Para esos casos en los que existe una emergencia o un gasto inesperado toca la puerta y aún no ha “caído la nómina”, existe el adelanto de nómina.
Si bien es un concepto fácil de entender, todos los trabajadores mexicanos deberían saber muy bien cómo funciona y a quién pueden pedirle uno, solo así es posible tener un manejo responsable de las finanzas personales.
¿Qué es un adelanto de nómina?
Es un beneficio laboral y un servicio bancario que permite a un trabajador recibir el salario de forma anticipada.
Si la empresa ofrece este convenio o el trabajador tiene su cuenta de nómina en un banco que presta este servicio, puede recibir antes de tiempo una parte o todo su salario correspondiente a una semana, quincena o mes, según sea la frecuencia de sus pagos.
Al llegar la fecha del pago de la nómina, se descuenta de la misma el monto correspondiente al adelanto y cualquier comisión, así se da por pagado el adelanto.
Si bien en la mayoría de los casos no tienen una tasa de interés, el adelanto de salario sí puede requerir el pago de una comisión por apertura, disposición o contratación.
Hay entidades que ofrecen una tasa fija del salario como adelanto, como por ejemplo el 30%, 50% o 100%, mientras que otras tienen un monto mínimo y máximo en pesos.
Por otro lado, el tiempo a pagar varía entre una o dos nóminas, es decir, una o dos quincenas o meses.
Adelanto o anticipo de nómina en México
Al momento de escribir este artículo, estos son los bancos que ofrecen este servicio y las condiciones del mismo:
| Monto | Plazo | Tasa de interés | Comisión por apertura o disposición | |
|---|---|---|---|---|
| BBVA Bancomer | entre $1,000 a $6,200 pesos | de 1 a 2 meses | 0% | 7% + IVA |
| Afirme | entre $500 a $8,000 pesos | descuento automático en los siguientes 2 meses | 0% | desde $85 + IVA hasta $150 + IVA |
| Banorte | hasta $10,000 pesos | hasta 2 meses | 37.00% |  |
| Inbursa | hasta $15,000 | hasta 2 meses | 0% | 4% + IVA |
| BanBajío | entre $500 a $6,500 pesos | hasta la siguiente nómina | 0% | $75+ IVA |
| BanCoppel | 40% del salario o hasta $6,000 | hasta la siguiente nómina | 82.2% CAT + IVA | $50+ IVA |
| Azteca | entre $500 a $10,00 pesos | hasta 30 días | 0% | 7% + IVA |
| Creditas | hasta 30% del salario mensual | hasta 2 años | 40.77% | $30.00 |
Otras entidades, como Banamex, ofrecen este producto a través de terceros, que en su caso lo hace a través de Minu.
Ten en cuenta que para solicitar un adelanto de nómina en un banco debes recibir el pago del salario en dicha entidad.
¿Cómo pedir un adelanto de nómina?
Hay dos formas de pedir un adelanto de suelto: a tu empresa/patrono o al banco en que recibes tu nómina. A continuación explicamos ambos métodos:
Adelanto de salario en el banco
Para hacer una solicitud solo debes verificar tu identidad y te estarás adhiriendo al contrato que el banco establece. Típicamente, se pueden solicitar por una de estas vías:
Vía SMS
Cajero automático
A través de la app o en la banca por internet
Por lo general, se encuentra en su app o página, en las secciones de “crédito de nómina” o “préstamos personales”.
Si bien en México existen 15 bancos con el producto de cuenta de nómina, solamente en siete de ellos ofrecen adelantos a su nóminahabientes:
BBVA
Afirme
Banorte
Inbursa
BanBajío
Además, existen entidades financieras que se encargan de ofrecer beneficios laborales a las empresas y que ofrecen este tipo de productos, una de las más destacadas en Creditas.
Ten en cuenta que los bancos exigen llevar la nómina con ellos desde hace algunos meses, así como tener cierta antigüedad laboral.
Requisitos
Tener entre 18 y 79 años
Contar con cierta antigüedad laboral (3 meses en promedio)
En los bancos se solicitan ingresos mínimos ($2,000 en promedio)
En el caso de los bancos, llevar la nómina con cierta antigüedad (6 meses en promedio)
Demostrar capacidad de pago
Buen historial de crédito
Considera que los requisitos pueden variar en cada entidad, por lo que se recomienda consultarlos antes de hacer una solicitud.
Anticipo de salario en las empresas
Para hacer una solicitud directamente en tu empresa, lo normal es dirigirse al área de Recursos Humanos o Talento Humano y gestionar el anticipo.
Es común que exista un formulario o que debas firmar un documento que deje constancia de dicha solicitud.
En caso de que el adelanto de nómina se haga a través de un servicio tercerizado, es posible que la solicitud deba hacerse a través de su página web o app.
Considera que, según lo estipulado en el artículo 110 de la Ley Federal del Trabajo, los descuentos de nómina (incluyendo adelantos o anticipos) no pueden exceder el 30% de la misma.
¿Cómo pagar un adelanto de nómina?
En la mayoría de los casos, el prestatario no tiene que hacer nada para pagar debido a que se trata de un pago domiciliado.
Lo cual significa que el patrono o el banco en el cual lleva la nómina realiza el descuento del pago de forma automática. En la mayoría de los casos, el descuento se hace con el pago de la siguiente quincena o mes.
Desventajas y beneficios del adelanto de nómina
Como todos los productos financieros, existen puntos altos y puntos bajos que se deben evaluar al momento de solicitarlos. A continuación, las ventajas más notables:
Dinero inmediato: su aprobación es muy rápida y te da el capital necesario para afrontar lo que necesites.
Costos bajos: muchos bancos los ofrecen sin intereses y con comisiones de apertura de menos de $100 pesos.
El Buró de Crédito no importa: como se usa el salario a modo de garantía (se descuenta automáticamente) es una especie de préstamo sin historial.
Puede fortalecer tu historial: si el pago no es automatizado y el adelanto lo da un banco, pagar a tiempo mejorará tu historial.
Desventajas
Como dijimos, noto es positivo, hay otros factores que querrás considerar:
Menos dinero en la(s) próxima(s) nómina(s): de tus salarios futuros, deberás restar lo correspondiente al adelanto recibido.
Montos y plazos limitados: al no ser un préstamo personal, se pueden conseguir solo montos chicos y plazos cortos.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto se puede adelantar de la nómina?
La legislación mexicana (Ley Federal del Trabajo, artículo 110) establece un máximo de 30%.
¿Cómo funciona un adelanto de nómina?
Simplemente, los trabajadores solicitan al patrón o a la entidad bancaria donde reciben su nómina, el anticipo de una porción de su salario mensual, sin importar si este lo reciban en otras temporalidades como semanas o quincenas.
¿Qué bancos dan anticipo de nómina?
Estos son los bancos mexicanos que dan anticipo de nómina al momento de la más reciente actualización de este artículo.
- BBVA
- Afirme
- Banorte
- Inbursa
- BanBajío
- BanCoppel
- Banco Azteca
¿Qué pasa si no pago mi adelanto de nómina?
Es difícil que esto ocurra, pues tu patrono se lo descontará de inmediato en caos de terminar la relación laboral, mientras que las entidades bancarias harán lo mismo.
Lo que terminará ocurriendo es que se generarán intereses de mora y pagarás más de lo pensado por tu préstamo.
¿Cuántas veces se puede sacar el adelanto de sueldo?
Cuántas veces lo necesitas, incluso múltiples veces el mismo mes sin exceder en total el 30% del salario.
¿Qué pasa si cambio de trabajo?
Tu patrón se descontará el monto de tu finiquito o arreglo.
Si es un adelanto conseguido en un banco, puedes hacer el pago en tu cuenta corriente en dicho banco o incluso en la taquilla.
¡Usa tu anticipo de nómina sabiamente!
Ahora que sabes cómo funciona y cómo pedir un adelanto de nómina, te invitamos a considerar que es un recurso que debe ser bien utilizado.
Después de todo, el dinero que recibes como adelanto será descontado de tu próximo pago o contarás con un tiempo muy corto para pagarlo.
Si te encuentras en un aprieto financiero considerable que sobrepasa el valor de tu salario de un mes, considera solicitar un préstamo en línea siempre que el monto de las cuotas de tus deudas totales no excedan el 30% de tus ingresos.
Y si la solicitud de un anticipo de salario es cada vez más común, puedes mirar tu presupuesto en búsqueda de algunos ajustes que te ayuden a hacer que tu dinero rinda más.
Fuentes:
- Revista Consultado en enero 19, 2024
- TelediarioConsultado en abril 5, 2023
- Ley Federal del TrabajoConsultado en septiembre 30, 2024
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