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(Editado)
VentajasTransparente su atención e información financiera. Nu México gracias por su apoyo y seguimiento a mi solicitud de la tarjeta de crédito Nu.
DesventajasNo tengo que opinar sobre este tema.
Así funcionan la Cuenta Nu y la Tarjeta de crédito Nu
Las tarjetas de crédito tienen la fama de cobrar comisiones por todo y de ser difíciles de utilizar, eso si tienes la suerte que te aprueben una.
Una de las mejores fintechs en reconocer que los usuarios necesitan productos financieros más fáciles de entender y utilizar es Nu, una empresa relativamente nueva en México, pero que ya tiene una gran base de usuarios.
En Financer.com pensamos que la tarjeta de crédito Nu es especial para quienes buscan una alternativa a los bancos, especialmente los más jóvenes. Así lo confirma también su producto más reciente, la cuenta Nu.
¿Qué es Nu?
Conocido a nivel mundial como Nu Bank o Nubank, es un neobanco, una entidad financiera moderna que ofrece algunos productos y servicios bancarios, pero con mucha menos burocracia.
Una de las cosas que más destaca de Nu es que no tiene sucursales. Todo sus procesos se hacen a través de su app o página web.
Esta empresa opera en México desde 2020 con su tarjeta de crédito, conocida como “la Moradita”. A finales de 2022 se convirtió en una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular), por lo que ahora puede ofrecer más variedad de productos y servicios.
Nu acumula más de 3.1 millones de clientes en México.
La licencia bancaria de Nu está en trámite y se espera que pronto sea aprobada. Sin embargo, cuenta con todos los permisos necesarios del sistema financiero mexicano para funcionar.
Esta empresa financiera de origen brasileño fue fundada en 2013 y en 2017 de los unicornios más grandes del mundo y el más valioso de Latinoamérica.
En empresas y finanzas, un unicornio es una empresa privada (que no cotiza en la Bolsa) y aun así tiene un valor de más de 1.000 millones de dólares.
Características de la tarjeta Nu
| Información | Vexi Carnet |
|---|---|
| Línea de crédito inicial | $5,000 – $40,000 |
| Máxima línea de crédito | $100,000 |
| Anualidad | No |
| Intereses | 68.43% sin IVA |
| CAT anual | 96.5% sin IVA |
| Costo por reposición | $0 |
| Comisión por retiro en cajeros | $0 |
| Límite de retiro en cajeros | 5% de la línea de crédito |
| Comisión por uso en el extranjero | $0 |
| Tarjeta virtual | Sí |
| Meses sin intereses | Sí |
Mejores alternativas a Nu
Elegido 13,752 veces- Sin anualidad de por vida
- Tarjetas carnet y American Express
- Ideal para personas sin historial o con mal Buró
- Cashback, bajos intereses, referidos y más
Elegido 1,921 veces- Sin anualidad el primer año
- Sin límite de transacciones
- Beneficios en restaurantes, aeropuertos y más
- Garantía extendida en compras hechas con La Tarjeta American Express
Ventajas y desventajas de Nubank
Ventajas
- Dispone de Meses sin Intereses en muchas tiendas
- Tarjeta sin anualidad de por vida
- Sin comisión por retiro en cajeros automáticos
- La tarjeta Nu genera historial crediticio
- Pago anticipado sin comisiones
- Tú eliges la fecha de pago
-
Revisa el historial de crédito
-
No tiene sucursales
-
No tiene cajeros propios
Otra desventaja de Nu es que no ofrece préstamos personales. Si te interesa conseguir préstamos haz clic aquí:
¿Cómo funciona la tarjeta Nu?
Ya que sabes qué es Nubank es momento de hablar sobre cómo funciona.
A pesar de que técnicamente no es un banco (al menos en México), funciona como uno. Solo que, al no tener oficinas o sucursales, todo se maneja desde su app.
Desde la app de Nu se hace todo: se manejan los fondos, se revisan las transacciones, entre e incluso la solicitud de la tarjeta o la apertura de la cuenta Nu. También es posible registrarse por invitación.
El proceso de registro toma menos de 3 minutos y en 12 días podrías estar recibiendo tu tarjeta en tu domicilio o la dirección que ingresaste en el sistema.
Los productos de Nu serán explicados a continuación. Como verás, pueden hacer lo mismo que la mayoría de los productos y servicios similares ofrecidos por bancos tradicionales, aunque en este caso con otros beneficios.
La tarjeta de crédito Nu
Conocida como “la moradita”, se trata de una tarjeta de crédito respaldada por Mastercard que funciona tal y como cualquier tarjeta de crédito ofrecida por un banco.
La tarjeta Nu genera historial crediticio y también requiere de buen historial para solicitarla, por lo que no es apta para personas sin historial. Sin embargo, muchos jóvenes la prefieren, pues Nu es muy transparente con los cargos comisiones.
De hecho, la tarjeta de crédito Nu no cobra comisiones por retirar en cajeros, por reponer la tarjeta, por usarla en el exterior y ni siquiera cobra una anualidad.
Con esta tarjeta de crédito también disfrutarás de una tarjeta virtual, pensada para hacer compras por internet.
Además, puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta desde la app, que es la central desde la que se maneja todo lo relacionado con la misma.
Este plástico ofrece beneficios únicos entre los que se incluyen:
- Meses sin intereses en Amazon, Liverpool y PayPal
- 10% de descuento en Despegar
- Hasta 50% de descuento en la app Calm
- 2X1 en Cinépolis de lunes a domingo
- Primer mes gratis en Uber
- 10% de descuento en Mercado Libre
- 20% de descuento en cursos y carreras en Coderhouse
Todo esto más los beneficios típicos de Mastercard Global Service, los cuales incluyen asistencia 24/7, garantía extendida en diversos artículos, protección de compras y experiencias priceless en diversas ciudades.
Cuenta Nu
Recién en 2023 Nu lanzó un nuevo servicio, la Cuenta Nu, una cuenta de ahorros con una tarjeta de débito.
Si no calificas para una tarjeta Nubank, puede que te den la alternativa de crearte una cuenta Nu con una tarjeta de débito.
Hacer buen uso de estos productos podría llevar a la aprobación de tu tarjeta de crédito Nu.
Con esta alternativa, Nu permite el manejo transparente del dinero, ya que no aplican condiciones que muchos consideran absurdas. Eso a pesar de ofrecer un rendimiento de 9% anual.
- Sin monto mínimo ni comisiones por transferencias
- Sin penalizaciones por uso mínimo
- Sin costos por uso en el extranjero
Para que sea más sencillo diferenciar entre ambas tarjetas, Nu cambió el color de esta tarjeta de débito y agregó una hendidura que facilita el reconocimiento al tacto. También tiene tecnología contactaless que te permite pagar desde tu celular.
La cuenta de ahorro de Nu se respalda en el Fondo de Protección al Ahorro para resguardar a los ahorristas mexicano por hasta 25,000 UDIS.
Nu App
Sabiendo que una de las cosas que hace diferente a Nu es que no tiene sucursales, su app debe solventar cualquier necesidad de sus usuarios. Y eso es justamente lo que hace.
Disponible en Google Play y AppStore, la app de Nu ofrece a los usuarios de esta fintech todas las posibilidades para maximizar el uso de sus productos. Con ella podrás puedes:
- Solicitar estados de cuenta 24/7
- Activar y desactivar la tarjeta digital
- Bloquear la tarjetja
- Ajustar los límites de gasto
- Gestionar el dinero de la Cuenta Nu
- Hacer transferencias desde la Cuenta Nu
- Diferir saldo
- Pedir servicio al cliente
- Ver el historial de transacciones
- Organizar los gastos por categorías
- Personalizar menús y tu perfil
Como puedes ver, se trata de una app muy completa en la cual puedes gestionar todo lo relacionado con la tarjeta Nu y también con la cuenta y su tarjeta de débito.
Incluso puedes llenar el formulario de solicitud como nuevo cliente desde la app Nu.
Al momento de escribir esta reseña, la app de Nu está valorada con 4.2 estrellas en la tienda Google Play y 4.1 en App Store.
Requisitos para ser cliente Nu
-
Tener más de 18 años
-
Residir en México
-
Proveer un documento de identidad (INE, IFE o pasaporte)
-
Enviar una selfie para corroborar tu identidad
-
Tener buen historial crediticio
Con esta información, Nu determinará otros datos personales como tu CURP y tu RFC. Con esto podrás comenzar el proceso para solicitar tu tarjeta.
¿Qué tarjeta es mejor Nu o Stori?
Debido a la similitud entre ambas fintech, es normal tener la duda de si la tarjeta Stori es mejor que la Nu.
Aquí presentamos un cuadro comparativo entre las tarjetas que ofrecen ambas entidades:
| Stori | Nu | |
|---|---|---|
| Variedad de tarjetas de crédito | 3 | 1 |
| Anualidad libre de por vida | Sí | Sí |
| Costo por contratación | $0 | $0 |
| Cobro por retirar en cajeros | 10% | $0 |
| Límite de retiro | Todo lo disponible | 5% de la línea de crédito |
| Solicita historial crediticio | No en la tarjeta “Stori Construye” | Sí |
| Tope de línea de crédito | $10,000 MXN | $100,000 MXN |
| Tasa de interés | 99.1% más IVA | 68.43% más IVA |
| CAT Promedio | 152.4% más IVA | 96.5% |
| Meses sin intereses | No | Sí |
| Funciona en el extranjero | Sí | Sí |
Debes tener claro que o existe una mejor que otra, todo depende de tus necesidades.
En Financer.com creemos la tarjeta Nu puede ser ideal para cualquier público con historial, mientras que Stori es una excelente alternativa para personas sin historial o que quieran repararlo.
Además, Stori tienes costos más altos (lo que es lógico, porque asume el riesgo de financiar a personas sin historial), por lo que debe usarse incluso con más cuidado.
¿En qué establecimientos aceptan la tarjeta Nu?
En cualquier establecimiento donde acepten pagos con tarjeta Mastercard. Eso significa que en casi todo México y el mundo.
¿En qué banco puedo retirar dinero de la tarjeta Nu?
Usando la tarjeta de débito o crédito Nu puedes hacer retiros en cualquier cajero automático que acepte tarjetas Mastercard, que son la mayoría en México y el mundo.
¿Dónde puedo retirar dinero de mi tarjeta Nu?
Además de los cajeros de la red Mastercard, puede retirar dinero en las siguientes tiendas usando tu tarjeta de débito en:
- Walmart (con una compra mínima de $20)
- Chedraui (con una compra mínima de $20)
- La Comer (con una compra mínima de $50)
- Soriana (con una compra mínima de $20 más $10 de comisión)
¿Cuánto puedo retirar de mi tarjeta Nu?
La tarjeta de crédito Nu solo permite retirar el 5% del monto tu línea de crédito. Es decir, si el límite de tu tarjeta es de $20,000 pesos, podrás retirar en cajero hasta $1,000 pesos.
Considera que Nu no cobra comisiones por las disposiciones de efectivo, por eso establecieron un límite. Sin embargo, los bancos dueños de los cajeros pueden cobrar una comisión que suele ir entre $17 hasta $35 aproximadamente.
Para las tarjetas de débito existe un límite de 1500 UDIS al día (aproximadamente $11,000). Algunos cajeros tienen esa misma cantidad como límite por transacción, otros tienen un límite menor. Puedes retirar efectivo en cuantos cajeros quieras hasta alcanzar el límite.
Además, existe un límite de $2,000 diarios para retirar en los establecimientos de Walmart, Soriana, Chedraui y La Comer, siempre respetando el límite diario de 1500 UDIS por día.
¿Puedo transferir dinero de mi tarjeta Nu?
No, no es posible hacer transferencia a otras cuentas o tarjetas desde una tarjeta de crédito Nu.
Para hacer transferencias deberás usar tu Cuenta Nu, que es el producto ligado a la tarjeta de débito que otorga este banco.
¿Dónde puedo pagar mi tarjeta Nu?
Estos son los métodos de pago que admite Nubank México:
- SPEI
- Transferencia electrónica (cuentas de cheques y ahorro/débito)
- Sucursales bancarias de cualquier banco en México (excepto por Banco Afirme, BX+, Actinver, Invex, CIBanco y Banjército)
¿Se puede pagar la tarjeta Nu en OXXO?
No, de momento
o es posible.
Los únicos métodos permitidos son los que se encuentran en la respuesta anterior.
¿Cuánto tardan en autorizar la tarjeta Nu?
Una vez y tu perfil ha sido revisado, recibirás tu tarjeta en el domicilio indicado en un máximo de 12 días hábiles.
Sin embargo, el proceso de verificación del perfil tiene un tiempo variable. Este puede demorar dos semanas en promedio, aunque si en ese momento existe una lista de espera debido a la cantidad de demanda, podrías tardar hasta tres meses en saber si has sido aprobado o no.
¿Cómo cancelar la tarjeta Nu?
Llama al 800 099 1133 y explica al ejecutivo que quieres cancelar tu tarjeta.
Para que el cierre o cancelación sea exitoso, la tarjeta debe estar en cero. Es decir,
o puedes cancelar la tarjeta si tienes una deuda pendiente con ella.
¿Nubank de donde es?
Nubank es originario de Brasil, donde fue fundado en 2013 por el colombiano David Vélez, el estadounidense Edward Wible y la brasileña Cristina Junqueira.
¿Qué tan confiable es la tarjeta Nu?
Nu cuenta con todos los permisos y autorizaciones de la CNBV y CONDUSEF necesarias para ofrecer productos financieros en México.
De hecho, según el registro conocido como Buró de Entidades Financieras que lleva la CONDUSEF, NU es una entidad muy responsable, con muy pocas reclamaciones y un excelente índice de Desempeño de Atención a Usuarios.
Dicho todo esto, concluimos que la tarjeta Nu es una excelente alternativa para quienes están cansados de los bancos, su papeleo y sus filas. Sus nulas comisiones en comparación con las tarjetas bancarias tradicionales la hacen ideal para quienes quieren ahorrar lo más posible al obtener financiamiento.
Si bien puede que no sea una tarjeta para principiantes, pues entre sus requisitos está el tener buen historial de crédito, sí que es un producto para jóvenes o cualquiera con preferencia por lo digital y que tenga historial.
Y si aún te preguntas qué tan buena es la tarjeta Nu, lee la sección de “Comentarios” que está a continuación, donde los clientes de este particular banco comparten sus impresiones.
Desde Financer.com agradecemos que dejes un comentario con tu experiencia si ya eres cliente de esta tarjeta particular. ¡Gracias por leernos!
