¿La tarjeta Plata Card es confiable?

Mejores alternativas

¿Qué es Plata Card?

Plata Card es una innovadora tarjeta de créditorespanlada por Mastercard que se ha propuesto revolucionar el mercado mexicano con un sistema de cashback flexible único.

Además de su cashback del 15%, que es su principal atractivo, Plata tiene características de inclusión, simplicidad y personalización que la hacen una opción real para muchos mexicanos.

La empresa detrás de este plástico es Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V., una fintech que recientemente se convirtió en un banco (cambiando el nombre de la marca a Banco Plata) y fue fundada en 2021.

Esta Plata Card no solo ofrece aceptación mundial, sino que también cumple con todas las regulaciones mexicanas, incluyendo la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Así que podemos decir que Plata Card es confiable, pues cumple con todos los requisitos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar legalmente en México.

¿Cómo funciona Plata Card?

Plata Card es una tarjeta de crédito que se adapta a las necesidades y hábitos de consumo de cada usuario. Su atractivo principal es su sistema de recompensas flexible basada en cashback.

Cada mes, los usuarios pueden elegir hasta 4 categorías de compras en las que desees recibir un cashback de hasta 15%. Estas categorías pueden incluir supermercados, restaurantes, entretenimiento y muchas otras, maximizando el beneficio según tus gastos habituales.

Además del cashback en categorías específicas, Plata ofrece un reembolso base del 0.5% en todas las compras, que puede aumentar al 1% si te suscribes al programa Plata+.

Al obtener tu Plata Card, accedes a una línea de crédito que puede ir desde los $2,000 hasta los $200,000, dependiendo de tu perfil crediticio.

Cabe destacar que es una tarjeta con gestión completamente digital a través de su app, por lo que las visitas a oficinas son nulas.

Desde la app de Plata es posible hacer pagos e incluso generar tarjetas virtuales para compras en línea. También permite diferir compras a meses sin intereses, una opción disponible para cualquier compra desde $100, aunque con una comisión de hasta 3,5%, por lo que técnicamente sí cobra intereses, solo que mucho menos que en una compra normal con la tarjeta.

Otra característica distintiva de Plata Card es su período de pago extendido. Tienes hasta 60 días para pagar sin intereses (en lugar de los 30 tradicionales), lo que te da más flexibilidad para manejar tus finanzas.

Es importante mencionar que Plata Card cobra una anualidad que se empieza a cobrar a partir del tercer mes de uso. Sin embargo, frecuentemente ofrecen promociones para exentar este cargo.

Para acceder a todo esto, deberás recibir una visita de un “embajador” de Plata, quien aprobará tu tarjeta, la cual tendrás en tus manos en 24 horas.

Guía para solicitar Plata Card

Pasos

Aunque parecen ser muchos pasos, este proceso está diseñado para ser rápido. En pocos minutos dan respuesta a tu solicitud y tu tarjeta estará contigo en 24 horas o menos.

Como ves, los requisitos de Plata son fáciles de cumplir, por eso se considera una opción de ideal de primera tarjeta de crédito.

Ten en mente que también debes aceptar recibir la visita de un embajador, la cual sirve para verificar tus datos y también como comprobante de domicilio.

El cashback en la tarjeta Plata

Como mencionamos antes, el cashback de Plata Card es uno de sus atractivos más destacados.

Los tarjetahabientes disfrutan de la posibilidad de obtener reembolsos tan significativos como del 15% en sus compras diarias. Además, es un programa que destaca por su flexibilidad, ya que los titulares de la tarjeta pueden adaptar este beneficio según los hábitos de consumo mensuales.

Cada mes, los usuarios de Plata Card pueden seleccionar hasta 4 categorías de compra entre una variedad de opciones. Solo en estas categorías elegidas, será posible disfrutar de reembolsos en efectivo de hasta el 15%.

La tarjeta Plata ofrece un cashback base del 0.5% en todas las compras, el cual es posible ampliar hasta el 1% si el usuario se suscribe al programa Plata+, una membresía que tiene un costo mensual de entre $39 y $99 pesos, dependiendo del límite de la línea de crédito del cliente.

Es importante mencionar que, al igual que la tarjeta LikeU de Santander, el cashback tiene un límite mensual. Para los usuarios estándar, este límite es de $1,000 pesos, mientras que para los suscriptores de Plata+, se eleva a $3,000 pesos.

Este tope asegura que los usuarios más activos puedan obtener recompensas significativas sin comprometer la sostenibilidad del programa.

Por último, debes saber que el cashback se acredita automáticamente como saldo a favor en la tarjeta al final de cada mes. Esto significa que verás reflejadas las recompensas de manera rápida y sin necesidad de realizar trámites adicionales.

Para aprovechar al máximo este beneficio, es crucial que los usuarios estén atentos a la selección mensual de categorías. Si no se eligen activamente, se podría perder la oportunidad de maximizar el reembolso de 15% en las compras del mes.

Información	Detalle
Porcentaje máximo de cashback	hasta 15% en comercios seleccionados 5% en categorías seleccionadas
Categorías disponobles:	Entretenimiento, Supermercados, Moda, Belleza, Gasolineras, Restaurantes, Farmacias, Muebles y otras menos frecuentes
Categorías elegibles	4 por mes
Cashback base	0.5% en todas las compras
Cashback con Plata+	1% en todas las compras
Límite mensual	$1,000 pesos
Límite mensual en Plata+	$3,000 pesos
Frecuencia de acreditación	Mensual
Acreditación automática

Detalles de Plata+

Este programa de membresía, con un costo mensual de entre $39 y $99 pesos, aumenta tu límite de cashback mensual de $1,000 a $3,000.

No existen muchos más beneficios de este programa, salvo la reducción de las tarifas para transferir a cuentas propias del usuario, que pasa a costar $230 pesos.

Para hacerte miembro y ampliar el alcance de los reembolsos, debes contactar al soporte.

¿Dónde aceptan la tarjeta Plata Card?

La tarjeta Plata Card goza de una amplia aceptación gracias a su respaldo por Mastercard, una de las redes de pago más grandes del mundo. Esto significa que los usuarios de Plata Card pueden utilizar su tarjeta en más de 32 millones de establecimientos a nivel nacional e internacional.

Plata Card puede utilizarse en más de 210 países, lo que la convierte en una excelente opción para viajeros. Ya sea para reservar hoteles, alquilar automóviles o hacer compras en el extranjero.

En México, la tarjeta es aceptada en prácticamente todos los comercios que cuentan con terminal de pago ( o terminal de punto de venta); esto va desde las grandes cadenas comerciales hasta pequeños negocios en el tianguis.

Además de su uso en establecimientos físicos, Plata Card también es una opción viable para compras en línea. La tarjeta puede utilizarse en plataformas de comercio electrónico e incluso existen tarjetas virtuales especiales para aumentar la seguridad.

Algunos usuarios dicen que incluso es mejor para pagar en Mercado Libre que usando la tarjeta Mercado Pago.

Funciones de la app Plata Card

La aplicación móvil de Plata Card es el centro de control para los usuarios de este plástico. Diseñada para ser intuitiva y fácil de usar, la app ofrece una variedad de funciones que permiten gestionar la tarjeta y optimizar sus beneficios.

Una de las características más destacadas de la app es la gestión del cashback. Aquí es donde los usuarios pueden seleccionar mensualmente hasta 4 categorías para obtener reembolsos de hasta el 15%, además de enterarse de las categorías del mes que sigue.

La app también facilita el control de gastos, los límites de seguridad, los diferidos de meses sin intereses, la visualización de transacciones en tiempo real y el manejo de hasta 10 tarjetas virtuales.

Para mayor comodidad, la aplicación facilita la domiciliación de pagos de servicios como luz, agua o telefonía con cargo a la tarjeta.

En cuanto a la opinión de los usuarios, la app de Plata Card tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas tanto en Google Play como en la App Store.

Plata Card vs Nu

Al comparar Plata Card con la tarjeta Nu, otro banco estilo fintech popular en México, encontramos similitudes y diferencias interesantes.

Ambas buscan revolucionar el mercado de tarjetas de crédito, pero con enfoques distintos. A continuación, una comparación más extensa:

Característica	Plata Card	Nu
Respaldada por:	Mastercard	Mastercard
Cashback:	Hasta 15% en comercios seleccionados	2%
Anualidad:	$199 + IVA
Tasa de interés:	99.9% anual + IVA	89.76% + IVA
CAT:	164.2% + IVA	139.5% + IVA
Límite de crédito:	$2,000 – $200,000	$1,000 – $350,000
Ciclo de pago:	60 días	30 días
Aceptación:	Internacional	Internacional
Meses sin intereses:	Pagando 3,5% de comisión	(gratis)
Tarjetas adicionales:	Gratis	Gratis

En resumen, ambas son excelentes opciones de tarjetas de crédito, aunque podemos decir que Nu es más tradicional (y también más económica), pensada para personas que simplemente no están cómodos con los bancos tradicionales.

Por otro lado, Plata es una tarjeta de crédito enfocada en el beneficio de reembolso, el cual puede representar un ahorro en costos si se usa correctamente.

Pero si ninguna de estas opciones te satisface, siempre puedes comparar más tarjetas y elegir la que mejor se adapte a lo que buscas: