Las mejores apps de préstamos en México
- octubre 14, 2024
- 25 min de lectura
-
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La tecnología lo hace todo más sencillo, incluyendo el conseguir créditos. Hoy en México existen una gran cantidad de apps de préstamos personales que procesan las solicitudes de los usuarios en minutos.
Si estás buscando préstamos personales de rápida aprobación y otorgados por empresas confiables y seguras, presta atención a esta lista.
Mejores préstamos personales en 2024
- MoneyMan: primer préstamo sin intereses
- AskRobin: mejor buscador de préstamos
- Kueski: la mejor para micropréstamos
- Kubo Financiero: los mejores préstamos P2P
10 mejores apps de préstamos confiables en México
En esta lista solo encontrarás apps creadas por empresas supervisadas por CONDUSEF, lo que significa que son aplicaciones de préstamos seguras. No están presentadas en ningún orden particular.
¿Cuál es la mejor app de préstamos?
No existe una mejor que el resto, pero sí alguna que se adapte mejor a los que buscas y a tu perfil como usuario. Sigue esta comparativa y elige la mejor para ti:
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | |
|---|---|---|---|---|---|
recomendado
| Hasta $23,500 pesos | 30 días | 450% anual | Ver oferta | |
| entre $500 y $19,000 | de 7 a 90 días | 606.8% CAT promedio | Ver oferta | |
recomendado
| $500 a $24,000 pesos | 7 días a 4 meses | Según la oferta | Ver oferta | |
| De $1,000 a $12,000 | desde 14 días hasta 3 meses | entre 7% y 456% de interés anual | Ver oferta | |
| $100,000 | hasta 36 meses | desde 16,50% | Ver oferta | |
| hasta $375,000 pesos | entre 6 y 36 meses | entre 8.9% a 38.9% anual | Ver oferta | |
| De $300 a $8.0000 | De 7 a 30 días | 35% mensual + IVA | Ver oferta | |
recomendado
| entre $2,000 y $70,000 | hasta 3 años | 50.5% + IVA | Ver oferta | |
| de $6,900 a $40,300 | 12, 18 o 24 meses | entre 45% y 90% sin IVA | Ver oferta | |
| 360.000 | hasta 48 meses | varía | Ver oferta |
| Empresa |
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recomendado
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recomendado
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recomendado
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| Empieza |
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| Ver oferta |
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| Ver oferta |
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| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|
|
recomendado
| Hasta $23,500 pesos | 30 días | 450% anual | Ver oferta | |
|
| entre $500 y $19,000 | de 7 a 90 días | 606.8% CAT promedio | Ver oferta | |
|
recomendado
| $500 a $24,000 pesos | 7 días a 4 meses | Según la oferta | Ver oferta | |
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| De $1,000 a $12,000 | desde 14 días hasta 3 meses | entre 7% y 456% de interés anual | Ver oferta | |
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| $100,000 | hasta 36 meses | desde 16,50% | Ver oferta | |
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| hasta $375,000 pesos | entre 6 y 36 meses | entre 8.9% a 38.9% anual | Ver oferta | |
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| De $300 a $8.0000 | De 7 a 30 días | 35% mensual + IVA | Ver oferta | |
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recomendado
| entre $2,000 y $70,000 | hasta 3 años | 50.5% + IVA | Ver oferta | |
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| de $6,900 a $40,300 | 12, 18 o 24 meses | entre 45% y 90% sin IVA | Ver oferta | |
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| 360.000 | hasta 48 meses | varía | Ver oferta |
Moneyman 🥇
MoneyMan es parte de la ola de financieras tecnológicas que facilita a los mexicanos conseguir préstamos inmediatos.
Esta app destaca porque hace préstamos a personas sin Buró o con mal historial. Eso sí, aplica intereses más altos debido al perfil de clientes a los cuales aprueba créditos.
No obstante, una buena noticia es que tiene su propio plan de préstamos escalado. Así que si pagas a tiempo, podrás conseguir más préstamos, con montos más altos y mejor tasa de interés.
Elegido 15,945 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
Conoce a continuación más información de MoneyMan:
MoneyMan está registrada como MONEYMAN, SAPI DE CV y sus registros aparecen en el Buró Comercial de PROFECO.
Apenas tiene 14 reclamaciones, de las cuales 4 han sido declaradas como improcedentes.
- 4.1 estrellas en AppStore
- 4.7 estrellas en Google Play
Kueski 🥈
Con más de 10 años de experiencia y habiendo otorgado más de dos millones de préstamos, Kueski es una de las mejores aplicaciones de préstamos en línea en México.
Su fuerte son los préstamos inmediatos, un tipo de financiamiento de montos bajos, pero de rápida aprobación. Si bien revisa el Buró de Crédito, no es excluyente y también acepta a usuarios con mal historial.
Elegido 44,474 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Consulta a continuación más información:
En el más reciente registro de CONDUSEF, Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene el siguiente récord:
- 31,376 reclamaciones
- 37.5 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (32.8 promedia el sector)
- 9.96 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.14 promedia el sector)
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
- 3.5 estrellas en AppStore
- 3.5 estrellas en Google Play
Credilikeme 🥉
Algo por lo que destaca Credilikeme es que tiene un sistema de límite creciente y un programa de puntos en el que los usuarios o “jugadores” (ya que se presenta como una especie de juego) reciben beneficios o préstamo por mayor cantidad a medida que avanzan de nivel en la plataforma.
Si bien el sistema de puntos no es muy transparente, es posible ver el nivel actual y se hace evidente que los intereses bajan a medida que se aumenta del nivel.
También es posible ser recompensado por recomendar más usuarios, recargar tu línea de teléfono o pedir préstamos en esta app de préstamos.
Elegido 13,096 veces- Enfocada en micropréstamos
- App para Google Play y AppStore
- Límite de créditos creciente
- Programa de referidos
Conoce a continuación más información sobre esta entidad:
En el más reciente registro de CONDUSEF, Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene el siguiente récord:
- 1 reclamación
- 0.6 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (32.8 promedia el sector)
- 8.96 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
- 4.2 estrellas en AppStore
- 4.6 estrellas en Google Play
AskRobin
Un servicio peculiar, ya que no ofrece ningún préstamo propio, sino que es un buscador de préstamos. Eso significa que te ayuda a conseguir un préstamo que se adapte a lo que buscas.
Para ello, AskRobin cuenta con una base de datos de préstamos en línea ofrecidos por decenas de financieras e incluso bancos. El proceso de solicitud es muy simple y no cobran nada por ello.
Entre las empresas con las que colabora están otras de las mejores aplicaciones de préstamos seguros como Kueski, Creditea, Moneyman, Yotepresto y Avafin, varias de las cuales aparecen en esta lista.
Elegido 66,015 veces- Aplicación para buscar préstamos
- Disponible para iOS y Android
- Respuesta inmediata
- Ofrece liquidación de deudas
A continuación, más detalles sobre AskRobin:
AskRobin (de Finceptiv OÜ) es un buscador de préstamos. Lo que significa que no ofrece préstamos propios, aunque sí conecta a los usuarios con empresas legales y seguras.
Debido a que no ofrece financiamiento propio, no es regulada por CONDUSEF.
- 4 estrellas en Google Play
Kubo Financiero
Entre las aplicaciones de préstamos legales en México destaca la opción de fondeo colectivo Kubo Financiero, que ofrece intereses más altos que el resto de las plataformas, pero su financiamiento es más rápido debido a la cantidad de inversionistas que acumula.
El prerregistro es muy simple y todo el proceso es muy transparente. Además, su sistema de calificación de riesgo es más sencillo, por lo que es más fácil estar en el score que tiene mejor tasa de interés.
Al ser usuario de Kubo es más sencillo disfrutar de otros servicios como su tarjeta de crédito o ser inversionista en algún momento.
Elegido 20,367 veces- Plataforma de financiamiento colectivo
- Más de 100 mil transacciones desde 2015
- Préstamos a personas y negocios, cuentas de ahorro y servicio de unificación de deudas
- Inversiones a plazos con rendimiento supervisado por la CNBV
Consulta a continuación más información sobre esta entidad:
En el más reciente registro de CONDUSEF, Ku-Bo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P. tiene el siguiente récord:
- 10 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
- 4.6 estrellas en AppStore
- 4 estrellas en Google Play
Vivus
Vivus es uno de los servicios financieros online más reconocidos en México y una de las primeras apps de préstamos registradas en CONDUSEF en la historia.
Cabe mencionar que su app solo está disponible para dispositivos Android y tiene más de medio millón de descargas. En ella podrás ver todo lo relacionado con el préstamo e incluso acceder a una calculadora muy útil.
Pide pocos requisitos y suele dar respuesta a las solicitudes en 24 horas o menos.
Elegido 8,761 veces- Checan el Buró de Crédito pero no es determinante
- Dinero en 1 hora o menos
- Aplicación para Android
- Altos intereses moratorios
Aprende más sobre la oferta de Vivus
En el más reciente registro de CONDUSEF, DIFINANCE , S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
tiene el siguiente récord:
- 113 reclamaciones
- Solo 6.6 reclamaciones cada 10.000 clientes (16.6 es el promedio del sector)
- 9.4 de 10 en otorgamiento de crédito
Avafin
Avafin es otra entidad financiera que aunque no está registrada ante CONDUSEF, es supervisada por la PROFECO, por lo que sigue siendo una opción de préstamos segura y legal.
El límite de sus préstamos es de 62 días, aunque los clientes frecuentes podrían recibir mejores condiciones en cuanto a plazos.
Elegido 339 veces- Antes conocida como LendOn
- Supervisada por PROFECO
- Calculadora y tabla de amortización transparente
- Alto CAT de hasta cuatro cifras
Aprende más sobre la oferta de AvaFin (antes LendOn):
Available Finances S.A. de C.V. está registrada ante PROFECO y tiene un récord de reclamaciones muy bajo considerando la cantidad de clientes que maneja:
- 28 quejas ante PROFECO
- + 1 millón de descargas en Google Play
Banco Azteca
Uno de los bancos más grandes del país cuenta con una app muy completa en la que sus clientes pueden hacer de todo.
Banco Azteca funciona para los más de 12 millones de clientes que tiene el banco y ofrece 7 tipos diferentes de préstamos, incluyendo productos especiales para emprendedores, pensionados y clientes que reciban su nómina en el banco.
Un punto fuerte es que este banco ofrece préstamos sin comprobante de ingresos, lo que sin duda lo pone entre las mejores apps de préstamos de dinero.
Elegido 23,290 veces- Ofrece créditos a pensionados y de nómina
- Más de 1,900 sucursales
- Banco para el sector popular de México
- Diversos productos de inversión
A continuación, lo que debes saber sobre esta entidad bancaria:
En el más reciente registro de CONDUSEF, Banco Azteca, S.A., Institución de Banca Múltiple tiene el siguiente récord:
- 410,651 reclamaciones
- 46.9 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.92 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 8.22 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.98 de 10 en calificación de Crédito Personal
- 4.8 estrellas en AppStore
- 4.6 estrellas en Google Play
Yotepresto
La fintech Yotepresto tiene más de $2,000 millones de pesos en préstamos entregados gracias a sus inversionistas, ya que funciona con el modelo de financiamiento colectivo y conecta a personas que necesitan dinero con otras que quieren recibir un rendimiento por prestar su dinero.
La particularidad de los préstamos P2P o préstamos entre personas es que no son inmediatos, el financiamiento puede tardar semanas en ser alcanzado, así no encabeza la lista de apps que prestan dinero al instante.
No obstante, las tasas de interés son realmente atractivas, por lo que son una excelente opción para quienes no están apurados.
Elegido 13,863 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
Más información sobre la legalidad de Yotepresto:
En el más reciente registro de CONDUSEF, Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo tiene el siguiente récord:
- 3 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
- 2.8 estrellas en AppStore
- 3.7 estrellas en Google Play
Bancoppel
Bancoppel es una entidad bancaria particular, ya que sus clientes ideales son personas de ingresos medios y bajos en zonas rurales o mixtas. El hecho de que ofrezca una línea de crédito desde su app muestra su compromiso con democratizar las finanzas.
Desde la app es posible solicitar solamente el producto de Préstamo Digital, que funciona como una línea de crédito.
Para ellos, debes ser cliente del banco y hacer una solicitud en una agencia, entonces podrás activar la línea con tu app y así disfrutar de tu dinero cuando quieras.
Elegido 4,423 veces- Más de 20 productos financieros diferentes
- Atención vía WhatsApp
- Recibe solicitudes de préstamos usando SMS
- +6000 cajeros automáticos y puntos de retiro
Más sobre la oferta de BanCoppel:
En el más reciente registro de CONDUSEF, BanCoppel, S.A., Institución de Banca Múltiple tiene el siguiente récord:
- 179,494 reclamaciones
- 35.7 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.10 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 6.72 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.71 de 10 en calificación de Crédito Personal
- 3.5 estrellas en AppStore
- 3.7 estrellas en Google Play
¿Cómo funcionan las apps de préstamos?
Ahora que sabes cuáles son las mejores apps de préstamos en México, podemos hablar un poco de su funcionamiento.
Estas apps son creadas por bancos, SOFOMES (financieras), fintechs de financiamiento colectivo y otros tipos de sociedad que quieren estar más cerca de sus usuarios. La gran ventaja del mundo digital es que permite hacer una solicitud en cualquier momento y en solo unos segundos.
En el caso de los bancos, las apps son especiales para clientes, por lo que muchas veces la app sirve para hacer una solicitud en lugar de ir a una sucursal, pero el proceso para abrir una cuenta en el banco se mantiene.
Las financieras y fintech suelen tener un proceso de registro y solitud muy fácil y ágil, solo es necesario compartir los documentos y en pocos minutos se completa el proceso de registro.
Casi todas estas entidades revisan el Buró de Crédito y además tienen su propio sistema de evaluación de clientes, con estos determinan un límite máximo de estos préstamos inmediatos para procesar las solicitudes rápidamente.
Recuerda que para tener una mejor estimación de sobre la cantidad que pagarás, la calculadora de CONDUSEF es la herramienta oficial para comprar préstamos personales.
Apps fraudulentas de préstamos
Esta es una lista de apps fraudulentas de préstamos, las cuales han sido señaladas como estafas o engaños por las autoridades mexicanas y que las llaman “montadeudas”.
Aquí no se incluyen todas, solo aquellas cuyos nombres son más populares y fueron descargadas en mayor cantidad:
Keo Préstamo
Dinero Ya
Ok Crédito
Gryphus Crédito
Guayaba Cash
Mrs. Préstamo
Creditopia
Credi Familia
Limón Cash
Mainline
FusMoney
Nomicredy
Full Pago
Quick Money pro
Lana Hoy
José Cash
Crediplus
Crédito Lana
Cohetecredito
Alpha Credit
Peso Cash
Aval Cred
Según el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, se han encontrado 925 aplicaciones fraudulentas. Si bien muchas ya fuero desarmadas, algunas siguen operando.
Lo que diferencia a las mejores aplicaciones de préstamos de las fraudulentas son las licencias.
Muchas de las pertenecientes a la lista de apps fraudulentas de préstamos solicitaban adelantos para proceder con supuestos préstamos que nunca depositaban en la cuenta del cliente o lo hacían con cláusulas abusivas, cosa que no hacen las aplicaciones que prestan dinero seguras.
Otras robaban datos de los usuarios y los utilizaban para extorsionarlos a cambio de dinero. Podían acceder a la galería y difundir imágenes a los contactos, así como esparcir información falsa.
La mayoría se encontraban en forma de APK para ser instalada en teléfonos Android, pero había varias que se podían instalan directamente desde las tiendas de aplicaciones de teléfonos Android y Apple.
Otra característica común era la publicidad en redes sociales y apps, especialmente juegos.
Puede haber muchas otras empresas fraudulentas que tienen una app de préstamos. Recuerda que no toda la publicidad ni la tecnología son confiables; siempre verifica de quién proviene la oferta.
¿Qué pasa si no pago a las apps de préstamos?
Al tratarse de apps legales que son ofrecidas por instituciones reguladas, pueden tomar contra los deudores las mismas acciones que una financiera o incluso un banco. En resumen:
Aplicarán intereses moratorios y pagarás más por el mismo préstamo
Se afectará tu historial de crédito
Comenzarán las molestas llamadas y visitas de cobranza
Podrías recibir una demanda mercantil
Podrías recibir una orden de embargo para saldar tu deuda
Como ves, las consecuencias son bastante serias. Aunque es cierto que no puedes ir a la cárcel por una deuda, se trata de una situación poco agradable y muy agobiante, especialmente porque podrías sufrir perdidas materiales para pagar tu deuda.
Eso sin contar que tu historial estará dañado por meses o incluso años, lo que podría hacer que las apps, financieras y bancos no te den dinero para financiamiento.
Si quieres saber más, aquí tienes nuestro artículo sobre lo que pasa si no pagas tus préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor app para pedir un préstamo?
No existe una respuesta definitiva, pero considerando la cantidad que prestan y el tiempo de aprobación, seguro querrás elegir entre Kueski y MoneyMan.
¿Qué banco te presta dinero aunque estés en buró?
Ningún banco te presta dinero si tienes mal historial. Todos tienen una calificación mínima.
Las financieras (figuras como SOFOM, SOCAP, SOFIPO y similares) se crearon gracias a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito, pensada en mejorar la inclusión financieras.
Las aplicaciones de préstamos en línea que aquí nombramos al inicio de la lista están entre las más confiables y las más populares entre los usuarios. Además, están debidamente registradas ante CONDUSEF y PROFECO.
¿Qué pasa si no pago?
Uno a uno, sucederán los siguientes escenarios:
- Te cobrarán intereses moratorios por cada cuota y día de atraso
- Aparecerá una nota negativa en tu historial de crédito conforme al tamaño de la deuda y el plazo de impago
- Comenzarán las llamadas y visitas de departamentos de cobranza
- Podrían interponer una demanda mercantil para lograr el cobro de tu adeudo
- Un juez podrían embargar tus bienes para saldar tu deuda
Tratar con una app de préstamos es, de muchas formas, similar a pedir dinero a un banco. Estás adquiriendo una deuda y firmando un contrato de carácter mercantil.
Asegúrate de pedir un préstamo solamente si estás seguro de que puedes pagarlo.
¿Qué pasa si no pago a una app Montadeudas?
Las aplicaciones de préstamos fraudulentas tienen menos poder legal debido a que se basan en amenazas o intimidación para conseguir su dinero; para el cual muchas veces ni siquiera otorgaron un préstamo.
De hecho, el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México (al que se suman otras entidades federativas) emitió un informe en que dice que es posible no pagar si se da uno de estos escenarios:
- Piden adelantos: al depositarlos nunca otorgan el financiamiento
- Cambian los términos del préstamo: los montos, plazos e intereses se modifican de forma arbitraria
- Préstamos no solicitados: nunca pediste el dinero o terminaste la solicitud y, aun así, depositaron en tu cuenta
- Cobro sin préstamo: nunca recibiste un préstamo y de cualquier manera te cobran
- Eres aval o referencia: si eres aval o referencia de un préstamo fraudulento, tampoco estás obligado a pagar
- Depósitos incompletos: no te dan la cantidad de dinero completa y solicitan un pago adelantado
¿Qué pasa si elimino una app de préstamos en mi celular?
Eso depende del escenario. Sigue leyendo para encontrar el tuyo:
- Si no has pedido un préstamo y es una app legal, no pasa nada
- Si ya pediste un préstamo y es una app legal, ya firmaste un contrato que contiene los términos o condiciones del préstamo. Así que tienes una obligación de pago incluso si desinstalas la app de préstamos rápidos.
- Si instalaste una app y te enteras de que es una montadeudas, desinstálala y contacta a las autoridades. Puedes alertar a tus contactos sobre posibles acciones que podrían tomar los estafadores.
- Si ya solicitaste un préstamo y se trata de una app montadeudas, asesórate con instituciones como PROFECO o CONDUSEF.
¿Qué tan confiables son las aplicaciones de préstamos?
Puedes confiar en las aplicaciones de préstamos que vengan de entidades registradas ante CONDUSEF y PROFECO.
Sin embargo, asegúrate de cumplir con estas medidas de seguridad:
- Descarga la app únicamente de las tiendas oficiales de aplicaciones
- Evita ceder permisos de acceso a tu galería, cámara, micrófono y agenda de contactos
- Siempre revisa la reputación en blogs, redes sociales, plataformas como Financera.MX y en la tienda de aplicaciones. Incluso siendo legales, hay apps que funcionan mal y empresas con prácticas poco transparentes.
Tips para elegir aplicaciones de préstamos en línea
Por último, ten en cuenta estos elementos al elegir una app de préstamos, especialmente si no es ninguna de las que aparece esta lista en la que todas están verificadas por CONDUSEF.
Chequea en entes oficiales: que la empresa esté registrada en CONDUSEF y mira su información en el Buró de entidades financieras.
Visita la web de la entidad: allí conocerás su registro ante empresas regulatorias como la CNBV o CONDUSEF. Además, podrás ir a la tienda de tu dispositivo desde allí.
Usa la tienda oficial: solo descarga aplicaciones desde la tienda de tu teléfono. Si el servicio no tiene una app, probablemente tenga una versión web.
Evita las APK: nunca instales aplicaciones ejecutables como esta, pues pueden contener virus o programas para extraer información.
Revisa los permisos: para instalar una app debes conceder acceso a otras apps, archivos o funciones de tu teléfono. Las apps confiables no te pedirán acceso a tu galería o a tus contactos.
Cuida tu seguridad: prefiere unas app de préstamos que tenga autenticación en dos pasos y otras medidas de seguridad.
Mira lo que dicen otros: lee reseñas y opiniones sobre el funcionamiento de la app las condiciones de los préstamos
Como ves, en México hay muchas ofertas de apps de préstamos legales y confiables.
Lamentablemente, las autoridades mexicanas y las propias tiendas de app no se dan abasto para combatir el fraude a tiempo, por lo que existe una que otra app ilegal.
Ten cuenta esta información para elegir una app de préstamos segura que te dé el dinero que buscas, con una tasa de interés aceptable y que cuide tus datos ante robos y filtraciones.
En ese sentido, Kueski es una de las mejores opciones, valorada con 3.5 estrellas en las tiendas de dispositivos Apple y Android.
Fuentes:
- CONDUSEFConsultado en abril 7, 2023
- XatakaConsultado en abril 7, 2023
- Consejo Ciudadano de CDMXConsultado en mayo 11, 2024
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