La oferta de préstamos y otros productos financieros en México es realmente variada, eso es muy bueno para los usuarios, pero también representa un reto, pues elegir puede ser complicado.
Conoce el precio del dinero en Financera.MX
Este simulador de crédito gratis te ayuda a comparar cualquier préstamo que te ofrezcan o que estés pensando en solicitar, para así saber si realmente te conviene o si existe una mejor opción.
Puedes verlo en un gráfico o conocer la tabla de amortización completa en la opción “desglose”.
Cómo usar el simulador de crédito online gratis
El proceso para utilizar nuestra calculadora de crédito es muy sencillo, solo sigue estos pasos:
Introduce el monto del préstamo
índica la cantidad que quieres o necesitas
Índica la tasa de interés que se aplicará al financiamiento
El interés es la variable más importante de tu préstamo
Escribe el periodo o plazo de devolución
Comparte en cuánto tiempo quisieras pagar el financiamiento
Ingresa los pagos mensuales fijos
Se refieren a cualquier pago adicional a los intereses. Para ellos usa el campo “tasa mensual”.
Comparte la comisión de apertura
Indícalo en el campo “cuota de inicio”; déjalo en blanco si no te cobran una.
Selecciona qué tipo de amortización de pago aplica a tu préstamo
Más adelante explicaremos esto a detalle.
Indica frecuencia de las cuotas
En México los pagos suelen ser mensuales, pero si tu préstamo no es bancario puede tener pagos semanales o quincenales.
Mejores préstamos en México
Para facilitar tu búsqueda, aquí presentamos algunas de las mejores opciones de préstamos online en México:
Conoce los mejores préstamos personales
Comparar préstamos¿Qué es un simulador de crédito?
Como su nombre lo indica, se trata de una herramienta que proyecta las cuotas, esquemas de amortización e intereses de un producto de financiamiento.
Esto se hace basándose en las variables fundamentales que determinan su estructura.
Para replicar con precisión los parámetros del préstamo, se utilizan las mismas fórmulas matemáticas y algoritmos que los bancos y financieras utilizan para calcular la tabla de amortización.
La ventaja radica en que, al utilizar el simulador de crédito online de Financera.MX podrás manipular ciertas variables importantes. Esto te permitirá efectuar un análisis comparativo completo entre las ofertas de diversas instituciones financieras, facilitando así elegir el que más te convenga.
Variables del simulador de pagos de Financera.MX
Monto del préstamo: la cantidad de dinero que la institución financiera pone a tu disposición.
Tasa de interés: el porcentaje que el banco o financiera te cobra como contraprestación dinero prestado. Se conoce también como “el precio del dinero”.
Plazo del Préstamo: el tiempo estipulado para la liquidación total del préstamo. En el contexto mexicano, este periodo suele oscilar entre 1 y 60 meses.
Tasa mensual: algunas instituciones aplican una comisión fija asociada a cada cuota. Si bien suele ser poco dinero, su omisión en el cálculo podría distorsionar significativamente los resultados del simulador de tasa de interés.
Cuota de inicio: también conocida como cuota de apertura, es lo que se cobra por emitir el préstamo. También suele ser bajo, pero es fundamental para calcular con exactitud el CAT (Coste Anual Total).
Tipo de pago: este campo sirve para seleccionar el esquema de amortización aplicable. La anualidad es la más prevalente, aunque en el mercado mexicano también se ofrecen productos con amortizaciones directas al capital.
Frecuencia de pago: en México, las cuotas suelen ser mensuales. Pero también hay préstamos con pagos quincenales o mensuales
Tipos de amortizaciones
Contrario a lo que muchos piensan, existen diversas modalidades de amortización, las cuales definen la estructura de pago o la forma en la cual se paga el préstamo.
El tipo de amortización determina si pagarás más o menos dinero en intereses durante el plazo de tu préstamo.
Mientras más intereses pagues al principio, menos aportarás al capital (el monto total del préstamo). Eso significa que el monto de la deuda disminuirá menos, lo que se traduce en mayores intereses. Lo contrario ocurre o mayores aportaciones a capital al inicio del préstamo.
Amortización constante
También se la conoce como lineal o francesa. En este modelo se aplican cuotas fijas, por lo que no varía el monto a pagar mes a mes durante la vida de la operación financiera.
Por lo general, se pagan más intereses al inicio, pero al final del cuadro de amortización, se pagan menos intereses y más capital.
Es el tipo de amortización más común en México.
Ejemplo de tabla de amortización constante
Para este ejemplo, hemos tomado como referencia un préstamo de $50,000 pesos mexicanos a pagar en 60 meses.
| Fecha | Aporte a capital | Interés | Monto de la cuota | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| mar, 2022 | $783,20 | $104,20 | $887,40 | $49.216,80 |
| abr, 2022 | $784,80 | $102,50 | $887,40 | $48.432,00 |
| may, 2022 | $786,50 | $100,90 | $887,40 | $47.645,50 |
| jun, 2022 | $788,10 | $99,30 | $887,40 | $46.857,40 |
| jul, 2022 | $789,70 | $97,60 | $887,40 | $46.067,60 |
| ago, 2022 | $791,40 | $96,00 | $887,40 | $45.276,20 |
| ago, 2023 | $811,40 | $76,00 | $887,40 | $35.649,90 |
| ago, 2024 | $831,90 | $55,40 | $887,40 | $25.780,20 |
| ago, 2025 | $853,00 | $34,40 | $887,40 | $15.660,80 |
| ago, 2026 | $874,50 | $12,80 | $887,40 | $52.85,60 |
| ene, 2027 | $883,70 | $3,70 | $887,40 | $885,50 |
| feb, 2027 | $885,50 | $1,80 | $887,40 | $00,00 |
Amortización decreciente
A este sistema también se le conoce como amortización alemana y consiste en cuotas ligeramente decrecientes.
De la misma forma que en el sistema anterior, en el inicio del periodo pagas más intereses en cada cuota, la gran diferencia es que amortizarás siempre la misma cantidad al capital, por lo que acabarás pagando menos intereses.
Esta opción está disponible en nuestro simulador de crédito gratis online en la opción “amortización directa”.
Ejemplo de tabla de amortización decreciente
Para este ejemplo, hemos tomado como referencia un préstamo de $50,000 pesos mexicanos a pagar en 60 meses.
| Fecha | Aporte a capital | Interés | Monto de la cuota | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| mar, 2022 | $833,30 | $104,20 | $937,50 | $49.166,70 |
| abr, 2022 | $833,30 | $102,50 | $935,80 | $48.333,30 |
| may, 2022 | $833,30 | $100,70 | $934,00 | $47.500,00 |
| jun, 2022 | $833,30 | $99.00 | $932,30 | $46.666,70 |
| jul, 2022 | $833,30 | $97,20 | $930,6. | $45.833,30 |
| ago, 2022 | $833,30 | $95,50 | $928,80 | $45.000,00 |
| ago, 2023 | $833,30 | $74,70 | $908,00 | $35.000,00 |
| ago, 2024 | $833,30 | $53,80 | $887,20 | $25.000,00 |
| ago, 2025 | $833,30 | $33,00 | $866,30 | $15.000,00 |
| ago, 2026 | $833,30 | $12,20 | $845,50 | $5.000,00 |
| ene, 2027 | $833,30 | $03,50 | $836,80 | $833,30 |
| feb, 2027 | $833,30 | $01,70 | $835,10 | $00,00 |
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¿Sirve para todo tipo de créditos?
La calculadora de crédito de Financer es una herramienta realmente útil para préstamos personales. No obstante, funciona solamente con el tipo de interés fijo. Esta es una lista de productos que regularmente aplican una tasa de interés variable:
- Simulador de crédito hipotecario
- Simulador de crédito automotriz
- Simulador de créditos para empresas
En esos casos, usa este simulador solamente como una referencia.
¿Para qué sirve la tabla de amortización?
La tabla de amortización sirve para calcular el costo que tendrás que pagar en cada cuota y ver cómo se desglosa esa cuota entre intereses, pago de la deuda y las posibles comisiones.
¿Funciona igual que los simuladores de préstamos de CONDUSEF?
Bastante similar, sin duda podrás comparar préstamos de forma imparcial. Si buscas simuladores y herramientas más específicas, por ejemplo, simuladores de tarjetas de crédito o de crédito nómina, en CONDUSEF tienen algunas herramientas para ello.
¿Por qué un prestamista me envía a la página web de otro prestamista?
En nuestro simulador también encontrarás “buscadores de préstamos”, entidades ayudan a conectar a personas que necesitan dinero con bancos, financieras, empresas de fondeo colectivo y otras alternativas de financiamiento.
Las incluimos porque conectan con entidades confiables que otorgan préstamos en todo México.
Al analizar los requisitos de varias entidades a la vez (en lugar de una en una), ahorran tiempo al solicitante al mostrar solamente los préstamos para los cuales califica según su perfil.
¿Cuál es la fórmula para la tasa de interés?
La fórmula de la tasa de interés más común es:
Tasa de interés = (Interés simple × 100)/(Principal × Tiempo)
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