Muchas personas se preguntan “¿En dónde invertir mi dinero México?”. La respuesta da para escribir decenas de libros, aquí lo resumimos y exploramos las diferentes formas de invertir dinero en México.
Aquí conocerás las opciones nacionales y hasta los productos internacionales a los que se puede acceder operando con un corredor regulado por organismos internacionales en Estados Unidos y Europa.
¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?
Si sientes que solo ahorrando no puedes lograr el futuro que quieres, ha llegado el momento de entrar en el mundo de las inversiones.
Pero antes de conocer las mejores inversiones en México hay algunas cosas que conviene saber…
Exness: mejor broker para principiantes 🥇
Si estás buscando un lugar para hacer inversiones en México por primera vez, debes saber que Exness es una plataforma ideal para ello.
Con diversas medidas de protección para inversores novatos, como un bajo límite, apalancamiento y un buen seguro, Exness te da acceso a instrumentos derivados de los principales productos financieros del mundo.
A través de los CBDs (contratos por diferencia) podrás ganar incluso en mercado a la baja con inversiones desde montos muy pequeños.
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Freedom24: mayor variedad de instrumentos 🥈
Freedom24 no es un broker común, su fortaleza no está en la variedad de CBD ni de derivados, pues permite una entrada para comprar acciones reales, ETFs y otra variedad de productos de inversión.
Serás el dueño de los activos que compres, lo cual es una excelente noticias, pues tienen una variedad de más de 1.000.000 de instrumentos de los principales mercados financieros del mundo.
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¿Qué es una inversión?
Una inversión es el proceso de adquirir activos y procurar que estos aumenten su valor con el tiempo.
La ganancia (beneficio) o pérdida viene de la diferencia entre precio de compra y el de precio de venta.
Una explicación más técnica sería que en una inversión financiera los recursos se colocan en títulos, valores, derivados y otros documentos a cargo de terceros con el objetivo de aumentar los excedentes disponibles al percibir rendimientos, intereses, dividendos, y otros beneficios.
Antes de siquiera pensar en encontrar la mejor inversión en México, se recomienda elaborar un plan de inversión, el cual guía los pasos y ayude a monitorear los resultados.
Cualquiera que cuente con cierto dinero ahorrado puede invertir y obtener ganancias, lo más importante es saber reconocer los mercados rentables y los productos financieros con los que se está más cómodo.
Mejores plataformas para invertir en 2024
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Existen plataformas digitales, llamadas brokers o corredores, que dan acceso a mercados internacionales, permitiendo a inversores mexicanos operar con divisas, criptomonedas y otros productos financieros que se derivan de diversas bolsas de valores.
Los mejores brokers de México permiten operar contratos por diferencias (CBDs) de acciones, ETFs, índices, energías y otros vehículos financieros que combinan un buen nivel de riesgo y recompensa.
Inteligencia financiera: cuando aprendes cómo invertir dinero lo haces trabajar para ti y no al contrario.
Accesibilidad: se puede empezar con muy poco dinero
Conveniencia: muchos de los productos dan rendimientos superiores a una inflación normal.
Acceso a diversos escenarios: en algunos mercados es posible invertir incluso a la baja.
Networking: muchas veces al invertir también te rodearás de personas que buscan más oportunidades de inversión o de negocio.
Ventajas de invertir
Buscar activos en los cuales invertir tu dinero tiene dos caras que debes conocer:
Riesgo de pérdida: las pérdidas son parte de la inversión. No existe tal cosa como una inversión segura al 100%.
Dedicación: investigar empresas, mercados, operadores y más es una tarea que toma tiempo, no es automática.
Curva de aprendizaje: especialmente al principio puede ser difícil, pues hay muchos conceptos para aprender a fondo.
Espera: ver resultados puede tomar meses en el mejor de los casos.
Volatilidad: el mercado es dinámico, por lo que no es posible conseguir ingresos fijos. Incluso los productos de tasa fija tienen variaciones a lo largo del tiempo.
Desventajas de invertir
Tipos de inversiones
Las inversiones en México y el mundo se clasifican de diferentes maneras, siempre dependiendo de la variable que se quiera evaluar.
Corto plazo: menos de 1 año
Mediano plazo: entre 1 y 3 años
Largo plazo: más de 3 años
Inversiones según su escala de tiempo
El horizonte temporal de una inversión determina su nivel de recompensa, es una variable muy ligada con el riesgo. La escala de tiempo se elige según los objetivos de cada inversor.
Bonos (CETES)
Acciones
Fondos de inversión
Opciones
ETF
Inversiones según el tipo de producto
Esta categorización está entre las más comunes, pues el tipo de activo determina elementos como la liquidez, precio, mínimo de entrada, comisiones e incluso temporalidad.
Por ejemplo, para algunos la mejor inversión en México son los CETES, ya que son de plazo fijo, tienen alta liquidez, buen rendimiento y confianza, ya que es del sector gubernamental.
Personalista o a medida
Generalista o estándar
Inversiones según su adaptación al destinatario
En algunas inversiones se puede entrar solo en ciertas cantidades de dinero o el gestor del dinero decide los activos; esas son inversiones generalistas.
Mientras más libertad tengas para elegir cuanto dinero ingresar y cuando hacerlo, además de elegir los activos de inversión, entonces se trata de una inversión personalizada.
Maquinaria
Materias primas o mercancías (commodities)
Elementos de transporte
Inmuebles
Acciones y participaciones de otras empresas
Monedas
Inversión en investigación y desarrollo (I+D)
Activos digitales (criptomonedas, NFTs, tecnología blockchain y metaverso)
Inversiones según el área económica
Diversos tipos de activos pueden operar dentro de áreas económicas. Por ejemplo, es posible invertir en una acción de una empresa de petróleo o invertir en el propio crudo; siendo ambas de la misma área económica.
Debido a la alta densidad poblacional, los inmuebles están entre las mejores inversiones en México.
Empresarial
Personal
Financiera
Inversiones según el ámbito
Ten en cuenta que las inversiones financieras son también empresariales, solo las que las realizan empresas ligadas al sector financiero.
Privada
Pública
Inversiones según la naturaleza del sujeto
Casi todas las inversiones son privadas, salvo las hechas por entes gubernamentales. Por ejemplo, las inversiones de Bitcoin en El Salvador son hechas con dinero público.
Considera que los plazos de inversiones, así como la industria y el tipo de producto elegido, suelen estar estrechamente ligados con el perfil del inversor, otro concepto muy importante en el mundo de las inversiones.
Perfil del inversor
Básicamente, hay tres perfiles de inversor, los cuales sirven para clasificar a los inversores según tu tolerancia al riesgo.
Arriesgado o agresivo: la tolerancia al riesgo de perder dinero es alta, la prioridad es conseguir buena rentabilidad. Generalmente, se tiene nivel adquisitivo y solvencia para prescindir del dinero de la inversión en caso de perderlo. Elon Musk invierte en tecnología nueva y riesgosa; él se ubica en este perfil.
Moderado: Es la perfecta balanza entre el riesgo y rentabilidad. Un inversor moderado es cauteloso, pero no le importa arriesgar si el riesgo está bien calculado. Muchos inversores moderados dividen sus activos entre los tipos de inversiones conservadoras y riesgosas.
Conservador: la prioridad es la seguridad, no importa conseguir poca rentabilidad siempre y cuando no exista riesgo de perder el capital invertido. Es ideal para principiantes, aunque Warren Buffett se ubica aquí en este perfil, pues su juego siempre está en el largo plazo.
Para determinar tu perfil puedes acudir con un asesor o especialista en coaching financiero.
Opciones de inversión en México
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¿Cómo invertir tu dinero?
Ya conoces algunas de las mejores opciones para invertir tu dinero en México.
Además de los productos mencionados, hay más opciones disponibles para inversores mexicanos como los derivados, roboadvisor (robots de trading), ETFs y depósitos a plazo fijo, las cuales se compararán más adelante.
Acciones
Tener una acción es adquirir una porción de una empresa. Si a la empresa le va bien, el valor de sus acciones aumentará. Las acciones se comercian en la bolsa de valores.
Es recomendable estudiar qué empresa es, el tamaño de la misma, su funcionamiento, los resultados y el potencial a futuro.
Para muchos inversionistas, se trata de uno de los tipos de inversión que tiene más riesgo. Aunque, si sale bien, la rentabilidad puede ser muy alta.
En México puedes elegir alguna de las dos bolsas de valores mexicanas (con corredores supervisados por la CNBV) u operar con acciones de empresas de otros países usando un bróker online como Exness o Plus500.
Considera que las acciones preferentes no cotizan en la bolsa y solo se obtienen en compras directas con el emisor o el tenedor.
Fondos de inversión
Si estás buscando en qué invertir dinero de forma diversificada desde el inicio, los fondos de inversión son una opción ideal.
Se trata de un banco de inversión o corredor en la bolsa de valores que junta el dinero de varios inversores y lo invierte de forma conjunta, así los participantes pueden acceder a mercados donde normalmente se requiere mayor capital para iniciar.
Es común que estos fondos inviertan productos financieros de bajo riesgo, cómo los índices bursátiles.
Mercados financieros o Forex
Gracias al internet se abrió el mercado de las operaciones con divisas al menudeo. Antes solo los bancos y algunas empresas podían hacer intercambio de monedas como un negocio, pero hoy cualquiera puede elegir un bróker y sumarse a este mercado.
Forex, que significa Foreign Exchange, consiste en determinar en algún plazo el valor de una moneda en relación con otra.
Las empresas mueven capitales de un lugar a otro y los bancos centrales “manipulan” sus reservas para frenar la inflación. Si estás atento a los mercados globales, esta puede ser una inversión interesante.
En México no existen entidades autorizadas para hacerlo, pero hay diversos corredores (como Exness), que cuentan con autorizaciones del Reino Unido, Estados Unidos y autoridades asiáticas para ofrecer opciones de compra y venta de monedas.
Especialmente en forex, es conveniente comparar para elegir las mejores aplicaciones para invertir.
Bonos
Esta opción consiste en un préstamo que un inversionista hace a una organización a cambio del pago de intereses durante un periodo el tiempo establecido. Aunque también hay bono públicos emitidos por Estados.
En México existen varias opciones que promueve el Estado Mexicano.
Entre sus ventajas se encuentra la seguridad y la facilidad de negociarlos. La rentabilidad de estos tipos de inversiones variará enormemente en función del riesgo.
Mientras más sólido sea la empresa o Estado, menor es el riesgo, por lo que el rendimiento es menor.
Criptomonedas
Las criptomonedas son monedas digitales que nacieron para ser métodos de pago descentralizados, no se manejan con regulaciones de los bancos centrales, por lo que son método transparente y a la vez anónimo gracias a la tecnología blockchain.
No obstante, la especulación y la utilidad de las monedas las convirtieron en instrumentos de inversión y reserva de valor. La volatilidad es alta, por lo que se puede ganar o perder dinero de forma muy rápida.
Si estás buscando en qué invertir tu dinero dentro del área de la tecnología y la información (que es el futuro del mundo), las criptomonedas son una buena opción.
Bitcoin es la criptomoneda más conocida, pero hay otros proyectos como Ethereum, Polkadot, BNB o Dogecoin que han obtenido mucha liquidez en el mercado.
Pueden considerarse la mejor inversión en México para aquellos con alta tolerancia al riesgo.
Fondeo colectivo
Los préstamos P2P, también conocidos como crowdlending, fondeo colectivo y financiamiento colectivo, son un funcionamiento muy sencillo: alguien quiere un préstamo y uno o varios prestamistas deciden darle dinero a cambio de que sea pagado con intereses.
Al preguntarte en qué invertir tu dinero en México, debes saber que hay plataformas especializadas que hacen el proceso más seguro.
El financiamiento colectivo está regulado por la Ley Fintech y entidades como Yotepresto o Kubo Financiero son reguladas por la CNBV y PROFECO.
Comparación de opciones de inversión
A continuación, comparamos las opciones de inversión en México que desglosamos anteriormente e incluimos otra variedad para hacer la comparación más completa.
| Inversión | Riesgo | Plazo | Tiempo de dedicación | Rentabilidad |
|---|---|---|---|---|
| Futuros | muy alto | corto | muy alta | alta |
| Forex | muy alto | muy corto | muy alta | alta |
| Criptomonedas | muy alto | corto, medio, largo | alta | alta |
| Acciones | alto | corto, medio, largo | alta | alta |
| ETFs | medio | muy largo | medio | medio |
| Fondos inversión | bajo (según fondo) | medio | bajo | medio |
| Roboadvisor | según perfil | según perfil | muy bajo | según perfil |
| Crowdlending P2P | bajo | corto, medio | muy bajo | alta |
| Depósitos a plazo fijo | muy bajo | medio, largo | nulo | baja |
| Cuentas de ahorro | muy bajo | corto, medio, largo | nulo | muy baja |
Cómo invertir tu dinero en México paso a paso
Sin importar el producto, mercado o empresa que elijas al final, esta guía te ayudará a tomar una mejor decisión al momento de determinar donde poner tu dinero.
Compara
Elige varios productos, empresas, mercados y tipos de inversión y compáralas.
Establece objetivos
Según tu perfil de inversor, establece objetivos reales en tiempo y retorno en las inversiones que compares.
Mira más allá
Además de los beneficios, conoce los costos, comisiones y condiciones que acarrea dicha inversión. Mira la reputación de la empresa.
Haz un depósito
Según tu presupuesto de inversión, haz el depósito inicial en un medio de pago habilitado. Normalmente, es ese mismo medio pago será el que se use para retirar.
Ten paciencia y recibe tu recompensa
Al cabo de meses o años podrás obtener ganancias. Igual siempre podrás monitorear los movimientos del mercado y ajustar tu estrategia conforme a ello.
¿Es mejor ahorrar o invertir?
Esta es una disyuntiva frecuente, así que conviene comparar ambas decisiones financieras.
Mientras que ahorrar implica guardar dinero, invertir es la búsqueda de multiplicar el dinero. Ambas son decisiones financieramente sanas, pero normalmente hay que haber ahorrado para lograr invertir.
Por ejemplo, si ahorras y la inflación aumenta, perderás dinero. Pero si inviertes, el rendimiento podría superar la inflación.
Lo mejor es elaborar un plan de ahorro especial, en el que el dinero ahorrado se divida entre tus ahorros reales y el dinero destinado a las mejores inversiones que puedas conseguir.
Preguntas frecuentes
¿Qué hacer con el dinero invertido?
La razón principal para perseguir la mejor inversión en México es aumentar tu capital. Con más capital tendrás un mayor abanico de posibilidades:
- Incrementar tus ahorros
- Probar nuevos mercados de inversión
- Adquirir bienes (que pueden ser una forma de inversión)
- Aumentar tu nivel de vida
Todos tenemos metas financieras, los ingresos pasivos que vienen con las inversiones son ideales para acercarnos a ellas.
¿Cuáles son las características de una inversión?
Las principales características que tienen las inversiones son:
- Requieren de una disposición de recursos (necesitas dinero)
- Hay un intercambio de beneficios (el objeto de inversión recibe capital, los intermediarios ganan comisiones y tú obtienes beneficios a futuro)
- Se espera que una inversión arroje cierta rentabilidad (nadie invierte esperando perder dinero),
- Acarrea cierto riesgo (si sale mal puedes perder tu dinero o parte de él)
- Se mueve en el horizonte temporal (solo el tiempo dirá si fue exitosa o no)
¿Qué tipos de inversión hay?
Existen muchas formas de aprender cómo invertir dinero y obtener dividendos y en todas el objetivo es el mismo: generar beneficios. Según el producto elegido están:
- Bonos
- Acciones
- Fondos de inversión
- Opciones
- Criptomonedas
- Otras
Según el plazo:
- Corto plazo: menos de 1 año
- Medio plazo: entre 1 y 3 años
- Largo plazo: más de 3 años
Según la industria en que se invierte:
- Maquinaria
- Materias primas
- Elementos de transporte
- Inmuebles
- Inversión en participaciones de otras empresas
- Inversión en investigación y desarrollo
- Otras
Según el ámbito:
- Empresarial
- Personal
- Financiera
Según la naturaleza del sujeto que recibe la inversión:
- Privada
- Pública
Según la adaptación al destinatario:
- Personalista o a medida
- Generalista o estándar
Según a quién se le pregunte pueden existir otras clasificaciones, estas son solo las más conocidas.
¿Dónde invertir mi dinero sin riesgo en México?
En México hay dos bolsas de valores debidamente reguladas y revisadas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y otras entidades competentes, estas son:
En teoría, estas son las instituciones más seguras para hacer inversiones en México, pues se está protegido por las leyes locales.
Tu dinero estará resguardado y puedes reclamar o denunciar en caso de que ocurra una irregularidad en su manejo.
Aparte de esto, existen corredores internacionales de diversas partes del mundo autorizados para operar activos en mercados de bolsa como Estados Unidos y Europa. Esto significa que están autorizados por uno o varios países (no por México) y reciben inversores mexicanos. Sin embargo, debes saber que no existe tal cosa como inversiones seguras en México ni en cualquier parte del mundo.
Toda inversión conlleva un riesgo, esa es una máxima del mundo de las inversiones.
De hecho, a mayor riesgo suele haber mayor rentabilidad. Por lo que una “segura” se traducirá en beneficios muy bajos, incluso por debajo del nivel de la inflación. Aunque, como hemos dicho, eso depende del tipo de industria, el producto elegido y el plazo que se tenga para esa inversión.
¿Qué banco da mejor rendimiento en inversión en 2024?
Eso depende de lo que buscas, aunque en término de rendimiento el mejor es BBVA.
A continuación, una comparación de los productos a plazo fijo más destacados del sector bancario:
- BBVA da un plazo que va de 1 día hasta 1 año. El monto mínimo de inversión es de $2,000 pesos y los rendimientos son de 6% anual aproximadamente, más que la inflación promedio.
- Santander México ofrece pagarés con un monto mínimo de $5,000 para plazos entre 1 y 28 días con una tasa de retorno de 2.2% anual en el mejor de los casos.
- HSBC pide como monto mínimo $10,000 pesos con un plazo también mínimo de 90 días, mientras que su tasa ronda el 1.5% anual.
- Banorte ofrece productos que requieren una inversión inicial desde los $5,000 pesos y ofrecen una tasa de retorno de 4% anual aproximadamente.
10 consejos para una buena inversión
¡Ya conoces algunas de las mejores inversiones en México! Para ayudarte a elegir mejores inversiones y obtener resultados óptimos, preparamos estos consejos:
Conoce tu tolerancia al riesgo: establece objetivos en función a esta para encontrar la inversión más adecuada según tu perfil.
Invierte solo el dinero destinado a la inversión: nunca el dinero de tus gastos corrientes, ni tampoco todos tus ahorros.
Antes sal de tus deudas: si estás sobreendeudado, lo mejor es liquidarlas primero y luego invertir, los intereses suelen ser mayor que el rendimiento de las inversiones.
Diversifica: Con el tiempo, da diversos destinos a tu dinero, ya sea entre los tipos de inversiones, empresas o productos.
Evita las promesas imposibles: ignora cualquier invitación a una “inversión segura”.
Considera siempre el largo plazo: los mercados suben y bajan, pero el sistema está construido para que las subidas sean mayores que las bajadas.
Busca consejo profesional: toma consejos de gestores de capital, asesores patrimoniales y de inversión para conocer tus opciones.
Invierte a diferentes plazos: de esta manera podrás atender a las necesidades de liquidez que puedan surgir.
Compara: Además de los beneficios, compara todos los costes y comisiones antes de elegir un producto o entidad de inversión.
Invierte cuanto antes: Mejor invertir antes que tarde en la vida, el factor tiempo te ayudará a generar intereses compuestos en la mayoría de las inversiones.
¿Cuál es la Mejor inversión en México?
Una de las opciones más destacadas y seguras para los inversores mexicanos debe ofrecer acceso a diversos mercados financieros.
La mayoría de los mexicanos ahorra usando mecanismos informales, pues prefiere poder acceder a su dinero siempre que lo necesite, por lo que una plataforma de inversión en línea puede ser ideal.
Exness es una de las opciones más destacadas porque facilita la operación de personas con bajo capital y tiene bajas comisiones.
