El financiamiento es esencial para que los negocios puedan crecer. De hecho, los préstamos para empresas son un gran motor para la economía mexicana.
En Financer.com nos preocupamos por tu negocio, por eso comparamos algunas de las más comunes fuentes de financiamiento y ayudarte a tomar la mejor decisión.
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¿Cómo funcionan los préstamos para empresas?
Se trata de un tipo de financiamiento que las entidades financieras o gubernamentales dan a emprendedores y empresarios que quieren comenzar o potenciar sus proyectos.
Para ser más específicos en su oferta, muchos bancos llaman a este tipo de préstamos Crédito Pyme, pues son créditos especialmente pensados para pequeñas y medianas empresas, las cuales se caracterizan por no contar con un número muy grande de trabajadores y una facturación moderada.
El más reciente Censo Económico en México del INEGI (2019), reveló que hay más de 4.9 millones de pymes en el país, las cuales representan más del 99% de las unidades económicas a nivel nacional y más del 50% del PIB.
La mayoría de este tipo de empresas se encuentran en los sectores de manufacturas, comercios y servicios o trabajos independientes no financieros.
Es un hecho que las pymes pueden sacar adelante al país, por lo que los emprendedores pueden estar tranquilos sabiendo que es posible conseguir capital.
Comparativa de opciones de préstamo
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
recomendado  | 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
 | 696.72% – 3,696.85% | $1,000 – $18,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
 | 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
 | 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
recomendado  | 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
recomendado  | 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta | |
 | 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta |
| Empresa |
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| recomendado |
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| Ver oferta |
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| Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| recomendado | 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
| | 696.72% – 3,696.85% | $1,000 – $18,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
| | 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
| | 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
| recomendado | 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
| recomendado | 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta | |
| | 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta |
¿Cómo solicitar préstamos para negocios?
Pasos
Compara las opciones
En la parte superior de esta página encontrarás una lista de empresas y un comparador. Elige la que más adecue al perfil y necesidades de tu empresa o idea de negocio.
Establece un monto y el plazo del préstamo
Considera que ambos son, junto con el riesgo, los factores clave para calcular los intereses.
Comparte tu información y documentos
Sube toda la documentación y llena todos los formularios solo con información verdadera sobre ti y tu idea o negocio.
Espera una respuesta
En un máximo de 72 horas hábiles recibirás una respuesta vía llamada, SMS y/o correo electrónico.
Firma el contrato
Si tu solicitud es aprobada te enviarán un contrato. Lee todas las cláusulas a detalle y fírmalo si estás de acuerdo.
¡Inyecta capital a tu negocio!
En un plazo entre 24 horas y una semana recibirás el dinero para utilizarlo en lo que necesites en tu proyecto.
El proceso de solicitud es simple, aunque se evalúan diversos factores.
A continuación, los requisitos más comunes de este financiamiento especial para empresas:
Tener entre 21 y 75 años
Presentar un comprobante de domicilio (a veces piden antigüedad mínima)
Rellenar la solicitud de otorgamiento de crédito
Estar afiliado al Registro Federal de Contribuyentes
Demostrar solvencia o contabilidad positiva en la empresa
Presentar el Acta Constitutiva de la empresa y los poderes legales que te faculten como representante o accionista para realizar los actos correspondientes
Comprobante de ingresos para demostrar solvencia económica personal
Si se trata de una startup en áreas de Tecnología de la información, Energía verde, Innovación social y similares, se podría solicitar el certificado de haber participado en una incubadora de empresas.
Determinar algún obligado solidario. En caso de empresa, los obligados serán el resto de socios y sus cónyuges (solo bajo el régimen de sociedad conyugal). Si se trata de una persona física con actividad empresarial, el obligado solidario puede ser cualquier persona
Requisitos
Considera que los requisitos pueden variar según cada entidad en la que hagas una solicitud.
Beneficios de los préstamos para empresas
Los créditos para empresas pequeñas traen con ellos muchas ventajas a los emprendedores:
Tasas preferenciales: como se trata del motor de la economía, los bancos incentivas la deuda con bajas tasas de interés.
Construcción de historial: obtener préstamos (y pagarlos), implica mayores posibilidades de acceder a más préstamos y con mejores condiciones en el futuro.
Crecimiento: bien invertida, la deuda es una fuente de crecimiento exponencial en diversos sentidos.
Flexibilidad: muchas veces se adaptan a las posibilidades de pago de cada empresa o pyme, ya que son soluciones a la medida.
Asesoría y networking: los bancos y entidades financieras especializadas en préstamos para empresas suelen brindar asesoría sobre cómo usar el dinero, además de servir como hub para conectar emprendedores.
¿En qué se puede utilizar un crédito pyme?
Esto varía según lo que cada emprendedor y empresario decida, pero virtualmente se puede utilizar para lo que sea que necesites en tu negocio:
Adquirir maquinaria y tecnología
Comprar materias primas
Investigaciones de mercado
Contratar personal calificado
Mejorar o comprar infraestructura
Desarrollo e Investigación
Formación y cursos profesionales
Marketing y publicidad
Bien utilizado, un préstamo puede significar oportunidad de crecimiento sin precedente.
Acceder a una cantidad de dinero que te tomaría meses o años en ahorrar, es una gran oportunidad para hacer crecer tu negocio. Lo mejor es que la pagarás en cuotas accesibles.
¿Dónde se puede pedir préstamos para empresas?
Una de las opciones más interesantes son los créditos bancarios que ofrecen las instituciones de banca múltiple. También conocidos como crédito PyME.
Estos préstamos son una fuente de financiación viable para la adquisición de maquinaria, herramientas de trabajo, compra de mercancías, materias primas o capital de trabajo.
Otra posibilidad son los préstamos personales de financiación privada. Estos son préstamos a tasas accesibles otorgados por financieras que se adecuan a la necesidad de quien lo solicita. Se pueden utilizar con cualquier fin.
En años recientes, el crowdfunding también ha tomado popularidad, especialmente para empresas del ramo de la tecnología e innovación.
Y, por último, las entidades financieras gubernamentales. Estas ofrecen productos, programas y préstamos para empresas a tasas muy favorables, pero también con requisitos más estrictos, pues su presupuesto es limitado.
Préstamos corrientes para financiar empresas
Si no quieres someterte a la burocracia de los bancos y el sector público, entonces los préstamos de financieras son una excelente alternativa.
Se trata de préstamos en línea con requisitos más flexibles y menor escrutinio del fin que tendrá el dinero. Otorgados por instituciones igual de confiables, pero con un carácter de préstamo personal que puedes utilizar para cualquier fin, en este caso, tu empresa.
Algunas ni siquiera miran el Buró de Crédito, por lo que no importa si tienes mal score o si ni siquiera tienes historial de crédito.
Los límites varían según cada prestamista, pero puedes conseguir entre $300,000 pesos y $1,000,000 de pesos para financiar tu emprendimiento. Los intereses suelen ser más altos.
Pero no todo es color de rosas, pues en México el financiamiento tiene limitantes. Según la más reciente ENAFIN (Encueta Nacional del Financiamiento de las Empresas), estos son los principales motivos.
Para romper estas barreras, los préstamos otorgados por financieras son ideales, ya que se crearon justamente para fortalecer el sistema de crédito en México.
Elegido 12,898 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 7,170 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Elegido 30,163 veces- Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
- Préstamos en todo México
- Para personas de 21 años o más
- El Buró de Crédito no es importante
Elegido 42,442 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Elegido 4,423 veces- No pide aval ni garantía
- Empresa 100% mexicana
- Respuesta rápida, ideal para préstamos urgentes
- Métodos de pago variados y accesibles
Préstamos bancarios para empresas en México
Hay muchos bancos que ofrecen diferentes tipos de créditos dependiendo cuáles sean las necesidades de la empresa o el emprendedor.
Partiendo de la realidad de que cada banco tiene un público diferente, es difícil determinar cuál es el mejor banco para pymes en México. Lo mejor es comparar y hacerse una opinión por uno mismo. A rasgos generales, estas las opciones más destacadas:
BanCoppel
El producto más destacado de BanCoppel en el campo de préstamos para empresas es Crédito Simple, el cual da a las pymes hasta 10 años para pagar la financiación que consigan.
El monto del préstamo varía según el valor en activo fijo y proyectos de largo plazo, además está sujeto a capacidad de pago.
BanBajío
Ofrece inversión en activos fijos y capital de trabajo para MiPymes (micro, pequeñas y medianas empresas.
El tipo de préstamo puede ser simple o revolvente. Para micronegocios se pueden llegar a recibir $1,5 millones de pesos. Empresas pequeñas o medianas pueden recibir créditos de $10 millones de pesos. Dependiendo de las condiciones y los plazos, los intereses pueden variar.
Banamex
Los créditos bancarios para negocios aquí otorgan hasta $17 millones de pesos y se pueden pagar de 12 hasta 60 meses. Banamex ofrece tasa de interés variable desde 5.75%.
Además, el crédito PyME de Citibanamex tiene un apartado especial para negocios de sustentabilidad, quienes pueden recibir hasta $15 millones de pesos con facilidades de pago que no son usuales en negocios percibidos con este tipo de riesgos.
Banco Azteca
En esta institución podrás conseguir préstamos desde $12,000 hasta $300,000 pesos a pagar con abonos flexibles en 104 semanas o 48 quincenas.
Si bien su oferta parece baja en comparación con otras instituciones, Banco Azteca ofrece terminales de punto de venta, cuentas empresariales y asesoría para ayudar a los emprendedores.
Crédito PyME Santander
Este prestigioso banco ofrece diferentes opciones de préstamos para negocios, destacando Crédito ágil, Crédito simple, Financiamiento al comercio exterior y Crédito para proyectos en expansión.
El Crédito PyME Santander se otorga de forma discrecional, por lo que no hay mucha información sobre los límites, intereses y más. Pero desde Financer.com podemos decirte que puedes conseguir desde $15,000,000 de pesos en adelante.
Crédito PyME BBVA
BBVA ofrece un crédito simple con pagos fijos mensuales para aprovechar oportunidades de negocio, tanto para que personas físicas con actividad empresarial como personas morales.
Si tienes ventas anuales de al menos $5,000,000, BBVA puede ser una excelente opción debido a que ofrece asesorías especializadas y tarjetas de crédito para negocios y personas físicas según su volumen de ventas. Si te interesa adquirir un local, también ofrecen hipotecas.
Para facilitar la comparación, incluimos estas opciones en un cuadro comparativo junto con las financieras de préstamos para empresas que funcionan en México:
| Banco o entidad | Monto | Plazo | Tasa de interés |
|---|---|---|---|
| Citibanamex | hasta $17 millones de pesos | hasta 60 meses | desde 14.50% |
| Afirme | entre $500 mil y $10 millones de pesos | hasta 48 meses | 15.50% |
| Bancoppel | hasta $2 MDP | hasta 10 años | 25.5% |
| Banco Azteca | $12,000 hasta $300,000 | hasta 48 quincenas | 32.49% |
| BBVA | entre $50 mil y $15 millones de pesos | hasta 60 meses | 17.48% |
| Banbajío | entre $90 mil y $5 millones de pesos | hasta 48 meses | 23.1% promedio |
| Scotiabank | entre $100 mil y $5 millones de pesos | entre 12 y 36 meses | 23.38% promedio |
| Santander | entre $50 mil y $8 millones de pesos | hasta 60 meses | 21% en promedio |
| Konfío | entre $25 mil y $5 millones de pesos | entre 1 y 24 meses | 31.6% |
| Xepelin | entre $150 mil y $17 millones de pesos | entre 1 y 3 meses | entre 2.5% y 10% |
Fondeo Colectivo – Crowdfunding
Una buena alternativa puede ser el crowdfunding, redes de financiación colectiva que, a través de inversiones, consiguen financiar un determinado proyecto a cambio de recompensas y participaciones de forma altruista.
Es posible financiar desde proyectos musicales o artísticos hasta campañas políticas, financiación de deudas, construcción de escuelas y, por supuesto, creación o inversión para empresas.
Si estás empezando un proyecto y estás buscando créditos para empresas pequeñas, el crowfunding es una buena idea, ya que podrás conseguir financiación mientras creas una red de personas que apoyará tu proyecto más allá de lo monetario.
Estas son algunas de las plataformas más populares en México. Considera que en varias de estas empresas el financiamiento que consigas será a través de la figura del préstamo personal.
Elegido 12,942 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
Elegido 17,709 veces- Plataforma de financiamiento colectivo
- Más de 100 mil transacciones desde 2015
- Préstamos a personas y negocios, cuentas de ahorro y servicio de unificación de deudas
- Inversiones a plazos con rendimiento supervisado por la CNBV
Préstamos para pequeñas empresas del gobierno
El gobierno mexicano, independientemente del presidente a cargo, ha demostrado en los últimos años un compromiso con ayudar a las empresas a salir adelante.
Se recomienda tener en cuenta que ofrecen montos menores, pero en general más flexibles. Los préstamos del gobierno son ideales para la economía informal y también para Pymes constituidas.
A nivel nacional existen diversas alternativas, a continuación hablaremos de algunas de las más destacadas:
Fondo PyME: su objetivo es el apoyo a empresas de menor tamaño. En FondoPYME puedes obtener financiamiento de manera temporal cuando quieras crear, consolidar, lograr competitividad, productividad y sustentabilidad para tu negocio.
INADEM (Instituto Nacional del Emprendedor): Actualmente, el INADEM está inactivo, pero ofrecía ayudas a emprendedores con una micro, pequeña o mediana empresa, así como incubadoras para acelerar su crecimiento.
Mujer PyME: un crédito exclusivo para mujeres empresarias. El objetivo de este préstamo es fomentar la inclusión, pues apenas tres de cada diez pymes son fundadas por mujeres.
Impulso NAFIN: Nacional Financiera es otra institución comprometida con el crédito pyme en México, por eso otorgan hasta $5 millones de pesos a emprendedores de todos los estados.
Tasa de interés crédito pyme: comparativa
Ahora que sabes qué es un crédito pyme y conoces las mejores alternativas del mercado, es momento de hablar sobre las tasas de interés promedio y demás información de valor.
| Tipo de institución | Monto | Tasa de interés | Plazo | Viabilidad |
|---|---|---|---|---|
| Financieras | Desde $1,000 pesos | Desde el 5,90% | De 7 días a 84 meses | Fácil |
| Banca tradicional | Desde $50,000 pesos | Desde el 12% | De 6 a 48 meses | Intermedia |
| Gobierno / entidades públicas | Desde $25,000 | Desde el 6% | 24 meses + meses de gracia | Difícil |
| Fondeo colectivo | Desde $1,000 pesos | Desde el 9% | De 6 a 60 meses | Intermedia |
Aunque todo depende de cada entidad, es seguro decir que el gobierno tiene las mejores tasas de interés, pero los bancos son ideales para grandes préstamos.
También están las instituciones financieras especializadas, como Konfío o Xepelin, las cuales tienen beneficios como formación de emprendedores o tarjetas empresariales.
Las financieras comunes y empresas de fondeo colectivo pueden ser la última opción, pero no dejan de ser útiles en ciertos casos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo conseguir préstamos del gobierno para negocios?
- Conoce la oferta
- Verifica los requisitos
- postúlate y espera una respuesta
Considera que para otorgar préstamos para negocios el gobierno también puede mirar tu historial de crédito, aunque puede que lo que tenga más peso sean tu idea o los números en caso de que el negocio ya esté andando.
¿Cuáles son los bancos que dan préstamos para negocios?
La mayoría los dan, es uno de sus productos principales. Sin embargo, como ya mencionamos entes, destacan las ofertas de:
- Banco Azteca
- Bancoppel
- BanBajío
- Santander
- Citibanamex
- BBVA
Además de financiación, tienen otros beneficios como: terminales de punto de venta, tarjetas de crédito corporativas, cuentas nómina si tienes empleados; entre muchos otros.
¿Se necesita un aval para solicitar créditos para pymes?
Eso depende de la entidad prestamista y de la cantidad que vayas a pedir.
Lo común para montos altos es que si no es un aval, entonces sea algún tipo de garantía.
¿Se puede aplazar la fecha de devolución de los préstamos para pequeñas empresas?
La mayoría de las entidades permiten solicitar una prórroga y aplazar la fecha de devolución.
Ten en cuenta que las condiciones varían, pues hay algunas entidades que permiten prórrogas de 30 días a 3 meses.
Eso sí, ten en cuenta que deberás pagar intereses extras y asumir otros cobros y comisiones.
¿Qué pasa si no me conceden el préstamo para pymes que solicito?
No te preocupes, no está todo perdido: siempre puedes recurrir a otra entidad.
Existen muchas entidades entre prestamistas, financieras y bancos, la mayoría dispuestos a financiar emprendedores y todos con diferentes condiciones y requisitos.
Cada entidad toma distintos riesgos, por lo que es posible que una entidad sea rígida con sus préstamos para micronegocios y otras sean mucho más flexibles.
Ahorra $7,994.00 en tu préstamo
La diferencia de precio por un préstamo de $6,000.00 a un plazo de 90 días es de $7,994.00.
¡Consigue tu préstamo!
Como ves, es muy posible conseguir préstamos para empresas y comenzar con un emprendimiento o potenciar ese negocio que ya está andando.
Para ayudarte a conseguir el mejor préstamo, puedes apoyarte en Solcredito, un buscador de préstamos destacado porque conecta con decenas de entidades financieras en México.
