El financiamiento colectivo se ha vuelto una opción popular para obtener crédito en México, y bajo esa categoría hay varias empresas operando.
Doopla es una de las más conocidas en el segmento de fondeo colectivo, por eso decidimos probar sus servicios personalmente para ayudarte a saber si es la mejor opción para ti. Te adelantamos que esta empresa cuenta con la autorización de la CNBV y está regulada bajo la Ley Fintech.
¿Qué es Doopla?
Doopla se creó en el año 2015 y rápidamente fue reconocida como una de las fintech más prometedoras de la región en un programa creado por BlackRock, PayPal y Citibanamex.
Además, el INADEM, una institución del gobierno mexicano, le eligió para participar en el primer South Summit de la Alianza del Pacífico.
Doopla México funciona bajo el modelo de préstamos P2P o Crowdlending o financiamiento colectivo, eso significa que puede ser útil de dos formas diferentes:
Primero, para conseguir préstamos en línea de $30,000 a $350,000 pesos.
Segundo, como plataforma de inversión, usando el dinero de los inversionistas para dar crédito y generar ganancias al cobrar intereses.
Hasta la fecha, Doopla ha colocado más de 750 millones de pesos en créditos, cuenta con más de 20,000 clientes activos y más de 1 millón de usuarios registrados. Esto indica que su modelo de negocio ha tenido éxito en el mercado mexicano.
Requisitos de Doopla
Como hemos dicho, Doopla puede funcionar como una fuente de financiamiento o como un medio de inversión. Por lo que hablaremos de los requisitos de forma separada.
Identificación oficial
2 últimos recibos de nómina
Comprobante de domicilio
Los 2 estados de cuenta bancaria más recientes
2 referencias personales con teléfono fijo de contacto
Considera además que Doopla solo hace préstamos a personas con buen historial crediticio, por lo que los préstamos sin Buró de Crédito pueden ser una mejor opción en caso de no cumplir con ese requisito.
Además, Doopla exige no tener un préstamo activo con otra entidad de financiamiento colectivo y tener un ingreso mensual mínimo de $8,000 pesos.
Requisitos para invertir con Doopla
Identificación oficial
Información personal básica
Cuenta CLABE bancaria
Al menos $1,000 de inversión
Firmar un contrato de comisión mercantil
Por supuesto, los requisitos para solicitar préstamos son más estrictos que los de opciones de inversión, pero Doopla es una plataforma segura para todo su público.
¿Cómo funciona Doopla para conseguir préstamos?
La plataforma de Doopla préstamos funciona como las mejores entidades de préstamos, con un proceso fácil de seguir y de cumplir:
Crear una cuenta
Subir los requisitos que antes nombramos
Establecer el monto y plazo de pago del préstamo
Luego, en pocos minutos serás notificado de la pre-aprobación de tu préstamo y la tasa de interés que se te aplicará.
Considera que la tasa de interés de esta plataforma de préstamos online va del 12% al 34% anual, con un promedio de 21%.
Además, Doopla cobra un 6% de comisión de apertura sobre el monto aprobado y una comisión fija mensual de $102 a $279, la cual varía según el monto del préstamo recibido.
Entonces solo tendrás que esperar a que los prestamistas fondeen tu préstamo. El proceso de fondeo puede tardar de unas horas a varios días.
Aunque el proceso puede demorar más que en otras financieras, para muchos sigue siendo una mejor opción debido a las tasas de interés competitivas frente a los bancos.
Es realmente fácil de utilizar, por eso se le considera una de las mejores apps de préstamos de México.
¿Cómo funciona Doopla para inversores?
Básicamente, los prestamistas en Doopla solo tienen que preocuparse por tres elementos:
Depositar el dinero
Establecer el perfil de los prestatarios
Chequear que han recibido su pago en la plataforma
Cada inversionista conoce el dinero que puede destinar a la inversión, así que Doopla es realmente flexible con eso, por lo que es una excelente posibilidad de invertir en México.
Luego de crear una cuenta en el sitio y conocer la cantidad que a depositar, los inversionistas deben establecer los criterios que deben cumplir con prestatarios para que puedan recibir su dinero.
Cabe destacar que a cada prestamista se le asigna un nivel de riesgo, el cual determina también el porcentaje de interés a ganar.
A mayor riesgo, mayores intereses.
Las variables más importantes para filtrar prestatarios son:
Variables consideradas por Doopla
Nivel de ingresos
Capacidad de pago
Antigüedad laboral
Edad
La plataforma filtrará a los prestatarios según ese perfil y ahora solo será cuestión de elegir las opciones que más te convengan.
Una de las grandes ventajas de Doopla es que usa la cobranza de descuento de nómina.
Eso significa que realiza cobros automáticos de la cuenta del receptor del préstamo, lo que reduce estadísticamente los impagos.
Luego solo queda revisar dentro del periodo establecido que se haya recibido el pago a la cuota correspondiente de cada préstamo en el que estés participando.
| Información | Lo que ofrece Doopla |
|---|---|
| Inversión mínima: | $2,500 |
| Rendimiento promedio: | 15% |
| Rendimiento mínimo: | 9% |
| Rendimiento máximo: | 34% |
| Comisiones: | 1% + IVA |
| Comisión por retiro: | No |
Doopla vs Prestadero vs Yotepresto
Consideramos que estos son los servicios más similares a Doopla y también igual de populares.
Si estás dudando entre cuál empresa elegir, usa esta comparativa como guía:
| Información | Doopla | Prestadero | Yotepresto |
|---|---|---|---|
| Intereses promedio | 21% | 19,90% | 18,50% |
| Intereses más bajos | 12% | 8,9% | 8,9% |
| Intereses más altos | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Solicitud mínima | $30,000 | $10,000 | $10,000 |
| Solicitud máxima | $350,000 | $300,000 | $375,000 |
| Plazo | 3 a 48 meses | 12, 24 y 36 meses | 6 a 36 meses |
| Edad | 18 a 65 años | 18 a 75 años | 21 a 65 años |
| Buen historial de crédito | Sí | Sí | Sí |
| Aval o garantía | No | No | No |
| Enganche | No | No | No |
| App | Android y iOS | No | Android y iOS |
| Inversión mínima | $2,500 | $250 | $200 |
| Rendimiento promedio | 15% | 18,50% | 16,70% |
| Rendimiento mínimo | 9% | 8,9% | 8,9% |
| Rendimiento máximo | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Comisión para inversionistas | 1% | 1% | 1% |
Como ves, hay diferencias grandes y pequeñas que te ayudarán a elegir una u otra entidad.
Piensa que Yotepresto es una de las más accesibles para los prestatarios, por lo que es una de las favoritas del público.
Opiniones de Doopla: ¿es confiable y legal?
Según los solicitantes de préstamos que ya han probado Doopla, las opiniones son mayoritariamente positivas. Muchos destacan que tiene tasas de interés competitivas frente a otras fintechs del mismo segmento. Sin embargo, algunos usuarios mencionan que es fácil caer en las categorías de mayor riesgo, donde los intereses se elevan considerablemente.
Por el lado de los inversionistas, las opiniones son más divididas. Mientras algunos reportan rendimientos estables tras años de uso, otros señalan que la morosidad de ciertos prestatarios reduce el rendimiento efectivo y que la recuperación de cartera vencida puede ser lenta.
En cuanto a si Doopla es confiable y legal, la respuesta es sí. Se trata de una empresa de tipo Fintech autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) bajo la Ley Fintech. Además, fue la primera plataforma de fondeo colectivo aprobada por CONDUSEF, lo que significa que ante cualquier inconveniente puedes presentar una queja formal.
Para facilitar tu búsqueda, abajo tenemos una sección con comentarios de usuarios que ya han hecho uso de la plataforma.
Desde Financera te invitamos a que dejes tu opinión sobre esta plataforma de préstamos P2P si ya probaste sus servicios.
¿Qué pasa si no pago Doopla?
Si dejas de pagar tu préstamo en Doopla, primero recibirás recordatorios y notificaciones sobre tu adeudo. Después, se activará el proceso de cobranza, que incluye el contacto directo con las referencias personales que proporcionaste al solicitar el crédito.
Doopla utiliza el sistema de cobranza por descuento de nómina, lo que significa que si tienes saldo pendiente, pueden intentar realizar cobros directamente desde tu cuenta bancaria vinculada.
Si la mora persiste, Doopla puede reportar tu situación ante el Buró de Crédito, lo que afectará tu historial crediticio y dificultará que obtengas créditos en el futuro. En casos extremos, pueden recurrir a acciones legales para recuperar el monto adeudado.
Por eso, si tienes dificultades para pagar, lo mejor es comunicarte con Doopla lo antes posible para negociar un plan de pagos o buscar una alternativa.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan seguro es Doopla?
Doopla opera bajo la razón social Grupo Finansiell, SAPI de CV, una empresa completamente legal registrada ante la CNBV como institución de fondeo colectivo bajo la Ley Fintech. Además, fue la primera plataforma de este tipo aprobada por CONDUSEF, lo que permite a los usuarios presentar quejas formales si lo necesitan.
¿Cuánto tarda en depositar Doopla?
La solicitud puede demorar hasta 48 horas en ser aprobada. Sin embargo, el tiempo de fondeo depende de los inversionistas, que pueden tomar días o semanas en completar el monto que necesitas. Doopla y las empresas de fondeo colectivo en general no son la mejor opción si necesitas dinero de forma urgente.
¿Doopla es confiable?
Sí, Doopla es confiable. Está autorizada por la CNBV como institución de tecnología financiera y fue la primera plataforma de fondeo colectivo aprobada por CONDUSEF. Lleva más de 750 millones de pesos colocados en créditos y cuenta con más de 20,000 clientes activos.
¿Cómo funciona Doopla?
Doopla funciona bajo el modelo de financiamiento colectivo o préstamos P2P. Los solicitantes crean una cuenta, suben sus documentos y establecen el monto y plazo deseado. Los inversionistas revisan los perfiles y deciden a quién prestarle. Una vez fondeado el préstamo, el dinero se deposita en la cuenta del solicitante. Los pagos se realizan de forma automática mediante descuento de nómina.
¿Cuál es la tasa de interés de Doopla?
La tasa de interés de Doopla va del 12% al 34% anual, con un promedio de 21%. La tasa que te asignen depende de tu perfil de riesgo, que se determina con base en tu historial crediticio, ingresos y capacidad de pago. Además, se cobra una comisión de apertura del 6% y una comisión mensual fija de $102 a $279.
¿Qué pasa si no pago Doopla?
Si dejas de pagar, Doopla iniciará un proceso de cobranza que incluye notificaciones, contacto con tus referencias personales y posibles cobros automáticos. La mora se reporta al Buró de Crédito, afectando tu historial crediticio. En casos extremos, pueden recurrir a acciones legales para recuperar el adeudo.
