¿Creditas es confiable?
Si estás buscando una financiera que tenga buenas tasas de interés para conseguir un préstamo con garantía rápidamente, Creditas es una de las mejores opciones.
Algunas financieras y casas de empeño se toman un largo y tedioso proceso para avaluar el bien que recibirán. Una de las ventajas de Creditas es que tiene un proceso de pre-aprobación fácil de cumplir, además de que ofrece otros tipos de financiamiento.
¿Qué es Creditas?
Creditas funciona como una financiera que ofrece diversos tipos de financiamiento para personas y empresas, siendo los préstamos con garantía de inmueble o de vehículo su producto principal.
El nombre de la empresa es LGF Occidente SA de CV SOFOM E.N.R. y comenzó a funcionar en México en 2019, aunque esta empresa, considerada como una fintech, nació en Brasil en el año 2012 con el nombre de BankFacil.
Creditas es reconocida como una de las 250 startups financieras más prometedoras del mundo, según medios como Forbes.
Si bien muchos de sus productos no están disponibles en todo México y otros requieren una afiliación de parte del patrono o empleador, el crecimeinto de esta empresa como opción de financiamiento ha sido notable.
A lo largo de su historia, reconocidas instituciones dedicadas a la inversión se han fijado en Creditas para impulsar su crecimiento y hacer que puedan llegar a más personas. Las más destacadas son:
SoftBank Group
Santander InnoVentures
Kaszek Ventures
Endeavor
Que empresas de inversión pongan dinero en ella es una muy buena señal de su confiabilidad y de que es una empresa que realmente se preocupa por ofrecer buenos productos.
Características de Creditas
| Información | Lo que ofrece Creditas |
|---|---|
| Solicitud mínima | $50,000 pesos |
| Solicitud máxima: | $5,000,000 pesos |
| Devolución: | hasta 60 meses |
| Exige número telefónico: | no |
| Exige correo electrónico: | no |
| Interés: | entre 23.79% y 59.24% |
| Ser ciudadano mexicano: | sí |
| Comprobante de ingresos: | sí |
| Historial crediticio: | solo para los préstamos de nómina |
| Edad mínima: | 18 años |
| Exige buró | No |
| Productos: | Préstamo con garantía automotriz Préstamo con garantía inmobiliaria Préstamo vía nómina Adelanto de nómina Préstamo automotriz |
Elegido 111 veces- Préstamo con garantía de auto
- Préstamo con garantía hipotecaria
- Préstamos de nómina
- Crédito automotriz
¿Cómo funciona Creditas?
Creditas ofrece diversas opciones de financiamiento, tanto con garantía como para trabajadores de empresas asociadas a su programa de beneficios corporativos.
De momento, funciona solo en algunas ciudades y no en todo México, aunque se espera que pronto comience su expansión a nivel nacional.
La mayoría de sus productos se pueden solicitar y gestionar directamente desde su app, la cual está disponible para dispositivos Android e iOS.
Préstamo con garantía de auto
El producto estrella de Creditas es el préstamo con garantía de autos. Funciona como el empeño de autos, con la salvedad de que te quedas con tu auto y puedes seguir usándolo.
Como es usual en este tipo de préstamos, se instala un dispositivo GPS al vehículo y ese es el único cambio o modificación al que se le somete.
Creditas presta hasta el 80% del valor del vehículo y recibe coches de hasta 10 años de antigüedad en CDMX y EDOMEX. Los límites son entre $50,000 y $500,000 y tienes hasta 60 meses para pagar.
Al momento de escribir este artículo, el CAT promedio sin IVA es de 59.24%.
INE vigente
Factura del auto
Que el auto tenga menos de 10 años de antigüedad
Requisitos
Préstamo con garantía de casa
Siguiendo en la línea de los préstamos dejando un bien como garantía, Creditas MX ofrece préstamos con garantía hipotecaria en un producto llamado Liquidez Hipotecaria.
En esta modalidad de financiamiento es un bien inmueble el que sirve como garantía del pago del préstamo. Creditas solamente acepta casas habitaciones o departamentos como garantía.
Considera que solo se aceptan propiedades en la Ciudad de México, Estado de México, Morelos, Hidalgo, Puebla, Monterrey y el área metropolitana.
Por supuesto, el límite de financiación es mucho más alto que en el crédito con vehículo como garantía. Además, los requisitos son incluso menores.
Creditas cuenta con un sistema de preaprobación que da respuesta en 24 horas; lo mejor es que las solicitudes se pueden hacer desde su app.
Creditas presta hasta el 50% del valor del vehículo y recibe coches de hasta 10 años de antigüedad en Ciudad de México, EDOMEX, Puebla, Morelos, Hidalgo, Monterrey y/o el área metropolitana. Los límites son entre $500,000 y $5,000,000 y tienes hasta 60 meses para pagar.
Al momento de escribir este artículo, el CAT promedio sin IVA es de 23.79%.
Tener entre 18 y 75 años
Comprobante de ingresos que certifique al menos $10,000 pesos
Que el valor de la propiedad sea de al menos $500,000
Poseer las escrituras
Boleta del predial, agua y régimen de condominio
Constancia de situación fiscal
Acta de matrimonio (en caso de estar casado)
Requisitos
Préstamo de nómina
Las personas que trabajan en empresas que tienen convenio con Creditas pueden conseguir un préstamo de nómina a través de la app en solo 10 minutos.
Creditas basa las decisiones de estas solicitudes con base en la información personal y financiera del empleado y de la empresa, con especial atención al historial de crédito.
En este tipo de préstamo existe gran flexibilidad para elegir el monto y el plazo, pues se adecua a lo que quiera el trabajador.
Podrás conseguir entre $3,500 y $250,000 con un plazo de pago de hasta 48 meses. Ten en cuenta que el monto estará supeditado a tus ingresos mensuales y también a tu historial crediticio.
Al momento de escribir este artículo, el CAT promedio sin IVA es de 52.73%.
Además, Creditas también dispone del producto de adelanto de nómina, con el cual podrás solicitar hasta 30% del valor de tu nómina en un préstamo inmediato sin interés, solo una comisión de $30 pesos.
Al momento de escribir este artículo, el CAT promedio sin IVA es de 40.77%.
INE vigente
Comprobante de domicilio
Comprobante de ingresos
Estado de cuenta
Permitir agregar un GPS al vehículo
Pagar el seguro
Requisitos
Crédito automotriz
El último gran producto de Creditas es el crédito automotriz, es decir, un préstamo para comprar un coche. No solamente te ayuda a financiarte usando tu auto como garantía, sino que hace lo contrario y te da dinero para comprar uno.
Creditas cuenta con una red de ventas de auto asociadas y el financiamiento funciona solamente en dichos establecimientos. De hecho, el mismo se gestiona a través de estos establecimientos.
Puedes solicitar entre $50,000 hasta $500,000 de financiamiento para tu auto en plazos de hasta 60 meses solo en autos seminuevos ubicados en CDMX y EDOMEX.
No obstante, ten en cuenta que el enganche mínimo es del 30% y que todo esto pude variar según el vendedor elegido.
Al momento de escribir este artículo, el CAT promedio sin IVA es de 49.96%.
INE vigente
Comprobante de ingresos
Comprobante de domicili
Pagar el enganche (desde el 20%)
Ingresos mínimos de $8,500
Que el automóvil tenga menos de 10 años de antigüedad
Requisitos
Si quieres conocer más opciones de crédito automotriz, sigue esta liga.
Creditas Store
Bajo el mismo nombre de Creditas, pero funcionando a través de una razón social diferente (Sorabil, S. de R.L. de C.V.), Creditas Store es una tienda online en la que puedes comprar dispositivos iPhone con financiamiento quincenal.
Disfrutas de hasta 72 quincenas (3 años) para pagar con descuentos desde la cuenta de nómina.
La tienda o marketplace de Creditas está en otra página web, pero es otra iniciativa de financiamiento de parte de esta fintech para ofrecer facilidades de pago a los mexicanos.
Ventajas y desventajas
Para ayudarte a decidir si Creditas es ideal para ti, listamos sus puntos positivos y aquellos negativos que mereces tener en cuenta.
Alto límite de financiamiento con garantía de vehículo (80%)
No se requiere buen buró para los préstamos con garantía
Tasa de interés competitiva en casi todos sus productos
App muy completa para iOS y Android
Pre-aprobación en menos de 24 horas
Ventajas de Creditas
No ofrece préstamos personales
Algunos productos solo están disponibles para empresas afiliadas a su servicio
No funciona en todo México
Desventajas de Creditas
Como ves, Creditas aún ofrece servicios limitados, aunque eso podría cambiar muy pronto a medida que se expande por México.
Si cumples con los requisitos de garantía, ubicación y lugar de trabajo, es una opción versátil como pocas para conseguir préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Qué banco respalda Creditas?
Creditas es una SOFOM ENR, lo que significa que es una financiera independiente.
Sin embargo, el proyecto fintech de Creditas es financiado por instituciones como SoftBank Group y Santander InnoVentures, relacionadas con reconocidas instituciones bancarias.
¿Quién regula a Creditas?
Al ser una financiera del tipo SOFOM ENR, Creditas está supervisada, regulada y autorizada por las siguientes entidades:
¿Cuándo se fundó Creditas?
Se fundó en 2012, en Brasil. Llegó a México recién en 2020.
¿Cómo saber si un préstamos es legal?
Existe una serie de requisitos que debe cumplir un préstamo para considerarse legal:
- Estar registrado en el SIPRES de CONDUSEF
- Estar registrado en el Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF
- Aparecer en el Buró Comercial de PROFECO
No todos los registros del SIPRES son actualizados con frecuencia, pero los otros burós sí reciben actualizaciones más constantes.
Algunas empresas que no financieras no aparecen en los registros de CONDUSEF, pero todas las fintech deben tener sus contratos registrados en PROFECO.
¿Puedo vender el auto que usé como garantía?
No es posible hasta que hayas liquidado el 100% del préstamo.
¿Puedo vender o transferir el inmueble que usé como garantía?
Sí, se puede, siempre que se haga el pago total del préstamo.
Por ejemplo, puedes dejar claro en el documento de compra venta que primero se debe pagar a Creditas y que estás dispuesto a recibir únicamente el excedente luego de pagar la deuda.
¿Qué pasa con mi préstamo de nómina si cambio de trabajo o me despiden?
Eso dependerá de tus ingresos, la empresa para la que trabajes y tu nueva empresa u oficio. Cada caso es único. Contacta a Creditas usando los siguientes canales para más información:
- Correo: [email protected]
- Teléfono: 55 6826 9401
- WhatsApp: 55 6826 9401
- Chat de Facebook: https://www.facebook.com/creditasmx
¿Puedo vender mi auto financiado por Creditas?
No mientras lo estés pagando. De hecho, Creditas se queda con la factura del auto hasta que finalices los pagos correspondientes.
Opiniones: ¿Creditas es confiable?
Como ves, la financiera Creditas es legal. Es una empresa supervisada por CONDUSEF y autorizada por la CNBV para ofrecer productos financieros.
Este es su registro en el SIPRES de CONDUSEF, lo que certifica que Creditas es confiable como institución de financiamiento:
Pero no solo es legal, sino que destaca por ofrecer diversas alternativas con baja tasa de interés debido a que tienen alguna garantía, ya sea casa o vehículo, así como productos relacionados con la nómina, exclusivos para quienes trabajan en empresas afiliadas.
