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¿Qué es la CONDUSEF y para qué sirve?

Conclusiones

  • Aprende qué es la CONDUSEF y cómo te protege su accionar
  • Descubre su relación con la educación financiera
  • Conoce por qué es importante hacer denuncias en caso de fraude o abuso.
Actualizado el: octubre 8, 2024

¿Qué es la CONDUSEF?

Se trata de un organismo descentralizado del gobierno mexicano que promueve, protege y defiende los derechos del consumidor. Este ente está sectorizado dentro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Para lograr este fin, CONDUSEF cuenta con una serie de registros públicos que facilitan el acceso a la información por parte de los usuarios de servicios financieros.

Dentro de los principales servicios financieros que supervisa se encuentran:

  • Bancos,
  • Casas de Bolsa,
  • Aseguradoras,
  • Fondos de inversión,
  • Casas de cambio,
  • Fintech,
  • Sofomes / Sofoles (financieras),
  • Afores.

En los últimos años, las funciones de CONDUSEF han incluido la educación financiera, tanto para los usuarios como para las instituciones financieras y profesionales independientes dentro del área. 

La página de CONDUSEF funciona con una extensión (TLD) “.gob.mx”. Esa es la forma de identificar que estás en la página oficial de la CONDUSEF.

¿Qué significa CONDUSEF?

CONDUSEF responde a las siglas de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Su nombre nace por lo establecido en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, la cual fue publicada en 1999. En ese mismo año comenzó a operar este organismo.

Datos de CONDUSEF sobre los productos financieros en México

¿Qué hace la CONDUSEF?

Las funciones de la CONDUSEF están fundamentadas en más de 100 leyes y reglamentos, así como otras disposiciones, bases, lineamientos y acuerdos.

Tras hacer un análisis, podemos resumir que estas son sus funciones principales:

Vigila las organizaciones financieras

La CONDUSEF tiene la potestad de la ley para monitorear a las entidades financieras para supervisar si estas y sus productos o servicios se apegan a lo que establece las leyes que los regulan.

Esta vigilancia permite a CONDUSEF llevar un registro de diversos elementos como:

  • Número de reclamaciones por entidad,
  • Número de reclamaciones por producto,
  • Cláusulas abusivas,
  • Índice de desempeño en atención a los usuarios.

Además, CONDUSEF establece evaluaciones de cumplimiento por empresa y por cada uno de sus productos o servicios.

Listas de registro actualizadas con diferentes fines

La CONDUSEF es el organismo correcto para conseguir una lista de financieras confiables en México. Después de todo, una de sus funciones es registrar las entidades legales y los productos que ofrecen.

De hecho, tiene más de un registro, todos de gran utilidad. Los consultados comúnmente son:

  • El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES),
  • El Registro de Despachos de Cobranza (REDECO),
  • El Registro Público de Usuarios que no desean información publicitaria de Productos y Servicios Financieros (REUS),
  • El Registro de Tarifas de Seguros Básicos (RESBA),
  • El Buró de Entidades Financieras.

Resolución de conflictos

Otro elemento de la lista para responder de qué se encarga la CONDUSEF es la resolución de conflictos. Al ser un organismo oficial, tiene la potestad de mediar entre ambas partes para conocer si efectivamente existió una falta.

Movimientos de cuenta no autorizados, cargos por compras no realizadas, cobros de comisiones no estipuladas en el contrato, este organismo puede mediar ante estos y otros conflictos similares.

Antes de acudir a CONDUSEF, primero debes hacer una reclamación formal ante el banco o institución financiera.

Si ellos no resuelven el problema, entonces el siguiente paso es acudir a CONDUSEF en defensa de tus derechos como consumidor.

De cualquier forma, es bueno que estés alerta al elegir una financiera u otra entidad, pues la justicia de CONDUSEF puede tardar en llegar.

Estos son los pasos que sigue un proceso de resolución de conflictos en el apartado de CONDUSEF en línea:

  1. Acercamiento: ponte en contacto para dar a conocer tu problema.
  2. Conciliación: la Condusef intentará, mediante el diálogo entre tú y la institución financiera en cuestión, llegar a un acuerdo para solucionar el problema.
  3. Arbitraje: si no hay acuerdo, CONDUSEF evaluará el problema de una manera imparcial. Normalmente, ambas partes deberán ceder a algo.
  4. Dictamen técnico: si no es posible resolver el conflicto o problema con el arbitraje, se llega a este momento. Tras una valoración técnica ante los tribunales competentes, se llegará a un dictamen. Si fuera necesario, también recibirás defensoría gratuita para que puedas hacer valer tu causa ante los tribunales.

Educación financiera

Reconociendo que parte importante de la protección del usuario recae sobre la prevención y gracias a toda la información que recopilan y analizan, CONDUSEF se ha vuelto una de las mejores fuentes para mejorar tus finanzas personales.

En la página de la CONDUSEF hay información valiosa de todo tipo:

  • Elaboración de un presupuesto,
  • Protección contra empresas fraudulentas,
  • Divulgación de los derechos del consumidor,
  • Gestión del dinero para jóvenes,
  • Opciones de financiamiento que ofrece el gobierno.

Tú solo nombra el tema y seguro que conseguirás algo al respecto en su blog, su revista, algún comunicado o incluso uno de sus diplomados, que abarcan los temas de seguros, educación financiera y cultura financiera.

Adicionalmente, CONDUSEF pone a dispersión de los usuarios una serie de simuladores y calculadoras que son de mucha ayuda para planificar las finanzas o tener un mejor criterio al elegir productos financieros:

  • Seguro de auto,
  • Gastos médicos,
  • Movilidad hipotecaria,
  • Crédito automotriz,
  • Crédito Personal y de Nómina,
  • Tarjeta de crédito,
  • Ahorro/Inversión,
  • Crédito Hipotecario/Infonavit,
  • Pagos mínimos de tarjetas de crédito,
  • Presupuestos.

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¿Cómo checar una financiera en CONDUSEF?

Para conocer las financieras registradas en CONDUSEF debes acceder al SIPRES siguiendo este paso a paso:

Consultas en SIPRES

Pasos

1. Ingresa a la web del SIPRES
2. Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
3. Ingresa la información que tengas acerca de la entidad
4. Mira los resultados
Paso 1

Ingresa a la web del SIPRES

La web oficial está aquí.

Paso 2

Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”

Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”

Paso 3

Ingresa la información que tengas acerca de la entidad

Puedes hacer búsquedas por sector, entidad federativa o estatus de la empresa.

Además, hay un campo para hacer una búsqueda manual ingresando la denominación social, nombre corto o nombre comercial de la empresa en cuestión.

Paso 4

Mira los resultados

Si una empresa es legal y está registrada en CONDUSEF, verás una ficha técnica con información de tu interés, incluyendo Clave de registro, denominación social, estado, estatus y sector.

Cuando una entidad no está registrada, la web no arrojará ningún resultado.

Siempre consulta el nombre de cualquier empresa antes de aceptar un préstamo.

El objetivo de la CONDUSEF es ambicioso, por eso se apoya en varias herramientas. Si quieres incluso más información, puedes consultar el Buró de Entidades Financieras.

Allí se muestran los siguientes datos:

  • Nombre real de la entidad,
  • Productos que ofrece,
  • Tasas y comisiones,
  • Reclamaciones recibidas (tanto por la entidad como por CONDUSEF),
  • Sanciones administrativas impuestas,
  • Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos,
  • Programas de educación financiera,
  • Observaciones hechas por la CONDUSEF,
  • Evaluación de CONDUSEF (calificación del 1 al 10).
Así se ve el registro del Buró de entidades financieras

¿Cómo puedo acudir a la CONDUSEF?

Los canales de comunicación en CONDUSEF en línea son:

  • Centro de Atención Telefónica: 55 53 400 999,
  • Página web: http://www.condusef.gob.mx,
  • Twitter: @CondusefMX,
  • Facebook: /Condusefoficial,
  • Instagram: @condusefoficial,
  • Youtube: CondusefOficial.

¿Dónde está la CONDUSEF?

CONDUSEF tiene 38 oficinas en todo México. 3 unidades metropolitanas en la Ciudad de México y otras 35 repartidas por toda la república.

Para conocer la dirección de las oficinas en tu entidad federativa, haz clic aquí.

¿Para qué sirve la CONDUSEF en un crédito?

La principal misión de la Condusef es la de promover y difundir la educación financiera y la transparencia en el sector financiero informando a los usuarios sobre los costos, beneficios y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema.

¿Para qué sirve el Registro Público de Usuarios (reus)?

Sirve para no recibir información de los productos y servicios financieros que ofrecen los bancos e instituciones financieras.

Acude ante CONDUSEF siempre que necesites

Ya sabes qué es la CONDUSEF y cuál es su función, así que esperamos que esta información te ayude a reconocer que este es un organismo que existe para protegerte.

Apóyate en sus herramientas como la REDECO, SIPRES o el Buró de Entidades Financieras y aprovecha sus recursos educativos para tomar mejores decisiones con respecto a tus finanzas y así elegir los mejores préstamos, tarjetas de créditos, seguros y más.

Apóyate en esta entidad para desarrollar un buen criterio y siempre elegir los préstamos personales que están probados como productos seguros.

Si tienes cualquier pregunta sobre CONDUSEF y otros temas financieros, no dudes dejarla en el formulario de contacto. Estaremos encantados en ayudarte. ¡Gracias por leernos!

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Fuentes:
Nuestro compromiso con la transparencia
En Financera.MX, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido cumple con nuestras Pautas editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos los productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo ganamos dinero en nuestra Divulgación del anunciante.

Ricardo es el Country Manager de Financera.MX. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los "bloques de órdenes".

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