La vida del estudiante puede ser dura. La transición a la vida adulta trae consigo responsabilidades y cambios, especialmente en las finanzas. Por alguna razón, no todos reconocen que los estudiantes también necesitan financiamiento.
Si estás buscando tu primera tarjeta de crédito, aquí compartimos una selección de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en México, como las tarjetas Vexi.
¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?
Se trata de un plástico que permite acceder a una línea de crédito para adquirir productos y servicios pagando en cuotas.
Todas las tarjetas, incluyendo las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de las que hablaremos, son emitidas por una entidad financiera (banco, neobanco o fintech) y respaldadas por una empresa como Mastercard o Visa.
Lo que diferencia a estas tarjetas de otros plásticos es que suelen ser flexibles en los requisitos. Por ejemplo, aceptan a personas sin historial de crédito y piden ingresos bajos.
Además, tienen beneficios enfocados en los jóvenes, como puede ser el 2×1 en Cinepolis y descuentos en Starbucks o ciertas tiendas de ropa.
Los bancos y entidades financieras saben que los estudiantes no suelen tener muchas oportunidades económicas, pero con el tiempo conseguirán un trabajo y se volverán consumidores mucho más importantes.
Muchas veces son la primera experiencia de muchos con el Buró de Crédito; algunos bancos ven esto como una oportunidad para fidelizar clientes.
En general, son aprobadas con un estándar de riesgo distinto, por eso suelen tener límites de crédito relativamente bajos.
Junto con los préstamos para estudiantes, son la principal fuente del financiamiento de muchos jóvenes mexicanos.
Tarjetas de crédito con reembolsos de dinero
Tarjeta Carnet Vexi
- Sin anualidad
- Cashback de 2% en muchas
- Solo funciona dentro de México
- No es posible sacar efectivo en cajeros
Línea de crédito
$5,500
Periodo de pago sin intereses
0 Días
Cuota anual
$0
Seguros de viajes
No
Coste por retiros en cajeros
0
Interés
49.00% – 79.00%
Tarjeta Vexi American Express
- Aceptación internacional
- Seguro de viaje hasta $75,000 USD
- 2% de CashBack
- Sistema de intereses por niveles
Línea de crédito
$5,500
Periodo de pago sin intereses
90 Días
Cuota anual
$0
Seguros de viajes
Si
Conversión de divisas
Sin anualidad de por vida
Coste por retiros en cajeros
0
Interés
65.00% – 79.00%
Como ves, las tarjetas de Vexi son una excelente opción, pues tienen requisitos fáciles de cumplir y beneficios interesantes.
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito para estudiantes?
Sigue este paso a paso para conseguir una tarjeta de crédito para estudiantes que se adapte a tus necesidades y estilo de vida.
Pasos
Comparación de opciones
La extinta Fundación de Estudios Financieros (Fundef) publicó un estudio en le que se mostraba que 83% de los mexicanos no hacía comparaciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Aquí te presentamos varias opciones que te ayudarán a elegir mejor.
Solicitud
Sigue el proceso de solicitud que exija el banco o la entidad. Recuerda compartir solo información cierta y documentos originales.
Evaluación de la solicitud
La empresa evalúa tu información y te dará una respuesta que puede ser inmediata o demorar hasta 72 horas hábiles.
Activación de la tarjeta
Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta en el domicilio que señalaste en la solicitud. La espera suele demorar entre 5 y 10 días.
Sigue las instrucciones que vienen con la tarjeta y comienza a construir tu historial de crédito.
El proceso parece complejo, pero la verdad es que se hace rápido si tienes los requisitos a la mano y cumples con lo que pide la entidad.
Ser mayor de edad
INE/IFE vigente
CURP
Comprobante de domicilio
Requisitos
Estos son los requisitos que más se repiten entre las tarjetas de crédito sin anualidad para estudiantes.
Algunas solicitan el comprobante de estudios y/o carnet de estudiante vigente, aunque eso no es tan común. También hay tarjetas que pueden solicitar tener cierta cantidad de tiempo con una cuenta bancaria.
Construcción del historial de crédito: perfecta como primera experiencia con el financiamiento y el Buró de Crédito.
Requisitos flexibles: no son tan complejas como las tarjetas normales.
Anualidad: la mayoría no tienen anualidad o es muy baja.
Bajo límite de línea de crédito: esto disminuye el impacto de una posible deuda.
Efectivo: permiten retiros en cajeros automáticos.
Beneficios: bonificaciones, descuentos y promociones en ciertas tiendas o experiencias.
Colaboraciones: muchas tienen beneficios especiales con entidades educativas.
Ventajas y beneficios
Considera que estos beneficios varían según el banco, la tarjeta y la entidad que la respalde.
Y es justamente la variedad de beneficios lo que hace que este sea un mercado competido.
Mejores tarjetas de crédito para estudiantes en México
A continuación, una comparativa de las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en México.
Algunas han sido pensadas especialmente para estudiantes universitarios, otras son simplemente tarjetas con pocos requisitos, ideales para que sean la primera tarjeta de crédito de cualquier mexicano.
| Tarjeta | Buen historial de crédito | Comprobante de ingresos | Anualidad | CAT | Beneficios |
|---|---|---|---|---|---|
| Vexi Carnet | No | No | No | 95.60% | Sin anualidad de por vida. Recompensas VexiCashback. |
| Vexi AMEX | No | No | No | 95.60% | Seguro de viajes. Seguro de compras. Meses sin intereses. |
| HSBC Zero | Sí | $5,000 pesos | No | 94.8% | Sin comisiones |
| Santander Zero | No | $2,750 pesos | No | 98.9% | 2 x 1 en Cinepolis. Descuentos en productos seleccionados de Mercado Libre. |
| Nu | Sí | No | No | 127.3% | Seguros de pérdida y robo. Garantías extendidas. |
| Stori | No | No | No | 69.9% | Descuentos y promociones exclusivas. Pensada para construir o reparar el historial de crédito. |
| B smart Universidad Citibanamex | No | $1,500 pesos | No | 110.4% | Acumula Puntos Premia. Preventas y experiencias mejoradas. |
Como ves, hay diversas opciones de tarjeta de crédito sin anualidad para estudiantes. De hecho, casi ninguna entidad lo cobra en estas tarjetas para personas sin experiencia en financiamiento.
En otro tipo de tarjetas es común exonerar la anualidad el primer año, así como exigir un cierto gasto mensual o anual para seguir gozando de ese beneficio.
Diferencias con las tarjetas regulares
La diferencia principal de este tipo de tarjetas se refleja en dos requisitos específicos:
Ingresos
Historial crediticio
Mientras que una tarjeta de crédito para estudiantes o nuevos clientes puede solicitar ingresos por debajo de los $3,000, una tarjeta regular pide más de $5,000.
De hecho, algunas tarjetas para estudiantes ni siquiera piden un comprobante de ingresos.
A pesar de no poder verificar cuál es tu capacidad de pago para cubrir tus pagos mensuales o deuda total, los bancos están tranquilos, pues cada vez menos personas comprender la importancia de tener buen historial. Los mexicanos estamos comprometidos con el pago.
En México, el índice de morosidad en tarjetas de crédito es de apenas del 3.31%, según cifras del Banco de México.
Esto nos lleva al segundo punto: los registros de las Sociedades de Información Crediticia (SIC) como el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
Si bien la mayoría de las entidades revisa el historial de crédito, muchas veces no es determinante para otorgar tarjetas de crédito para estudiantes en México. Otros factores como la edad, el nivel socioeconómico de la familia o la carrera que se cursa pueden tener más peso.
¿Cómo comparar las tarjetas?
Como ves, las tarjetas de crédito para estudiantes con reembolsos de dinero y otros beneficios abundan en México, aunque son solo una pequeña parte de todas las opciones de plásticos en el país.
Para facilitar tu elección, aquí tienes una lista de elementos que se recomienda evaluar antes de hacer una solicitud o decirle que “sí” a cualquier tarjeta.
Rigidez de los requisitos: busca tarjetas que acepten a clientes con tu perfil.
Intereses: mientras menos intereses pagues, mejor para tus finanzas.
CAT: el CAT incluye los intereses más las comisiones más comunes. Mientras sea menor, mejor para tus finanzas.
Anualidad: algunas tarjetas no cobran anualidad el primer año y tienen condiciones de gastos para eliminar la anualidad a partir del segundo.
Aceptación: checa si la aceptan en México y el extranjero.
Comisión por efectivo: especialmente si no es una tarjeta bancaria, las comisiones pueden ser altas. También depende de la red de cajeros.
Intereses moratorios: te interesa saber en caso de que dejes de pagar. Los intereses moratorios se vuelven una bola de nieve.
Beneficios: los bonos, descuentos y otras ventajas que varían según la tarjeta y el banco o la entidad.
Beneficios ligados a la educación: algunas tarjetas tienen descuentos en ciertas tiendas donde venden libretas, computadoras y otros elementos que usan los estudiantes.
En Financer.com creemos que el elemento económico es el más importante en este caso, ya que al ser la primera experiencia de muchos, lo mejor es preferir tarjetas con bajas comisiones e intereses.
Por supuesto, lo primero es encajar con los requisitos, de lo contrario no se será elegible.
Los beneficios, especialmente si no están ligados a productos o servicios que utilizarán, los dejamos como el último elemento comparativo de la lista.
Más tarjetas especiales para estudiantes
Tarjeta Azul BBVA
- Para personas sin historial de crédito
- Sin números y con tecnología contactless
- Programa Puntos BBVA
- CAT alto
Línea de crédito
$0
Periodo de pago sin intereses
90 Días
Cuota anual
$699
Seguros de viajes
No
Coste por retiros en cajeros
6.5%
Interés
66.60% – 0.00%
Tarjeta Crea BBVA
- Pensada para crear el historial de crédito
- Tecnología contactless y plástico sin números
- Hecha de plástico reciclado
- No tiene meses sin intereses
Línea de crédito
$0
Periodo de pago sin intereses
0 Días
Cuota anual
$321
Seguros de viajes
No
Coste por retiros en cajeros
gratis
Interés
67.40% – 115.10%
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes?
Eso depende de las necesidades de cada uno, ya que cada estudiante mexicano tiene características diferentes.
La más fácil de conseguir es la tarjeta Vexi, debido a que se tramita sin comprobante de ingresos y admite a personas sin historial de crédito. Es una excelente opción para dar el primer paso en el mundo del financiamiento.
Si ya tienes experiencia con financiamiento o tienes buen historial, una tarjeta como la Nu, la HSBC Zero o las opciones Azul y Crea de BBVA son adecuadas para personas con experiencia y tienen más beneficios.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener tarjeta de crédito si soy estudiante?
Sí, diversos bancos y empresas financieras ofrecen tarjetas sin Buró de Crédito o sin comprobante de ingresos, que son características de la mayoría de los estudiantes mexicanos.
¿Tener una tarjeta de crédito universitaria crea el historial crediticio?
Sí, el buen manejo del plástico comenzará a generar historial de crédito.
La gran ventaja de esto es que abre las puertas a mejores tarjetas de crédito (con más beneficios) y otras formas de financiameinto, como una hipoteca.
¿Que no puedo hacer una tarjeta como esta?
Puedes hacer todo lo que permite una tarjeta de crédito:
- Compras por internet
- Disposiciones de efectivo
- Acceder a promociones, bonos y descuentos
- Pagar en cuotas o aprovechar crédito hasta por 50 días
Las limitaciones de este tipo de tarjetas se observan sobre todo en los beneficios ligados a viajes y experiencias de lujo. Todo lo demás es igual a cualqueir tarjeta de crédito.
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- Primer año sin anualidad
- Programa de reembolsos
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