Las mejores apps de préstamos en México
- junio 15, 2024
- 19 min de lectura
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La tecnología lo hace todo más sencillo, incluyendo el conseguir créditos. Hoy en México existen una gran cantidad de apps de préstamos personales que procesan las solicitudes de los usuarios en minutos.
Si estás buscando préstamos personales de rápida aprobación y otorgados por empresas confiables y seguras, presta atención a esta lista.
Mejores préstamos personales en 2024
10 mejores apps de préstamos confiables en México
En esta lista solo encontrarás apps creadas por empresas supervisadas por CONDUSEF, lo que significa que son aplicaciones de préstamos seguras. No están presentadas en ningún orden particular:
Kueski
Con más de 10 años de experiencia y habiendo otorgado más de dos millones de préstamos, Kueski es una de las mejores aplicaciones de préstamos en México.
Su fuerte son los préstamos inmediatos, un tipo de financiamiento de montos bajos, pero de rápida aprobación. Si bien revisa el Buró de Crédito, no es excluyente y también acepta a usuarios con mal historial.
- 31,376 reclamaciones
- 37.5 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (32.8 promedia el sector)
- 9.96 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.14 promedia el sector)
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
Moneyman
Elegido 12,898 veces- Respuesta en 10 minutos o menos
- Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
- Altos intereses
- + de 700mil créditos aprobados
MoneyMan es parte de la ola de financieras tecnológicas que facilita a los mexicanos conseguir préstamos inmediatos.
Esta app destaca porque hace préstamos a personas sin Buró o con mal historial. Eso sí, aplica intereses más altos debido al perfil de clientes a los cuales aprueba créditos.
No obstante, una buena noticia es que tiene su propio plan de préstamos escalado. Así que si pagas a tiempo, podrás conseguir más préstamos, con montos más altos y mejor tasa de interés.
AskRobin
Elegido 62,564 veces- Aplicación para buscar préstamos
- Disponible para iOS y Android
- Respuesta inmediata
- Ofrece liquidación de deudas
Un servicio peculiar, ya que no ofrece ningún préstamo propio, sino que es un buscador de préstamos. Eso significa que te ayuda a conseguir un préstamo que se adapte a lo que buscas.
Para ello, AskRobin cuenta con una base de datos de préstamos ofrecidos por decenas de financieras e incluso bancos. El proceso de solicitud es muy simple y no cobran nada por ello.
Entre las empresas con las que colabora están otras de las mejores aplicaciones de préstamos seguros como Kueski, Creditea, Moneyman, Yotepresto y Avafin, varias de las cuales aparecen en esta lista.
Credilikeme
Elegido 9,372 veces- Enfocada en micropréstamos
- App para Google Play y AppStore
- Límite de créditos creciente
- Programa de referidos
Algo por lo que destaca Credilikeme es que tiene un sistema de límite creciente y un programa de puntos en el que los usuarios o “jugadores” (ya que se presenta como una especie de juego) reciben beneficios o préstamo por mayor cantidad a medida que avanzan de nivel en la plataforma.
Si bien el sistema de puntos no es muy transparente, es posible ver el nivel actual y se hace evidente que los intereses bajan a medida que se aumenta del nivel.
También es posible ser recompensado por recomendar más usuarios, recargar tu línea de teléfono o pedir préstamos en esta app de préstamos.
- 1 reclamación
- 0.6 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (32.8 promedia el sector)
- 8.96 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
Yotepresto
Elegido 12,942 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
La fintech Yotepresto tiene más de $2,000 millones de pesos en préstamos entregados gracias a sus inversionistas, ya que funciona con el modelo de financiamiento colectivo y conecta a personas que necesitan dinero con otras que quieren recibir un rendimiento por prestar su dinero.
La particularidad de los préstamos P2P o préstamos entre personas es que no son inmediatos, el financiamiento puede tardar semanas en ser alcanzado, así no encabeza la lista de apps que prestan dinero al instante.
No obstante, las tasas de interés son realmente atractivas, por lo que son una excelente opción para quienes no están apurados.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo tiene el siguiente récord:
- 3 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
Doopla
Elegido 10,940 veces- Empresa de financiamiento colectivo
- Comisiones en 12% y 34%
- Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
- Primera Fintech regulada por la CNBV
Doopla es la primera fintech de financiamiento colectivo en funcionar en México y una de las pocas apps de préstamos registradas en CONDUSEF que tiene mejores condiciones que los bancos, aunque eso solo aplica para las personas con notable historial de crédito.
Al hacer una solicitud podrás usar el dinero en lo que quieras, la única condición es que pagues a tiempo.
Pide pocos requisitos y suele dar respuesta a las solicitudes en 24 horas o menos.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Grupo Finansiell, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo tiene el siguiente récord:
- 0 reclamaciones
- 8.3 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
Kubo Financiero
Elegido 17,708 veces- Plataforma de financiamiento colectivo
- Más de 100 mil transacciones desde 2015
- Préstamos a personas y negocios, cuentas de ahorro y servicio de unificación de deudas
- Inversiones a plazos con rendimiento supervisado por la CNBV
Entre las aplicaciones de préstamos legales en México destaca la opción de fondeo colectivo Kubo Financiero, que ofrece intereses más altos que el resto de las plataformas, pero su financiamiento es más rápido debido a la cantidad de inversionistas que acumula.
El prerregistro es muy simple y todo el proceso es muy transparente. Además, su sistema de calificación de riesgo es más sencillo, por lo que es más fácil estar en el score que tiene mejor tasa de interés.
Al ser usuario de Kubo es más sencillo disfrutar de otros servicios como su tarjeta de crédito o ser inversionista en algún momento.
- 10 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de CONDUSEF (8.4 promedia el sector)
Banco Azteca
Elegido 22,330 veces- Ofrece créditos a pensionados y de nómina
- Más de 1,900 sucursales
- Banco para el sector popular de México
- Diversos productos de inversión
Uno de los bancos más grandes del país cuenta con una app muy completa en la que sus clientes pueden hacer de todo.
Banco Azteca funciona para los más de 12 millones de clientes que tiene el banco y ofrece 7 tipos diferentes de préstamos, incluyendo productos especiales para emprendedores, pensionados y clientes que reciban su nómina en el banco.
Un punto fuerte es que este banco ofrece préstamos sin comprobante de ingresos, lo que sin duda lo pone entre las mejores apps de préstamos de dinero.
- 410,651 reclamaciones
- 46.9 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.92 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 8.22 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.98 de 10 en calificación de Crédito Personal
Bancoppel
Elegido 4,014 veces- Más de 20 productos financieros diferentes
- Atención vía WhatsApp
- Recibe solicitudes de préstamos usando SMS
- +6000 cajeros automáticos y puntos de retiro
Bancoppel es una entidad bancaria particular, ya que sus clientes ideales son personas de ingresos medios y bajos en zonas rurales o mixtas. El hecho de que ofrezca una línea de crédito desde su app muestra su compromiso con democratizar las finanzas.
Desde la app es posible solicitar solamente el producto de Préstamo Digital, que funciona como una línea de crédito.
Para ellos, debes ser cliente del banco y hacer una solicitud en una agencia, entonces podrás activar la línea con tu app y así disfrutar de tu dinero cuando quieras.
- 179,494 reclamaciones
- 35.7 Reclamaciones por cada 10.000 contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.10 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 6.72 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.71 de 10 en calificación de Crédito Personal
Afluenta
Otra fintech con servicio de préstamos entre personas, Afluenta conecta a prestamistas con prestatarios en una plataforma segura para ambos.
Destaca por la capacidad de personalización que tienen los solicitantes al momento de exponer lo que harán con el dinero, algo muy importante para convencer a los inversionistas.
Si bien es una empresa legal y segura, son numerosos los usuarios que reportan alguna inconformidad con la tasa de interés recibida.
Afluenta Peer to Peer SA de CV está registrada ante CONDUSEF, pero su licencia FINTECH está en tramitación, por lo que aún no se tienen datos de dicha empresa.
Entonces… ¿Cuál es la mejor app de préstamos?
No existe una mejor que el resto, pero sí alguna que se adapte mejor a los que buscas y a tu perfil como usuario. Sigue esta comparativa y elige la mejor para ti:
| Entidad | Límites | Plazos | Intereses |
|---|---|---|---|
| MoneyMan | de $1,000 a $18,000 | entre 7 y 90 meses | hasta 1.18% al día |
| AskRobin | de $1,000 a $150,000 | entre 1 y 36 meses | según cada prestamista |
| Credilikeme | de $1,000 a $12,000 | entre 14 y 90 días | entre 360% y 420% |
| Kueski | de $60 a $23,500 | hasta 61 días | 1.21% al día |
| Yotepresto | de $10,000 a $375,000 | entre 6 y 36 meses | entre 8.9% y 38.9% |
| Doopla | de $15,000 a $300,000 | entre 3 y 36 meses | entre 12% y 34% |
| Kubo Financiero | de $5,000 a $100,000 | entre 4 y 36 meses | entre 16.50% y 54.59% |
| Banco Azteca | de $2,000 a $70,000 | entre 4 y 154 semanas | 57.42% |
| Bancoppel | de $1,000 a $50,000 | 12, 18 y 24 meses | entre 45% y 90% |
| Afluenta | de $20,000 a $360,000 | entre 6 y 36 meses | entre 26% y 227% |
¿Cómo funcionan las apps de préstamos?
Ahora que sabes cuáles son las mejores apps de préstamos en México, podemos hablar un poco de su funcionamiento.
Estas apps son creadas por bancos, SOFOMES (financieras), fintechs de financiamiento colectivo y otros tipos de sociedad que quieren estar más cerca de sus usuarios. La gran ventaja del mundo digital es que permite hacer una solicitud en cualquier momento y en solo unos segundos.
En el caso de los bancos, las apps son especiales para clientes, por lo que muchas veces la app sirve para hacer una solicitud en lugar de ir a una sucursal, pero el proceso para abrir una cuenta en el banco se mantiene.
Las financieras y fintech suelen tener un proceso de registro y solitud muy fácil y ágil, solo es necesario compartir los documentos y en pocos minutos se completa el proceso de registro.
Casi todas estas entidades revisan el Buró de Crédito y además tienen su propio sistema de evaluación de clientes, con estos determinan un límite máximo de estos préstamos inmediatos para procesar las solicitudes rápidamente.
Apps fraudulentas de préstamos
Esta es una lista de apps que han sido señaladas como fraudulentas por las autoridades mexicanas y que las llaman “montadeudas”. No se incluyen todas, solo las más populares:
Keo Préstamo
Dinero Ya
Ok Crédito
Gryphus Crédito
Guayaba Cash
Mrs. Préstamo
Creditopia
Credi Familia
Limón Cash
Mainline
FusMoney
Crediplus
Full Pago
Quick Money pro
Lana Hoy
José Cash
Aval Cred
Crédito Lana
Según el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, se han encontrado 925 aplicaciones fraudulentas. Si bien muchas ya fuero desarmadas, algunas siguen operando.
Lo que diferencia a las mejores aplicaciones de préstamos de las fraudulentas son las licencias.
Muchas de estas solicitaban adelantos para proceder con supuestos préstamos que nunca depositaban en la cuenta del cliente o lo hacían con cláusulas abusivas, cosa que no hacen las aplicaciones que prestan dinero seguras.
Otras robaban datos de los usuarios y los utilizaban para extorsionarlos a cambio de dinero. Podían acceder a la galería y difundir imágenes a los contactos, así como esparcir información falsa.
La mayoría se encontraban en forma de APK para ser instalada en teléfonos Android, pero había varias que se podían instalan directamente desde las tiendas de aplicaciones de teléfonos Android y Apple.
Otra característica común era la publicidad en redes sociales y apps, especialmente juegos.
Puede haber muchas otras empresas fraudulentas que tienen una app de préstamos. Recuerda que no toda la publicidad ni la tecnología son confiables; siempre verifica de quién proviene la oferta.
¿Qué pasa si no pago a las apps de préstamos?
Al tratarse de apps legales que son ofrecidas por instituciones reguladas, pueden tomar contra los deudores las mismas acciones que una financiera o incluso un banco. En resumen:
- Aplicarán intereses moratorios y pagarás más por el mismo préstamo
- Se afectará tu historial de crédito
- Comenzarán las molestas llamadas y visitas de cobranza
- Podrías recibir una demanda mercantil
- Podrías recibir una orden de embargo para saldar tu deuda
Como ves, las consecuencias son bastante serias. Aunque es cierto que no puedes ir a la cárcel por una deuda, se trata de una situación poco agradable y muy agobiante, especialmente porque podrías sufrir perdidas materiales para pagar tu deuda.
Eso sin contar que tu historial estará dañado por meses o incluso años, lo que podría hacer que las apps, financieras y bancos no te den dinero para financiamiento.
Si quieres saber más, aquí tienes nuestro artículo sobre lo que pasa si no pagas tus préstamos.
Tips para elegir aplicaciones de préstamos
Por último, ten en cuenta estos elementos al elegir una app de préstamos, especialmente si no es ninguna de las que aparece esta lista en la que todas están verificadas por CONDUSEF.
Chequea en entes oficiales: que la empresa esté registrada en CONDUSEF y mira su información en el Buró de entidades financieras.
Visita la web de la entidad: allí conocerás su registro ante empresas regulatorias como la CNBV o CONDUSEF. Además, podrás ir a la tienda de tu dispositivo desde allí.
Usa la tienda oficial: solo descarga aplicaciones desde la tienda de tu teléfono. Si el servicio no tiene una app, probablemente tenga una versión web.
Evita las APK: nunca instales aplicaciones ejecutables como esta, pues pueden contener virus o programas para extraer información.
Revisa los permisos: para instalar una app debes conceder acceso a otras apps, archivos o funciones de tu teléfono. Las apps confiables no te pedirán acceso a tu galería o a tus contactos.
Cuida tu seguridad: Prefiere las apps de préstamos que tienen autenticación en dos pasos.
Mira lo que dicen otros: lee reseñas y opiniones sobre el funcionamiento de la app las condiciones de los préstamos
Como ves, en México hay muchas ofertas de apps de préstamos legales y confiables.
Lamentablemente, las autoridades mexicanas y las propias tiendas de app no se dan abasto para combatir el fraude a tiempo, por lo que existe una que otra app ilegal.
Ten cuenta esta información para elegir una app de préstamos segura que te dé el dinero que buscas, con una tasa de interés aceptable y que cuide tus datos ante robos y filtraciones.
Fuentes:
- CONDUSEFConsultado en abril 7, 2023
- XatakaConsultado en abril 7, 2023
- Consejo Ciudadano de CDMXConsultado en mayo 11, 2024
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