Una de las formas más utilizadas para obtener una vivienda en México es a través de Infonavit. No obstante, hay diversas modalidades de financiamiento a través de esta entidad.
Aquí hablaremos sobre el Crédito Seguro Infonavit Bansefi, una alternativa para potenciar el financiamiento que sirve incluso para quienes no tienen los puntos suficientes.
¿Qué es el Crédito Seguro de Infonavit?
Es una modalidad de préstamo especial para quienes no tienen los puntos suficientes para obtener un crédito en Infonavit o para obtener uno más grande o de forma más rápida que sumando puntos de forma normal.
A quienes se les otorgue pueden conseguir un préstamo hipotecario de Infonavit, el cual funciona como el financiamiento regular de la entidad.
Estudiando cada caso de manera individualizada, Infonavit establece un plan de ahorro, el cual, de cumplirse mes a mes por el solicitante, se sumará al Crédito Seguro Infonavit.
A este producto se le llama también Crédito Seguro Bansefi, ya que se adjudica en conjunto con el Banco del Ahorro Nacional y de los Servicios Financieros, Bansefi.
No obstante, el Crédito Seguro Infonavit se puede tramitar a través de otras instituciones bancarias vinculadas con el programa.
Este tipo de crédito se puede gestionar en las siguientes entidades:
Afirme
Banco del Bajío
Banco Bienestar
Banco Inmobiliario Mexicano
Banca Mifel
Banorte
Banregio
Banco Ve por Más
BBVA
Citibanamex
HSBC
Inbursa
ION Financiera
Metrofinanciera
Patrimonio
Scotiabank Inverlat
Santander
¿Cómo funciona el Crédito Infonavit?
Los créditos de Infonavit funcionan con un sistema de puntos, los cuales respaldan los aportes y la participación de cada persona al instituto. En tu perfil en Infonavit puedes chequear de forma mensual cuantos puntos Infonavit tienes.
Se necesitan una cantidad mínima de puntos para solicitar un crédito, a partir de 1080 puntos en Infonavit es que se considerarán las solicitudes.
Los trabajadores acumulan estos puntos según diversas variables como:
- Años de trabajo: mientras más experiencia, más puntos
- Edad: hasta los 55 años los puntos aumentan, luego comienzan a disminuir
- Salario mensual: a mayor salario, más puntos
- Dinero acumulado en la subcuenta de vivienda: a mayor ahorro, más puntos
- Tipo de contrato: contratos permanentes y de planta suman más puntos por temporada
- Comportamiento de pagos de la empresa: empresas que no se atrasan en 10 bimestres tiene puntaje perfecto
- Estabilidad laboral en la empresa: a mayor estabilidad, más puntos
Así como otras variables como el municipio y el sector económico en el que hace vida la empresa que le asegura.
Si tienes 1080 y 1089 puntos accedes hasta el 80% de tu capacidad máxima de crédito.
Entre 1090 y 1099 puntos te abren hasta el 90% de tu capacidad máxima de crédito.
1100 o más puntos te permiten hasta el 100% de tu capacidad máxima de crédito.
Una vez y tengas la cantidad de puntos necesarias para solicitar un crédito, puedes iniciar el trámite a través de una de las empresas de financiamiento autorizadas.
Una vez se venza el plazo establecido o alcances el monto que deseas, puedes solicitar una constancia de cumplimiento, la cual utilizarás para solicitar financiamiento en Bansefi o la entidad de tu preferencia.
Este préstamo es un crédito hipotecario habitacional, lo que significa que sirve para comprar vivienda o terreno, remodelas, reconstruir o pagar un crédito hipotecario.
También puede ser un crédito personal o conyugal.
Ten en cuenta que el dinero acumulado en tu subcuenta de ahorro para la vivienda se suma a la cantidad reunida con el crédito seguro.
El dinero acumulado en la cuenta de ahorro recibe intereses competitivos y se participa por premiso mensuales, un seguro por fallecimiento y otros beneficios.
| Información | Créditos de Infonavit |
|---|---|
| Monto del crédito | hasta 2.4 millones de pesos |
| Plazo de pago | entre 10 y 15 años |
| Usos posibles | compra de vivienda o terreno, remodelación, reconstrucción, pago de crédito hipotecario |
| Modalidad conyugal | sí |
| Intereses | entre 1% y 10,45% según el salario |
| Monto de las cuotas | hasta 15% del salario |
| Plazo para reunir el Crédito Seguro | entre 4 y 24 meses |
| Monto a reunir con el Crédito Seguro | entre 5% y 15% del valor de la propiedad o hasta 2.4 millones de pesos |
| Incluye el ahorro en la subcuenta de vivienda | sí |
Como ves, gran parte de todo lo relacionado con este financiamiento de Infonavit está ligado al salario. Mientras más alto sea el mismo, mejores serán tus posibilidades de financiamiento.
Considera que el Bansefi Crédito Seguro Infonavit tiene un sistema de ahorro que facilita guardar dinero en un periodo entre 4 a 24 meses una cantidad que represente entre el 5% y 15% del monto máximo de crédito, que es $2,400,000.00, esto puede ser utilizado para cubrir el enganche.
Requisitos del Crédito Seguro Bansefi
- No haber obtenido un Crédito Seguro Infonavit
- Estar empleado e inscrito en el IMSS
- Elegir un plazo entre 4, 6, 12 y 24 meses
- Contar como mínimo con un bimestre cotizando en el Infonavit
- Aprobar la precalifiación
- Tener al menos 116 puntos Infonavit
- $100 en efectivo para abrir la cuenta
- Documento de identidad vigente con una copia
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Carta de instrucción firmada
Sin embargo, lo más importante es cumplir con los depósitos mensuales para alcanzar la cantidad y así recibir la constancia de cumplimiento que te ayude a conseguir tu Crédito Infonavit.
Precalificación Bansefi Infonavit
Al hacer el proceso a través de la web de Infonavit verás que el ingreso al programa Crédito Seguro requiere de una precalificación.
Es simplemente una verificación de parte de su sistema para saber que has cumplido con todos los requisitos. En caso de no aprobar la precalificación, el sistema te dice lo que debes mejorar para aprobar.
Esto lo que analiza y arroja la precalificación Bansefi:
- Puntos Infonavit acumulados en tu cuenta
- Monto de ahorro en la subcuenta de vivienda
- Monto del préstamo
- Descuento mensual de salario (nunca será más del 15%)
El portal de Infonavit es el único autorizado para el cálculo de precalificación. Evitar dar tu información a otros sitios web.
¿Cómo consultar la precalificación Crédito Seguro Infonavit?
Existen tres formas de consultar tu precalifciación, cualquiera te dará información certera y actualizada:
A través de tu cuenta en Infonavit
Llamando a Infonatel (55 9171 5050 desde CDMX y 800 008 3900 desde el interior de la república) de lunes a viernes de 7:30 de la mañana a 9 de la noche; sábados y domingos de 9 de la mañana a 3 de la tarde.
En cualquiera de las oficinas de atención de lunes a viernes de 8 de la mañana a 2:30 de la tarde.
Ten en cuenta que para consultar en cualquiera de los medios necesitarás tu número de Seguridad Social (NSS) y/o el de tu cónyuge si es un crédito en combinación.
¿Cómo puedo obtener un Crédito Seguro en 2024?
Ahora que sabes en qué consiste el Crédito Seguro de Infonavit es momento de hablar sobre el proceso de solicitud.
Para ingresar al programa de Crédito Seguro sigue los siguientes pasos:
Pasos
Consigue tu precalificación de Crédito Seguro Infonavit
Ingresa a la web siguiendo los pasos que antes mencionamos para obtenerla.
Acude a una sucursal de Bansefi
Consigue asesoría de un agente para abrir tu cuenta, llamada CuentAhorro Infonavit. Los requisitos están entre los que mencionamos antes.
Define un plazo
Elige un plazo entre 4, 6, 12 y 24 meses para conseguir el monto pactado. Ten en cuenta que tus deudas no debería exceder el 30% de tus ingresos según CONDUSEF.
Haz tus depósitos mes a mes
Comienza a hacer los depósitos todos los meses durante el tiempo establecido. Si lo deseas, puedes depositar más dinero para terminar con anticipación.
Retira tu constancia de cumplimiento
Al final del periodo o al llegar a la meta establecida, recibe una constancia de cumplimiento
Pide una cita en Infonavit
Lleva tu carta a Infonavit para hacer tu solicitud como con cualquier otro préstamo. Los requisitos están entre los que mencionamos antes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtener Crédito Infonavit si no tengo seguro?
No posible solicitar un Crédito Seguro Infonavit Bansefi si no estás afiliado al IMSS, aunque sí se puede acceder a un financiamiento similar: la Cuenta Infonavit + Crédito Bancario.
Al hacer una solicitud a través de un, este analizará tu capacidad de pago para conocer si es factible ceder un préstamo y por cuál monto. No será necesario tener un seguro desde antes, pero sí durante la vigencia del préstamo.
Estos son los requisitos:
- No haber ejecutado el primer crédito hipotecario
- Tener ahorros en la Subcuenta de Vivienda
- Ser parte de algún AFORE
- Contar con un seguro de daños vigente durante el crédito
- Cumplir con los requisitos que solicitará el banco que otorgue el financiamiento
¿Es posible obtener un segundo Crédito Seguro Infonavit?
Aunque sí es posible solicitar un crédito en Infonavit, este no puede ser bajo la modalidad de Crédito Seguro.
Infonavit presta más de 2 millones para una segunda vivienda, arreglos, reparaciones, terrenos o créditos con una tasa de interés preferencial de 10,01%. No obstante, las condiciones varían según la edad, salario y capacidad de pago del solicitante.
¿Qué otras entidades trabajan con Infonavit?
- Afirme
- Banco del Bajío
- Banco Bienestar
- Banco Inmobiliario Mexicano
- Banca Mifel
- Banorte
- Banregio
- Banco Ve por Más
- BBVA Bancomer
- Citibanamex
- HSBC
- Inbursa
- ION Financiera
- Metrofinanciera
- Patrimonio
- Scotiabank Inverlat
- Santander
Aprovecha el Crédito Seguro Infonavit Bansefi
El sistema de seguro social en México tiene algunos desafíos por superar, pero sí que es posible conseguir un préstamo hipotecario; y no solo conseguirlo, sino que el mismo tenga intereses accesibles que todos los mexicanos pueden cubrir.
Ten en cuenta que tu salario es muy importante en el proceso, por lo que puedes construir ingresos adicionales que te ayuden a soportar ese crédito que solicitarás.
Si quieres aprender más sobre todos los beneficios de Infonavit, este cuenta con uno de los mejores podcast de finanzas en México. Allí hablan sobre sus productos y servicios, incluyendo el Crédito Seguro.
Y siempre recuerda que, si tu capacidad de pago lo permite, puedes solicitar más de un préstamo para pagar tu vivienda.
Fuentes:
- InfonavitConsultado en abril 18, 2023
- Gobierno de MéxicoConsultado en abril 18, 2023
- BansefiConsultado en abril 18, 2023
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