Cómo evitar gastos innecesarios
Para evitar malgastar tu dinero, lo mejor que puedes hacer es comenzar con un fin en mente: una meta financiera.
Así te será más fácil establecer objetivos y aplicar las estrategias necesarias para que cada vez más puedas respetar tu presupuesto de gastos.
3 min de lectura | Finanzas personales
Cómo evitar gastos innecesarios sin frustrarse en el intento
¿Sabías que los gastos innecesarios pueden representar más del 12% de tus ingresos anuales según la CONDUSEF?
Esto significa que una persona que gana $20,000 MXN mensuales podría estar desperdiciando hasta $28,800 MXN al año sin darse cuenta.
Y sabiendo que el 70% de los mexicanos experimenta estrés financiero, la falta de control en sus gastos diarios puede ser lo que más les afecte.
Esta guía te ayudará a identificar y eliminar esos gastos que no agregan valor real a tu vida, liberando dinero que puedes destinar al ahorro, inversión o tus metas financieras reales.
Aquí aprenderás las estrategias correctas para redirigir miles de pesos al año y construir un futuro financiero más sólido. Transforma tu relación con el dinero para siempre desde hoy.
Qué necesitas antes de empezar
Acceso a tus estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses para analizar patrones de gasto
Una aplicación de presupuesto, un excel o una libreta dedicada para registrar gastos
Alrededor de 30 minutos diarios durante la primera semana para establecer el hábito de registro de gastos
Lista completa de todas tus suscripciones activas (Netflix, Spotify, gimnasio, etc.)
Una meta de ahorro específica en pesos mexicanos (ejemplo: $50,000 MXN para mi fondo de emergencia)
Pasos para eliminar gastos innecesarios
Sigue estos 8 pasos probados para tomar control total de tus finanzas y eliminar gastos que no agregan valor a tu vida:
Registra todos tus gastos durante 30 días
Anota absolutamente todo: desde el chicle de $5 MXN hasta la renta. Usa apps como BBVA México que categorizan automáticamente o lleva una libreta. El objetivo es crear conciencia total de hacia dónde va tu dinero. Muchos se sorprenden al descubrir que gastan $3,000-5,000 MXN mensuales en cosas que no recuerdan haber comprado.
Categoriza tus gastos en 4 grupos
Fijos obligatorios (renta, servicios básicos), variables necesarios (comida, transporte), superfluos (entretenimiento, ropa no esencial) y gastos hormiga (antojos, compras impulsivas). Esta clasificación te ayudará a identificar dónde puedes recortar sin afectar tu calidad de vida básica.
Crea tu presupuesto
Con tus gastos clasificados, ahora puedes simplemente listas tus ingresos y crear un presupuesto.
Resta los gastos de tus ingresos y deberías tener un número positivo. Lo ideal es que todo el dinero esté catalogado entre tus metas u obligaciones, sean ahorro, pago de deudas, inversiones o gastos corrientes; nada sobra, todo tiene un objetivo.
Aplica la regla 50/30/20
Destina 50% de tus ingresos a gastos necesarios ($10,000 MXN si ganas $20,000), 30% a gastos personales ($6,000 MXN) y 20% al ahorro ($4,000 MXN).
Si no puedes cumplir esta proporción, es señal clara de que tienes gastos innecesarios que eliminar.
Los gastos necesarios incluyen la despensa, la renta y las cuotas de préstamos. Si se lleva más dle 50% (que suele ser así), entonces la categoría que se debería ajustar s la de gastos personales, no la de ahorro.
Audita y cancela suscripciones no utilizadas
Revisa tu estado de cuenta y cancela servicios que no uses al menos 3 veces por semana. Una suscripción de gimnasio de $800 MXN mensuales que no usas equivale a $9,600 MXN anuales desperdiciados. Mantén solo las suscripciones que realmente agreguen valor a tu vida diaria.
Implementa la regla de 24-48 horas
Para compras no esenciales mayores a $500 MXN, espera 24 horas. Para compras mayores a $2,000 MXN, espera 48 horas. Este simple hábito puede reducir tus compras impulsivas hasta en un 70%, ahorrándote miles de pesos mensuales.
Negocia tus servicios recurrentes
Llama anualmente a proveedores de telefonía, internet y seguros. Pregunta por promociones o amenaza educadamente con cancelar. Puedes ahorrar entre $200-800 MXN mensuales solo negociando. Investiga precios de la competencia antes de llamar para tener poder de negociación.
Establece un presupuesto semanal para gastos variables
Asigna una cantidad fija semanal para comidas fuera, entretenimiento y gastos hormiga (recomendado: $500-1,000 MXN). Una vez que se agote, no gastes más hasta la siguiente semana. Usa efectivo para estos gastos para mayor control visual.
Automatiza tu ahorro del 20%
Configura una transferencia automática el día que recibes tu sueldo hacia una cuenta de ahorro separada. Si ganas $15,000 MXN, automatiza $3,000 MXN inmediatamente. Trata este ahorro como un gasto fijo no negociable para construir tu patrimonio consistentemente.
Estrategias probadas para mantener el control a largo plazo
Controlar gastos es un hábito que requiere estrategias sostenibles, no sacrificios extremos que generen frustración. Los siguientes consejos han demostrado efectividad para mantener finanzas saludables durante años, no solo unos meses.
Prefiere las aplicaciones nativas de control de gastos: bancarias como BBVA o Banorte para categorización automática de gastos y alertas de presupuesto en tiempo real
Revisa tus gastos semanalmente: invertir 15-30 minutos de revisión previenen sorpresas desagradables al final del mes
Celebra metas de ahorro alcanzadas con recompensas pequeñas: Comrpar tu helado favorito por ahorrar $5,000 MXN refuerza tu hábito positivamente
Mantén limitaciones para gastos hormiga: Una vez los identifiques, es más fácil establecer un tope máximo de gasto en esta categoría
Compara productos financieros antes de contratar: Para tarjetas de crédito, préstamos o inversiones, ayudate con Financera.MX y ahorran miles de pesos anualmente
Marca en tu calendario recordatorios para renegociar servicios: así podrás saber cuándo hablar a empresas de telefonía, internet, seguros o similares
Establece metas de mejora porcentual mes a mes: Por ejemplo, reduce tus gastos totales 1% cada mes gradualmente hasta alcanzar tu meta de ahorro ideal
Siempre haz listas: la despensa es la más lógica, pero puedes crearlas para gastos en vacaciones, remodelaciones o lo que necesites. El registro es la mejor forma de estar informado.
Educa financieramente a toda la familia: Decisiones conjuntas y metas compartidas multiplican el éxito del control de gastos, muchos ojos puedne más que solo dos
Deja tu tarjeta en casa: si es un problema la tentación d eusar tu tarjeta de crédito, simplemente no la lleves contigo a todos lados a menos que estes por hacer un gasto programado
Controla lo que ves: muchas de las tentaciones, antojos o caprichos vienen por lo que vemos en TV o en redes. Esa exposición crea una necesidad, la cual libera dopamina (satisfacción) al ser saciada. Desintoxicarte será de mucha ayuda
Lleva lo que te gusta al trabajo: llevar la lonche es mejor idea que comer en la calle, pero es más efectivo si además llevas lo que te gusta comer.
Experimenta con alternativas de entretenimiento: el ejercicio al aire libre, las visitas a casas de amigos en lugar dle antro, la lectura en lugar del cine; todo esto puede ayudarte a tener entretenimiento low cost.
Errores más comunes al controlar gastos
Incluso con las mejores intenciones, existen errores frecuentes que sabotean los esfuerzos de ahorro de miles de mexicanos. Conocer estos errores comunes te ayudará a evitarlos desde el inicio y mantener un control financiero exitoso a largo plazo.
No registrar gastos pequeños: Los gastos hormiga de $20-50 MXN diarios pueden sumar $15,000-18,000 MXN anuales sin que te des cuenta
Crear presupuestos demasiado restrictivos: Eliminar completamente el entretenimiento solo genera frustración y abandono del plan en pocas semanas
No considerar gastos estacionales: Navidad, regreso a clases y vacaciones pueden costar $11,000-19,000 MXN según CONDUSEF, planifica para estos eventos y así estarás respaldado
Mantener suscripciones y gastos "por si acaso": Conservar servicios pensando que los usarás después es una trampa mental que solo te cuesta dinero
No automatizar el ahorro: Depender de la fuerza de voluntad para ahorrar lo que "sobre" al final del mes garantiza el fracaso financiero. Prioriza tu libertad financiera
Comparar precios solo en compras grandes: Ignorar el ahorro en gastos frecuentes como supermercado puede costarte más a final de año que no comparar un electrodoméstico
No tener fondo de emergencia antes de invertir: Invertir sin respaldo financiero te obliga a endeudarte en crisis, eliminando las ganancias obtenidas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar mensualmente si gano $15,000 MXN?
Según la regla 50/30/20, deberías ahorrar $3,000 MXN mensuales (20% de tus ingresos). Si no puedes inicialmente, comienza con $1,500 MXN (10%) e incrementa gradualmente.
¿Qué hacer si no puedo ahorrar el 20% recomendado?
Empieza con 5-10% de tus ingresos e incrementa 1% cada mes. Es mejor ahorrar $750 MXN consistentemente que intentar $3,000 MXN y abandonar a las pocas semanas.
¿Cuáles son los gastos hormiga más comunes en México?
Café diario ($80 MXN), antojos en OXXO ($50-100 MXN), comidas fuera por pereza ($150-300 MXN), Uber innecesarios ($100-200 MXN) y compras impulsivas en línea.
¿Cómo crear un fondo de emergencia efectivo?
Automatiza $1,000-2,000 MXN mensuales hacia una cuenta separada hasta alcanzar 3-6 meses de gastos básicos. Para gastos de $15,000 MXN mensuales, necesitas $45,000-90,000 MXN de fondo.
¿Qué aplicaciones mexicanas recomiendan para presupuesto?
BBVA México y Banorte Móvil ofrecen categorización automática. Klar es excelente para control de gastos. Finerio Connect ayuda a consolidar múltiples cuentas bancarias.
¿Es mejor hacer presupuesto semanal o mensual?
Mensual para ingresos fijos y planificación general, semanal para gastos variables como comida y entretenimiento. La combinación de ambos ofrece mejor control.
¿Cómo negociar efectivamente con proveedores de servicios?
Investiga precios de la competencia, llama al departamento de retención (no ventas), menciona ofertas específicas de competidores y mantén disposición real para cancelar si no hay mejora.
¿Qué hacer con las deudas existentes mientras controlo gastos?
Usa el método avalancha: paga mínimos en todas las deudas y destina dinero extra a la deuda con mayor tasa de interés. Esto minimiza el costo total de las deudas.
Toma el control de tus finanzas hoy mismo
Evitar gastos innecesarios no significa vivir sin disfrutar la vida, sino tomar decisiones conscientes que alineen tu gasto con tus valores y metas personales.
Recuerda que pequeños cambios generan grandes resultados: eliminar solo $2,000 MXN mensuales en gastos innecesarios equivale a $24,000 MXN anuales adicionales para tu ahorro o inversión.
Usa las herramientas de comparación de Financera.mx para mejorar la elección de tus productos financieros y asegurar que cada peso trabaje a tu favor.
La educación financiera es la mejor inversión a largo plazo que puedes hacer por ti y tu familia. Comienza hoy con un solo paso: registra sin flata todos tus gastos fijos y variables durante los próximos 7 días y está muy atento a lo que descubras.
Fuentes consultadas
https://www.fundacionmapfre.mx/noticias/ahorro-e-inversion/ojo-con-los-gastos-hormiga/
https://revistadelconsumidor.profeco.gob.mx/media/revistas/sumario/sumario_finanzas_personales_2025_11_GIhNXOP5.pdf
https://www.publimetro.com.mx/noticias/2025/12/18/mientras-lees-esto-mexico-gasta-248-mdp-por-minuto-en-navidad/
https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=228&idcat=4
https://es.tradingeconomics.com/mexico/wages
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