“Los emprendedores mexicanos tienen las ideas, lo que no abunda es el financiamiento.”
Si te identificas con esta frase, quédate para conocer algunas de las mejores opciones de préstamos para emprendedores en México. Mostramos no solo los las alternativas privadas, sino los programas del gobierno nacional y algunos gobiernos locales.
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¿Qué son los préstamos para emprendedores?
Pensados para personas que tienen una gran idea que creen puede cambiar el mundo, o simplemente se han cansado de ser empleados y trabajar para otros.
Si ese es tu caso, llegaste al sitio correcto, pues aquí hablaremos de las entidades perfectas para pedir créditos para emprendedores.
Los préstamos en línea para emprendedores son apoyo económico que reciben los emprendedores para materializar su proyecto. Este dinero puede venir desde:
Fondos públicos
Instituciones privadas
Terceros particulares
Financiación mixta
Es posible conseguir créditos para jóvenes emprendedores para iniciar proyectos desde cero o también para potenciar empresas o iniciativas ya existentes.
¿Cómo solicitar un préstamo?
Este es el proceso para conseguir préstamos para jóvenes emprendedores (o de cualquier edad):
Pasos
Ve al comparador de préstamos
Elige el monto que necesitas y selecciona la fecha en que piensas devolver el préstamo.
Estudia las opciones
Se te mostrarán las mejores opciones para ti. Míralas a fondo y elige la que más te conviene.
Haz clic en “Empieza”
Entonces serás redirigido a la página de la entidad prestamista que desees.
Rellena el formulario
Responde a todas las preguntas y comparte los documentos que solicitan.
¡Lee el contrato!
Si eres pre-aprobado, te mandarán el contrato del préstamo. Léelo detalladamente y mira las condiciones del préstamo.
Fírmalo y envíalo
Al ver que ambas partes están de acuerdo, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria.
Gestiónalo inteligentemente
Ya tienes el dinero para iniciar o expandir tu negocio.
Como ves, el proceso es fácil de seguir; lo más importante es cumplir con los requisitos y saber vender tu idea de negocios. No importa si se trata de un pequeño negocio familiar o de una gran y revolucionaria idea.
Comparativa de opciones de préstamo
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
recomendado  | 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
 | 696.72% – 3,696.85% | $1,000 – $18,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
 | 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
 | 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
recomendado  | 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
recomendado  | 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
recomendado  | 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta | |
 | 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta |
| Empresa |
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| recomendado |
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| recomendado |
| recomendado |
| recomendado |
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| Empieza |
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| Ver oferta |
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| Ver oferta |
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| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Interés | Monto del préstamo | Tiempo Mín Préstamo | Tiempo Máx de Pago | Acepta mal historial cr… | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| recomendado | 12.00% – 1,500.00% | $1,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 1.58% – 400.00% | $1,000 – $500,000 | 2 Meses | 3 Años | Si | Ver oferta | |
| | 696.72% – 3,696.85% | $1,000 – $18,000 | 7 Días | 3 Meses | Si | Ver oferta | |
| | 12.00% – 7,281.75% | $1,000 – $40,000 | 7 Días | 10 Años | Si | Ver oferta | |
| | 467.00% – 504.00% | $300 – $8,000 | 7 Días | 1 Mes | No | Ver oferta | |
| recomendado | 12.50% – 203.72% | $1,000 – $30,000 | 7 Días | 1 Año | No | Ver oferta | |
| recomendado | 26.60% – 500.40% | $500 – $24,000 | 7 Días | 6 Meses | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 1.21% – 435.60% | $400 – $23,500 | 7 Días | 2 Meses | Si | Ver oferta | |
| recomendado | 8.90% – 38.90% | $10,000 – $375,000 | 6 Meses | 3 Años | No | Ver oferta | |
| | 16.50% – 80.45% | $5,000 – $100,000 | 3 Meses | 4 Años | No | Ver oferta |
Beneficios de los créditos para emprendedores
Flexibilidad
Emprender tiene sus desafíos, y las instituciones que prestan dinero lo saben.
Es por eso que la mayoría de entidades permiten reestructurar los préstamos, moviendo las fechas de pago y aumentando el monto de dinero.
Rapidez
Puedes solicitar préstamos a emprendedores de forma online, llenando un formulario que toma menos de 10 minutos.
Rápidamente sabrás si te han aprobado o no la solicitud de crédito. El dinero puede tardar entre 24 y 48 horas, aunque suele ser mucho menos.
Facilidad
Los requisitos del sector bancario tradicional son muchos; ya ni hablar de lo difícil que es conseguir créditos del gobierno para emprendedores en México.
Estas alternativas de financiación piden muchos menos requisitos y son perfectas para ideas que han sido rechazadas por bancos y entidades del gobierno.
Seguridad
Todas las entidades prestamistas que mostramos en Financer.com son completamente seguras y fiables.
Además, las fuentes de financiamiento para emprendedores en México están reguladas y supervisadas por CONDUSEF y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Accesibilidad
No hace falta que vayas hasta la sucursal u oficina de la institución; puedes hacer el proceso en cualquier momento y desde donde quieras, 100% en línea.
Lo mejor es que los prestamistas se ajustan a tu perfil, por lo que es más probable conseguir créditos para emprendedores de esa manera.
Libertad
La mayoría de entidades prestamistas no evaluarán tu emprendimiento, muchas incluso ni preguntarán el uso que le darás.
Eres de libre de gastar el dinero en lo que quieras.
Requisitos de los préstamos para emprendedores
En general, esto es lo que solicitan las entidades prestamistas para brindar apoyo económico:
Identificación Oficial Vigente con fotografía. Puede ser la credencial para votar, la cédula profesional o el pasaporte.
Comprobante de domicilio vigente dentro de la República Mexicana
Comprobante de capacitación (vigencia máxima de un año)
La solicitud del préstamo para emprendedores
Adicionalmente, cada prestamista podría solicitar otros requisitos como un aval o garantía, referencias personales y otros.
De cualquier manera, son mucho más accesibles que los préstamos bancarios para emprendedores del sistema tradicional, donde la lista de requisitos suele ser más larga.
Características de los préstamos para emprendedores
Por lo general, los créditos para emprendedores van de los $1.000 a los $150.000 pesos, aunque todo depende de la entidad.
En lo que se refiere a los plazos, por lo general se pueden obtener préstamos con una tasa de interés alrededor al 6%, aunque pueden llegar hasta las dos cifras.
Ten en cuenta que esto depende de varios factores, los más importantes son:
Tu historial crediticio
Capacidad de pago
La cantidad de dinero que necesitas
El plazo en que devolverás la deuda
En lo que se refiere al plazo, este puede ir desde los 7 días a los 6 años o más.
| Tipo de institución | Monto | Tasa de interés | Plazo | Viabilidad |
|---|---|---|---|---|
| Financieras | Desde $1,000 pesos | Desde el 5,90% | De 7 días a 84 meses | Fácil |
| Banca tradicional | Desde $50,000 pesos | Desde el 12% | De 6 a 48 meses | Intermedia |
| Gobierno / entidades públicas | Desde $25,000 | Desde el 6% | 24 meses + meses de gracia | Difícil |
| Fondeo colectivo | Desde $1,000 pesos | Desde el 9% | De 6 a 60 meses | Intermedia |
Ahorra $7,994.00 en tu préstamo
La diferencia de precio por un préstamo de $6,000.00 a un plazo de 90 días es de $7,994.00.
Otras formas de financiamiento para emprendedores
Ahora que sabes qué es el financiamiento para emprendedores y conoces los requisitos para solicitar uno, además de tips para que funcione tu idea, es momento de hablar de otras alternativas de financiación.
Puede ser que necesites más dinero del que se haya aprobado, o que tu idea haya sido rechazada, o simplemente que quieras conocer tus opciones.
En Financer.com siempre te daremos más de una opción.
Pedir dinero a amigos, familia o conocidos
Si tus seres cercanos ven una idea de valor y creen en ti, podrían prestaste dinero.
Uno de los problemas es que, si no lo devuelves lo, más seguro es que las relaciones con estas personas se deterioren críticamente.
Crowdfunding
Esta consiste en plataformas donde puedes publicar tu proyecto. En el caso de que lo acepten, inversionistas particulares te darán el dinero que necesitas.
En el crowdfunding o financiamiento colectivo no solo se evalúan las ideas sino a los prestatarios. Por lo que tener un buen historial y mostrar capacidad de pago te ayudará a conseguir la aprobación.
Elegido 12,942 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
Elegido 10,940 veces- Empresa de financiamiento colectivo
- Comisiones en 12% y 34%
- Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
- Primera Fintech regulada por la CNBV
Capital semilla o inversionistas ángeles
Se trata de particulares que dan préstamos para pequeños emprendedores por su cuenta. Algunos también llaman a este sistema Smart Money o dinero inteligente.
Eso es así porque, aparte de invertir dinero en tu empresa, también pueden aportar consejos o asesoría.
El Venture Capital
También conocido como capital riesgo. Son fondos que invierten en startups que se encuentran en fase de crecimiento y que tienen un potencial y riesgo altos.
Lo que tendrás que dar a cambio es un porcentaje de acciones.
Participar en concursos
Consiste en eventos que son organizados por marcas y fundaciones para apoyar a los emprendedores.
Ellos lanzan las convocarías temporalmente y tú debes postularte, pasando por una etapa en donde presentas tu empresa al público jurado. Los proyectos ganadores recibirán un premio en efectivo.
Acudir a incubadoras y aceleradoras
Es un proyecto, empresa o centro que tiene como objetivo crear y desarrollar pequeñas empresas para apoyarlas en sus primeros pasos.
La mayoría proveen espacios físicos y acceso a equipo técnico como computadoras. También dan asesoría para acceder a programas de financiamiento.
En definitiva, te ayudan a diseñar tu plan de negocios, marketing y finanzas. Las aceleradoras se centran más en empresas que ya se encuentran en desarrollo y que quieren convertir las ideas sólidas que tienen en beneficios reales para empresas que apenas salen en el mercado.
Prestamos tradicionales
Aparte de los préstamos para emprendedores que te hemos presentado en apartados anteriores, también existen los préstamos bancarios tradicionales o incluso los préstamos personales que solicitas en una entidad financiera común, como un banco.
Eso sí, las condiciones y requisitos acostumbran a ser menos flexibles que los de las entidades prestamistas online aquí presentadas.
Elegido 12,898 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Elegido 7,170 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Elegido 4,423 veces- No pide aval ni garantía
- Empresa 100% mexicana
- Respuesta rápida, ideal para préstamos urgentes
- Métodos de pago variados y accesibles
Elegido 30,163 veces- Clientes recurrentes tienen mayor límite de préstamo
- Préstamos en todo México
- Para personas de 21 años o más
- El Buró de Crédito no es importante
Elegido 11,514 veces- Más de 390.000 préstamos otorgados
- 30 minutos o menos para la confirmación
- Tiene oficinas en México
- Sí revisa el historial crediticio
Elegido 39 veces- Presta a personas físicas con actividad empresarial
- Ofrece tarjetas empresariales
- Educación para emprendedores
- Regulados por la CNBV y CONDUSEF
Pedir financiamiento gubernamental
Estos son recursos que provienen del sector público y que van dirigidos para los emprendedores. La mayoría se concentran en el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM).
Aunque también hay otras instituciones como la Nacional Financiera, así como instituciones de cada entidad federal.
Los fondos perdidos de INADEM
Los préstamos para emprendedores del sector público pueden ser tan atractivos que merecen una mención aparte.
Un crédito a fondo perdido es un dinero que se facilita como una subvención. Es decir, un apoyo económico a aquellas personas que tienen buenas ideas y están dispuestas y capacitadas para desarrollar un proyecto de empresa interesante.
En México se le da mucho peso a los emprendedores, de hecho, hasta hace no mucho existió una Semana Nacional del Emprendedor.
Quien proporciona este tipo de préstamos es el gobierno a través de las asociaciones gubernamentales.
Las convocatorias para solicitar el crédito a fondo perdido se hacen en el INADEM.
El Instituto Nacional del Emprendedor es un organismo del gobierno de México vinculado a la secretaría de Economía.
El principal objetivo de la entidad es proporcionar los apoyos a fondo perdido a aquellos emprendedores que necesitan financiación. Lo hace a través de Microcréditos.
En resumen, préstamos a jóvenes emprendedores (y no tan jóvenes) con buenas ideas.
Se centran en impulsar aspectos clave en México como:
La innovación
El bienestar social
La productividad
La cultura
La competitividad
Claro, el Estado solicita documentación abundante, además de primar cuál es la viabilidad financiera, técnica y empresarial de tu proyecto.
Ellos evalúan a fondo cuáles serán los costes y los beneficios de la empresa o la idea que quieres establecer en el mercado.
Ya sabes cómo conseguir financiamiento para emprendedores por diversas vías, así que la falta de apoyo económico no será una excusa para no hacer tu sueño realidad.
Fondo PyME
Su principal objetivo es el apoyo a empresas de menor tamaño y a los emprendedores. En FondoPYME puedes obtener financiamiento de manera temporal cuando quieras crear, consolidar, lograr competitividad, productividad y sustentabilidad para tu negocio.
Aquí el crédito solo es otorgado cuando tu empresa es considerada capaz de generar empleos. Los apoyos se dan en las siguientes categorías:
Formación de emprendedores y creación de empresas
Innovación tecnológica
Gestión empresarial
Proyectos productivos
Acceso al financiamiento
Realización de eventos y herramientas de promoción
Si ves que estás en una fase de crecimiento, los préstamos para negocios que ofrece el Fondo PyME pueden ser una opción.
Impulso NAFIN
Nacional Financiera es otra institución comprometida con el crédito pyme en México, por eso otorgan hasta $5 millones de pesos a emprendedores de todos los estados.
Las empresas de ciertos sectores reciben beneficios especiales, así que no dejes de checar si calificas por mayor financiación, formación profesional, mejor tasa de interés u otras ventajas.
Aspectos a tener en cuenta antes de pedir préstamos para emprendimiento
Si quieres que sea más fácil conseguir dinero de financiación y aprovecharlo al máximo, estos son algunos consejos que querrás considerar.
Objetivos comerciales
Simplemente, se trata de definir para qué funcionará el financiamiento.
Es imprescindible tener una respuesta clara a estas preguntas, ya que te ayudará en la búsqueda y te permitirá organizar el plan de pago.
Organización
Es imprescindible tener un orden contable y financiero que garantice el cumplimiento de tus pagos ante las instituciones financieras.
El tener organizada toda la documentación de tu empresa te facilitará el otorgamiento de los préstamos para emprendedores, además de demostrar que se trata de un negocio serio.
Investigación
No todos los financiamientos se ajustan a las necesidades financieras que pueda tener tu proyecto.
Es por eso que se recomienda investigar de forma activa cuáles son los términos y las condiciones de cada uno de ellos y elegir el que más ayude a poder conseguir los objetivos que te marques a largo plazo.
Elegir un prestamista puede ser confuso, por eso esperamos que este material sirva de guía para ti.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtener créditos para emprendedores?
- Define tu idea de emprendimiento
- Determina cuánto dinero necesitas
- Busca las alternativas
- Analiza los intereses, plazos de pago, requisitos y más
- ¡Elige la que más te convenga!
Si eliges entidades de préstamos online el proceso puede ser así de fácil.
Recuerda usar el comparador de Financer.com para analizar fácilmente la oferta de cada prestamista.
¿Cómo lograr préstamos del gobierno para emprendedores?
El gobierno mexicano ofrece financiamiento para emprendedores a través de diversas alternativas:
- Los fondos perdidos de INADEM
- FONDESO (Ciudad de México)
- NAFIN
- FOJAL (del Gobierno del Estado de Jalisco)
La mayoría de las entidades federativas tienen su propio departamento o institución de desarrollo, puedes investigar la que te corresponde en función de dónde vives o piensas emprender.
Considera que si estás emprendiendo en el área de I+D+I (Investigación, Desarrollo e Innovación) es más probable que consigas financiación, pues el Estado prioriza este tipo de emprendimientos.
En general, solo tendrás que acudir a estas instituciones con tus documentos personales y financieros básicos, así como requisitos específicos:
- Formato de proyecto de negocio
- Constancia de incubación
- Certificados de capacitación
Ten cuenta que los requisitos del gobierno suelen ser más estrictos, sus préstamos tienen un menor límite y además pueden ser fondos susceptibles a la corrupción; no todos los buenos proyectos recibirán financiación pública.
Los préstamos para jóvenes emprendedores del gobierno sí que existen, pero no son fáciles de conseguir. La competencia es mucha y el dinero es limitado.
Bancos que otorgan créditos para emprendedores
La lista en México es larga, estas son algunas de las opciones más destacadas:
- Banamex (Crédito negocios)
- Banorte (Crediactivo y Microapoyo)
- Compartamos Banco
- Banco Azteca
- BBVA (Tarjeta de negocios, Crédito PyME y Crédito Líquido)
De cualquier manera, recuerda que la banca tradicional maneja intereses más altos.
Buscar alternativas de apoyo económico para emprender aliviará tu bolsillo en el largo plazo. Puedes recurrir a préstamos inmediatos, préstamos personales, plataformas de crowdlending y similares.
Ten balance: emprende con una idea que tenga balance entre tu experiencia, la oportunidad y tu pasión.
Concreta tu idea: lo más importante es la idea. Cuando la tengas, debes hacerte una serie de preguntas como si realmente los consumidores lo necesitan, por qué es relevante y qué valor añadido te diferencia respecto a la competencia.
Rodéate de gente que sume: los emprendedores que tienen éxito suelen empezar y alcanzar el éxito con la contribución de, como mínimo, dos personas más. Para que algunas iniciativas funcionen casi siempre hace falta un equipo; elígelos muy bien.
El modelo de negocio importa: uno bueno te va a ayudar a responder preguntas como quién tiene el dinero que necesitas o cómo lo harás para que este dinero venga a ti.
Fíjate en los ganadores: muchos han cumplido un recorrido similar al tuyo, mira con detalle lo que han hecho bien.
Empieza con recursos propios: muchos de los emprendedores mexicanos comenzaron así. Los préstamos para emprendedores llegan cuando las ideas están andando. Son pocas las instituciones financieras que se arriesgan a dar dinero a proyectos que todavía están en papel.
Documenta tu proceso: esto te ayudará a convencer a los prestamistas e inversionistas de que vas a devolver el dinero porque el negocio es rentable.
Aprende a medir el riesgo: un restaurante se puede considerar como menos arriesgado que una fábrica. Haz factible o soporta con datos tu idea para así disminuir la percepción de riesgo y podría obtener más dinero o una mejor tasa de interés.
Lee y pregunta: ¡La educación es imprescindible! Debes entender el trato al que estás llegando, sea con proveedores, prestamistas o similares. Resuelve tus dudas y lee las letras pequeñas antes de firmar nada.
Compara: siempre considera las distintas opciones de créditos para emprendedores con especial atención en las condiciones del pago.
10 Consejos para empezar a emprender
Sí que hay posibilidades préstamos para emprendedores, pero es importante saber buscar y hacer que tu idea sea atractiva para los prestatarios.
En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso te ayudamos a conseguir financiamiento según tus posibilidades.
