Consolidación de deudas

Tener varias deudas distribuidas entre varios acreedores puede ser estresante y se presta para confusiones. Las múltiples fechas de pago y los diferentes medios para hacerlo pueden llevar a cualquiera a equivocarse si tiene que lidiar con más de una deuda.

La consolidación de deudas no solo elimina ese problema, sino que puede conseguir mejores condiciones de pago, tanto si aun tu historial está intacto como si estás en mora.

¿Qué es consolidar deudas?

También conocida como “unificación” o “reunificación” de deudas, es un proceso para convertir todas tus deudas en una sola deuda.

La consolidación de deudas puede darse de dos maneras, una en la que no implica que desaparecerán tus deudas, solo que el saldo insoluto de las mismas (el saldo por pagar), se suma todo dentro de una nueva deuda.

Otra en la que consigues un préstamo lo suficientemente grande para pagar las deudas abiertas hasta el momento.

A pesar de lo que muchos bancos dicen, al consolidar deudas es probable que acabes pagando menos dinero. Los intereses serán los mismos, pero algunas comisiones desaparecerán. Además, las cuotas podrían ser más manejables, pues podrás negociar un plazo más conveniente.

Beneficios de la consolidación de deudas

• Acceder a mejores condiciones de pago

• Facilitar las tareas de pago y administración

• Cuidar tu historial de crédito.

En teoría, es posible consolidar deudas de bancos, financieras, tiendas por departamento, tarjetas de crédito y otros productos similares. Por eso se considera una de las mejores opciones para negociar tus deudas.

Puedes consolidar deudas de diferentes entidades siempre que lo acuerden la entidad a la que debes y la que te dará tu nuevo préstamo.

Sin embargo, en México no es común ver esto. De hecho, diríamos que solo hay tres escenarios en los que esto se da:

Casos comunes de consolidación de deudas

• **En productos del mismo banco: **pueden ser préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas dentro de la misma entidad.

• Transferencia de deudas de una tarjeta a otra: puede o no ser del mismo banco, ya que algunos lo ofrecen como promoción para atraer nuevos tarjetahabientes.

• **Con una garantía: **puede ser en forma de hipoteca o como préstamo de nómina si se tienen buenos ingresos y estabilidad laboral.

Se recomienda elegir la reunificación de deuda antes de fallar el pago de tus cuotas. Con esto es probable que consigas mejores tratos (con más plazo y menores intereses) debido a que tu historial de crédito estará menos afectado o sin una nota negativa.

No obstante, esta acción sirve para personas que aún están al día con sus pagos y también para morosos.

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¿Cómo consolidar deudas?

Ahora que tienes claro qué significa consolidar deudas, es momento de hablar sobre la forma de hacerlo.

Considera que, según el tipo de deuda, las entidades tienen varios productos diseñados para unificar deudas. Puede ser transferencia de saldo de tarjetas o mediante un préstamo.

En el último caso, lo importante es elegir una tasa de interés menor a la de las demás deudas. De lo contrario, no habrá ahorro, sino un gasto mayor.

Con esto en mente, debes saber que el proceso puede variar según la entidad o según el tipo de producto que elijas para pagar tus deudas anteriores. Estos son los pasos en líneas generales:

Bancos que te ayudan a consolidar deudas

En México no son muchos los productos especiales para consolidar deudas, pero sí que existen. Estos son los que más destacan entre los bancos:

BBVA

• Mensualidades fijas durante el plazo

• Entre 5 y 20 años de plazo

• Pago anticipado sin cargos

• Presta hasta el 75% del valor del inmueble

BBVA ofrece varios créditos que sirven para consolidar deudas, siendo los más destacados son sus créditos con garantía hipotecaria. Puede ser la Hipoteca Fija BBVA, Tu casa te presta, o Muda tu hipoteca + Tu casa te presta.

Santander

• Sin costos por contratación

• Cuotas fijas durante todo el plazo

• Productos de nómina o préstamos comunes

• Plazo entre 6 y 60 meses

• Recibe solicitudes 24/7

El Banco Santander tiene la particularidad de que otorga un descuento si usas tu préstamo para pagar deudas.

Por supuesto, revisarán el uso del dinero y solicitarán documentos que lo certifiquen.

HSBC

• Seguro de vida sin costo adicional

• Mejores intereses a mayor monto de deuda

• Hasta 72 meses para pagar

• A plazo fijo

• Hasta $1,200,000 pesos en deuda

• Sin cargo por pago anticipado

Este banco ofrece estos productos que buscas están en la sección de “Transferencia de deudas”. Son el Crédito de Nómina HSBC y el Crédito Personal HSBC.

El primero es exclusivo para clientes del banco que reciben el pago de nómina en la entidad, el segundo es para clientes con cuentas corrientes o de ahorro con al menos dos meses de antigüedad.

Otras instituciones para consolidar deudas

En México, las fintech que se dedican a otorgar financiamiento colectivo suelen tener una opción para conseguir préstamos para consolidar deudas.

De hecho, un préstamo para consolidar deudas se ha vuelto cada vez más popular en estas entidades, alcanzando hasta el 60% de los préstamos que otorgan.

Las características de los préstamos varían sobre el perfil del solicitante, por lo que lo mejor es que pruebes tú mismo en cada entidad las condiciones de un posible préstamo en ellas. Las mejores opciones son Yotepresto, Afluenta, Prestadero y Doopla.

Usa el dinero de tu nuevo préstamo responsablemente

Los préstamos para consolidar deudas pueden ser la mejor opción para evitar caer en impagos o salir de estos rápidamente.

Recuerda estar muy atento a la tasa de interés, procurando que sea menor que la de los intereses en los préstamos que ya tienes activos.

La ventaja es que, según el producto y la entidad, pueden conseguir intereses deducibles de impuesto o mejores tasas si dices que usarás el dinero para consolidar deudas.

Y recuerda que puedes usar cualquier préstamo personal para pagar tus deudas, solo debes manejar responsablemente el dinero al recibirlo y liquidar primero las deudas con intereses más altos.

En este sentido, los préstamos de YoTePresto son una opción ideal, especialmente si aún tiene buen historial en el Buró, ya que es relativamente sencillo conseguir una buena cuota de interés, con plazo razonable y por una cantidad de hasta 36 meses.

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