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¿Qué es el Score crediticio y cómo solicitarlo?

Conclusiones

  • Aprende qué es el score crediticio
  • Conoce cómo solicitarlo en el Círculo y el Buró de Crédito
  • Descubre la forma de mejorar tu score
Actualizado el: octubre 8, 2024

Si alguna vez has solicitado un préstamo u otro tipo de financiamiento, entonces tu información está registrada en sociedades de información crediticia (SIC) como el Buró de Crédito.

Ellas se encargan de evaluar tu comportamiento de pago y reflejarlo en una métrica conocida como score crediticio, la cual tiene mucho peso para determinar si puedes conseguir préstamos o no.

¿Qué es score crediticio?

Es una calificación que refleja tu puntualidad al pagar las cuotas de tus créditos, así como la cantidad de créditos que tienes en simultáneo y el uso que haces de los mismos. 

Cuando haces la solicitud de préstamo en un banco o financiera, al pedir una tarjeta de crédito o incluso hacer una compra a crédito en una tienda departamental, estas empresas consultarán tu situación crediticia con el Buró e instituciones similares. En esa consulta, el score es uno de los datos más importantes. 

El score o es lo mismo que el historial de crédito, pero se complementan. El historial muestra tu comportamiento a detalle, la cantidad de atrasos, las entidades con las que tienes créditos activos y más. Para hacer el score se analiza ese historial y se asigna una puntuación dentro de una escala de comportamiento de pago, algo más simple de leer.

Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de crédito llevan tu score. Sin embargo, muchas personas le siguen llamando solamente score de Buró de Crédito.

Interpretando el score de Buró de Crédito

El score en el Buró de Crédito y otras entidades se manejan por rangos. Cada institución tiene una escala diferente en su score, pues el análisis que hacen del historial y el Reporte de Crédito especial es distinto.

No obstante, ambos reflejan lo mismo: la probabilidad de impago de un cliente, a mayor puntaje, menor probabilidad que deje de pagar. Estas son las escalas:

En el Buró los puntajes van desde 456 hasta 760 puntos, mientras que en el Círculo de Crédito la escala es entre 320 y 850 puntos. Cabe recordar que las personas con mejor historial de crédito y score consiguen financiamiento con mejores tasas de interés y términos en general.

Para facilitar su interpretación gráfica, el score de crédito se suele acompañar con uno de los tres colores del semáforo, tal y como se refleja el estado de un préstamo en el Reporte de Crédito Especial:

  • Verde significa que eres un buen sujeto de crédito,
  • Amarillo significa que has tenido algunos problemas para pagar,
  • Rojo es una señal de que eres un mal sujeto de crédito que no paga sus deudas.
PuntajeImpacto en el financiamiento
Menos de 456Necesitas saldar tus deudas para volver a conseguir financiamiento
Entre 456 y 650Trabaja en mejorar tu puntaje para conseguir mejores préstamos. Aquí podrías conseguir tu primera tarjeta de crédito.
Entre 652 y 750Si mantienes tus pagos al corriente, no recibirás un “no” como respuesta.
Encima de 750Conseguirás financiamiento siempre que lo necesites, con intereses preferenciales, mejores beneficios y flexibilidad en los términos. Las mejores tarjetas de crédito se otorgan a personas con este puntaje.
Escala de puntajes y su repercusión en

De cualquier manera, considera que el Buró de Crédito ofrece asesoría gratuita para interpretar el este puntaje.

¿Cómo saber mi score crediticio?

Para conocer tu score de crédito tendrás que solicitar tu Reporte de Crédito Especial o RCE. Esto es lo que se conoce comúnmente como historial crediticio.

A diferencia del Reporte de Crédito Especial, el score crediticio no es gratuito. Las SIC cobran por incluir esta información en el reporte, en ambos casos tiene un precio de $58.00 pesos. Este es el proceso para obtenerlo:

Solicitud de score crediticio en el Buró de Crédito

Pasos

1. Abre la web del Buró de crédito
2. Autoriza el proceso
3. Comparte tu información personal
4. Comparte tu información financiera
5. Confirma el proceso
6. ¡Recibe e interpreta tu score!
Paso 1

Abre la web del Buró de crédito

En el Buró de Crédito lo encontrarás en la sección “Porductos Consumidor”, en la opción “Mi Score”. 
Paso 2

Autoriza el proceso

Verás una nueva página abierta, en la cual tendrás que marcar la casilla “Acepto y autorizo” para dar al siguiente paso. Asegúrate que la casilla “Incluir Mi Score” esté marcada, pues de lo contrario solo pedirás tu RCE.
Paso 3

Comparte tu información personal

Por seguridad, el Buró te pedirá que compartas cierta información personal como nombre completo, INE, dirección de domicilio y oficina. Eso para estar seguro de que eres tú quien hace la solicitud.
Paso 4

Comparte tu información financiera

De nuevo, por seguridad, se te pedirá información sobre tus créditos o tarjetas de crédito, así como de créditos automotrices o hipotecas. Asegúrate de tener a la mano datos como:
  • Número de la tarjeta de crédito,
  • Límite de crédito,
  • Número de crédito,
  • Otorgante.
Paso 5

Confirma el proceso

Antes de hacer el último clic, asegúrate de revisar toda la información al menos una vez más. Si todo está correcto, haz clic en “Confirmar”.
Paso 6

¡Recibe e interpreta tu score!

Tu Reporte de Crédito Especial y score crediticio se enviarán a la dirección o método elegido, sea fax, correo regular, correo electrónico y similares.

Solicitud de score crediticio en el Círculo de Crédito

El proceso para hacer una solicitud en el Círculo de Crédito es bastante similar, solo tienes que:

  • Entrar a la web del Círculo de Crédito,
  • Ir a la sección “Credit Score”,
  • Compartir tu información personal y financiera para validar tu identidad,
  • Sacarte una fotografía con tu INE,
  • Reportar tu pago en alguno de los canales que permite la plataforma.

Con esto podrás mirar tu reporte con score crediticio incluido. Úsalo como una brújula de crecimiento financiero o un espejo que te ayuda a ver cómo te perciben las entidades de financiamiento.

¿Cómo mejorar mi score en buro de credito?

Muchas personas creen que la única forma de hacer esto es pagando las deudas. No obstante, hay personas que no tienen deudas y aun así no tienen un score perfecto.

Eso se debe a que se tienen en cuenta otros factores más que solo la puntualidad en los pagos, tales como la cantidad de créditos que pagas simultáneamente y el uso que das a los mismos.

Con eso en mente, estos son algunos consejos que te ayudarán a tener un mejor score crediticio:

  • Paga tus deudas, 
  • Evita a toda costa los impagos por más de 90 días,
  • Disminuye el saldo promedio de tu tarjeta de crédito,
  • Haz al menos el pago mínimo en tus tarjetas,
  • Procura mantener tu capacidad de endeudamiento por debajo del 30% de tus ingresos,
  • No aceptes o solicites créditos que no necesites.

Siempre recuerda que el score del Buró de Crédito no es el único requisito para conseguir financiamiento. Tus ingresos y capacidad de pago también determinan los términos de los productos financieros que consigues.

¿En cuánto tiempo mejorará mi score?

Ya sabes cómo aumentar el score crediticio, así que ahora hablemos del tiempo que toma ver resultados. 

Debes saber que los bancos, financieras, tiendas departamentales y empresas de servicios se toman hasta 1 mes en reportar al Buró y el Círculo de crédito tu comportamiento de pago frente a la cuota más reciente.

Luego, las SIC pueden demorar hasta 10 días en actualizar tu información. Por lo que puede que tome hasta 40 días ver los cambios. No obstante, el buen comportamiento un mes no será suficiente para ver cambios significativos. Lo normal es entre 90 y 180 días, pero puede demorar más.

Nadie puede borrar tu historial de crédito, ni siquiera el Buró de Crédito lo hace. Evita caer en mentiras y manipulaciones.

Además, hay un factor muy importante a tener en cuenta: el monto de la deuda. Mientras más grande sea, más tardará en borrarse de tu historial, y por ende seguirá afectando tu score.

Esta es la guía que utiliza el Buró de Crédito:

  • Deudas entre 0 y 25 UDIS, tardan hasta 1 año,
  • Deudas entre 26 y 500 UDIS, tardan hasta 2 años, 
  • Deudas entre 501 y 1,100 UDIS, tardan hasta 4 años,
  • Deudas entre 1,001 y 400,000 UDIS, tardan hasta 6 años.  

Tu puntaje irá mejorando de forma paulatina a medida que pagas. Los cambios no serán de la noche a la mañana.

Si estás construyendo tu historial, puede que en seis meses de buen comportamiento veas un impacto positivo, mientras que si tienes deudas lo verás meses después de saldar las mismas.

Por eso es importante siempre tener un presupuesto personal y respetarlo. Esto te ayudará a disminuir los gastos y no sobre endeudarte, que son las dos causas más comunes que nos llevan tener un comportamiento financiero que afecta nuestro score de Buró de Crédito.

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Ricardo es el Country Manager de Financera.MX. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los "bloques de órdenes".

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