Si buscas una tarjeta de crédito sin anualidad, una de las opciones que deberías explorar es la tarjeta HSBC Zero, que además tiene bajos costos asociados.
Invertimos alrededor de 8 horas investigando opiniones de la tarjeta HSBC Zero en redes sociales, foros, videos y otros blogs hasta que decidimos solicitarla y probarla de primera mano. Con esto en mente podemos decir que, aunque es costosa por sus intereses, realmente no se pagan comisiones por el uso típico de la tarjeta.
Aquí te contamos qué tan buena es la tarjeta de crédito HSBC Zero, cómo solicitarla, cuáles son beneficios y desventajas, así como otros puntos de tu interés.
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¿Cómo funciona la tarjeta HSBC Zero?
Esta tarjeta Visa es una opción atractiva para quienes buscan abaratar costos en comisiones y anualidades. Puedes usarla para compras en establecimientos, en línea e incluso para disposición de efectivo, sin comisiones adicionales.
Su funcionamiento es sencillo: no pagas anualidad ni otras comisiones con una condición: acumula al menos $300 MXN en compras al mes. Esto incluye compras nacionales, internacionales, disposiciones de efectivo, transferencias de saldo o cargos automáticos realizados con la tarjeta titular o adicionales.
Si no alcanzas ese monto mínimo, se te cobrará una comisión mensual de $186 MXN por concepto de administración. Es un cargo que se puede evitar fácilmente con cualquier uso regular de la tarjeta.
Este plástico ofrece una línea de crédito que varía según tu perfil crediticio e ingresos, pudiendo llegar hasta los $50,000 pesos.
Uno de sus beneficios más útiles es Divídelo, que te permite diferir compras hasta en 24 meses con una tasa preferencial. También puedes acceder a meses sin intereses en diversos comercios afiliados.
La tarjeta HSBC Zero también ofrece transferencia de saldo desde otras tarjetas de crédito a tasas preferenciales que van de 23.90% a 29.90% anual, dependiendo de tu antigüedad como cliente. Esto puede ser útil si buscas consolidar deudas a un menor costo.
Además, incluye protección contra robo y fraude, la posibilidad de generar una tarjeta digital para compras en línea más seguras y compatibilidad con Apple Pay para pagos sin contacto.
En resumen, funciona mejor para usuarios que quieren ahorrarse comisiones y usar su tarjeta regularmente, pagando el total mensual y aprovechando sus promociones sin caer en deudas a largo plazo.
El proceso de solicitud es 100% digital para quienes ya son clientes de HSBC. No obstante, la tarjeta se debe retirar en una sucursal.
Si no eres cliente HSBC, necesitarás visitar una sucursal para verificar tu identidad y completar el trámite.
Requisitos
Ser mayor de 18 años y menor de 74 años y 11 meses
Ingresos mínimos mensuales de $25,000 MXN (o $5,000 MXN si recibes nómina en HSBC)
Identificación oficial vigente (INE, pasaporte)
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
Comprobante de ingresos
Antigüedad laboral mínima de 1 año
Al menos 6 meses de historial en Buró de Crédito con buen comportamiento (*)
(*) Esto incluye tu historial de crédito, que aunque no es necesario que sea perfecto, debe cumplir con algunas condiciones. HSBC solicita al menos 6 meses de historial en Buró de Crédito.
Es importante mencionar que cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación, ya que HSBC evaluará tu perfil financiero completo para tomar una decisión final.
Si eres aprobado, recuerda usar tu tarjeta responsablemente y acumula al menos $300 MXN en compras al mes para evitar la comisión de administración.
Beneficios de la tarjeta HSBC Zero
Aunque la tarjeta HSBC Zero ya no participa en el Programa Más de puntos (la tarjeta fue retirada de este programa en 2024), sigue ofreciendo beneficios que compensan su enfoque en el ahorro de comisiones.
Sus principales ventajas incluyen:
Divídelo: Puedes diferir compras seleccionadas hasta en 24 meses con una tasa preferencial. Esto aplica tanto para compras ya realizadas como para nuevas.
Meses sin intereses: Acceso a promociones de meses sin intereses en comercios afiliados, algo muy útil para compras grandes.
Transferencia de saldo: Si tienes deudas en otras tarjetas, puedes transferir hasta el 95% de tu línea de crédito a tasas que van de 23.90% a 29.90% anual fijo, según tu antigüedad.
Tarjetas adicionales: Hasta 5 tarjetas adicionales sin costo para familiares.
Protección y tecnología: Incluye protección contra fraude y robo, tarjeta digital para compras en línea, pagos sin contacto y compatibilidad con Apple Pay.
Bonificación de bienvenida: Al activar tu tarjeta, puedes obtener un 3% de bonificación en los primeros 30 días en comercios afiliados, además de un vuelo redondo nacional al acumular $25,000 MXN en compras dentro de los primeros 90 días.
Programa Más ya no aplica para la HSBC Zero
Desde septiembre de 2024, la tarjeta HSBC Zero ya no acumula puntos en el Programa Más de HSBC. Si buscas una tarjeta HSBC con recompensas, considera la HSBC 2Now (2% cashback en compras digitales) o la HSBC Viva (1% cashback en todas las compras).
Comisiones y costos de la HSBC Zero
La tarjeta HSBC Zero tiene una estructura de costos sencilla:
Anualidad: $0 MXN (con gasto mínimo de $300 MXN al mes)
Comisión por administración: $186 MXN mensuales si no se cumple el gasto mínimo
Tasa de interés: 47.42% anual promedio ponderada por saldo
CAT promedio: 96.4% sin IVA
Disposición de efectivo: Sin comisión, pero genera intereses desde el día siguiente al retiro
Reposición de plástico: Sin costo por robo o extravío
El CAT de 96.4% es alto, pero se sitúa dentro del rango normal para tarjetas sin anualidad en México. La clave para que esta tarjeta sea conveniente es pagar el saldo total cada mes y no acumular deuda que genere intereses.
¿Cómo solicitar la tarjeta HSBC Zero?
El proceso para solicitar la tarjeta depende de si ya eres cliente de HSBC o no:
Si ya eres cliente HSBC (con nómina o cuenta): Puedes solicitarla 100% en línea desde la app o el sitio web de HSBC México. El banco ya tiene tu información financiera, por lo que el proceso es rápido.
Si no eres cliente HSBC: Necesitarás visitar una sucursal para verificar tu identidad, entregar tus documentos y completar el trámite. El ingreso mínimo requerido en este caso es de $25,000 MXN mensuales.
En ambos casos, la tarjeta física se retira en sucursal. Una vez que la tengas, actívala llamando al 55 5721 3390 o desde la app HSBC México.
¿Para quién es la tarjeta HSBC Zero?
La HSBC Zero funciona mejor para ciertos perfiles de usuario:
Jóvenes construyendo historial: Si necesitas una primera tarjeta de crédito sin pagar anualidad, la HSBC Zero te permite comenzar a generar historial crediticio con costos mínimos.
Personas que pagan su saldo completo: Si nunca dejas saldo pendiente, la tasa de interés de 47.42% no te afecta. Disfrutas de los beneficios sin pagar nada extra.
Quienes buscan consolidar deudas: La transferencia de saldo a tasas de 23.90% a 29.90% puede ser conveniente si tienes tarjetas con intereses más altos.
No es ideal para: Usuarios que mantienen saldos deudores mes a mes (el CAT de 96.4% es costoso), ni para quienes buscan programas de recompensas o cashback atractivos.
HSBC AIR vs Zero vs Viva vs 2Now
El banco HSBC ofrece diversas tarjetas con características únicas, pensadas para un público con particularidades específicas.
Debido a que es común conseguir comparaciones como las tarjetas HSBC Viva vs Zero o HSBC 2now vs Zero, decidimos crear una comparación realmente completa sobre estos plásticos:
| Característica | HSBC AIR | HSBC Viva | HSBC 2Now | Zero |
|---|---|---|---|---|
| CAT promedio | 116.9% | 72.8% | 83.2% | 96.4% |
| Tasa de interés | 59.90% | 24.60% | 33.60% | 47.42% |
| Anualidad | $1,799 MXN | $699 MXN | $1,399 MXN | $0 (con $300 MXN/mes) |
| Cashback | No | 1% en todas las compras | 2% en compras digitales | No |
| Programa de puntos | 1.5 puntos por USD | No | 1 punto por USD | No (eliminado en 2024) |
| Ingreso mínimo | $25,000 MXN | $10,000 MXN | $15,000 MXN | $25,000 MXN ($5,000 con nómina) |
| Beneficios especiales | Acceso a salas VIP, seguro de viaje | Cashback, sin comisión por disposición | Cashback en digital, bono de bienvenida | Divídelo, meses sin intereses |
| Cliente ideal | Viajeros frecuentes con ingresos altos. | Quienes prefieren cashback sobre puntos. | Quienes realizan muchas compras digitales. | Quienes quieren $0 en comisiones y pagan su saldo completo. |
Como puedes ver, cada tarjeta tiene su propio perfil de cliente. Es decir, lo mejor es elegir la tarjeta según tus características de gasto y uso de la tarjeta.
La tarjeta de crédito HSBC Zero se destaca por sus bajos costos de mantenimiento, lo que la hace ideal como una opción para personas ahorradoras.
Si lo que quieres es comparar opciones para obtener tu primera tarjeta de crédito, considera también alguna de estas alternativas.
Pero si ya tienes otras tarjetas con saldos pendientes, la HSBC Zero ofrece condiciones preferenciales para transferencia de saldos insolutos, lo cual podría ayudarte a consolidar deudas a una tasa más baja.
Como ves, la tarjeta Zero HSBC es un plástico centrado en el ahorro de las comisiones, eliminando esos gastos ocultos que suelen encarecer lo que realmente se paga por disfrutar de una tarjeta de crédito.
Sin embargo, no es la única tarjeta sin anualidad en el mercado. Si buscas mayores beneficios o recompensas incluso más atractivas, podrías estudiar otras opciones.
Recuerda que la mejor tarjeta de crédito es aquella que se ajusta a tus necesidades y hábitos financieros. Antes de solicitar cualquier producto crediticio, evalúa cuidadosamente tus opciones y asegúrate de poder cumplir con los pagos de manera puntual.
Esta tarjeta tan novedosa viene también de una de las pocas entidades bancarias que hace préstamos sin nómina.
¿Qué tan buena es la tarjeta de crédito HSBC Zero?
Luego de investigar diversas opiniones de la tarjeta HSBC Zero y probarla por nosotros mismos, llegamos a la conclusión de que este plástico se posiciona como una opción interesante si buscas una tarjeta sin anualidad. Su principal fortaleza radica en la ausencia de costos fijos y comisiones con un gasto mínimo mensual de $300 MXN.
En comparación con otras tarjetas similares, como la Simplicity de Citibanamex o la Like U de Santander (en su versión de crédito), la tarjeta Zero de HSBC se mantiene competitiva por su combinación de cero comisiones y herramientas como Divídelo y transferencia de saldo.
Los jóvenes que comienzan a construir su historial crediticio y los usuarios que prefieren una tarjeta para gastos regulares sin preocuparse por una anualidad, serán los principales beneficiados.
Sin embargo, no es la mejor opción para quienes buscan recompensas o cashback, ya que la tarjeta perdió su programa de puntos en 2024. Tampoco es recomendable para quienes suelen mantener saldos deudores, dado su CAT de 96.4%.
En resumen, la tarjeta HSBC Zero brinda buen valor para usuarios disciplinados que pagan su saldo completo mensualmente. Es una herramienta financiera que, usada responsablemente, es conveniente para administrar gastos cotidianos sin preocuparse por comisiones.
Recuerda que en Financera.MX nos dedicamos a comparar productos y servicios financieros, así que si quieres conocer más tarjetas, usa nuestro comparador gratuito.
Preguntas frecuentes
¿Cómo activar mi tarjeta de crédito HSBC Zero?
Activa tu HSBC Zero llamando al 55 5721 3390 o desde la app HSBC México. El proceso toma unos minutos y necesitarás tu tarjeta física, no funciona con la virtual.
Durante la activación, generarás tu NIP para usar en cajeros y compras. Es importante activar tu tarjeta inmediatamente después de recibirla para evitar cargos no reconocidos y comenzar a disfrutar sus beneficios.
¿Puedo retirar dinero de mi tarjeta de crédito HSBC Zero?
Sí, puedes retirar efectivo con tu HSBC Zero. La tarjeta no cobra comisión por disposición, pero aplica una tasa de interés desde el día siguiente al retiro.
Puedes usar cajeros HSBC o de otros bancos, aunque estos últimos pueden cobrar una comisión adicional.
¿Dónde viene el NIP de mi tarjeta HSBC Zero?
El NIP de tu tarjeta HSBC Zero no viene impreso por seguridad.
Debes activarlo llamando al 55 5721 3390 o desde la app HSBC México. Si olvidas tu NIP, puedes restablecerlo en cajeros automáticos HSBC con tu tarjeta física.
¿La tarjeta HSBC Zero tiene programa de puntos?
No. Desde septiembre de 2024, la tarjeta HSBC Zero ya no participa en el Programa Más de HSBC y no acumula puntos por compras.
Si buscas una tarjeta HSBC con recompensas, la HSBC 2Now ofrece 2% de cashback en compras digitales y la HSBC Viva da 1% de cashback en todas las compras.
¿Cuánto dinero te da HSBC Zero?
La línea de crédito de la HSBC Zero varía según tu perfil crediticio e ingresos. Generalmente, oscila entre $5,000 y $50,000 MXN.
¿Cuándo debo pagar mi tarjeta de crédito HSBC Zero?
Debes pagar tu tarjeta HSBC Zero antes de la fecha límite indicada en tu estado de cuenta, que suele ser 20 días después de tu fecha de corte.
Recuerda que el pago mínimo acumula la deuda y el pago para no generar intereses te libra de deudas.
¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Zero?
La HSBC Zero funciona como una tarjeta de crédito sin anualidad, siempre que acumules al menos $300 MXN en compras al mes. Si no llegas a ese monto, se cobra una comisión de $186 MXN.
Ofrece 0% de comisión por disposición de efectivo, hasta 5 tarjetas adicionales sin costo, meses sin intereses en comercios afiliados y la opción Divídelo para diferir compras hasta en 24 meses.
Es un plástico Visa que funciona en todo el territorio nacional e internacional.
¿Cómo pagar la tarjeta de crédito HSBC Zero?
Puedes pagar tu HSBC Zero de varias formas:
- A través de la app o página web de HSBC México
- En cajeros automáticos HSBC
- En sucursales bancarias
- En tiendas de conveniencia como OXXO, 7-Eleven o Telecomm (puede tardar hasta 48 horas en reflejarse)
- Usando los pagos automáticos de la app
¿Cuánto cobra la tarjeta HSBC Zero por no usarla?
Si no acumulas al menos $300 MXN en compras durante un periodo mensual (entre fechas de corte), se cobra una comisión de administración de $186 MXN.
Esto incluye compras nacionales, internacionales, disposiciones de efectivo, transferencias de saldo o cargos automáticos con la tarjeta titular o adicionales.
¿Cómo cancelar tarjeta HSBC Zero?
Para cancelar tu HSBC Zero, llama al 55 5721 3390 o visita una sucursal. La cancelación es gratuita y se procesa en un plazo de 10 días hábiles.
No es posible cancelar si tienes saldo pendiente; considera esto antes de proceder. Recuerda guardar tu comprobante de cancelación y verifica que aparezca en tu reporte de crédito.
