aceptando término y condiciones (TyC). Cuando una empresa reporta al buró, eso suele estar en los TyC.
Y no es malo estar en el Buró de Crédito, lo que es malo es tener un score que limite las posibilidades de acceder a créditos y préstamos. Por eso se aconseja siempre pagar las deudas al día.
Sabemos que muchas veces esta pregunta se refiere a saber si se tiene una mala calificación o una deuda no pagada. Si ese es el caso y no quieres consultarlo de forma tradicional, también existen otros métodos:
Por teléfono al número nacional 55 5449 4954
Por correo electrónico a la dirección [email protected]
Por correo postal (respuesta en 5 días laborales)
Otars formas de consultar el Buró
Recuerda que puedes revisar el Buró de Crédito gratis una vez cada 12 meses. Otras consultas en medio de este período tiene un costo adicional.
Considera que tanto en llamadas como por correo se te solicitará la autenticación de tu identidad.
Ahorra $7,994.00 en tu préstamo
La diferencia de precio por un préstamo de $6,000.00 a un plazo de 90 días es de $7,994.00.
¿Cómo se puede borrar un mal Buró de Crédito?
La información que aparece en el buró de crédito no se puede borrar, sino que se actualiza.
Si vas cumpliendo con tus pagos, verás cómo tu score va creciendo y las malas calificaciones quedan atrás, aunque sus efectos pueden quedar. Es un proceso que puede tomar meses según el tamaño de la deuda, siendo 60 meses el máximo permitido.
Es un proceso lento y tedioso, pero al cabo de unos meses tu calificación estará mucho mejor si cumples lo siguiente:
Paga tus deudas pendientes
Disminuye la cantidad de préstamos y créditos que pides
Cumple con los plazos de pago en tus nuevos préstamos
Pide un reporte de crédito especial al menos cada 6 meses en busca de irregularidades
Ahorra e intenta aumentar tus ingresos
Cómo salir de deudas en el Buró
El Score en el Buró de Crédito
Es la puntuación o calificación crediticia que se genera de acuerdo a las estadísticas con base en tu comportamiento referente a los créditos.
En caso de que cumplas con todos los pagos en la fecha acordada, tu puntaje estará perfecto. Cuantos más puntos tengas, más posibilidades tendrás de recibir un préstamo.
Las calificaciones se mueven entre 300 y 760 puntos. Si te encuentras cerca de los 760 puntos, las entidades te mirarán con buenos ojos, por lo que las condiciones de los créditos serán muy favorables.
Esta es la escala con la que se mide el score crediticio:
| Puntaje | Calificación | Lo que significa para ti |
|---|---|---|
| 300 – 549 puntos | Bajo | Problemas para conseguir financiamiento |
| 550 – 649 puntos | Bueno | Tarjetas de crédito básicas y préstamos con intereses regulares |
| 650 – 760 puntos | Buena | Tarjetas Premium y facilidades para conseguir buenos tratos financieros |
| 761 – 850 puntos | Excelente | Las mejores tarjetas de crédito y los mejores intereses |
Cuantos más puntos tengas, más posibilidades tendrás de poder conseguir la financiación que quieres, porque tu historial crediticio tendrá una buena calificación. Además, seguro tendrás mejores tasas de interés y plazos de pago laxos.
¿Cuándo se borra el historial del Buró de Crédito?
El Buró de Crédito no guarda tus datos por siempre, sino que establece períodos según el monto de la deuda. Por supuesto, para ello debes haber pagado tu deuda.
Los plazos para eliminar la información se establecieron por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.
Deudas de 25 UDIS o menos (aproximadamente $157 o menos) se borran a los doce meses
Deudas entre 25 y 500 UDIS (aproximadamente entre $157 – $3,120) se borran en dos años
Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (aproximadamente entre $3,120- $6,240) se borran en cuatro años
Deudas mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $6,240 y menos de $2.4 millones) se borran en seis años
Comportamiento de las deudas en el Buró
Como ves, las deudas se miden en UDIS (Unidades de Inversión), un valor establecido por el Banco de México que sirve para medir ciertos aspectos financieros en México.
Considera que los plazos empiezan a correr desde la primera vez en que la entidad o institución que prestó el dinero informa que hubo un atraso. Es importante ver el monto de la deuda al revisar Buró de Crédito.
Además, hay dos condiciones para que el registro pueda desaparecer exitosamente.
La primera es que los créditos en que te has retrasado no tienen que estar en proceso judicial (demanda mercantil).
Y no debes haber cometido ningún tipo de fraude en alguno de los créditos que tuviste problemas para afrontar las deudas.
Otras Sociedades de Información Financiera (SIC)
En México existen dos páginas en las que se puede checar buró de crédito. Las dos trabajan de forma muy parecida.
En este artículo explicamos el Buró de Crédito, la otra es el Círculo de Crédito. Las dos son sociedades que recopilan la información crediticia que hace referencia a los préstamos, retrasos, pagos y otros aspectos que consideran importantes empresas que otorgan financiamiento.
Técnicamente, en el Círculo de Crédito no checarás el Buró, sino que obtendrás un reporte de crédito especial, el cual es presentado por esta entidad y no por el Buró del cual hablamos en este artículo.
Otro buró que también se confunde
Otra entidad con la que algunos confunden al buró es el Buró de Entidades Financieras, por eso decimos que es bueno llamarlo por su nombre completo siempre.
Esta es una herramienta del gobierno mexicano para consultar sobre los productos y servicios que ofrecen las entidades financieras.
¿Qué hacer si la información que aparece en el Buró de Crédito no es correcta?
Ya sabes cómo saber si estás en Buró de Crédito y también sabes que no siempre el reporte estará correcto. A veces hay errores en el reporte que afectan tu score, por eso siempre se recomienda solicitar al menos dos reportes al año.
Esto es lo que puedes hacer en caso de obtener un reporte de Buró de Crédito malo o errado:
Asegúrate que el reporte especial de Buró de Crédito con el que no estás conforme debe ser emitido hace menos de 60 días
Presenta los documentos que respaldan tu inconformidad. Estos pueden ser pagos realizados, estados de cuenta o carta finiquito, entre otros
Solicita que aparezca la leyenda de registro impugnado. La cual se verá en el reporte de crédito especial hasta que se concluya el trámite de reclamación.
Guía para solventar errores en el Buró:
El Buró tendrá una respuesta en un plazo no mayor a los 29 días naturales después de hacer la solicitud. En el caso de que la reclamación proceda de forma parcial o total, se adjuntará en un reporte actualizado.
En su base de datos se corrigen de inmediatos los errores cuando estos son imputables y/o tramita una reclamación al otorgante de crédito que corresponda.
Cuidado con las estafas en el momento de checar el Buró de Crédito gratis
No compartas tus datos con cualquiera, podrían usarlo para estafarte adquiriendo deudas a tu nombre.
Hay diversas páginas fraudulentas que ofrecen consultar el buró de crédito gratis y rápido, además hacen promesas de borrar el historial negativo o ayudarte a repararlo. Todo eso es falso.
Además, ha ocurrido que algunas páginas se hacen pasar por el Buró de Crédito, o que los resultados de Google se cambian o alteran por la publicidad y ofrecen algunas páginas erradas. Siempre ingresa a la página del Buró de Crédito directamente y no a través de enlaces de terceros.
Por último, aprovecha que ya sabes cómo checar Buró de Crédito y usa tu consulta gratis al año para monitorear que los créditos que tienes activos son exactamente lo que usas y que nadie usa tus datos de forma fraudulenta.
Podrías acabar pagando por la maldad de alguien más y por tu descuido de no ver tu propio historial.
Para mayor seguridad, activa las Alertas Buró, un servicio pago que ofrece el propio Buró de Crédito que informa a los usuarios de forma inmediata sobre los grandes cambios en su historial.
Reporta las consultas no aprobadas por ti: ningún banco o empresa, puede checar el Buró de Crédito sin tu consentimiento explícito,
Recuerda que nadie puede borrar tu historial: la información crediticia permanece en las bases de datos del Buró durante 6 años.
Usa tu consulta anual: recuerda que todas las consultas adicionales al Buró (sin importar que sean por Internet u otro medio) tienen un coste extra. Solo hay una consulta gratuita cada 12 meses.
Usa al menos una consulta adicional al año: se recomienda checar el Buró de Crédito al menos una vez cada 6 meses, con el fin de detectar cualquier irregularidad
Guarda respaldos de tus pagos: siempre que hagas depósitos, pagos de cuotas o similares, guarda los comprobantes para usarlos como pruebas en caso de que no se reporten.
Recomendaciones para consultar el Buró
Préstamos sin Buró de Crédito
Si tienes un reporte de Buró de Crédito malo, con una mala calificación o simplemente no has tenido acceso a créditos nunca, es posible que te cueste conseguir financiamiento.
Ya sean créditos, préstamos o tarjetas de crédito, hay entidades que no se fijan en el Buró de Crédito para otorgar sus productos o servicios. También hay algunas que lo miran, pero no tienen la última palabra en sus decisiones.
Normalmente, estos préstamos y líneas de crédito tienen intereses más altos. Es la forma en la que estas empresas se protegen del riesgo.
Los préstamos personales sin buró son otorgados por financieras y prestamistas, cuyo público son las personas con mal historial o sin él, personas a las que los bancos rechazan sus solicitudes.
La ventaja es que puedes hacer lo que quieras con el dinero y encontrar plazos de pago interesantes. ¡Con solicitudes 100% online!
Estas son algunas de las entidades más destacadas para conseguir préstamos sin Buró de Crédito:
Kueski
Kueski es una empresa mexicana de tecnología financiera (fintech)que ofrece préstamos personales en su función de microprestamos. Es decir, préstamos por cantidades bajas y plazos cortos.
Además, destaca por ser flexible con el Buró de Crédito. Si bien sí lo revisa, es flexible con la calificación, por lo que podrías recibir un préstamo incluso teniendo mal Buró.
Kueski también ofrece financiamiento “compre ahora, paga después” (BNPL), llamada Kueski Pay. En este rubro es una de las plataformas líderes en América Latina.
Elegido 41,450 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Vivus
Si quieres conseguir un préstamo sin que importe tu Buró de Crédito, Vivus es la entidad perfecta para ello.
Aunque sí revisa el Buró, el mismo no es determinante. Es decir, que incluso los mexicanos con algunos retrasos en sus pagos podrían recibir un préstamo. Al igual que Kueski, se enfoca en los microprestamos, pero es ideal para salir de apuros.
Elegido 6,631 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Ahora que sabes cómo checar el Buró de Crédito y conoces algunas entidades que hacen préstamos sin dar tanta importancia a este reporte, estás preparado para tener una mejor vida crediticia.
Recuerda que el Buró no es una lista negra y que tienes una consulta gratis cada seis meses, aunque se aconseja consultar al menos una vez cada seis meses para evitar posibles errores en humanos en tu historial.
Preguntas frecuentes
¿Se puede checar Buró de Crédito gratis?
Sí. Puedes checar Buró de Crédito una vez al año. Los siguientes que consultes dentro de los siguientes 365 son pagos.
¿Dónde están las oficinas de Buró de Crédito?
El centro de Atención del Buró de Crédito se encuentra en Av. Periférico Sur 4349, Plaza Imagen, Local 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan. C.P. 14210, Ciudad de México. Su horario de atención es de lunes a viernes de 9 a 18 horas, y los sábados de 9 a 13 horas.
También los puedes llamar desde cualquier parte del país al (55) 5449 4954 o al número 01800 640 7920 desde el extranjero. El horario de atención telefónica es de lunes a viernes de 8 a 21 horas, y los sábados de 9 a 14 horas.
Por último, también hay la posibilidad de contactar con el Buró a partir del correo electrónico: [email protected]
¿Qué significa estar en Buró de Crédito?
Significa que en algún momento de tu vida solicitaste un crédito, préstamo, tarjeta de crédito o accediste a algún tipo de financiamiento.
Todos los que lo han hecho tienen registro en esta institución.
¿Qué pasa si estoy en Buró de Crédito?
Nada, estar en el buró no es malo. Lo negativo es tener un mal historial de crédito (con impagos), lo cual sabrán las entidades que consulten al buró y con base en ello tomarán decisiones sobre tus solicitudes de préstamo o crédito.
Para conocer tu score o calificación, pide un reporte de Buró de Crédito a esta institución o cualquier otra sociedad de información crediticia.
¿Qué significa UDIS en Buró de Crédito?
El término UDIS responde a: Unidades de Inversión.
Se trata de unidades de medida que permiten actualizar el poder adquisitivo de los pesos mexicanos en ajuste con la inflación.
El Buró de Crédito usa las UDIS en su tabla de medida para eliminar las deudas del historial. A partir de ciertas UDIS las deudas se eliminan del historial en un año, dos, tres y así sucesivamente.
¿Cada cuando se actualiza el Buró de Crédito?
Tu historial se actualiza al menos una vez al mes, por lo que tu score podría variar según la forma en que afrontes tus deudas entre cada medición.
¿Cómo sacar un reporte de buro de crédito?
Solo entra a la web oficial del Buró de Crédito y solicita un “Reporte de Crédito Especial”.
Por derecho, tienes un reporte gratis una vez al año (cada doce meses). Reportes adicionales correrán por tu cuenta.
Considera que consultar tu score y obtener varios reportes adicionales incluso podría afectarte negativamente, pues el buró podría pensar que tratas de manipular tu historial.
¿Qué quiere decir sujeto a buró?
Significa que esa institución revisará en el Buró de Crédito cuál es el comportamiento del solicitante y tomará decisiones de acuerdo al reporte obtenido.
Podrían ajustar los intereses según el nivel de riesgo que perciban en el solicitante e incluso negar la petición de financiamiento si el score es malo debido a impagos.
¿Cuánto se tarda en recibir el reporte de crédito especial del Buró de Crédito?
En un plazo máximo de 5 días a partir del momento en que envías la solicitud, tendrás una respuesta en el medio que hayas seleccionado.
