Si necesitas dinero con urgencia o no tienes buen historial de crédito, una de las mejores formas de conseguir financiamiento son los préstamos prendarios o empeños.
En México, el empeño es una de las formas de financiamiento más comunes. Es por eso que hay más de 8.500 opciones para elegir.
¿Qué es un préstamo prendario?
Elegido 154 veces- Préstamo con garantía de auto
- Préstamo con garantía hipotecaria
- Préstamos de nómina
- Crédito automotriz
También conocidos como préstamos pignoraticios o empeños, son un tipo de financiación en la que se concede un bien como garantía a cambio de dinero.
Uno de los bienes más utilizados como garantía son las joyas en forma de prendas, justamente de allí proviene el término “prendario”.
Hoy es posible recibir préstamos prendarios a cambio de dejar en custodia diversos bienes muebles (e incluso inmuebles) como teléfonos, electrodomésticos o incluso un auto.
Si el cliente paga en el tiempo establecido, recupera la prenda o el bien. Si no, este pasa a ser tomado como el pago por el préstamo.
A diferencia de los préstamos tradicionales en los que pasas a ser deudor si no pagas, aquí es tu bien el que salda tu situación en caso de no cumplir con el compromiso.
Una casa de empeño hace un esfuerzo por elaborar sistemas que le permitan avaluar los bienes de forma acertada. Para quien empeña, los créditos prendarios representan el riesgo de no poder recuperar su prenda, pero también las casas de empeño se arriesgan a no lograr vender el bien durante un tiempo.
Es por eso que establecen una tasa de interés para estos préstamos, la cual suele estar entre 3% y 11%.
Este es el gran motivo por el que en México el empeño es la segunda forma más común de conseguir financiamiento en caso de emergencia, según la más reciente Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH).
Un aforo favorable implica un préstamo mayor, por lo que la tasa de interés será más alta. Además, mientras mayor sea el plazo de pago, más alto suele ser el interés.
Debes saber que un préstamo prendario será más costoso mientras el aforo sea menor y la tasa de interés sea mayor.
Prendas
Vehículos
Electrodomésticos
Relojes
Monedas raras
Inmuebles
Artículos de lujo
¿Qué puedo empeñar?
Aunque estas son las opciones que más se repiten, cada casa de empeño tiene su propia oferta.
Los préstamos prendarios tienen una gran categoría de “otros” que puede variar según cada casa de empeño. De hecho, el empeño de autos es tan popular que tiene su propia reseña en nuestro sitio.
Casas de empeño
Afortunadamente, en México hay muchas opciones de tienda de empeño. Según cifras de PROFECO, más del 75% de los bienes son recuperados, por lo que las posibilidades están a tu favor.
En México hay más de 10.000 instituciones registradas. Algunas de las opciones más destacadas son:
Presta Fácil
Empeños de la Fundación Dondé
Maxilana
Montepío Luz Saviñón
Prendamex
Banco Azteca
Y hay muchas otras casas de empeño, estas son solo las más populares en México, pues tienen oficinas en diversas entidades del país.
Elegido 154 veces- Préstamo con garantía de auto
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- Crédito automotriz
¿Cuándo solicitar un préstamo prendario?
En una entrevista sobre cómo combatir la inflación en México, Javier De la Calle (Director General de la casa de empeño Nacional Monte de Piedad) nos dijo que empeñar es perfecto para evitar deudas, pues funciona como un autofinanciamiento.
Esto significa que sirve para:
Conseguir una buena tasa de interés
Evitar deudas
Aprovechar bienes o activos improductivos
Montes de piedad: la historia de los prendarios
En el siglo XV, la Orden Franciscana creó instituciones conocidas como “Montes de Piedad”. Estas otorgaban préstamos sin intereses a los pobres, siempre que dejasen una prenda u objeto de valor como garantía.
Para aquel momento, las tasas de interés de otros prestamistas podían llegar a ser tan altas como el 200%.
El préstamo prendario como una alternativa de financiamiento para los más necesitados. No obstante, dejar la prenda como garantía era necesario para que el sistema pudiese seguir funcionando y ayudando a más personas en caso de que algunos no lograran pagar sus deudas.
La reconocida casa de empeño Nacional Monte de Piedad toma su nombre de esas antiguas instituciones.
Pagar una deuda antes de estar moroso
Evitar reestructurar una deuda y pagar más intereses
Conseguir mejores tasas de interés que las de bancos y financieras
Obtener dinero en efectivo rápido
Siempre recuerda que se recomienda tener un grado certeza sobre tus posibilidades de pago. Si desde el principio sabes que no puedes o no quieres pagar, explora la posibilidad de vender, podrías obtener más dinero en lugar de empeñar.
Preguntas frecuentes
¿Qué casa de empeño paga mejor?
No existe una respuesta correcta, lo mejor que puedes hacer es comparar ofertas, incluyendo intereses y plazos.
Se recomienda contactar por vía telefónica, redes sociales o correo electrónico a la casa de empeño antes de llevar el bien, pues no en todas las casas de empeño aceptan los mismos objetos. Incluso puede variar según las diferentes sucursales.
¿Cómo saber si una casa de empeño es legal?
En México, los préstamos prendarios son una actividad regulada, por lo que las casas de empeño deben cumplir ciertas características:
- Contratos: debe figurar el número de registro como casa de empeño (otorgado por PROFECO).
- Balanza marcada: en el caso de que el valor de una prenda se establezca teniendo en cuenta su peso, la balanza utilizada para la tasación debe estar marcada con el holograma de PROFECO.
- Registro: Exhibir en un lugar visible su registro ante PROFECO y todas sus ofertas.
- Indemniza: Si el acreedor sufre un robo o si extravía o se daña tu prenda o bien, el mismo debe restituirla si así lo establece el contrato con gastos de almacenamiento, seguro o similares. Si eso no es posible, entonces debe pagar una indemnización con el monto por el cual fue avalada la prenda o el bien.
- Pagan el excedente: aunque no hayas podido recuperar tu prenda o bien, los préstamos prendarios cuentan con una cláusula que especifica que deberás recibir el excedente de su futura venta en caso de que el precio de venta exceda el valor tasado. Esto es conocido popularmente como demasía.
- Transparencia: Dentro de los establecimientos del prestamista deben figurar los términos y condiciones de los contratos que ofrecen, así como la tasa de interés, cargos moratorios y similares.
- Responde preguntas: Responder a consultas relacionadas con los referendos (renovaciones de contratos), así como las posibles extensiones de plazos de pago y los cotitulares (otras personas que pueden desempeñar usando tu nombre).
¿Puedo empeñar algo que no es mío?
En teoría, puedes hacer, pero es ilegal.
De hecho, se solicitan facturas o documentación para muchos bienes. Con esto, la casa de empeño tiene certeza de que quien empeña es el dueño del bien. Muchas joyas tienen un certificado de autenticidad, el cual suelen solicitar.
En caso de que logres empeñar el bien, los contratos suelen contar con cláusulas de descargo de responsabilidad de parte de la casa de empeño, por lo que serías el responsable de un problema legal. En definitiva, es ilegal y muy mala idea empeñar algo que no es tuyo.
Consejos para recuperar tus prendas y otros bienes
Ya sabes qué son los préstamos prendarios y conoces sus tipos y posibilidades, ahora es momento de hablar sobre cómo obtener de vuelta tus prendas.
Para ello, solo tienes que pagar el préstamo. Es decir, el afore más los intereses. Sigue estos consejos para solventar tu deuda con una casa de empeño:
Si sabes que podrás pagar, elige un plazo corto para disminuir los intereses
Prefiere el pago anticipado para librarte de intereses innecesarios
Cumple con el pago de tus cuotas a tiempo
Considera un refrendo o reempeño si no podrás pagar a tiempo
Planifica tus finanzas y prioriza cumplir con tus pagos antes de hacer otros gastos
Y recuerda que aunque busques préstamos prendarios rápidos, siempre es buena idea comparar ofertas.
Si no puedes permitirte el bien que deseas empeñar, lo mejor es que consideres la opción de solicitar un préstamo regular.
