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Gastos hormiga: qué son y cómo dejar de perder dinero
- Los gastos hormiga pueden sumar más de $30,000 pesos al año sin que lo notes
- Incluyen cafés, suscripciones digitales, antojos, propinas y transporte por app
- Conoce la diferencia entre gastos hormiga, fantasma y vampiro
- Aprende a detectarlos y reducirlos con un presupuesto y registro diario
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Nos adherimos 5 min de lectura | Finanzas personales
Al momento de elaborar un presupuesto y ver los gastos hormiga, la mayoría de las personas se impresiona con la cantidad de dinero que representa.
Lo que se gasta en compras pequeñas y que pasan desapercibidas puede ser difícil de dimensionar, pero al hacer la suma total se suele observar que es un monto de dinero importante, el cual se habría podido ahorrar, usar para pagar deudas o hacer una compra realmente necesaria.
Hoy hablaremos más sobre qué son los gastos hormiga, cuáles son los ejemplos más comunes en México y cómo evitarlos para mejorar tus finanzas personales.
¿Qué son los gastos hormiga?
Se trata de pequeños consumos (normalmente innecesarios) que se hacen en la vida cotidiana y que, sumados, acaban afectando las finanzas, especialmente en el largo plazo.
Pero esto no significa que se debe minimizar su efecto en el corto plazo. Por separado parecen inofensivos, pero al hacer una suma semanal o mensual, la cantidad de dinero total suele significar más de lo estimado, a veces muy cerca de los gastos fijos.
El término se usa porque, tal como las hormigas cargan pequeñas porciones de alimento que en conjunto significan mucho, estos gastos individuales parecen insignificantes pero en conjunto representan una fuga considerable de dinero.
Según datos de la CONDUSEF, los gastos hormiga pueden representar más del 12% del ingreso anual de una persona. Diversas estimaciones indican que un mexicano promedio puede gastar entre $30,000 y $54,000 pesos al año en este tipo de compras.
Aunque todos pueden tener este tipo de egresos, especialmente las personas con bajos ingresos, sin presupuesto o que manejan principalmente efectivo, son las que sufren los efectos de los gastos hormiga con mayor intensidad.
Debido a que estos gastos no están incluidos en el presupuesto o se hacen en exceso, no se dimensionan hasta que se lleva un registro exhaustivo de los mismos o se respeta un presupuesto más estricto.
¿Cuáles son los gastos hormiga más comunes?
Al ser un país con una gran gastronomía y cultura de calle, los gastos hormiga en México suelen estar relacionados con comida y productos de consumo. Aunque también hay otros gastos que se pueden incluir en esta categoría:
Comida por delivery (apps como Uber Eats, Rappi, Didi Food)
El café de las mañanas en cafeterías o tiendas de conveniencia
Taxis y servicios como Uber o Didi
Los tacos, tortas o antojitos al salir del trabajo
Dulces, golosinas y snacks que "se te antojan" en el Oxxo
Propinas frecuentes
Cigarros y bebidas alcohólicas
Apuestas y lotería
Entretenimiento no planificado
Regalos y detalles espontáneos
Gastos hormiga digitales
En los últimos años, los gastos hormiga digitales se han convertido en una categoría importante. Los mexicanos gastan en promedio $9,168 pesos al año en suscripciones digitales, y el 39% paga por servicios que no utiliza. Algunos ejemplos:
- Suscripciones de streaming que no ves (Netflix, Disney+, HBO Max, Spotify)
- Compras dentro de apps y juegos móviles
- Almacenamiento en la nube que no necesitas
- Apps de paga con renovación automática
- Membresías de gimnasio digital o cursos que no terminas
El problema con estos gastos es que al ser cargos automáticos a tu tarjeta, es fácil olvidar que existen. La recomendación es revisar tus estados de cuenta cada mes y cancelar todo lo que no estés usando activamente.
¿Cuánto dinero representan los gastos hormiga?
Cualquier compra o gasto que no esté incluido en el presupuesto, por más pequeño que sea, tiene un impacto significativo, especialmente si se hace con frecuencia.
Si tienes muchos gastos de este tipo, es probable que a fin de mes no sepas en qué gastaste el dinero.
Tomemos este ejemplo de gastos hormiga que podría tener una persona promedio en México:
| Día | Gasto | Monto |
|---|---|---|
| Lunes | Café en Oxxo | $35 |
| Martes | Café + chicle | $35 + $15 |
| Miércoles | Refresco + comida por delivery | $25 + $159 |
| Jueves | Golosinas + café | $20 + $35 |
| Viernes | Café + refresco + antojito | $35 + $25 + $60 |
| Sábado | Uber a casa de un amigo | $65 |
| Domingo | Salir a comer | $180 |
| Total = $689 pesos semanales |
En la tabla puedes ver lo que sumarían este tipo de gastos durante una semana típica para un mexicano.
Considerando que cada mes tiene 4 semanas, hablamos de $2,756 pesos al mes. Y sabiendo que en un año hay 12 meses, el total sería de $33,072 pesos al año.
Para ponerlo en perspectiva, eso equivale a casi 4 meses del salario mínimo o un viaje de vacaciones. Y este cálculo ni siquiera incluye las suscripciones digitales ni los gastos fantasma.
Por supuesto, esto no significa que no puedas tomar café, pedir un Uber o darte un gusto de vez en cuando. La idea es ser consciente de cuánto suman estos gastos y decidir cuáles valen la pena.
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Gastos fantasma, gastos hormiga y gastos vampiro
Sabiendo que los gastos hormiga son gastos pequeños pero que suman una cantidad considerable durante el tiempo, ahora explicaremos otros dos tipos de gastos silenciosos o inadvertidos que acaban afectando las finanzas:
Gastos fantasma: son gastos que se ocultan fácilmente, por lo que perderlos de vista es algo común. Los pagos domiciliados a la tarjeta de crédito son típicos, pero también las compras hechas en apps, servicios de streaming y compras digitales, las cuales pueden ser difíciles de recordar y no incluirlas en el presupuesto.
Gastos vampiro: gastos que, sean fijos o no, acaban drenando el dinero. El consumo energético irresponsable, las reparaciones en el coche o el hogar, el alza de las tarifas y las membresías desaprovechadas (gimnasio, plataformas que no usas) pueden representar parte importante de los ingresos mes a mes. Los intereses moratorios y comisiones por pagar a destiempo un servicio también entran aquí.
Aunque para muchos se trata de gastos similares que podrían ir en la misma categoría, la idea detrás de gastos fantasma, gastos hormiga y gastos vampiro es la misma: puede que no sepas en qué gastas tu dinero porque los gastos son muy pequeños o difíciles de ver.
La clave está en registrar todos tus movimientos durante al menos dos semanas para identificar cuáles de estos tres tipos de gastos te están afectando más.
¿Cómo afectan los gastos hormiga tus finanzas?
Los gastos hormiga no solo reducen tu dinero disponible. Tienen varios efectos negativos en tu salud financiera:
- Reducen tu capacidad de ahorro: el dinero que se va en gastos pequeños es dinero que no llega a tu fondo de emergencia ni a tus metas de ahorro.
- Dificultan el control de tu presupuesto: al no estar planificados, generan un desbalance entre lo que crees que gastas y lo que realmente gastas.
- Crean falsas percepciones: muchas personas creen que no les alcanza el dinero cuando en realidad lo están gastando sin darse cuenta.
- Obstaculizan tus metas financieras: el dinero destinado a gastos hormiga podría usarse para pagar deudas, invertir o alcanzar la libertad financiera.
¿Cómo evitar los gastos hormiga?
Esta es una guía práctica con consejos que puedes adaptar a tu realidad. La meta no es eliminar todo placer, sino saber en qué se va tu dinero y decidir conscientemente qué gastos valen la pena.
Registra todos tus gastos durante dos semanas
Anota cada compra, por pequeña que sea. Puedes usar una libreta, una hoja de cálculo o una app como Fintonic. El objetivo es ver con números reales en qué se te va el dinero.
Identifica tus gastos hormiga
Separa los gastos que no estaban en tu presupuesto o que hiciste por impulso. Marca cuáles puedes eliminar y cuáles quieres conservar, pero con un límite mensual.
Incluye tus antojos en el presupuesto
Si sabes que vas a comprar café o snacks, destina una cantidad fija al mes para eso. Lleva tus antojos preferidos desde casa para evitar comprar en la calle, donde es más caro.
Revisa y cancela suscripciones que no uses
Revisa tu estado de cuenta y busca cargos recurrentes de plataformas de streaming, apps o membresías. Si no las usas al menos una vez por semana, cancélalas. Comparte planes familiares cuando sea posible.
Limita el uso de tu tarjeta para compras pequeñas
Pagar con tarjeta facilita los gastos impulsivos porque no sientes que estás gastando. Lleva solo el efectivo necesario para el día y deja la tarjeta para gastos planificados.
Paga tus servicios antes de la fecha de vencimiento
Los cargos por mora e intereses moratorios son gastos vampiro que se pueden evitar fácilmente. Programa alertas o pagos automáticos para tus servicios y tarjetas de crédito.
Prepara tu comida en casa
Cocinar y llevar tu comida al trabajo o escuela es una de las formas más efectivas de reducir gastos hormiga. Un almuerzo fuera puede costar $100-$180, mientras que prepararlo en casa cuesta una fracción de eso.
Preguntas frecuentes sobre gastos hormiga
¿Qué son los gastos hormiga?
Los gastos hormiga son pequeñas compras cotidianas que individualmente parecen insignificantes, pero que sumadas representan una fuga considerable de dinero. Incluyen cosas como café, snacks, propinas, transporte por app y suscripciones digitales. Según la CONDUSEF, pueden representar más del 12% del ingreso anual.
¿Cuánto dinero se pierde en gastos hormiga al año en México?
Las estimaciones varían, pero diversas fuentes señalan que un mexicano promedio puede gastar entre $30,000 y $54,000 pesos al año en gastos hormiga. La cifra exacta depende de los hábitos de cada persona, pero incluso gastar $100 pesos diarios ya suma $36,000 al año.
¿Cuál es la diferencia entre gastos hormiga, fantasma y vampiro?
Los gastos hormiga son compras pequeñas y frecuentes (café, snacks). Los gastos fantasma son cargos que se ocultan fácilmente, como suscripciones automáticas y pagos domiciliados. Los gastos vampiro son los que drenan tu dinero de forma constante, como consumo excesivo de energía, reparaciones frecuentes o intereses moratorios.
¿Cómo detectar los gastos hormiga?
La forma más efectiva es registrar todos tus gastos durante al menos dos semanas, incluyendo los pagos en efectivo. Revisa también tu historial bancario y estados de cuenta para encontrar cargos recurrentes que hayas olvidado. Si usas una app de finanzas personales, puedes categorizar los gastos y ver dónde se concentra la fuga de dinero.
¿Qué es el ahorro hormiga?
Es lo contrario a los gastos hormiga. Consiste en guardar el dinero sobrante de compras diarias, como el cambio de cada compra. Esas monedas pueden sumar una cantidad interesante al cabo de meses. También se puede aplicar la regla de ahorrar una cantidad fija diaria, por ejemplo $50 pesos al día, que suman $18,000 al año.
¿Las suscripciones de streaming son gastos hormiga?
Depende. Si usas activamente el servicio, es un gasto planificado. Pero si pagas por Netflix, Spotify, HBO Max u otras plataformas que rara vez abres, entonces sí se convierten en gastos hormiga digitales. El 39% de los mexicanos paga por suscripciones que no utiliza, sumando miles de pesos al año.
¡Presta atención a los gastos hormiga!
Ya conoces los ejemplos más comunes de gastos hormiga y cómo se comen tu dinero. Es momento de poner manos a la obra.
Si logras disminuir el impacto de los gastos hormiga, con el paso del tiempo estarás mucho más cerca de tus metas financieras. Saber en qué planeas usar el dinero que antes se te iba en estos gastos te ayudará a mantenerte motivado.
Piensa que, si te ahorras $100 pesos al día, al cabo de un año serán más de $36,000 pesos. En 5 años serían $180,000 pesos, dinero que podrías usar para dar el enganche de un vehículo, pagar por educación, crear tu fondo de emergencia o incluso comenzar a invertir.
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