Conocer el Reporte de Crédito Especial se torna en una experiencia traumática para muchos.
Pero este documento no es malo o negativo, sino que es solo una muestra de tu comportamiento de pago en los últimos meses.
Es necesario tenerlo para saber si necesitas mejorar tu historial crediticio para conseguir mejores intereses y condiciones generales en tus créditos. Aprende aquí cómo solicitarlo y cómo corregir los posibles errores que tenga.
¿Qué es el Reporte de Crédito Especial?
También conocido como RCE (y erróneamente llamado Reporte Especial de Crédito), es un documento que muestra el comportamiento crediticio de una persona, ya sea física o moral.
Ese historial comprende los pagos, retrasos, quitas, y los montos y plazos de los créditos obtenidos, así como las consultas a las que ha sido sometido.
Las SIC (Sociedades de Información Crediticia) son las entidades que lo emiten, pues son las encargadas de almacenar este tipo de información. Esto significa que no solo el Buró de Crédito la otorga, pues también se puede obtener en el Círculo de Crédito.
El RCE incluye también el score crediticio si se paga por él. El score o puntaje de crédito
Sobre el Buró de Crédito
Muchos temen “estar en el Buró” pues creen que es una lista negra.
Sin embargo, si alguna vez solicitaste un préstamo a un banco o financiera, tienes una tarjeta de crédito, compraste con un pago diferido o en cuotas en una tienda por departamento, entonces tu información está en el Buró o en el Círculo de crédito.
De hecho, allí también se muestra la puntualidad en los pagos de servicios como el cable, el teléfono o la electricidad.
El Reporte Especial de Buró de Crédito compila toda esta información y la presenta de una forma sencilla para que los usuarios la comprendan.
Las entidades que checan el Buró reciben un reporte muy similar, el cual usan para conocer el nivel de riesgo de impago del solicitante.
Carta de presentación: tu comportamiento al pagar determina si eso es bueno o malo.
Verificación de revisiones: solo las entidades financieras que autorizas pueden revisar tu RCE.
Prevenión del robo de identidad: es una forma más de verificar tu identidad y de saber que todos los préstamos a tu nombre realmente los solicitaste tú.
Seguimiento de las finanzas: puedes saber si vas por buen camino saldando tus deudas o mejorando tu historial de crédito.
Función del Reporte de Crédito Especial
¿Cómo solicitar el Reporte de Crédito Especial gratis?
Esta guía aplica solo para solicitar el RCE en el Buró de Crédito.
Entra a la web del Buró de Crédito
Visita su página oficial desde tu teléfono o computadora.
Haz clic en “Obtener Reporte de crédito especial”
Dependiendo de si entras desde la web o desde un teléfono, esta opción podría estar en el menú desplegable o ser un botón en el menú superior.
Autoriza que sea revisado tu historial
Haz clic en la opción “Autorizo y acepto”. Para que sea gratis, desactiva la opción “Incluir Mi Score”, la cual cuesta $50.
Llena el formulario
Como medida de seguridad, el Buró de Crédito te pedirá tu información personal y de domicilio.
Indica tus créditos vigentes
También, por seguridad, deberás compartir información sobre cualquier financiamiento que aún estés pagando. En caso de que no estés pagando ninguno, podrían solicitar información sobre el último préstamo o el límite de tu TDC.
Con eso tu reporte será enviado a tu correo electrónico. Descarga el archivo PDF para acceder a la información.
La forma más utilizada para obtenerlo es por internet. No obstante, independientemente del método elegido, es necesario hacer la solicitud en su página web.
Pero, como mencionamos, este reporte se puede obtener en varias entidades. La siguiente más popular es el Círculo de Crédito.
Entra a la web del Círculo de Crédito: sigue el enlace en la liga.
Elige la opción “Persona”: el Reporte de Crédito Especial está en la opción “Credit Score | Mi RCE”.
Llena la información: completa los campos con información personal, de tus créditos y tarjetas de crédito. Se recomienda tener a la mano un estado de cuenta para compartir información exacta.
¡Checa tu reporte!: si introdujiste la información correctamente, recibirás la consulta de reporte de Buró de crédito en tu correo electrónico.
RCE en el Círculo de Crédito
Por ley, todas las personas tienen derecho a consultar su Reporte de Crédito gratis una vez cada 12 meses, cualquier consulta adicional durante ese periodo tiene un costo.
El Buró y el Círculo de Crédito ponen a disposición de los usuarios varios canales de contacto. No en todos estos canales es gratis hacer una consulta.
| Forma de entrega | Buró de Crédito | Círculo de Crédito | ||
|---|---|---|---|---|
| 1er RCE | a partir del 2do RCE en menos de 12 meses | 1er RCE | a partir del 2do RCE en menos de 12 meses | |
| Correo electrónico | Gratis | $35,60 pesos | Gratis | $34,20 pesos |
| Llamada | Gratis | $89 pesos | Gratis | $82,20 pesos |
| Sucursal | Gratis | $89 pesos | Gratis | $82,20 pesos |
| Correos de México (antes Servicio Postal Mexicano) | $160,20 pesos | $195,80 pesos | $150 pesos | $182,20 pesos |
| Mensajería | $204,90 pesos | $240,50 pesos | $190 pesos | $217,20 pesos |
| Fax | $53,40 pesos | $89 pesos | $50 pesos | $82,20 pesos |
¿Cómo interpretar el RCE?
En la parte inferior de este reporte se encuentra una leyenda para dar explicación a toda la información contenida.
Esta leyenda funciona con los mismos colores de un semáforo para facilitar su comprensión:
Si todo está en verde, significa que has pagado a tiempo tus préstamos y otras formas de financiamiento. Eso te abre las puertas del mundo financiero, te ofrecerán más y mejores productos.
El caso del color amarillo es particular. Si bien lo mejor es que todo esté en verde, el amarillo muestra un atraso de entre 1 y 89 días, cada caso se estudia según la cantidad de retrasos y su duración.
Puede ser que tengas problemas para conseguir financiamiento o que te cobren los mayores intereses con plazos relativamente cortos.
El color rojo muestra un alto grado de morosidad, por lo que es improbable conseguir nuevos créditos. Se recomienda trabajar en mejorar tu historial de crédito pagando tus deudas lo antes posible.
Opciones para mejorar tu reporte
Elegido 42,811 veces- Solicitud 100% en línea
- Préstamos con mejores condiciones para clientes frecuentes
- Opción de compras de financiamiento (Kueski Pay)
- Supervisado por CONDUSEF y la CNBV
Elegido 14,641 veces- Sin anualidad de por vida
- Tarjetas carnet y American Express
- Ideal para personas sin historial o con mal Buró
- Cashback, bajos intereses, referidos y más
Una alternativa para mejorar tu reporte es utilizar un servicio financiero específico para individuos con un historial crediticio desfavorable.
Por ejemplo, Kueski concede préstamos de pequeñas cuantías a personas sin un historial impecable; idóneo para construir un historial crediticio.
Si buscas un producto de uso cotidiano, las tarjetas Vexi sin requisito de historial están diseñadas precisamente para eso: reparar o establecer un historial de crédito.
Ten en cuenta que el uso responsable de una tarjeta como Vexi te otorgará más puntos y con mayor rapidez que obtener un préstamo puntual. Simplemente utiliza los fondos de manera juiciosa y comenzarás a mejorar tanto en las cifras como en los colores del score crediticio.
¿Qué hacer si el Reporte de Crédito Especial tiene un error?
El Reporte Especial de Buró de Crédito puede contener errores. No es común, pero puede pasar, especialmente porque se ha confirmado que parte del proceso de registro de las transacciones es manual.
De hecho, se recomienda consultar al menos una vez cada 6 meses para checar que todo esté en orden.
Ya que puede ser que una entidad que reporta al Buró no haya enviado la liquidación de tu préstamo, o que no haya actualizado tu deuda de la tarjeta de crédito.
Sigue este paso a paso para iniciar una reclamación:
Ingresa a la web: ve a la web de donde sacaste tu consulta de Reporte de Crédito y busca la opción de “Reclamación”.
Rellena el formulario: identifícate compartiendo los datos que aparecen en tu Reporte Especial de Buró de Crédito, así como tus datos personales, RFC y homoclave.
Indica el canal de la respuesta: podrás elegir cualquiera de los canales digitales por los cuales recibiste tu reporte.
Indica los datos que quieres corregir: existen diversas categorías, por lo que la información errada puede ser personal, de domicilio o de los préstamos o créditos. Sé específico y agrega fechas, montos, documentos y similares.
Confirma los datos antes de enviar: el proceso es tardado, querrás que todo esté bien para no esperar una respuesta en vano.
Revisa el precio de tu reclamación: puedes hacer hasta dos reclamaciones gratis al año, a partir de la tercera tiene un costo.
Espera hasta 29 días para recibir tu folio: hay tres tipos de respuesta que tienen un tiempo máximo según la ley, las cuales se exploran a continuación:
– Favorable: el reclamo tiene fundamento y será corregido
– Desfavorable: la empresa de financiamiento compartió documentos que certifican su versión. Podrás hacer una declarativa de hasta 1.000 palabras explicando el error.
– Sin respuesta: si el acreedor no contesta la reclamación en 29 días, la información será modificada según tu solicitud.
Los registros en los que tengas reclamaciones se mostrarán con una leyenda de “registro impugnado” para cualquier institución que revise tu historial. Además, si el fallo es favorable se enviará un nuevo reporte a entidades que hayan solicitado tu información en los últimos 6 meses.
Corregir errores en el reporte de crédito
Como ves, el proceso es sencillo, pero no implica que todas las resoluciones serán a tu favor. Para aprovechar al máximo tus apelaciones, es necesario argumentar muy bien tu caso.
Dicho esto, recuerda estar atento a la siguiente información al tener tu reporte en la mano, pues es allí donde más se repiten los errores:
Domicilios reportados: en la parte superior verás que aparece un desglose de los domicilios en donde has vivido o trabajado. Verifica que los datos son correctos y actuales.
Resumen de los créditos: este es tu historial crediticio, tanto pasado como actual. De eso depende tu “estatus”, que es el comportamiento de pago.
Detalle de los créditos: en la segunda hoja verás que hay detalles de los pagos. Aquí es donde se muestra si debes dinero y desde cuándo lo haces.
Detalle de las consultas: en el apartado final, puedes ver todas las empresas que han solicitado ver tu historial. Presta mucha atención, ya que si no reconoces a la empresa, puede que estés siendo víctima de un robo de identidad.
Fíjate en esto al tener tu RCE
Servicios de score crediticio fraudulentas
Durante años se han reportado plataformas fraudulentas para consultar el Buró.
Las mejor forma de protegerte es solamente ingresar tus datos en los sitios oficiales del Buró y el Círculo de Crédito.
El peligro de estos sitios es que roban tu información, lo cual podrían usar para engañar con tus datos o incluso pedir préstamos a tu nombre; eso sin contar que podrían espiarte por otros medios como redes sociales y así tener un perfil más completo acerca de ti.
Cuida tu información y tu dinero
Se han reportado casos de personas que reportaron préstamos que terminaron en un embargo debido a que sus datos se usaron para fraudes.
Muchas veces piden incluso un pago, el cual no sirve para nada y es solo una estafa. Al hacer el pago, serás bloqueado y no podrás hablar de nuevo con ellos.
El Buró de Crédito Especial, el Reporte de Crédito Especial y el Reporte Especial de Buró de Crédito
El Buró de Crédito es una de las entidades que emite el RCE o Reporte de Crédito Especial, que es el documento que muestra el historial de crédito de los usuarios.
No obstante, muchos usuarios confunden los términos y de allí nacen otras expresiones como:
Reporte Especial de Buró de Crédito
Reporte de Buró de Crédito
Reporte Especial de Crédito
Reporte de Buró de Crédito especial
Nombres errados del RCE
De cualquier manera, se trata de lo mismo documento, el RCE o Reporte de Crédito Especial. Un documento emitido por una de las Sociedades de Información Crediticia que muestran el historial de pago de los usuarios.
¡El reporte no es una carta de mala conducta!
Aparecer en el Buró o el Círculo de crédito no es algo malo, toda persona que haya solicitado un préstamo o contratado algún servicio financiero estará registrada allí. Es más, si tienes una de teléfono ya apareces allí.
Considera que las entidades financieras usan un informe similar para evaluar tu propensión al impago. Eso podría hacer que nieguen tus solicitudes, aumenten los intereses o limiten el monto y plazo de un crédito.
Un buen historial crediticio te abre las puertas de más y mejores oportunidades financieras.
Y recuerda que nadie puede borrar tu información del Círculo o el Buró de Crédito. Esta permanece en ellas por al menos 6 años.
Al momento de pedir tu Reporte de Buró de Crédito gratis, siempre checa que tu información esté correcta e inicia una reclamación de ser necesario.
Y recuerda que puedes dejar cualquier duda sobre el Reporte de Crédito Especial o cualquier otro tema en nuestro formulario de contacto. Desde Financer.com será un placer ayudarte. ¡Gracias por leernos!
Preguntas frecuentes
¿Cómo limpio mi historial crediticio?
Si no estás feliz con lo que tu reporte de crédito dice de ti, puedes seguir los siguientes pasos:
- Revisa tu RCE en busca de posibles errores
- Paga cualquier deuda atrasada
- Si crees que no puedes pagar, intenta negociar tu deuda
- Cumple con tus pagos antes de la fecha estimada
- Ten expectativas realistas y recuerda que es un trabajo que demora meses o años
¿Cómo puedo borrar mi historial crediticio?
No es posible hacerlo. Tu historial de crédito, y por ende el Reporte de Crédito Especial serán parte de tu vida adulta.
Esforzarse en mejorarlo resulta más eficaz que privarse de los productos y servicios financieros y no financieros que lo conforman.
¿Cómo sacar el reporte de crédito gratis?
- Ve a la página del Buró de Crédito
- Haz clic en la opción “Obtener Reporte de Crédito Especial”
- Autoriza la revisión de tu historial
- Llena el formulario de seguridad con infromación personal o financiera
¡Y eso es todo! Así de fácil podrás obtener tu reporte de crédito gratis.
Ten en cuenta que esto solo aplica para recibir el RCE por correo electrónico, teléfono o en una sucursal de la SIC de tu preferencia.
Recibir el RCE por fax, Correos de México o SMS siempre tiene un costo, el cual puede ir de $50 a $205 pesos según el medio utilizado y la empresa de reporte de crédito.
¿Cuál es el puntaje de crédito más alto?
En México es de 760 puntos.
Para obtenerlo, debes tener al menos un año haciendo un uso excelente de tus herramientas de crédito y otros pagos, además de no arrastrar deudas ni daños en el historial por los últimos 60 meses.
¿Qué es un reporte de crédito especial?
Es un documento que muestra el comportamiento crediticio de personas físicas o morales (empresas). También es conocido por las siglas RCE.
Solamente las Sociedades de Información Crediticia están facultadas por la ley para emitir el RCE.
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