Compara las mejores tarjetas sin anualidad
Es normal que las tarjetas de crédito (TDC) tengan gastos que no todos comprendamos, la anualidad es el más común de ellos.
Mucha gente piensa: “si ya estoy pagando una tasa de interés, ¿por qué debería también pagar una cuota cada año?”, por eso nacieron las tarjetas de crédito sin anualidad.
Si usas poco o nada tu tarjeta y decides que no quieres pagar por lo que no usas o simplemente quieres ahorrar lo máximo posible, esta comparación de tarjetas de crédito que no cobra anualidad es para ti.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin anualidad?
Si bien la tarjeta Volaris INVEX 0 tiene el menor CAT de todas, no todo el mundo puede obtenerla, pues tiene requisitos estrictos.
La tarjeta de crédito Hey Banco es la que le sigue, pero los beneficios generales, así como otros gastos relacionados con la tarjeta, invitan a comparar las mejores opciones.
| Tarjeta | ¿Pide buen historial de crédito? | ¿Pide comprobante de ingresos? | CAT | Beneficios |
|---|---|---|---|---|
| Vexi Carnet | No | No | 95.60% | Recompensas VexiCashback |
| Vexi AMEX | No | No | 95.60% | Meses sin intereses |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | 94.8% | Sin comisiones |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | 98.9% | 2 x 1 en Cinepolis |
| Nu | Sí | No | 127.3% | Manejo 100% digital |
| Stori | No | No | 69.9% | Pensada para construir o reparar el historial de crédito |
| B smart Universidad Citibanamex | No | $1,500 pesos | 110.4% | Beneficios enfocados en jóvenes |
| Simplicity de Citibanamex | No | $7,000 | 81.4% | Permite elegir la fecha de corte |
| Volaris INVEX 0 | Sí | $10,000 | 26.1% | Equipaje gratis hasta 25 Kg |
| Hey Banco | No | No | 57.2% | hasta $500,000 de línea de crédito |
Como ves, en México hay una variedad de tarjetas sin anualidad, ya que es uno de los beneficios que más buscan los mexicanos.
Por suerte, al ser un mercado grande, pero también con mucha competencia, los bancos y entidades financieras atraen a sus clientes con este tipo de beneficios.
En general, se trata de opciones ideales para ser la primera tarjeta de crédito de quien la solicite.
Los criterios para elegir la mejor tarjeta sin anualidad son personales. Algunos valoran más los beneficios, otros la economía y hay un grupo que puede acceder solo a unas pocas tarjetas debido a su historial o condiciones económicas.
Además, de la anualidad, se recomienda evaluar otros puntos importantes como los intereses, el CAT, los beneficios de la tarjeta, su aceptación e incluso los requisitos.
Condiciones que aplican sobre la anualidad
La anualidad es una comisión que se paga por disfrutar de tener una TDC a nombre propio. De hecho, en las tarjetas que tienen anualidad, esta se paga incluso si la tarjeta no se utilizó en todo el año.
Se podría decir que existen tres escenarios en los que se usa el beneficio de eliminar la anualidad:
Si anualidad de por vida
Sin anualidad si se cumple con un límite mínimo de gasto cada año
Sin anualidad en el primer año
Para ser justos y fieles a la premisa de esta página, aquí solo hablamos de tarjetas que cumplen las dos primeras condiciones.
Muchas tarjetas de crédito (por no decir la mayoría o todas) eliminan la anualidad el primer año. Es una especie de “luna de miel” que ofrecen a sus usuarios. Incluso las tarjetas de alto perfil como las American Express lo hacen.
Pero en esta comparación solo encontrarás tarjetas sin anualidad de por vida o con un límite gasto fácil de cumplir.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito que no cobran anualidad?
Tarjeta Carnet Vexi
- Sin anualidad
- Cashback de 2% en muchas
- Solo funciona dentro de México
- No es posible sacar efectivo en cajeros
Línea de crédito
$5,500
Periodo de pago sin intereses
0 Días
Cuota anual
$0
Seguros de viajes
No
Coste por retiros en cajeros
0
Interés
49.00% – 79.00%
Tarjeta Vexi American Express
- Aceptación internacional
- Seguro de viaje hasta $75,000 USD
- 2% de CashBack
- Sistema de intereses por niveles
Línea de crédito
$5,500
Periodo de pago sin intereses
90 Días
Cuota anual
$0
Seguros de viajes
Si
Conversión de divisas
Sin anualidad de por vida
Coste por retiros en cajeros
0
Interés
65.00% – 79.00%
Al no solicitar altos ingresos ni buen historial de crédito, las tarjetas de Vexi se posicionan entre las mejores del mercado.
Echa un ojo a su oferta y haz tu solicitud si crees que son para ti.
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito sin anualidad?
Sigue este paso a paso para conseguir una tarjeta de crédito sin anualidad que se adapte a tus necesidades y estilo de vida.
Pasos
Compara las opciones
Según la Fundación de Estudios Financieros (Fundef), el 83% de los mexicanos no hace comparaciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Usa la tabla comparativa para dar con la mejor opción para ti.
Solicítala
Sigue el proceso de solicitud rellenando el formulario y compartiendo los requisitos solicitados.
Espera la respuesta
La empresa evaluará la solicitud y podría demorar hasta 72 horas hábiles en darte una respuesta.
Activa tu tarjeta
Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta en el domicilio que señalaste en la solicitud. El tiempo de espera para recibirla varía entre 5 y 10 días.
Sigue las instrucciones que vienen con la tarjeta y comienza a usarla como quieras sin pagar anualidad
Como ves, el proceso es bastante sencillo e intuitivo. Este tipo de plástico son tarjetas de crédito de fácil aprobación, por lo que no tienen un perfil de cliente muy complejo.
Ser mayor de edad
INE/IFE vigente
Comprobante de domicilio
Registro Federal del Contribuyente (RFC) actualizado
Poseer una cuenta en el banco emisor de la tarjeta
Tener buen historial de crédito
Requisitos
Estos son los requisitos que más se repiten, pero todo depende de la entidad e incluso de la tarjeta.
Por ejemplo, las tarjetas Nu, Hey Banco y Vexi no piden ingresos mínimos. Sin embargo, la tarjeta Nu, al igual que la HSBC Zero, sí tienen como requisito tener buen historial de crédito. Pero eso no es fácil en México, ya que más de la mitad de los mexicanos (57.5%) tiene al menos una calificación negativa en su historial.
Nota: cifras obtenidas gracias a la institución financiera Destácame.
Para conocer una lista completa de las mejores tarjetas de crédito sin Buró, haz clic en la liga.
Es importante conocer todos los requisitos para saber a qué tarjeta se califica y solo invertir tiempo en opciones con posibilidades de ser aprobadas.
Además de no pagar anualidad, estas tarjetas tienen otros beneficios en comparación con las TDC que sí cobran a sus usuarios una cuota año a año.
Estas tarjetas comparten muchas similitudes con las tarjetas de crédito para estudiantes. De hecho, se recomiendan para jóvenes en general.
Fácil acceso: en general se trata de tarjetas de fácil aprobación y con requisitos accesibles.
Más control: resulta más simple calcular el CAT tú mismo.
Ahorro: si bien no necesariamente tienen un CAT menor, en general suelen ser más económicas que otras tarjetas.
Beneficios de las tarjetas de crédito sin anualidad
Si bien tienen ventajas notables, también se puede argumentar que tienen desventajas. Por ejemplo, muchos creen que aunque se elimina la anualidad, esta se incluye en los intereses de cualquier forma.
Además, una tarjeta de crédito que no cobra anualidad suele tener beneficios básicos en comparación con plásticos que sí cobran este cargo.
¿Qué tarjeta de crédito no tiene cuota anual?
Tarjeta Carnet Vexi- Sin anualidad
- Cashback de 2% en muchas
- Solo funciona dentro de México
- No es posible sacar efectivo en cajeros
Tarjeta Vexi American Express- Aceptación internacional
- Seguro de viaje hasta $75,000 USD
- 2% de CashBack
- Sistema de intereses por niveles
¿Cómo elegir la mejor TDC sin anualidad?
Aunque la anualidad es un punto relevante, hay otros elementos que debes considerar al momento de pedir una TDC.
Toma en cuenta los siguientes puntos de comparación para elegir la mejor tarjeta de crédito sin anualidad para ti:
CAT: pagar la anualidad puede ser molesto, pero económicamente será mejor para ti elegir una tarjeta con anualidad, pero un CAT bajo, que una sin anualidad y con un CAT mucho más alto.
Intereses: además de la anualidad, se recomienda elegir la tarjeta con menor tasa de interés entre las opciones, de esa forma pagarás menos por usar tu tarjeta.
Otras comisiones: también querrás considerar otros costos asociados como el de la reposición en caso de que la tarjeta se pierda, el envío, la solicitud de tarjetas adicionales, así como otros gastos relacionados.
Beneficios: que no tenga anualidad es un gran beneficio, pero también está el cashback, las promociones en comercios afiliados, los beneficios de viajes y experiencias también se recomienda sean tenidos en cuenta.
En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso te ayudamos a elegir la mejor opción.
Recuerda que las tarjetas emitidas por bancos puede tener requisitos un poco más estrictos que las de fintechs o entidades financieras alternativas como Vexi. Para solicitar la tarjeta de crédito sin anualidad ni comisiones de Vexi, haz clic en la liga.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa que una tarjeta no tenga anualidad?
Significa que no debes hacer un pago anual por usar tu tarjeta, lo cual es una comisión común entre las TDC.
Algunas tarjetas lo aplican como un beneficio de por vida, otras eliminan la anualidad luego de gastar cierta cantidad usando la tarjeta, y otras tarjetas eliminan la anualidad solamente el primer año de uso.
¿Eso significa que mi tarjeta será gratuita?
No, significa que no pagarás una comisión anual; aun así, sí deberás pagar otras comisiones y los intereses.
Incluso las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México pueden tener comisiones intereses más altas que las tarjetas que sí la tienen, por eso se debe mirar el CAT con mucha atención.
¿Hay tarjetas de Crédito sin anualidad en BBVA?
No, desafortunadamente este banco no tiene tarjetas sin anualidad.
Sin embargo, tiene una TDC ideal para principiantes y con un CAT relativamente bajo, llamada la Tarjeta Crea. En la liga encontrarás toda la información.
¿Qué hago si me negaron una tarjeta?
Siempre puedes hacer una solicitud en otro banco o entidad
Aunque la mayoría de los bancos requieren que tengas una cuenta en ellos para solicitar una tarjeta de crédito, Vexi es una opción ideal para cualquiera, pues no es emitida por un banco, así que no exige una cuenta como requisito.
No consigo la tarjeta que quiero, ¿qué hago?
Los bancos disponen de sus servicios financieros cada cierto tiempo. Hoy pueden ofrecer la tarjeta y mañana no, lamentablemente eso ocurre con cierta frecuencia.
Si te parece ideal para ti una de las tarjetas de las que hablamos aquí, recomendamos que hagas tu solicitud lo antes posible. Por supuesto, que esto no te impida comparar las opciones y determinar la mejor tarjeta de crédito sin anualidad para ti; ese debería ser el primer paso para elegir.
¿Qué es la anualidad?
Es una cuota o importe que se paga cada año por tener la tarjeta y usar la línea de crédito.
Las tarjetas con beneficios notables, como lo son las versiones de Oro y Plata, así como las tarjetas enfocadas en viajes y experiencias consideradas de lujo, como American Express, cobran la anualidad como una especie de suscripción a sus beneficios exclusivos.
Es por eso que muchas personas consideran innecesario pagar una anualidad por una tarjeta con beneficios básicos.
