Si estás a punto de pedir tu primera tarjeta de crédito, pero no sabes por dónde empezar, no te preocupes… ¡A todos nos pasó!
Incluso si ya has tenido algún préstamo o financiamiento en el pasado, obtener una tarjeta de crédito es un paso que puede dar nervios.
Es un instrumento muy importante en la vida adulta, pues este tipo de financiamiento es una forma común de pagar por bienes y servicios que no quieres o no puedes pagar de contado, así que eliges pagar en cuotas más fáciles de manejar a cambio de asumir una tasa de interés.
En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso te ayudaremos a obtener tu primera tarjeta de crédito.
Tarjetas destacadas en 2024
Tarjeta BBVA Crea: la mejor primera tarjeta de un banco mexicano
Vexi: tarjeta para principiantes con el mejor Cashback
Stori: ideal para construir el historial de crédito
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Antes de ahondar en cómo conseguir una, es importante repasar exactamente cómo funcionan las tarjetas de crédito.
Se trata de un plástico otorgado por un banco u otra entidad financiera y respaldado por una empresa de crédito como Visa, MasterCard, American Express o Carnet. Lo que certifica al tarjetahabiente como usuario de dicha entidad y le permite hacer pagos donde sea aceptada la empresa de respaldo.
Una tarjeta funciona con una línea de crédito que el usuario consume y luego paga para disfrutar de la línea nuevamente. Los pagos se pueden dividir en cuotas para la comodidad del cliente.
Son una forma de financiamiento y no un regalo en forma de dinero, por lo que siempre hay que pagar el dinero prestado más los intereses y otros gastos asociados.
Es importante saber que el emisor de la tarjeta se encarga de lo referente a su manejo, mientras que la empresa de crédito provee los beneficios y la red de aceptación.
Por eso los requisitos, términos y condiciones, los beneficios y comercios que las aceptan varían, y todos esos son elementos a los que se debe mirar antes de elegir.
Para más información sobre su uso, consulta nuestra guía: Cómo usar una tarjeta de crédito.
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito?
| Tarjeta | ¿Pide buen historial de crédito? | ¿Pide comprobante de ingresos? | CAT | Principal beneficio |
|---|---|---|---|---|
| BBVA Crea | No | $4,000 pesos | 118.3% | Tarjeta segura, sin datos y con código QR |
| Vexi Carnet | No | No | 95.60% | Recompensas VexiCashback |
| Vexi AMEX | No | No | 95.60% | Meses sin intereses |
| Stori | No | No | 69.9% | Pensada para construir o reparar el historial de crédito |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | 94.8% | Sin comisiones |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | 98.9% | 2 x 1 en Cinepolis |
| Nu | Sí | No | 127.3% | Manejo 100% digital |
| B smart Universidad Citibanamex | No | $1,500 pesos | 110.4% | Beneficios enfocados en jóvenes estudiantes |
| Simplicity de Citibanamex | No | $7,000 | 81.4% | Permite elegir la fecha de corte |
Como ves, en México hay distintas opciones para que sean tu primera tarjeta de crédito. Considera que algunas, como la tarjeta Crea BBVA, solo está disponible por invitación. Además, lo normal es que los bancos soliciten tener cuenta en el mismo para tramitar la tarjeta.
Por ese motivo, las tarjetas de empresas como Vexi o Stori se hacen muy atractivas para quienes buscan su primera tarjeta de crédito y no quieren abrir cuentas en distintos bancos.
Mejores primeras tarjetas de crédito
Tarjeta Carnet Vexi- Sin anualidad
- Cashback de 2% en muchas
- Solo funciona dentro de México
- No es posible sacar efectivo en cajeros
Tarjeta Vexi American Express- Aceptación internacional
- Seguro de viaje hasta $75,000 USD
- 2% de CashBack
- Sistema de intereses por niveles
Las tarjetas emitidas por Vexi destacan por ser no tener anualidad y exigir requisitos flexibles, además de tener opciones con aceptación nacional e internacional.
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez?
Pasos
Compara
Mira y compara las opciones de tarjetas de crédito para principiantes en México fijándote en los requisitos, costos asociados, beneficios y su nivel de aceptación.
Elige
Haz tu solicitud en línea o a través de la app.
Aplica
Para completar el proceso de solicitud necesitarás enviar los requisitos que compartimos más adelante en esta página.
Recibe tu tarjeta
Comparte tu domicilio o elige una oficina bancaria y comienza a pagar con tu tarjeta.
El proceso es muy fácil de seguir y es muy difícil equivocarse. De hecho, si lo haces no pasa gran cosa, lo más importante para la aprobación de tu tarjeta es cumplir con los requisitos.
Las tarjetas de crédito garantizadas
Si constantemente te estás preguntando: “¿Cómo obtener mi primer tarjeta de crédito sin historial crediticio?”, te interesa saber que una opción son las tarjetas soportadas, también conocidas como prepagadas o respaldadas.
Estas se comportan como tarjetas de débito, con la salvedad de ser respaldadas por empresas de tarjetas de crédito.
Una tarjeta soportada utiliza el saldo que el propio usuario deposita, por lo que no hay financiamiento, pero sí se disfrutan de ciertos beneficios por parte del emisor y la compañía de crédito. Por eso son “tarjetas sin buró”.
Como están respaldadas por empresas como Visa, MasterCard, Amex o Carnet, los bancos se fijan en el comportamiento que le da el usuario, por lo que ayudan a construir o reparar el historial de crédito.
Muchos dicen que es como tener una tarjeta de crédito pero sin el crédito, porque realmente estás gastando tu dinero siempre, pero son ideales para el público joven o sin historial.
Beneficios de tener una tarjeta de crédito
Aunque los beneficios varían según cada tarjeta, estos son los que se pueden encontrar incluso en las tarjetas más básicas:
Financiamiento: disfruta de hasta 50 días de financiamiento sin intereses o de pagos en cuotas diferidas hasta 36 o 48 meses.
Aceptación universal: si tu tarjeta es respaldada por marcas como Visa, Mastercard o AmericanExpress podrás realizar pagos en cualquier parte del mundo y a través de internet.
Reembolso (cashback): algunas tarjetas te reembolsan un porcentaje de todos tus gatos o de los hechos en ciertos lugares.
Millas de vuelo: acumula puntos que podrás cambiar por boletos de avión.
Promociones especiales: en conjunto con tiendas y establecimientos, muchas veces se ofrecen promociones y descuentos especiales solo para algunas tarjetas.
Domiciliación de pagos: puedes ordenar cobros automáticos para nunca olvidar pagar tus servicios o suscripciones.
Requisitos
Considera que los requisitos varían según cada entidad y también según el tipo de tarjeta por la que optes. En líneas generales, estos son los requisitos:
Tener mínimo 18 años
Demostrar ingresos
Buen historial en el Buró de Crédito o entidades similares
Comprobante de domicilio
Poseer cuenta bancaria a nombre propio en dicho banco
¿Cómo tener buena calificación en el Buró de Crédito?
Aunque una tarjeta de crédito es típicamente la primera experiencia de muchos con el financiamiento, algunas entidades y bancos pueden solicitar buena reputación en el Buró de Crédito o entidades similares.
Si ese es tu caso, aquí tienes algunas de las cosas más importantes que influyen en tu calificación ante las SIC (Sociedades de Información Financiera) como el Buró o el Círculo de Crédito:
Pagar a tiempo: las cuotas de cualquier financiamiento en pago diferido mejoran tu historial de crédito.
No tener demasiados créditos activos: si tus cuotas sobrepasan el 30% de tus ingresos mensuales, podrían considerar que estas sobreendeudado o muy cerca de ello.
Telefonía: tener un plan y una línea de celular a tu nombre, siempre pagado al día.
Estabilidad laboral: permanecer en un mismo empleo o haciendo la misma ocupación durante varios meses es una señal positiva.
Tener una residencia principal: estar en la misma dirección de residencia por varios meses es señal de estabilidad.
Ahorrar: demostrar que tienes dinero en tus cuentas bancarias ayuda a conocer tu nivel de solvencia.
Principales razones por las que niegan tarjetas de crédito
Todo lo anterior se puede resumir en tres puntos, los cuales se consideran los más comunes por los que se niegan las tarjetas de crédito y el financiamiento en general:
No tener historial crediticio: por esto puede ser difícil para las personas más jóvenes y adultos que están comenzando su bancarización obtener una tarjeta. Al no poder conocer cuál es tu situación financiera, las entidades no saben cómo es tu comportamiento de pago ante las deudas.
Tener mal historial crediticio: incluso peor que no tener historial es tener un score negativo. Es uno de los aspectos más importantes al momento de estudiar cualquier solicitud.
Los ingresos son insuficientes: incluso con buen historial, tu comprobante de ingresos debe certificar que recibes más del ingreso mínimo que establecen.
Consejos para usar una tarjeta de crédito
Ya que esta será tu primera tarjeta, aquí te compartimos algunos aspectos que debes considerar al elegirla y utilizarla:
Compara: al elegir, toma en cuenta aspectos como anualidad, tasa de interés, comisiones, beneficios y aceptación. En tu primera experiencia prioriza lo económico.
Paga a tiempo: así evitarás los intereses moratorios y comisiones que agrandan tu deuda, además de mantener un buen historial. Un buen consejo es poner alarmas y recordatorios para no olvidar pagar.
Paga más del mínimo: disminuye el pago de intereses y monto de la deuda total haciendo más que el pago mínimo en cada mes.
Revisa los cargos: con frecuencia, mira el estado de cuenta de tu tarjeta en busca de errores y cargos duplicados.
Aprende a usar los meses sin intereses: si tu tarjeta tiene este beneficio, úsalo con precaución. Recuerda que las cuotas se calculan aparte de la deuda general de la tarjeta.
Evitar disponer de efectivo: usar tu tarjeta para obtener efectivo en cajeros está sujeto a altas comisiones de entre 6% y 10% de la transacción.
Planifica los gastos: establece un presupuesto de gasto de la tarjeta y determina su uso. Si los beneficios son importantes para ti, planifícalos alrededor de tus gastos y no al revés.
Calcula el TIIE: algunas tarjetas muestran sus intereses como “TIIE + 5%” o algo similar. Si quieres ser más exacto en tus cálculos y estimaciones, mira la “Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio” antes de cada gasto.
Pide una tarjeta de crédito adicional: si niegan tu solicitud, pero necesitas una tarjeta, puedes pedir una a un familiar como una extensión de su línea de crédito.
Y recuerda que hacer un uso responsable de tu tarjeta de crédito te paga muy bien, pues podrías obtener tarjetas con más beneficios de viaje y consumo, además de intereses favorables.
En México, la deuda de la TDC es la más frecuente para las familias después de la deuda hipotecaria, así que merece un cuidado especial:
Nota: cifras extraídas de la más reciente ENFIH (Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares) del INEGI.
Ten en mente que si buscas una tarjeta de crédito especial para estudiantes, los beneficios estarán enfocados en el área de estudios y la flexibilidad en los requisitos será similar.
Ten en mente que hay bancos que tienen tarjetas de prueba, como es el caso de BBVA con la tarjeta Crea. Si la usas bien, te promoverá a la tarjeta Azul para que recibas más beneficios.
Esperamos que ahora sepas todo lo que necesitas para obtener tu primera tarjeta de crédito.
Pide la tarjeta Crea del BBVA
Tarjeta Crea BBVA- Pensada para crear el historial de crédito
- Tecnología contactless y plástico sin números
- Hecha de plástico reciclado
- No tiene meses sin intereses
Preguntas frecuentes
¿Qué hago si me negaron una solicitud?
Simplemente, intenta en otra entidad.
Asegúrate de cumplir con los requisitos y haz la solicitud por los canales correspondientes.
Cuando te rechacen, pregunta el motivo a la entidad y así podrás trabajar para solucionar ese impedimento que ven en tu perfil.
¿Puedo tener una tarjeta si tengo mal historial?
Es poco probable que te aprueben tu primera tarjeta de crédito si tienes mal historial de crédito.
Lo mejor que puedes hacer es reparar tu historial y luego hacer otra solicitud. Ten en cuenta que el buen comportamiento financiero puede tardar meses en impactar positivamente tu score en el Buró de Crédito si tienes algún impago.
¿Todos pueden tener una tarjeta de crédito?
En teoría, cualquiera que cumpla con los requisitos puede obtener una.
No obstante, en México esto no es tan fácil como parece. Según las cifras más recientes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hay 30 millones de tarjetas de crédito en México.
Sabiendo que somos más de 120 millones de mexicanos, eso significa que menos de 1 de cada 4 personas tiene una tarjeta. Eso sin contar que muchas personas tienen más de una tarjeta de crédito.
Si eres uno de los afortunados y responsables que tiene una, lo mejor que puedes hacer es cuidarla y hacer un buen uso de ella.
