Una de las mejores formas de evitar caer en las empresas financieras fraudulentas que operan en México es consultar en herramientas oficiales, que los que tienen la información de primera mano.
La primera herramienta recomendada para salir de dudas es el Buró de Entidades Financieras, aquí te explicamos cómo funciona.
¿Qué es el Buró de Entidades Financieras?
El Buró de Entidades Financieras, también conocido como el BEF, es una herramienta creada por CONDUSEF que sirve para consultar información sobre empresas en el ámbito financiero.
CONDUSEF, Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es un organismo del Gobierno de México, vinculado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
El BEF recopila información de más de 3,000 instituciones financieras repartidas en 27 sectores. Los más destacados son:
Bancos
Aseguradoras
Sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES)
Cooperativas (SOCAPS)
Cajas de ahorro
Casas de bolsa
Casas de cambio
Sociedades de información crediticia (como el Buró de Crédito)
A continuación, todos los tipos de entidades sobre los que tiene información el Buró de Entidades Financieras.
Junto con el SIPRES (Sistema del Registro de Prestadores de Servicios) y el Buró Comercial de la PROFECO, son las tres herramientas principales para evitar a los montadeudas, financieras fraudulentas y otras estafas.
¿Cómo funciona el Buró de Entidades Financieras?
Esta herramienta alberga una base de datos de todos los productos financieros en México. Préstamos, tarjetas de crédito y crédito, seguros, cuentas bancarias, hipotecas, afores, inversiones, terminales de punto de venta y más; todos están registrados y se pueden consultar.
La información que CONDUSEF comparte a través de esta herramienta proviene de las siguientes fuentes oficiales:
Las propias entidades financieras
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
La Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF)
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
El Banco de México (BANXICO)
Las entidades aquí registradas pueden exhibir el logotipo del Buró en su sitio web. Algunas optan por incluir también un enlace o una sección que describe su registro en dicha plataforma. Este es el ejemplo del Círculo de Crédito:
Si quieres conocer las condiciones de un producto, comparar las mejores opciones en el mercado o simplemente verificar la legalidad de una empresa, puedes consultar el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF para salir de dudas.
¿Qué información tiene el Buró de Entidades Financieras?
Como hay casi 30 categorías muy distintas, no se muestra la misma información para todas las empresas.
Los seguros merecen un registro diferente a las SOFOMES; y ambas entidades son muy distintas a los Afores. Por eso cada sección cuenta con su propia metodología de evaluación y presentación de la información.
En Financera.MX invertimos al menos 3 horas investigando y resumimos los datos que están presentes en más entidades o los más importantes:
Razón social (nombre)
Logotipo comercial
Productos que ofrece
Reclamaciones recibidas (tanto por la entidad como por CONDUSEF)
Sanciones administrativas impuestas
Monto de la(s) sanción(es)
Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos
Programas de educación financiera
Observaciones hechas por la CONDUSEF
Registro de Unidades Epsecializadas (REUNE)
Evaluación de CONDUSEF por porducto (calificación del 1 al 10)
Por ejemplo, así luce el Buró de Entidades Financieras si lo que quieres es comparar en la categoría de bancos.
Mientras que para comparar compañías aseguradoras, los items de información para comparar son distintos.
Como ves, es un registro completo y transparente sobre los servicios financieros a disposición del público mexicano. Revísalo antes de solicitar o aceptar un producto o servicio financiero para tomar mejores decisiones.
Considera que en su base de datos puedes buscar por producto, por sector, por año o incluso por empresa.
Muchos montadeudas usan nombres similares a los de entidades legales; consultando esta herramienta podrás tener una mejor idea sobre su legalidad. Además, podrás conocer sobre la reputación de las entidades legales, para evitar sorpresas desagradables.
¿No es lo mismo que el Buró de Crédito?
No, no son lo mismo, el parecido de su nombre puede despertar confusiones, pero son difernetes.
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), una categoría de entidad financiera que está registrada ante el BEF.
Al igual que el Círculo de Crédito, es un ente privado que se encarga de recopilar información sobre los sujetos de crédito. Con la data recopilada, crean dos elementos muy utilizados por las entidades financieras en México:
Score crediticio o puntaje de crédito
El Buró de Crédito es una herramienta de consulta sobre el comportamiento de pago que tienen los usuarios frente al financiamiento que consiguen en bancos, financieras, tiendas por departamento y otros servicios pospago; es una empresa privada.
Mientras que el Buró de Entidades Financiera es una herramienta de consulta sobre la reputación, legalidad, transparencia y otros elementos relevantes sobre las entidades financieras; es una herramienta de CONDUSEF, un ente público.
Como ves, su naturaleza y función es muy diferente. Ambas están relacionadas con las finanzas, pero solo se parecen en el nombre.
¿Cómo usar el Buró de entidades financieras?
Sigue este paso a paso para conocer la información de cualquier entidad financiera en México:
Pasos
Entra a la web
La página web oficial es: https://www.buro.gob.mx/
Ve a la sección “Sectores Financieros”
Verás la selección de todas las categorías de empresas que registra el Buró
Elige el sector de la empresa
Para seguir nuestro ejemplo, elegiremos el sector de “Bancos”
Busca la entidad
Navega hasta encontrar la entidad que buscas o ingresa su nombre usando la barra de búsqueda arriba y a la derecha.
Para este ejemplo tomaremos al banco BBVA.
Mira los prodcutos y servicios
Haz clic donde las letras o números sean verdes para conocer más información.
En este ejemplo hemos hecho clic en “Ver”Evaluación de CONDUSEF por producto.
En el caso de las entidades bancarias, puedes ver su calificación en los diversos productos que ofrecen. También puedes ver el Índice de desempeño de atención a usuarios trimestral e incluso el SIPRES si haces clic en el logo o el nombre de la entidad.
¡Compara!
Usa el Buró de Entidades Financieras para comparar los productos y servicios financieros de diversas entidades y así elegir el mejor según CONDUSEF y las quejas de los usuarios.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Buró de Entidades Financieras?
El Buró de Entidades Financieras es una herramienta de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) que brinda información sobre las instituciones financieras que operan en México.
Proporciona datos sobre la calidad de los servicios, reclamaciones de usuarios, adhesión a programas especiales de CONDUSEF, sanciones, entre otros.
¿Cómo sé que la información que muestra es verdadera?
Se trata de una herramienta oficial, ligada a un organismo del gobierno, por lo que es improbable que alguna institución pueda manipularlo.
No obstante, considerando que puede haber un retraso de hasta tres meses en sus registros, se aconseja esperar a que recaude más información sobre nuevas empresas y productos financieros a fin de contar con información certera.
¿Cada cuánto se actualizan los reportes?
El Buró de Entidades Financieras actualiza sus reportes de forma semestral o trimestral.
¿Cuándo se crea el Buró de Entidades Financieras?
Esta organización se creó en 2014 con el fin de dar información sobre bancos y otras instituciones que prestan servicios de afores, seguros, financiamiento y productos de inversión.
¿Es necesario registrarse para consultar la información en el Buró de Entidades Financieras?
No, este es un registro público al que puede acceder cualquier mexicano.
Solo tienes que entrar a su sitio web, elegir una categoría de entidad o un tipo de producto y buscar a la entidad de la que quieres conocer la información.
¿Qué puedo hacer si encuentro información incorrecta o desactualizada en el Buró de Entidades Financieras?
Comunícate con la CONDUSEF a través de sus canales de atención al usuario:
- Teléfono: 55 53 400 999
- Correo: [email protected]
- Chat en línea: en la página de CONDUSEF
Ten en cuenta que este registro se actualiza de forma trimestral o semestral.
¿Puedo presentar un reclamo a través de esta entidad?
No, el Buró es una herramienta, no una entidad. Para presentar reclamaciones usa los canales de atención de CONDUSEF:
- Teléfono: 55 53 400 999
- Correo: [email protected]
- Chat en línea: en la página de CONDUSEF
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¡Este buró existe para que lo uses!
Consultar el Buró de Entidades Financieras en México te ayudará a evitar caer fraudes y publicidades engañosas.
Úsalo antes de que necesites financiamiento como una herramienta adicional de comparación. Si quieres consultar una listas de financieras confiables, sigue esta liga.
Al ser una herramienta oficial y gratuita, no solo es confiable, sino conveniente para cualquier decisión financiera.
Recuerda también apoyarte en el SIPRES de CONDUSEF y el Buró Comercial de la PROFECO para conocer respectivamente el registro de dicha empresa, así como sus contratos autorizados legalmente.
Fuentes:
- Buró de Entidades FinancierasConsultado en febrero 15, 2023
- CONDUSEFConsultado en febrero 15, 2023
- Proteja su dineroConsultado en octubre 1, 2022
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