Cómo invertir en CETES
12 min de lectura | Inversión
Los CETES se han convertido en uno de los productos de inversión preferidos por los mexicanos que quieren multiplicar su dinero en el corto plazo.
Al tratarse de un instrumento oficial emitido por Gobierno Federal, son una de las opciones de inversión en México más seguras hoy en día. Además, las comisiones son muy bajas, pues la banca y las casas de bolsa no son intermediaros en el proceso.
Sigue leyendo para aprender cómo invertir en CETES… Pero primero, conviene repasar algunos puntos importantes.
¿Qué son los CETES?
Los CETES o Certificados de la Tesorería de la Federación son un instrumento de deuda pública de renta fija emitido por el Gobierno Federal desde 1978.
Son un pagaré con el que gobierno obtiene financiamiento de parte de inversionistas. A cambio, promete pagar el dinero recibido más unos intereses pactados con antelación en un plazo determinado.
Estos CETES se comercializan ligeramente por debajo de su valor nominal ($10 pesos) si se adquieren en Cetesdirecto, aunque la diferencia puede ser mayor si se compran en bancos y casas de bolsa.
A partir de 2010 se hicieron más populares, pues el gobierno comenzó diversas estrategias de promoción para aumentar su liquidez y a la vez incentivar el ahorro y la inversión en los mexicanos.
Más de 1.2 millones de personas han invertido en CETES un total de 65 mil millones de pesos. Y la cifra crece cada año.
Creada en 2010, es una plataforma de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y manejada por Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN) para facilitar la compra de CETES sin intermediarios.
El término Cetesdirecto se utiliza erróneamente para referirse a los CETES o Certificados de la Tesorería de la Federación propiamente, pero es importante aprender la diferencia entre ambos para evitar confusiones.
Se trata de una plataforma de inversión segura que está avalada por grandes instituciones financieras públicas de México.
¿Quiénes supervisan Cetesdirecto?
SHCP
NAFIN
Banco de México (Banxico)
En Cetesdirecto también se comercializan Bonos, BONDES, BONDDIA y Udibonos emitidos por el gobierno mexicano, lo que la convierte en la opción preferida de quienes quieren invertir directamente en instrumentos de deuda pública.
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Inversión
¿Cómo funcionan los CETES?
Se emiten de forma periódica con un vencimiento que va entre 28, 91, 182, 364 o 728 días, por lo que con mayoritariamente una opción de inversión a corto plazo.
En resumen, le prestas al gobierno una cantidad de dinero en esos plazos y este te lo devuelve con intereses, que son tus ganancias. Históricamente, el rendimiento de los CETES ha estado por encima de la inflación.
Tienen la característica que se puede invertir desde 100 pesos independientemente del plazo y se liquidan un día jueves hábil (u otro día elegido en caso de ser festivo).
El rendimiento varía según el plazo elegido, tendiendo al alza con el pasar del tiempo. Aquí un ejemplo con las tasas brutas reales:
| Plazo | Tasa |
|---|---|
| 1 mes | 9.78 |
| 3 meses | 9.85 |
| 6 meses | 9.76 |
| 1 año | 9.99 |
Haz clic aquí para conocer el rendimiento actualizado de los CETES.
Una particularidad es que los CETES facilitan la reinversión de forma automática al final del periodo elegido. Tú escoges si quieres que tu capital y los beneficios de la inversión sean reinvertidos en CETES de 28 días.
Ten en cuenta que la reinversión automática multiplica exponencialmente los beneficios de la inversión gracias al efecto del interés compuesto.
¿Cómo invertir en CETES?
Ahora que sabes qué son los CETES y cómo funcionan, es momento de hablar sobre el proceso para elegirlo como un instrumento de inversión en México.
Comprar CETES paso a paso
Aprende cómo invertir en CETES directo, la mejor plataforma para comprar deuda pública en México:
Abre tu cuenta
Ve a la web de Cetesdirecto (cetesdirecto.com) y elige la opción “Abre tu cuenta”. Tendrás que elegir un usuario y una contraseña.
Comparte tus datos
Llena el formulario de registro y comparte todos los requisitos que solicita (en el siguiente punto los explicamos).
Firma el contrato
Revisa que toda la información esté correcta y podrás comenzar a invertir.
Inicia sesión
Ahora que tienes una cuenta, ingresa el usuario y la contraseña previamente registrados.
Elige CETES como el instrumento de inversión
En la sección “Comprar” o “Invertir” (depende de si están en tu teléfono o computadora), elige CETES como tu vehículo de inversión. Selecciona el monto y el plazo del CETE.
Pon fecha a tu inversión
Selecciona la fecha de la subasta en la cual quieres comprar los CETES.
Para este ejemplo, elegimos un CETES 91 (3 meses) con una inversión de $100,000 pesos.
Selecciona un método de pago
Puede ser una transferencia SPEI o domiciliando tus pagos en tu cuenta bancaria.
Activa la opción
Marca la casilla si quieres que se reinvierta tu dinero de manera automática en CETES 28 días.
¡Eso es todo lo que debes hacer para invertir en CETES!
El proceso es incluso más simple que esto, pues fluye de forma natural en la app o en la web de Cetesdirecto.
Si quieres tener un estimado del rendimiento de tu inversión, usa la calculadora de CETES oficial de la plataforma para conocer una estimación con intereses actualizados.
Requisitos para comprar CETES
Ser mayor de 18 años
Ser mexicano o extranjero con residencia física (FM2 o FM3)
Proveer una CLABE o información de tarjeta de débito en la que sea titular
Tener un RFC (Registro Federal de Contribuyentes)Poseer un número telefónico y un correo personal
Los CETES son un producto seguro para vencer la inflación
Aunque tienen un rendimiento promedio bajo en comparación con otras opciones de inversión a nivel internacional, son el producto más seguro para invertir en México.
Si quieres combatir la inflación de forma más efectiva que con una cuenta de ahorros, sin dejar de disponer de tu dinero cuando lo necesites, los CETES son un producto recomendado.
Ten en cuenta que si lo que quieres es construir riqueza a largo plazo, una mejor opción son los productos de renta variable como acciones de empresas.
Representan un mayor riesgo, por lo que su recompensa suele ser mayor en términos porcentuales, especialmente con la actuación del interés compuesto y si eliges acciones que generen dividendos. No obstante, la liquidez no siempre es inmediata.
Y recuerda que los CETES no son la única opción de inversión. También puedes acceder a comprar bonos y productos derivados de bono, acciones, ETF y similares a través de un broker o corredor internacional.
A continuación, algunas de las opciones más destacadas de inversión para los mexicanos:
Precios, comisiones y tarifas
Características
Opciones de inversión
Seguridad y soporte
Campos adicionales
Pros y contras
Herramientas propias: como calculadora de inversiones y calendario económico.
Criptomonedas: variada oferta de cripto activos.
App de trading: disponible solo para Google Play.
Depósito accesible: desde 10 USD como mínimo.
Chat en vivo: a demás de correo y llamadas, dispone chat en español.
Apalancamiento ilimitado: ideal para quienes saben dominar el margen y el riesgo.
Sin spreads: ciertos productos de las cuentas profesionales no cobran esta comisión.
Pocos incentivos: no ofrece bonos ni promociones
Soporte en español limitado: no parecen hablantes nativos.
Pocas acciones: su oferta de acciones es de unas pocas decenas, aunque son las más populares.
Nuestra opinión
Exness ofrece spreads competitivos desde 0.3 pips en pares principales y comisiones transparentes. El depósito mínimo accesible y ausencia de cargos por retiro lo posicionan favorablemente frente a competidores similares.
Términos transparentes y bien estructurados con protección de datos sólida y regulación por autoridades reconocidas. Sus políticas de gestión de riesgos son claras, aunque algunas cláusulas podrían simplificarse para mayor claridad.
Servicio al cliente disponible 24/7 con tiempos de respuesta menores a 24 horas. El soporte multilingüe resuelve consultas técnicas eficientemente, aunque ocasionalmente las respuestas iniciales pueden ser algo genéricas.
La plataforma intuitiva y los retiros instantáneos destacan positivamente. Los traders valoran la estabilidad durante alta volatilidad y la variedad de instrumentos, aunque nuevos usuarios pueden requerir tiempo para adaptarse completamente.
Precios, comisiones y tarifas
Características
Opciones de inversión
Seguridad y soporte
Campos adicionales
Pros y contras
Soporte 24/7: usando diversos canales como teléfono o chat y español
Bonos: esta plataforma ofrece bonificaciones de hasta 20% del monto depositado
Copy Trading: PrimeXBT permite copiar o tener seguidores que copien las operaciones realizadas con los activos de CFDs para trading
Variedad de criptomonedas: más de 50 criptomonedas para comprar, cambiar o hacer hold
Comisiones por depósitos en criptomonedas: 3,7% es inusual y también alto para este método.
Pocas categorías de activos: se echan de menos las acciones en el portafolio.
Nuestra opinión
PrimeXBT ofrece spreads competitivos, pero las comisiones por depositar en criptomonedas son altas (3,7%). Los retiros tienen costos variables según el método, y faltan opciones de activos como acciones. Un punto medio de costos en el mercado.
Plataforma con términos claros y transparentes que facilitan el trading. Ofrece flexibilidad con opciones como CopyTrading y cuenta demo gratuita. Aunque no está regulada por la autoridad financiera mexicana, implementa medidas de seguridad robustas.
Servicio al cliente excepcional disponible 24/7 a través de múltiples canales, con tiempos de respuesta rápidos (generalmente en minutos). El soporte está disponible en español y los agentes demuestran conocimientos completos sobre la plataforma.
Interfaz intuitiva tanto en web como en móvil. La plataforma ofrece amplia personalización y herramientas avanzadas para traders. El proceso de registro es simple y sin KYC obligatorio. Algunos usuarios reportan problemas ocasionales de la app móvil.
Precios, comisiones y tarifas
Características
Opciones de inversión
Seguridad y soporte
Campos adicionales
Pros y contras
Variedad de activos: más de 1 millón de opciones de inversión para elegir, principalmente acciones y ETF.
Sin depósito ni inversión mínima: puedes depositar desde el equivalente a 1 USD y comenzar a invertir con dicha cantidad.
Regulación confiable: aprobado por la CySEC de Chipre (la más destacada de Europa).
Cotiza en bolsa: figura bajo el nombre de Freedom Holding Corp. (NASDAQ:FRHC).
Soporte en español: su web se encuentra completamente traducida y el soporte está disponible en castellano a través de teléfono, correo electrónico y chat.
Bajas comisiones para acciones estadounidenses: casi el 80% de su portafolio tiene comisiones mejoradas en este tipo de activos (solo en la cuenta Smart).
Tarifa fija de retiro: deberás pagar 7 EUR o su equivalente en dólares americanos por cada retiro que realices (excluyendo las comisiones de tu banco o empresa de tarjeta de crédito)
No incluye forex: no es posible operar divisas y pares de divisas a través de CFDs en esta plataforma
Sin fracciones de acciones: deberás comprar la acción completa a precio de cotización
Falta de funciones: características como el CopyTrading o Social Trading no están disponibles
Nuestra opinión
Freedom24 ofrece comisiones competitivas y es realmente transparente en sus tarifas. Su precio general la convierte en una opción sólida para la mayoría de los traders minoristas o inversores conservadores.
Aunque Freedom24 no es tan flexible como otros brokers, sus comisiones son transparentes y su supervisión regulatoria es confiable. Además, los comentarios de clientes son mayoritariamente positivos, incluso en países con estrictas regulaciones.
Freedom24 ofrece atención al cliente sólida con una respuesta inicial de menos de 24 horas y seguimientos rápidos. Fueron amables y profesionales, pero algunas eran respuestas genéricas.
Si bien Freedom24 es una plataforma de inversión sólida, su servicio al cliente es inconsistente y las dificultades de retiro causan frustración entre algunos clientes, la cual no es mejorada por su atención.
Invertir en valores y otros instrumentos financieros siempre conlleva el riesgo de pérdida de capital. Las previsiones y el rendimiento pasado no pueden utilizarse como indicadores fiables del rendimiento futuro. Es importante que, antes de realizar cualquier operación, realice su propio análisis. De ser necesario, consulte con un profesional certificado.
Precios, comisiones y tarifas
Características
Opciones de inversión
Seguridad y soporte
Campos adicionales
Pros y contras
Variedad de activos: amplia oferta de productos de inversión.
Métodos de depósito y retiro: incluyendo opciones locales.
Bajas comisiones en algunos productos: 0% de comisiones en ETF de acciones.
Plataforma de trading propia: software de escritorio y aplicación para celulares.
Bajo depósito mínimo: apenas el equivalente a 50 USD.
Bono de bienvenida: entre 100 y 1,000 USD.
Minería de Bitcoin: Plataforma en la nube llamada “criptominero”.
Falta de regulaciones importantes: las que más se echan de menos son las del Reino Unido y Estados Unidos.
Pocas criptomonedas: otras plataformas ofrecen muchas más.
Alto swap: tres veces más costoso entre miércoles y jueves.
Bajo apalancamiento: ofrece 1:300, otros ofrece 1:500 y hasta más.
Nuestra opinión
Comisiones de trading muy bajas, especialmente útil para operadores con poco capital o que hacen scalping. Destaca por tener 0% de comisiones en ETF de acciones, aunque los swaps son tres veces más costosos entre miércoles y jueves.
Regulado por entidades de Chipre y Mauricio, pero carece de regulaciones importantes como las de Reino Unido o Estados Unidos. No está autorizado por la CNBV en México, aunque acepta clientes mexicanos.
Ofrece atención en español con servicio al cliente 24/5. La plataforma cuenta con múltiples canales de soporte, aunque algunas reseñas mencionan dificultades con el proceso de retiro y verificación.
Plataforma propia intuitiva además de MetaTrader 4 y 5. Métodos de pago locales con depósito mínimo bajo (50 USD) y ofrece cuenta demo gratuita para practicar antes de invertir dinero real.
*Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 80 % de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFD y si puede permitirse el alto riesgo de perder su dinero.
En Financera.MX nos preocupamos por tus finanzas, así que deja tus dudas en el formulario de contacto y con gusto te ayudaremos. ¡Gracias por leernos!
Preguntas frecuentes
¿Quién emite los CETES?
Son emitidos por el Gobierno Federal como una forma de obtener financiación. Son una especie de pagaré con el que gobierno obtiene recursos y promete pagar el dinero recibido en préstamo en un plazo determinado, sumando los intereses.
¿Qué tan seguro es invertir en CETES?
Al ser respaldados por el Gobierno Federal, se trata de un instrumento con alto grado de seguridad. De hecho, se trata del instrumento de inversión más seguro en México, por encima de cualquier empresa y producto derivado que cotiza en las bolsas de valores de México.
Aunque ninguna inversión es 100% segura y toda sesión de capital tiene sus riesgos, el Gobierno de México seguirá pagando los prestamos siempre que siga recibiendo ingresos y cobrando impuestos.
¿Cuánto es lo máximo que puedo invertir en CETES?
Es posible invertir hasta $10,000,000 de pesos en CETES.
No obstante, las contrataciones exprés hechas a través de la plataforma CETES directo tienen un límite de 3,000 UDIS al mes.
Para aumentar ese límite solo comparte tu e.firma o Fiel en la plataforma o haz una cita con tal fin en el Centro de Atención Personalizada o cualquier sucursal del Banco del Bienestar.
¿Qué es BONDDIA en CETES directo?
BONDDIA es un fondo de inversión disponible para invertir en CETES.
Los Certificados de la Tesorería de la Federación se emiten en fechas específicas y con un vencimiento variable, que va de 28 días a dos años.
Para evitar esperar a la fecha de emisión para comenzar a invertir, los fondos de inversión como BONDDIA diversifican los CETES en los que se invierte. Este tiene bajas comisiones que no alcanzan el 0.50%, lo que es muy valioso en inversiones de corto plazo como los CETES.
Nuestro compromiso con la transparencia
En Financer.com, nos comprometemos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido cumple con nuestras Directrices editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo generamos ingresos en nuestra Divulgación del anunciante.
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