Cómo ahorrar dinero y vivir bien con un presupuesto limitado

El 30% de los mexicanos no tiene ningún tipo de ahorro, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de la CNBV. Y entre quienes sí ahorran, el 58% lo hace de manera informal: guardando dinero en casa o participando en tandas.

Pero no hace falta ganar mucho para empezar a ahorrar. Lo que importa es saber en qué se va tu dinero y tomar decisiones más conscientes con los recursos que tienes. Aquí te compartimos 10 formas probadas de cómo ahorrar dinero en México, incluso si ganas poco.

Antes de recortar gastos, necesitas saber exactamente cuánto entra y cuánto sale de tu bolsillo cada mes. Muchas personas no conocen sus números con precisión, y eso hace imposible cualquier plan de ahorro.

Haz una lista de todos tus ingresos (sueldo, trabajos extra, ventas) y compáralos con tus gastos fijos (renta, servicios, transporte) y variables (comidas fuera, ropa, entretenimiento). Puedes usar una hoja de cálculo sencilla o una app gratuita como Fintonic o como Monefy.

Si necesitas una guía paso a paso, revisa nuestra guía sobre cómo elaborar un presupuesto personal.

Este es uno de los trucos para ahorrar dinero día a día más populares porque funciona con cualquier nivel de ingreso. Si te preguntas cómo ahorrar dinero en un mes, esta regla te da un marco claro. La idea es dividir tu sueldo en tres categorías:

• 50% para necesidades: renta, servicios, transporte, comida básica
• 30% para gustos: salidas, entretenimiento, compras no esenciales
• 20% para ahorro: fondo de emergencia, metas a futuro, deudas

Si ganas $8,000 pesos al mes, eso significa destinar $1,600 al ahorro. No parece mucho, pero al final del año son $19,200 pesos.

Si el 20% se siente difícil, empieza con el 10%. Lo importante es crear el hábito y ser constante.

Los gastos hormiga son pequeñas compras que por separado parecen insignificantes, pero que al sumarse representan una fuga considerable de dinero. Un café de $60 pesos diario son $1,800 al mes y más de $21,000 al año.

Algunos gastos hormiga comunes en México:

• Café o snacks en la tiendita
• Suscripciones que no usas (streaming, apps, gym)
• Envíos por apps de comida cuando podrías cocinar
• Compras impulsivas en tiendas en línea

Revisa tu estado de cuenta bancario de los últimos tres meses y subraya los gastos que puedes reducir o eliminar. Para profundizar en esto, consulta cómo evitar gastos innecesarios.

Una de las formas más efectivas de ahorrar dinero en casa es preparar tu propia comida. Comer fuera o pedir comida por delivery es uno de los gastos más altos para los mexicanos. Una comida corrida puede costar entre $80 y $150 pesos, mientras que preparar algo similar en casa sale en $30 a $50 pesos.

Si gastas $120 pesos diarios en comidas fuera de lunes a viernes, son $2,400 a la semana. Cocinando en casa, ese mismo gasto puede bajar a $800 o $1,000 pesos.

Consejos prácticos:

• Planifica tu menú semanal antes de ir al super
• Haz una lista de compras y no te salgas de ella
• Compra a granel los productos que más usas
• Prepara tus comidas con anticipación (meal prep) y llévalas al trabajo
• Aprovecha los mercados locales y tianguis, donde los precios suelen ser menores que en supermercados

Si dependes de tu fuerza de voluntad para ahorrar, lo más probable es que no funcione. El truco está en que el ahorro ocurra antes de que tengas oportunidad de gastar.

Configura una transferencia automática desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorro separada cada quincena o cada mes. La clave es que esa segunda cuenta no tenga tarjeta de débito asociada, para que no caigas en la tentación de usar el dinero.

Varias apps bancarias en México, como BBVA, Nu y Mercado Pago, permiten programar transferencias automáticas o usar funciones de redondeo que envían los centavos a una cuenta de ahorro.

Para comparar opciones de cuentas de ahorro disponibles en México, revisa nuestra comparativa.

Los gastos fijos son los más difíciles de recortar, pero también los que más impacto tienen en tu presupuesto a largo plazo.

Algunas estrategias:

• Vivienda: Si la renta consume más del 30% de tu ingreso, considera buscar opciones más económicas o compartir departamento. Conoce las ciudades más caras y baratas de México para tomar decisiones informadas.
• Servicios: Compara planes de internet y telefonía. Muchas veces pagas por más de lo que usas.
• Transporte: Si es posible, combina transporte público con caminata o bicicleta. Si usas auto, organiza viajes compartidos con compañeros de trabajo.
• Seguros: Revisa tus pólizas y busca alternativas. A veces pagar un seguro anual en lugar de mensual te da un descuento de hasta el 15%.

Comprar inteligente no significa privarte de lo que necesitas, sino buscar la mejor opción para tu bolsillo.

• Compara precios antes de comprar, especialmente en línea. Extensiones como PriceSpy o Keepa te muestran el historial de precios en Amazon
• Aprovecha temporadas de ofertas como El Buen Fin y compra solo lo que ya tenías planeado
• Usa las tarjetas de puntos de supermercados y farmacias para acumular descuentos
• Revisa los descuentos con tu tarjeta de nómina o débito, muchas incluyen beneficios que la gente no usa

Si buscas una tarjeta con buenos beneficios y sin costo anual, revisa nuestra comparativa de tarjetas de crédito sin anualidad.

Ahorrar dinero no significa dejar de divertirte. En México existen muchas opciones de entretenimiento gratuito o muy accesible:

• Museos con entrada libre ciertos días de la semana (la mayoría de los museos públicos tienen domingo gratis)
• Parques, ciclovías y espacios deportivos públicos
• Eventos culturales gratuitos organizados por gobiernos municipales
• Senderismo en parques nacionales y áreas naturales
• Bibliotecas públicas con acceso a libros, internet y talleres

Sustitiur una salida al cine ($150 a $250 pesos por persona) por una caminata en un parque o una tarde de juegos de mesa puede generar un ahorro significativo cada mes.

Si ya recortaste gastos y el presupuesto sigue apretado, la otra variable es aumentar lo que entra. No necesitas un segundo empleo formal para lograrlo.

Algunas formas de generar ingresos adicionales en México:

• Vender cosas que ya no uses en Marketplace, Mercado Libre o tianguis
• Ofrecer servicios freelance en lo que sabes hacer (diseño, redacción, traducciones, clases particulares)
• Hacer trabajos esporádicos a través de apps como Rappi, DiDi o Uber
• Vender comida casera o productos hechos a mano

Para más ideas, consulta nuestra guía de formas de obtener ingresos pasivos.

Guardar dinero debajo del colchón es mejor que no ahorrar, pero la inflación reduce su valor con el tiempo. En México existen opciones seguras para que tu dinero genere rendimientos sin riesgo:

• CETES: Bonos del gobierno mexicano con rendimientos superiores a la inflación. Puedes empezar con tan solo $100 pesos a través de la plataforma cetesdirecto.com. Para aprender más, revisa nuestra guía de cómo invertir en CETES.
• Cuentas de ahorro con rendimiento: Algunas cuentas ofrecen tasas del 10% al 15% anual. Compara cuentas de ahorro para encontrar la que más te conviene.
• Tandas formales o cajas de ahorro: Si participas en tandas, asegúrate de que sean con personas de confianza. Hoy existen aplicaciones de finanzas personales que replican el modelo de la tanda de forma más segura.

El objetivo es que tu dinero trabaje para ti, aunque sea con montos pequeños.

Uno de los principales motivos por los que la gente se endeuda son los gastos imprevistos: una emergencia médica, una reparación del auto o la pérdida del empleo.

Lo ideal es tener guardados al menos 3 meses de tus gastos básicos en una cuenta separada a la que solo recurras en verdaderas emergencias. Si tus gastos fijos mensuales son de $6,000 pesos, tu meta sería acumular $18,000 pesos.

Puede sonar como mucho dinero, pero empieza con poco. Incluso $500 pesos mensuales te acercan a esa meta. Consulta nuestra guía completa sobre cómo hacer un fondo de emergencia para planificarlo bien.

A veces, a pesar de tus mejores esfuerzos por ahorrar, surge un gasto que no puedes cubrir. En esos casos, una plataforma como Solcredito.es te ayuda a conseguir un préstamo personal puede ser una solución temporal, siempre y cuando lo uses de forma responsable.

Antes de solicitar uno, compara opciones y revisa el CAT (Costo Anual Total), que es el indicador que te dice cuánto te costará realmente el crédito. Evita prestamistas informales o empresas no reguladas.

Puedes comparar préstamos en línea en nuestra plataforma para encontrar la opción con mejores condiciones. Y si te preocupa tu historial, recuerda que en Solcredito.es existen opciones de préstamos sin importar el Buró de Crédito.